Људи са лошим кредитом чине те финансијске грешке много чешће

Да ли се икада осјећате као да год да сте учинили, осуђени сте за лоше кредит заувек? Мислите да је одличан кредитни резултат далековидна фантазија?

Можда имате нејасно схватање да ваш кредитни резултат остаје низак јер имате проблема са плаћањем лекарских рачуна, не можете отплаћивати студентске кредите или дуговати кредитну картицу када сте били млади.

Али да ли имате снажно схватање онога што стварно утиче на ваш резултат?

Већина људи које знам, немају појма.

Добра вест је чврст поглед на вашу кредитну историју и може вам разјаснити своја питања и учинити побољшање вашег резултата стварно изгледнима. Извадили смо неколико заједничких питања које желите тражити.

Цредит Сесаме, услуга која вам показује бесплатну кредитну картицу и савјете за побољшање вашег резултата, анализирала је своје кориснике како би пронашли уобичајене погрешне кораке међу онима са лошим кредитним резултатима.

Утврђено је да корисници са резултатима испод 500 чине ова три погрешна корака много чешће од оних са одличним кредитним резултатом.

1. Користећи превише свог расположивог кредита

"Када су ваше кредитне картице близу или у њиховој граници, то шаље погрешан сигнал зајмодавцима о томе колико сте одговорни када је у питању коришћење кредита", пише Ребецца Лаке у Цредит Сесаме.

Ваш однос кредитног искориштавања има огроман утицај на вашу кредитну оцену.

(Подсетник: то је износ кредита који користите у односу на количину коју имате на располагању. Ако је ограничење ваше кредитне картице 500 долара, а салдо је 250 долара, то је 50% искоришћеност.)

Иако је Цредит Сесаме пронашао салде својих кредитних картица својих корисника слично - слетање нешто више од $ 2,000 - њихови показатељи коришћења били су различити. Они са кредитним резултатима испод 500 користили су 73% расположивог кредита у просјеку, док су они са оцјенама од 750 или више користили само у просеку 9%.

Немојте се ослањати на своју кредитну картицу за основно трошење

Да бисте смањили искоришћеност кредита и побољшали кредитни резултат, не користите своју кредитну картицу да бисте проширили свој месечни буџет.

Користите га као дебитну картицу: не трошите новац који немате.

Још увек можете да користите своје картице. То је паметан начин да зарадите новчане награде и изградите снажан кредит. Да бисте сачували свој баланс, побрините се да платите свој пуни износ на крају сваког месеца.

Ако се ослоните на своју кредитну картицу за потребе као што су намирнице или гас, покушајте да појачате свој буџет. Пронађите мала места на којима можете смањити трошкове и мале начине да повећате своје приходе без додатних тона.

2. Плаћање рачуна на крају

Најважнија ставка у вашој кредитној оцјени је ваша историја плаћања. То чини 35% оцјене.

Док људи са ниским резултатима не претежно плаћају рачуне касније, и даље су много вероватније да имају делинквент - прочитајте: "касно" - рачуни од оних са високим оцјенама - 11% у односу на само 0,18%, респективно.

Било која кашњења у плаћању могла би се завршити на вашем извештају о кредитима, од уплате студентских зајмова до дуга кредитне картице на рачуне за комуналне услуге.

Плаћајте своје рачуне на време - и смањите их кад год можете

"С обзиром на то колико је важна историја плата за ваш резултат, лек за људе са лошим кредитом је очигледан", пише Еко. "Навикајте се да плаћате своје рачуне на време, сваког месеца".

Ако се трудите да платите рачуне, схватите како их учинити мањи. Можете спасити хиљаде само позивајући комуналне компаније и тражити попусте.

Или, пусти Трим Уради то за тебе. Ова апликација ради путем Фацебоок мессенгер-а и текстуалних порука које вам помажу да управљате својим финансијама - као бесплатни лични асистент.

Трим вам омогућава да видите где трошите (и трошите) свој новац, помажете у преговорима са компанијама као што су Цомцаст, Тиме Варнер, Цхартер и други са којима никад не желите да разговарате; и може лако отказати понављајуће трошкове за које сте заборавили - као што су претплате за чланке и чланство у теретани.

3. Имати рачуне у збиркама

Више од половине - 59% - чланова Цредит Сесаме-а са слабим кредитним резултатима имају рачуне са "погрдним" статусом. То укључује ствари попут колекција, банкрота, пореза и других.

Они са добрим резултатима? Мање од 1% има погрдне ознаке.

Чак и ако сте очистили свој поступак и контролисали потрошњу и дугове, увредљиве ознаке могу дуго да одузму кредитни резултат.

"Као и закаснела плаћања, дерогаторне ознаке могу остати на вашем кредитном извјештају седам година", објашњава језеро.

Можда ћете само морати да чекате и пустите да ове ознаке падну на ваш извештај на време. Али вреди покушати да их очистите раније.

Поправите грешке у свом кредитном извештају

Ако вам се лоша кредитна историја задржи, почните пажљиво испитивање вашег извештаја о кредиту.

Сваких 12 месеци можете добити бесплатни кредитни извјештај од сваке од главних агенција за извјештавање: ТрансУнион, Екуифак и Екпериан. Да ближе погледа на то, пријавите се с Цредит Сесаме, који се ажурира сваког месеца са вашим ТрансУнион кредитним извештајем и кредитним резултатом.

Тамо можете видети тачно шта утиче на ваш резултат на једноставном енглеском језику.

Почните тако што ћете потражити грешке. Ако на извештају пронађете грешку, пратите ове кораке да бисте је пријавили и уклоните.

Ако су црне ознаке на вашем извештају о кредиту тачне, Лаке каже: "Можете директно жалити повјериоца да их замолите да га уклоне из вашег извјештаја о кредиту."

Каже да не функционише увек, али зашто га не пуцати? Тај одличан кредитни резултат можда није толико далеко. Да бисте започели, погледајте нашу пуну Преглед кредита.

Дана Ситар ([емаил протецтед]) је уредник писма и новина на Тхе Пенни Хоардер. Поздрави и реци јој добру шалу на Твиттеру @данаситар.