Објашњење осигурања: 12 врста политика - и које је то вриједно за вас

Прије хиљаду година, древни вавилонски трговци сањали су о концепту осигурања. Трговци једрења су почели осигурати своје пошиљке робе у случају да су украдени или изгубљени на мору.

Столећи касније, рођени сте. То, бре! Онда сте одрастали и људи су покушали да вам продају исти концепт.

Проблем је да сада постоји толико различитих врста осигурања - осигурање станова, ауто осигурање, здравствено осигурање, животно осигурање, путно осигурање, осигурање закупа. Да не помињем правила за своје кућно љубимце, ваш телефон или чак и ваш накит.

Ствари су једноставније за Вавилонце.

Све ово може бити збуњујуће - чак и надмоћно. Али, ако почнете да одрасли, време је да размислите о осигурању.

Ево нашег почетног водича за неколико врста осигурања за које сте вероватно чули, како да знате да ли они вреде за вас и како пронаћи најповољније цене.

1. Ауто осигурање

Шта је то? Ако уђете у несрећу, Осигурање од одговорности покрива оштећења другог возила, док покривеност сударима плаћа за оштећење вашег возила. Свеобухватна покривеност Исплати се ако је ваш аутомобил украден или оштећен ватром, путним опасностима или вандализмом.

Ако сте законски одговорни за пуцњаву, већина политика плати за друге трошкове медицинских или погребних трошкова возача и путника, иако се надамо да никад нећете морати сазнати. За више информација, ево комплетног водича Пенни Хоардер-а за куповину аутомобила осигурања.

Да ли вам треба? Да. То је законом прописано ако поседујете ауто. Свака држава у Сједињеним Америчким Државама, осим Нев Хампсхиреа захтева од вас да барем носите осигурање од одговорности. Ако имате ауто кредит, ваш кредитор ће вероватно учинити да купите покривање судара и свеобухватно покривање.

Наши савети за уштеду новца: Онлине осигуравајуће компаније изазивају традиционални начин пословања у индустрији. Проверите ово:

• Зебра: Овај онлине претраживач осигурања аутомобила упоређује ваше опције са 204 добављача за мање од 60 секунди. Када будете спремни да размотрите своје опције и изаберите понуду, можете добити и телефонски позив од Тхе Зебра за додатну подршку.
• Габи: Скенира свој постојећи план осигурања, упоређује друге стопе осигурања за исту покривеност и помаже вам да се укључите на место ако вам буде боље. Габи каже да у просеку има уштеде од више од 460 долара годишње за више од 60% својих купаца. Доступна је у Аризони, Калифорнији, Пенсилванији, Северној Каролини и Охају.
• МетроМиле: Не возите пуно? Компаније за осигурање аутомобила нису брига. И даље ћете добити огроман рачун. Али овај омогућава вам да платите миљу. Плаћате основну стопу, а затим неколико центи по миљу. Ако возите мање од око 30 миља дневно или 5.000 годишње, можете уштедјети око 500 долара годишње. Доступан је у Калифорнији, Илиноису, Њу Џерзију, Орегону, Пенсилванији, Вирџинији и Вашингтону.

2. Осигурање куце

Шта је то? Покрива трошкове поправке или реконструкције вашег дома уколико се оштети од пожара или врсте природних катастрофа зову "Божија дела" - земљотреси, поплаве, муње, олује и слично.

У зависности од тога где живите, можда ће вам требати различита правила за различите претње. На пример, ја живим на обали Мексичког залива и имам три политике - по један за опћу имовинску штету, поплаве и вјетрове урагана.

Да ли вам треба? Да. Обавезно је ако имате хипотеку. Када позајмљујете новац од банке да бисте купили кућу, од вас ће тражити да осигурате ту имовину.

За већину власника кућа, ове премије осигурања су укључене у њихове месечне исплате хипотеке. Чак и ако немате хипотеку, требали бисте заштитити своју највреднију посјед - ваш дом.

Наш савет за уштеду новца: Почните добивањем бесплатног цитата.

Препоручујемо онлине осигурање Лимонада, где осигурање куће почиње од 25 долара месечно. Уместо да додатно профитира када не мора платити потраживања, компанија задржава 20% своје премије за себе, а 80% иде у базен за плаћање потраживања и добровољних добара.

