Изградите своју финансијску мапу пута: план од 7 корака за стварање ефикасног буџета

Шта ако вам кажем да је кључ до постизања ваших финансијских циљева и живота вашог стила живота да користите буџет?

Знам шта мислите: Вероватно повезујете буџете с пријатељима који су изгубили посао и никад више не раде забављати. Међутим, буџети нису само за вријеме када су тешке.

Коришћење буџета у свакодневном животу може вам помоћи да постигнете своје циљеве и минимизирате стрес. То можда није блесава тактика или посебно секси стратегија, али буџет представља алат за дизајн начина живота.

Ево водича корак по корак за састављање буџета који вам помаже да користите новац који имате за читање својих циљева и креирање жељеног стила живота.

1. Користите Алатке да лакше направите буџетирање

Већ могу да чујем ваш први приговор, али не брините, не морате да сачувате све своје приходе и ручно држите гомилу математике. Скоро је 2015. године; ми имамо апликације за то. Неке добре опције су Минт, Монеивиз, ХомеБудгет са Синц и Леарнвест.

Наравно, и даље можете ручно руководити својим финансијама или користити рачунар ако га желите, али ако желите да је учините што лакшим и што прецизнијим, користите технологију за обављање неког посла за вас. Већина великих банака и многих малих ће пратити вашу потрошњу и могу генерирати извјештаје који ће вам показати колико трошите у датој категорији у одређеном мјесецу. Показаћу вам како касније искористити највише ових програма, али сада ћемо се фокусирати на велику слику.

2. Креирајте извештај о приходима и расходима

Прво, схватите колико новца долазите. Ово је лако ако имате пуно радно време. Уколико се плаћате провизијом, радите сатно или имате неку другу врсту неправилног прихода (као што је фрееланцинг), користите у просеку последњих неколико месеци да бисте добили грубу идеју. Не заборавите да укључите и друге изворе прихода као што су бочни пријелаз и приход од закупа у овом укупном износу.

Затим почните да одбијате своје фиксне трошкове, као што су хипотека или закупнине, плаћање аутомобила и трошкови осигурања. Неки од ових трошкова ће бити варијабилни: Када сам живео у Спокану, ВА и јануарске температуре су биле испод нуле, рачуне за електричну енергију биле су много веће током зиме. Сада када живим у јужној Грузији, летњи рачуни су већи, захваљујући просјечним високим вредностима деведесетих. Уверите се да узмете у обзир ове врсте разматрања. Док ваш рачун за прехрамбене производе није исти сваки мјесец, вероватно можете да процените у року од 20 или више дана. Пронађите број који ради за вашу породицу и прилагодите се по потреби.

Када покријете потребе, можда ћете се запитати где ће остатак вашег новца. Откријте које друге трошкове сте пропустили, као што су отплата дуга, исхрана, куповина, пензионисање, кабл / интернет услуга итд. Ако сте користили апликацију, ваши трошкови већ требају бити организовани у категорије, али у супротном ви Потребно је провјерити изјаве о кредитној картици, ваш банковни рачун на мрежи и своју чековну књигу како бисте били сигурни да сте погодили све своје категорије. За одличну листу уобичајених рачуна (и стратегија за њихово смањење), погледајте овај пост на Лифехацкеру.

3. Испишите шта коштају ваши циљеви

Ово је забаван дио: Замислите свој стил живота. Можда желите да изађете сваке петак увече или да се пензионишете када имаш 50 година (или млађи). Можда желите да платите студентски кредит или купите кућу.

Шта год желиш из живота, запиши и схвати колико ће то коштати. Тим Феррисс оф Радна недеља од 4 сата назива ово "дреамлининг".

4. Приоритизујте своје трошкове и циљеве

Затим, укажите на своје приоритете - буквално. Запишите их у најмању руку како би добили идеју о томе где желите да ваш новац иде.

Можда први пут не бисте добили своје приоритете, и то је у реду. Тешко је одабрати једну опцију у односу на другу, а ако прва листа не функционише добро, увек можете да га прерадите. Не предлажем да пореметите своје циљеве, само да се уверите да не постављате своје приоритете изнад оних у вашој породици или покушавате да примените укупну штедњу. Радите на проналажењу равнотеже између "забавне" и "одговорне" потрошње.

