ГФ ¢ 053: 6 Сигурна места за улагање новца у пензију

хттп://траффиц.либсин.цом/гоодфинанциалцентс/ГФЦ_053_Сафе_Инвестментс_.мп3

"Да сам ја твоја мама, како бисте уложили мој новац?"

Дама коју сам раније помогла са њеним улагачима долазила је до мене у вези са њеним предстојећим пензионисањем.

Већ је радила са "брокером" док ју је позвала, али се није осећала 100% сигурна у вези са њеним инвестицијама и није била сигурна да ли су дугорочна или краткорочне инвестиције. Требала јој је помоћ, и драго ми је што сам био тамо!

Финансијска криза из 2008. године је узнемирила и тражила је нешто много сигурније за пензионисање.

Док смо разговарали о њеним различитим опцијама и питала сам отворено питање за другом, она ме је коначно питала:

Да сам ја твоја мама, како бисте уложили мој новац?

Како је то за питање леда?

Када стигнете до пензионисања више немате времена да сачекате велики пад на берзи.

Чување капитала и обезбеђивање редовног прихода изненада ће бити баш толико важно као раст.

Ако сте спремни да инвестирате, проверите наше критике о великим инвестиционим опцијама као што је наш Мотиф Инвестинг Ревиев.

Из тог разлога, морате започети премештање вашег инвестиционог портфеља из власничких средстава на фиксне приходе.

Овде је шест сигурних места за улагање вашег новца, било да је то најбољи начин да инвестирате 10К или најбољи начин да инвестирате 100К, у пензију који ће обезбедити очување капитала и бар неки приход.

1. Банка

Нажалост, већина фиксних прихода не плаћа пуно у виду прихода од камата. Заправо, они не плаћају чуче. Али једна ствар на коју можете рачунати са имовином банке је да ће главна вриједност ваших инвестиција бити потпуно сигурна (средства на депозиту су у потпуности осигурана од стране ФДИЦ-а до 250.000 долара). И они су потпуно течни - можете добити своје руке на свој новац у било ком тренутку и на кратко.

Постоје различити начини да држите своје инвестиције у банци. Наравно, постоје традиционални контролни и штедни рачуни који плаћају мало или без камате. Постоје и сертификати о депозиту који плаћају веће приходе и блокирају оне повратке за било који од шест мјесеци до пет година.

За потпуну ликвидност постоје и фондови тржишта новца. Ови типично не плаћају, као и сертификате о депозиту, али они не закључавају свој новац у продуженим условима. Обично можете приступити овим новцем једноставно уписивањем чекова или преношењем средстава на други рачун.

Нити сте ограничени на своју локалну банку. Често можете добити веће стопе повраћаја преко онлајн банке. На пример, можете погледати овај пост како бисте видели које банке пружају најбоље стопе на сертификате о депозиту и према томе помјерите новац.

2. Влада

Можете директно улагати у хартије од вриједности америчког трезора путем Трезора директа, прозора везе између Владе САД-а. Тамо ћете наћи мноштво занимљивих инвестиционих могућности за фиксне приходе.

Примери укључују:

• Благајнички записи - Ово су краткорочне државне хартије од вредности са роком доспећа од неколико дана до 52 седмице. Продају се са попустом од њихове номиналне вредности, што значи да сакупљате своје камате када доспевају хартије од вредности.
• Трезорске напомене - Ово су средњорочне хартије од вредности које се издају са роком доспећа од 2, 3, 5, 7 и 10 година и плаћају камате сваких шест месеци.
• Обвезнице - То су обвезнице које сазре у 30 година и плаћају камате сваких шест месеци. Обавештење о трезорским обвезницама: Због дугорочног рока, можете изгубити главницу на вриједносним папирима због повећања каматних стопа; као такви нису нужно погодни за средства за очување капитала.
• Трезори за заштиту од инфлације (ТИПС) - Они плаћају камате сваких шест месеци и издају их са роком доспећа од 5, 10 и 30 година. Поред тога, главница се прилагођава променама у Индексу потрошачких цена, пружајући заштиту од инфлације.
• И штедне обвезнице - Иста ситуација као код ТИПС-а, у којој зарађујете камате, док се главна вриједност прилагођава на основу промјена индекса потрошачких цијена.
• ЕЕ и Е штедне обвезнице – То су штедни инструменти који плаћају камате на основу тренутних тржишних стопа, са роковима до 30 година. Електронске обвезнице о штедњи енергије се продају по номиналној вредности у ТреасуриДирецт.