Лимонада нуди осигурање власника кућа у Аризони, Калифорнији, Џорџији, Илиноису, Ајови, Мериленду, Новом Мексику, Њујорку, Невади, Пенсилванији, Тексасу, Охају, Рходе Исланду и Вашингтону, Д.Ц. и шири се у друге државе.

3. Животно осигурање

Шта је то? Исплати зависницима одређену количину новца ако умреш. Вероватно сте чули за две опције: термин и универзално животно осигурање.

Да ли вам треба? То је судски позив. Животно осигурање је важније ако сте у браку или имате дјецу. У сваком случају, барем морате размотрити основну политику која би исплатила сахрану, хипотеку или други дуг.

Наши савети за уштеду новца: Нови конкуренти у индустрији ажурирају стари модел.

Компанија попут Полицигениус вам нуди једноставан начин упоређивања и куповине животног осигурања. За разлику од традиционалних провајдера, ова онлајн платформа пружа једноставан начин пријаве и нуди тренутне цитате од најбољих онлине превозника како би вам помогао да направите бржу одлуку.

Ако сте млади и претежно здрави, узмите у обзир куповину осигурања животног осигурања онлине из Етхоса. Партнери са великим носиоцем осигурања за животно осигурање према А-у пружају политику за ниску цену. На пример, 30 долара месечно може да добије своју породицу 1 милион долара покривености.

4. Здравствено осигурање

Шта је то? Он покрива трошкове ваших медицинских рачуна - неки од њих, у сваком случају.

Да ли вам треба? Да! Платићете пуно мање за здравствену заштиту уз осигурање. Већина Американаца који су запослени добијају своје здравствено осигурање путем планова спонзорисаних од послодаваца. Осигуравачи попут Цигне и Унитед Хеалтхцаре нуде приватне планове здравственог осигурања за самозапослене.

Од 2010. године, још 20 милиона људи је осигурано путем Закона о приступачној заштити, иако остаје да се види шта ће се десити са тим. Такође, ако можете да приуштите здравствено осигурање, али одлучите да га не купите, мораћете платити казну за здравствену заштиту.

Наши савети за уштеду новца: Ако купујете осигурање за себе, почните са тржиштем федералног здравственог осигурања да видите да ли се квалификујете за било какве попусте или помоћ.

За даљу помоћ, погледајте Јоани, услуга здравствене неге. Помаже људима да пронађу и упореде планове, траже докторе и управљају сложеним медицинским рачунима.

5. Путничко осигурање

Шта је то? Наћи ћете неколико врста путних осигурања - заштиту од поништених путовања, прекинутих путовања, хитних медицинских трошкова у иностранству, губитка пртљага и других ризика. Ево нашег комплетног водича за осигурање путовања.

Да ли је то потребно? То је губљење новца ако је ваша политика пуна рупе и искључења, или ако не покрива ризик са којим се највероватније сусрећете. С друге стране, може имати смисла ако ваш пут укључује пуно летова и заустављања, или ако одете негде цивилним или политичким немирима.

Наши савети за уштеду новца: Нев Иорк Тимес и Цонсумер Репортс препоручују онлине брокеру ИнсуреМиТрип за детаљне информације о томе шта различите политике покривају.

6. Осигурање изнајмљивача

Шта је то? Ако изнајмите уместо сопственог дома, ово осигурање покрива трошкове замене имовине ако су украдени или оштећени ватром или вандализмом. Већина не покрива поплаве. Тачно оно што покрива зависи од политике.

Да ли вам треба? Ваш станодавац може захтевати од вас да имате осигурање за изнајмљиваче. Ако није, то је ваш позив. Зависи од тога колико цените своју имовину. Основна политика често кошта око 15 долара месечно, у складу са Полицигениус-ом.

Наши савети за уштеду новца: Као код осигурања куће, препоручујемо онлине осигурање Лимонада, где политике закупа почињу од 5 долара месечно. Тренутно нуди осигурање закупа у Калифорнији, Иллиноис, Нев Јерсеи, Нев Иорк, Невада, Охио, Рходе Исланд, Текас и Георгиа.

7. Осигурање за љубимце

Шта је то? Он покрива трошкове ветеринарског третмана за своје љубимце.

Да ли вам треба? Многи потрошачи би сматрали кућно осигурање луксузом у поређењу са другим врстама осигурања.

