4 разлога због којих бисте требали претворити 401к у ИРА

Транскрипција горњег видеа слиједи испод. Можете пронаћи још видео снимака на страници Добри финансијски центри ИоуТубе канал.

Данас ћу одговорити на заједничко питање које добијам од пуно људи. Имате ли ситуацију, радите негде, мењате послове, или сте одлучили да идете негде другде, отпуштени или сте отпуштени. Без обзира на разлог, ако сте тамо били неко време, вероватно сте учествовали у 401 (к) плану. Сада када сте напустили тај посао и започели свој нови посао, морате направити веома, веома важну одлуку о томе шта да радите са тим 401 (к). Обично питање које добијам је ово:

"Јефф, имам стар 401 (к). Да ли има смисла пребацити у ИРА. "

У зависности од ваше ситуације, највероватније ћу рећи да, али постоје неки случајеви када би то могло имати смисла да га пребаците у постојеће 401 (к), које ћу се обратити у неком другом видеу. Данас желим да направим случај зашто би бар требао размотрити пребацивањем 401 (к) у ИРА.

1. Више инвестиционих опција

Пре свега, желите више избора улагања. Најчешће оно што видим у већини 401 (к) планова имаће вам око 12-15 инвестиционих избора. Видео сам неке веће планове који ће имати 40, 50 или можда чак 60 инвестиционих избора, али генерално то је оно што видим. Ако узмете тај новац и пребаците га у ИРА, уместо да имате само оне изборе за инвестиције од 12 до 15, сада сте се управо отворили у свет свих различитих инвестиционих опција које имате. Ако желите да инвестирате у појединачне акције, то можете урадити у ИРА-у. Највероватније вам није било дозвољено да то урадите у свом 401 (к). То важи и за друге инвестиције у које ћете моћи да инвестирате.

2. Поједноставите свој живот

Шта је са поједностављењем вашег живота консолидацијом извода из папира и рачуна? Сјећам се једног конкретног случаја, гдје сам имао клијента. Седели смо и имао је седам различитих 401 (к) планова. Замислите да добијете седам различитих тромјесечних изјава и покушате разријешити то. Не само то, већ и покушавајући да прате стратегију инвестирања онога што се дешава са седам различитих 401 (к) рачуна. Пребацивање на ИРА, а сада можете бити консолидовани у овај рачун и ако ви неколико пута мијењате послове, зашто не узмите у обзир консолидацију и поједностављивање живота. Ја сам све мање папира. Мање папирологије једнако је већу ефикасност и лакше пратити шта се догађа у вашем финансијском животу.

3. Контролирајте свој приход

Још један аспект који желите да размислите о преласку у ИРА, посебно ако се приближавате пензији, је у могућности да контролише ваш пензијски приход. Обично, када узмете дистрибуцију из 401 (к) плана, они ће задржати стандардне 20% порезне штедње. Када пређете на ИРА, имате дискреционо право у погледу колико пореза желите да задржите од својих дистрибуција. Када је у питању планирање пензионисања и планирање прихода, то је мање што морате платити унапред ујка Сам, то боље.

Сада, у првој години пензионисања, мало је теже одредити који је тачан порез, али обично након што сам сарађивао са клијентом за годину дана или више, можемо да видимо колико нам је пореза потребно задржати наше дистрибуције да бисмо били сигурни да смо довољно заузели крајем године.

4. РМД'с

Још једно питање везано за дистрибуцију из ИРА-а и зашто би требало да пређете са свог 401 (к) је ако се приближавате 70-1 / 2. Када удјете у доби од 70-1 / 2, морате покренути оно што се зове минималне дистрибуције. У оквиру ИРА, сада имате дискрецију, колико се улагања желите ликвидирати или уклонити из ИРА. Можда постоји нешто што не функционише тако далеко и желите да га узмете или ликвидирате из ИРА. Са 401 (к) и оним ограниченим инвестиционим изборима, нећете имати толико речи о томе шта се ликвидира.

То су брзи само четири разлога зашто мислим да би требали размислити о преусмеравању свог 401 (к) у ИРА. Још једном, враћам се на тачку број један, имајући више избора за инвестиције за мене то је то. Има више избора. Ја то упоређујем да изађем да једем и могу да одем у ресторан који има пет ствари, а не ићи у шољицу од 65 ствари. Увек имам више избора, углавном ћу бити срећнији јер у зависности од тога какво расположење и шта се дешава, ја ћу имати више могућности за избор.