И обвезнице и обвезнице ЕЕ / Е могу се купити у апоенима од најмање 25 долара до максимално 10.000 долара годишње. Сви остали могу да се купе у апоенима тако низак као 100 долара без максималног лимита.

Можете директно инвестирати у хартије од вриједности са државним трезором на исти начин на који улажете у онлине банку. И пошто их издаје Влада САД, постоји нулти ризик од неизвршења обавеза.

3. Фиксне ануитете

Фиксне ануитете издају осигуравајућа друштва и врло су сличне сертификатима о депозиту. Ви инвестирате у ове хартије од вредности у одређеном временском периоду по фиксној каматној стопи.

Они имају неку ликвидност и омогућавају вам повремено повлачење прихода од камата без плаћања казни или губитка договорене каматне стопе, али ваш главни је везан неколико година (обично за три до седам година).

Јохн Вензел, ЦФП® и суоснивач Арцхвест Веалтх Адвисорс-а су понудили ове предности и недостатке фиксних ануитета:

• Прос: Добро за појединце који живе са фиксним приходом и који су или уплашени или веома забринути због губитака на берзи.
• Цонс:: Често је тешко разумети и знати истинске трошкове држања ренте. Не само годишње таксе, већ и трошкови уколико би требало да нападну главницу ренте.

Као што је Џон указао, накнаде су обично тешко разумљиве. Већина чистог реномираног продавца ће се похвалити да фиксни ануитети немају накнаде. Иако немају никакве накнаде које можете видети (можда малих годишњих накнада), увијек је укључен трошак.

Кон то је истакао Џон је пресудно. Фиксне ануитете укључују накнаду за предају у случају да повучете више од одређеног дозвољеног износа, или пре краја договореног рока. То је много другачије од банкарског ЦД-а у коме се само одрекнете својих обрачунатих камата ако одлучите да се повучете пре него што ЦД достигне.

4. Фиксни индексирани ануитети

Фиксне индексиране ануитете, или ФИА, такође познате као хибридни ануитети, веома су сличне ануитетима са фиксном каматном стопом. Направите специфичну инвестицију по одређеној каматној стопи и имате сличне опције ликвидности. Међутим, ФИА ће вам омогућити да повежете своју инвестицију са индексима берзанског тржишта, дајући вам прилику да зарадите још већи интерес.

Ова јединствена функција омогућава вам да учествујете у добитку индекса на берзи, штитећи своју инвестицију од губитака који се обично могу појавити улагањем у капитал.

Већина фиксних индексираних ануитета такође нуди возачима за доживотне приходе који ће плаћати инвеститору животни чек за појединце или за супружника. Ово је нарочито атрактивно за пензионера који је забринут због тога што им се пензијска средства могу еродирати због будућих удара на берзи или неизбежних растућих трошкова живота.

Цхрис Цоусинс, ЦхфЦ и директор "Веалтх Арцхитецтс, Инц." то нуди на фиксним индексираним ануитетима:

Као и сваки финансијски производ доступан на тржишту, користећи производ (тактику) као рјешење, никад не доводи до успјешног дугорочног плана. Дакле, ако се узме у обзир коришћење уговора о фиксном индексном ануитету као део укупне финансијске стратегије - ево неколико предности и слабости

Фиксни индексирани ануитетски профили:

• Може пренети ризик од главног губитка осигуравајућој компанији. Ми смо на свим временским висинама на америчкој берзи и вероватно ћемо ући у растуће каматне окружење, који једва да има било каквог финансијског саветника у послу данас. Заштита капитала је висок приоритет.
• Данас има много више могућности за кредитирање кредита него у прошлим производима. Ово би потенцијално могло повећати кредитирање уговора за клијента у више сценарија.

Фиксни индексирани ануитети:

• Недостатак флексибилности због претплате. Ово треба минимизирати јер недостатак флексибилности проузрокује недостатак стратегије планирања.
• Будите опрезни за уговоре који омогућавају осигуравајућој компанији да промени параметре кредитирања према сопственом интересу. Стопе учешћа и ограничења треба уговорити како бисте знали шта купујете од почетка.

5. АссетЛоцк ™

АссетЛоцк ™ је инвестиционо средство које вам помаже да инвестирате на тржишта акција тако што ћете вам помоћи да одговорите на пад тржишних перформанси. То је софтверски алат који прати ваш портфолио и успоставља унапријед одређене негативне тачке које ће се прилагодити данима трговања на тржишту. Ово вам помаже да увек будете свесни како ваш портфолио ради.