Може бити корисно ако поседујете пасу пса или мачке која ће вас вероватно много коштати у неги ветеринара. На примјер, велики пси вјероватније имају здравствене проблеме са својим срцима, боковима и лактовима, док су бројне чистобљене мачке у склоности здравственим проблемима.

Наши савети за уштеду новца: Америчка ветеринарска асоцијација предлаже да разговарате са својим ветеринарима о старости вашег љубимца ио општем здрављу. Ево нашег пуног водича за куповину кућних љубимаца.

8. Осигурање телефона

Шта је то? Исплати се ако је ваш вољени паметни телефон изгубљен, украден или оштећен. ("Моја беба!")

Да ли вам треба? Да ли сте лептир? Ако сте клутз као ја, све што је потребно је стварно добар пад како бисте желели да сте купили телефонско осигурање.

Наш савет за уштеду новца: Занемарљиво је да сортирате све планове осигурања које нуде произвођачи телефона, бежични оператери и трећа лица. Запитајте се: "Да ли ћу више изгубити телефон или оставити телефон?"

Ако је вероватније да ћете је испустити, обратите пажњу трећем осигурању компаније СкуареТраде, која кошта мање од већине других планова које смо пронашли. Покрива случајну штету, али не губитак или крађу. Ево шта ћете радити ако вероватно изгубите телефон.

9. Накит за накит

Шта је то? Исплати се када је ваш накит оштећен или украден. Неке политике плаћају и изгубљени накит.

Да ли вам треба? То је нека врста луксуза. НердВаллет пита: "Да ли је ваш омиљени комад накита нестао или је био тешко оштећен, да ли бисте се осећали разорено због своје сентименталне вредности? Сломљена зато што нисте могли приуштити да га замените? "

Наши савети за уштеду новца: Осигурање накита обично кошта 1% до 2% вриједности предмета. На крају крајева, без обзира да ли купујете или не, своди се на то колико сте забринути да замените накит.

10. Осигурање инвалидности

Шта је то? Дугорочно инвалидско осигурање обично замењује до приближно двије трећине свог прихода ако више не можете радити свој посао. Премије коштају 1% до 3% ваше плате.

Да ли вам треба? Да ли зависите од ваше плате за трошкове живота? Тада дугорочно инвалидско осигурање ће вам помоћи да се осјећате финансијски сигурним. Ипак, у поређењу са животним осигурањем, релативно мали број људи купује приватно инвалидско осигурање, углавном зато што не сматрају да им је потребно на својим пословима. Неки послодавци нуде то као део пакета бенефиција.

Наши савети за уштеду новца: Купујте се онлајн на тржишту као што је Полицигениус.

11. Изнајмљивање осигурања аутомобила

Шта је то? Плаћа штету вашег возила за изнајмљивање.

Да ли вам треба? Ако имате осигурање аутомобила, вероватно не морате платити додатну покривеност на шалтеру за изнајмљивање аутомобила. Ваша редовна полиса ауто осигурања обично покрива ваш аутомобил за изнајмљивање све док га возите за личну употребу, а не за посао.

Наши савети за уштеду новца: Прочитајте своју политику или позовите своју осигуравајућу компанију како бисте били сигурни да сте покривени под властитом ауто-политиком. Ваша кредитна картица може такође понудити одређену покривеност ако користите картицу за плаћање вашег возила за изнајмљивање.

12. Осигурање хипотеке

Шта је то? Он покрива вашег хипотекарног зајмодавца у случају да нисте више у могућности да извршите своја хипотекарна плаћања.

Да ли вам треба? Није на теби. Ваш кредитор може то захтевати.

Ако је ваше учешће мање од 20% од вредности вашег дома, вероватно ћете плаћати хипотекарно осигурање поред трошкова ваше хипотеке. Када сте платили довољно новца да бисте добили вредност хипотеке на мање од 80% вредности ваше куће, премија осигурања хипотеке треба да нестане са вашег месечног рачуна.

Наши савети за уштеду новца: Наш пун текст о хипотекарном осигурању звучи упозорење. Чак и након што више не требате осигурање од хипотеке, ваш зајамченик може наставити да вам наплаћује премије, осим ако га контактирате и не извршите плаћање. Чак ни да се шалим.

Мике Брассфиелд ([емаил протецтед]) је виши писац у Тхе Пенни Хоардер. Има четири различита вида осигурања, али вероватно му је потребно више.