Инвестирање

Велике користи Ротх ИРА-а за плаћање школарине

Велике користи Ротх ИРА-а за плаћање школарине

Ротх ИРА су као суперхероји света улагања у пензију. Они нуде велики број предности у односу на друга инвестициона возила, као што су 401 (к) и 403 (б) с.

Али постоје неке посебне предности које имају када се ради о плаћању школарине.

Да бисте добили општу идеју о предностима Ротх ИРА-а, погледајте овај чланак да је Т. Рове Прице састављен како би показао колико је потрошљивији приход са Ротх ИРА-ом у пензији преко традиционалних ИРА-ова.

Поред горенаведених користи Ротх ИРА, у овом чланку, усредсредићемо се на оно што чини Ротх ИРА сјајном за плаћање школарине.

Више контроле над својим новцем с Ротх ИРА

Када је у питању штедња за колеџ, постоје различите опције. Ево неколико:

  • провери повлачење из 401 (к)
  • провери 529 План
  • провери Цоверделл
  • проверите регуларни штедни рачун
  • проверите ЦД-ове
  • проверити портфељ берзанског тржишта

Проблем са првима три је губитак контроле вашег новца и пенала. Влада у основи одбацује ваш новац када га ставите на рачун који има порез.

Можете га приступити, али обично су укључене строге казне. Изгубили сте ликвидност са овим рачунима. Кад год вам је потребан приступ средствима, морате платити за то.

Последње три опције омогућавају већу флексибилност, али нема никаквих пореских предности.

Уместо тога, шта ако имате флексибилност штедног рачуна са пореским предности. Тамо долази Ротх ИРА.

Поред флексибилности, Ротх ИРА нуди много више инвестиционих избора од осталих наведених пореских предности. 401 (к) с су ограничени од стране ЕРИСА и 529, а планови Цоверделл имају ограничења улагања.

Можда се питате шта Ротх ИРА има везе са плаћањем школарине.

Хајде да уђемо у детаље.

Уплата школарине са Ротх ИРА

Начин на који Ротх ИРА ради је да додате накнаде по порезу на ваш Ротх ИРА рачун. Максималан износ који можете да уложите годишње је 5500 долара или 6500 долара ако сте преко 50 година.

Пореске предности Ротх ИРА долазе на страну дистрибуције. Када се новац извади из Ротх ИРА, он је без пореза. Такође можете почети са уклањањем новца из Ротх ИРА пре 59 година.

Сопхиа Бера, ЦФП и оснивач финансијске саветодавне фирме Ген И Планнинг, ово је рекла о повлачењу новца из Ротх ИРА-а, "уколико дође до хитне ситуације, заправо можете извадити новац из ваше Ротх ИРА и користити га за било коју сврха. "

Ово је наравно ако је рачун отворен најмање пет година или сте старији од 59 година.

Постоје два начина за преузимање повлачења за квалификоване трошкове образовања пре 59 година старости:

1.) Ротх ИРА који је отворен најмање пет година. Уз ову опцију, можете узети порез за повлачење и казну бесплатно.

2.) Ротх ИРА који није био отворен најмање пет година. У овом случају повлачење је без казне, али ћете морати плаћати порез на било коју зараду.

Сваким годом повећавајући Ротх ИРА, не само да уштедите за пензију, већ и оставите отворену опцију која вам омогућава да плаћате школарину.

До Ротх ИРА повлачења утичу на вашу ФАФСА

ФАФСА је бесплатна апликација за помоћ студентима. Користи се за утврђивање подобности ученика за помоћ ученицима.

Док Ротх ИРА пружа велике предности приликом плаћања за образовање, има неколико ствари које ћете желети имати на уму да бисте додатно повећали своје предности.

Повлачење из Ротх ИРА може утицати на вашу ФАФСА, смањивши износ финансијске помоћи коју можете добити.

Рицк Вилдер, директор студентских финансијских послова на Универзитету у Флориди, наводи: "Студенти који се пријављују за финансијску помоћ заснован на потребама дужни су да пријаве информације о приходима и имовини у ФАФСА."

Пензиони рачуни се не рачунају као средства на ФАФСА. Међутим, повлачења са рачуна за пензионисање, као што је Ротх ИРА, рачунају се на ФАФСА.

Ако је повлачење само за доприносе, а не за зараду, он има мањи утицај на студентски ФАФСА.

Мало планирања напред и можда чак и разговора са налогом може помоћи да се максимално искористе од ФАФСА и ваше Ротх ИРА за трошкове образовања.

Велики недостатак

Поред импликација ФАФСА, велики недостатак кориштења Ротх ИРА-а за школарину јесте да се повлачите са рачуна о пензији "средином живота". Пошто сте ограничени на то колико можете да допринесете, мислите ли да ћете губитак током времена? Тешко је рећи.

На пример, рецимо да почнете сачувати максимум од $ 5,500 годишње и наставити 18 година. Можда је то порасло на укупно 150.000 долара. То је феноменално. Али, ако почнете да извлачите 25.000 долара годишње у трајању од 4 године, сада се вратите на 50.000 долара.

Немојте ме погрешно схватити, 50.000 долара за 22-годишњака је страшно - али која је изгубљена прилика за цену додатних 100.000 долара?

Преко 40 година, та 100.000 долара могла би порасти на 2.172.000 долара - без пореза. И то без додатних доприноса! Ако узмете оригиналну ИРА, наставите са додавањем 5,500 долара годишње, добијате 4,682,000 долара у доби од 62 године!

Ако почнете са лијеве стране преко 50.000 долара и доприносе 5,500 долара годишње - сада повећавате само на 2.500.000 долара. Није лош повратак, али на крају изгубите 50% ваше вредности потенцијално.

То је велики недостатак.Повлачење новца из налога за заштиту пореза као што је Ротх ИРА "средњи живот" или "рани живот" стварно отежава будуће повраћај тог новца. И то би било без пореза.

С обзиром на то да постоје друге алтернативе за уштеду за колеџ (као што је план 529), ово је нешто што стварно треба да размотрите снажно.

Последње мисли

Ротх ИРАс су одлични извори финансирања за квалификоване трошкове образовања. За максимално искоришћење захтева мало планирања.

Ако намеравате да користите Ротх ИРА углавном за школарину, максимално можете повећати своје пореске предности отварањем рачуна најмање пет година пре похађања колеџа. На овај начин добијате не само пореске и казнене повлачење доприноса, већ и зараде.

Поред тога, повлачењем само доприноса, а не зарадама, минимизирате утицај на потенцијалну помоћ студента ФАФСА.

Да ли би се користило коришћење средстава Ротх ИРА за трошкове високог образовања? Зашто или зашто не?

Пошаљите Ваш Коментар