То није једноставна стратегија за заустављање губитака. Стоп-губитак подразумева постављање одређених нивоа цена на којима ће се продавати сигурност улагања. На пример, можете поставити губитак заустављања у тачки једнаке 90% од набавне цене акције - што ће покренути аутоматску продају акције у случају да цена пада чак 10%. То ће смањити ваш губитак на сигурност у случају пада цене.

Уместо подешавања аутоматске продајне цене триглера за инвестирање, АссетЛоцк ™ уместо вас упозорава на различите неповољне услове на тржишту, што ће покренути вашег савјетника да вас контактира како бисте разговарали о тим увјетима, утјецају који имају на ваше инвестиције и да ли сте ви или не треба продати.

Ово ради помоћу онога што се зове АссетЛоцк Валуе. То је унапред одређена цена која ће покренути иницирање одређених акција. На примјер, када се достигне АссетЛоцк вриједност, портфолио менаџера из ФормулеФолиос ће надгледати тржиште и ако постоји опоравак, не ставља се трговина.

Ако се тржиште не опорави, ваш портфолио ће бити пребачен у сигурне краткорочне америчке државне записе до краја пословања, један дан након достизања вредности АссетЛоцк ™.

АссетЛоцк вас неће у потпуности заштитити од губитка главнице на вашим инвестицијама у капиталу, али ће вам омогућити да останете уложени у акције и минимизирате најгори пад тржишта у процесу.

То може бити и критично средство које треба имати. Иако ћете морати да постепено почнете да пребацујете свој новац у сигурна, каматоносна средства у пензији, и даље ћете морати задржати одређени проценат свог портфеља у залихама. Инфлација ће се наставити и након што се пензионишете, а акције су најбољи начин да заштитите свој портфолио од тога. И док се то дешава, АссетЛоцк ™ ће вас спречити да постанете обрушени великим падом тржишта.

6. Пеер-то-Пеер Лоендинг

Пружање једнаких кредита је још један од могућих начина да добијете изврсне повластице без великог ризика. Ова опција се може показати корисном нарочито усред пада на берзи.

Вршњачко финансирање је извршено на мрежи користећи компанију као што је Проспер или Лендинг Цлуб. Тако је лако, опростићеш!

Дакле, шта је тачно једнократно кредитирање? Можда сте члан породице тражили неко тесто. То је тешка ситуација у којој треба бити, али шта ако уместо да се интересујете од чланова породице (молим вас не), могли бисте се интересовати инвестирањем у потразивање странаца? Па, сада можете са пеер-то-пеер кредитима.

Људи посјећују Проспер и Лендинг Цлуб да позајмљују новац из више разлога. Може бити да се бави пословним подухватом, да отплати студентски кредит или да исплати кредитну картицу. Компаније попут Проспер и Лендинг Цлуб посредују између вас (инвеститора) и зајмопримаца.

Иако нисам лично видео ризик који је повезан са пензијским односима, требало би да знате да је већина кредита од једне до друге неосигурана. Могуће је изгубити ваше инвестиције. Зато вам препоручујем да диверзификујете своје кредите како бисте смањили волатилност портфолија за кредитирање.

Такође, не гледам кредите од једнаких кредита као опцију замене за добар портфолио инвестиција акција, заједничких фондова и сличних инвестиција. Вршњачко финансирање је сјајна и релативно сигурна инвестиција која може допунити традиционално улагање.

Зашто бисте желели да је укључите као део ваше укупне инвестиционе стратегије? Једна реч: враћа се. Лично сам видио повратак у клубу за задуживање највише 18,04% и вратио се у Проспер и износио 16,72%. Ако то не испушта ваше чарапе, не знам шта ће.

Како сигурно инвестирати?

Узимајући мало сваке од ових стратегија и испробати их. Диверсификујте свој портфолио и направите мудар избор приликом избора ваших инвестиција - посебно када сте у пензији и морате се ослањати на приходе од инвестирања.

Срећно инвестирање! Бити безбедни!

П.С.

Ако још увек нисте 100% сигурни у стратегију планирања пензионисања, погледајте наш јединствени процес финансијског планирања, Финансијски успех. То је процес који користимо са нашим клијентима како бисмо добили јасноћу са својим инвестицијама и осигурали да су на правом путу до сигурне пензије.

сачувати