5. Упоредите своје приоритете и циљеве са потрошачким навикама

Упоредите своју линију снова и вашу листу приоритета са извештајем о трошковима. Да ли се добро уклапају, или постоје велика одступања?

Надам се да немате никаквих изненађења - "Како то мислите да потрошим 150 долара месечно на латтес кад мој циљ број један је да исплатим моје студентске кредите?" Ако видите нека подручја у којима је потрошња ван у складу са вашим циљевима, сада је време да то поправите тако што ћете представити нови буџет који усмерава више ваших прихода на своје главне приоритете.

На пример, ако желите да се раније пензионишете, али не повећавате свој Ротх ИРА или 401 (к), размислите о томе где тај новац иде уместо тога. Међутим, ако желите купити нови ауто сваких неколико година и планирајте да радите до 70, ваше потрошње и штедне навике треба да одражавају тај избор.

Моја породица воли да путује, тако да сам направио штедни рачун за одмор у мој буџет. Можда сте велики фан навијача и желите сезонске карте. Чувајући целе године, можете лако да дишете када платите новац за њих.Ако желите да исплатите тона дуга, приоритет је у нападу дуга на друге трошкове.

Запамтите, не ради се о стављању новца где вам наводи стручњак. Када ваше понашање не одражава ваше циљеве и идеале, то ствара стрес. Психолози називају ову когнитивну дисонанцију и могу вам уништити своју срећу. Ако живите у буџету који је дизајнирао неко други, биће вам незадовољно, али ако поравнате трошење и штедите за сопствене циљеве, онда ћете живети свој идеалан живот (бар финансијски).

6. Аутоматизујте свој буџет

Аутоматизовање процеса буџетирања помаже вам да се фокусирате на своје приоритете слањем новца тамо где треба да иде пре него што имате прилику да је удишете импулсом. Ево система који можете пробати, од личног аутора аутора Рамита Сетхија.

Да бисте вам помогли да пратите све, повежите своје банковне рачуне са апликацијом за буџетирање као што је Минт (већина топ буџетских апликација функционише слично). Креирајте категорије буџета са лимитима потрошње и повежите апликацији како класификовати различите трансакције. Минт ће вам показати колико сте потрошили у датој категорији овог месеца и упозорили вас када приступите или премашите ограничење које сте дефинирали.

Аутоматизирање ваших плаћања није савршено решење, али може вам помоћи да одвојите време и напор из управљања буџетом.

7. Дајте буџету критичном прегледу

Проверите свој план за трошење и штедњу. Нема смисла? Да ли сте покривали све своје базе?

Шта ако пратите све ове кораке и пронађите да нема довољно новца да покријете све своје приоритете и циљеве? У овом тренутку имате две опције: зарадите више или потрошите мање.

Мада штедљивост може помоћи да искористите највећи део новца који већ имате, већи потенцијал је у додавању ваших прихода. Погледајте многе начине да зарадите више новца покривеног Тхе Пенни Хоардер за инспирацију.

Замислите свој приход као возило и ваш буџет као мапу. Људи који зарађују пуно, као НФЛ играчи, имају брза возила - али пошто су студије показале да 78% њих поднесе банкрот за пет година од пензионисања, не изгледа као да имају велику карту.

Ваш циљ је да дођете до одредишта по најкраћем могућем путу, а ту се улази и ваша мапа. Ако пређете на бржи аутомобил (постизањем повећања или покретања бочне компаније), моћи ћете да узмете више сценско путовање.

Пазите на свој план као своје циљеве и животне промене. Зарађивањем, губитком посла, венчањем, децом и покретањем бизниса - свака од ових животних промјена захтијева да прегледате и рецалибрате свој буџет да бисте остали на путу да бисте испунили своје циљеве и живјели свој живот.

Коришћење буџета можда неће бити нова или фенси тактика, али је паметан. Покушајте да гледате у своје као алат који вам помаже да дизајнирате жељени живот и видите да ли вам помаже да будете у буџету, осећате се мало привлачније.

Ваш Турн: Како користите буџет који вам помаже у испуњавању својих финансијских циљева?

Кевин Мацк је слободни писац и блогер из Јацксонвиллеа, ФЛ.