Питајте ГФЦ 018 - Које је најбоље место за моју Ротх ИРА, кредитну унију или компанију заједничког фонда?

Добродошли у други Аск ГФЦ! Ако имате питање које желите да одговорите, можете га поставити овде. Ако се ваша питања поставе на ГФЦ ТВ или ГФЦ Подцаст-у, ви сте срећни прималац копије моје најбоље продајане књиге, Војник финансија, и $ 50 Амазон поклон картице.Со ста цекате? Поставите питање сада!

Када одлучите да ћете прећи из плана за пензију од претходног послодавца у Ротх ИРА, које је најбоље мјесто за то? Алберт Р. то поставља тачно питање Питајте ГФЦ:

"Могу ли да пребацим свој 401к у Рот ИРА када напустим свој посао? Ако је тако, што је најбоље место за пребацивање, кредитна унија или место попут Вангуарда? "- Алберт Р.

Избор мјеста за инвестирање ваше Ротх ИРА је друга најважнија одлука у процесу конверзије - након одлуке да то учините уопште. Алберт помиње своју кредитну унију или Вангуард, па ћемо погледати оба, плус неке друге могућности.

Кредитна унија или банка

Алберт помиње своју кредитну унију као једну од опција за 401 (к) преврачање. Такође ћу се обратити банкама у овој секцији јер су слични кредитним синдикатима.

Ово је невероватно сигурна опција, с обзиром да новац који се чува у кредитним синдикатима и банкама није предмет тржишних флуктуација. Ваши рачуни су такође покривени ФДИЦ осигурањем до $ 250,000 по налогу по депоненту. Они су само најсигурнија места за улагање новца ако не желите ризиковати да изгубите новац.

Али све одлази низбрдо. Кредитна унија и инвестиције у банкама су каматоносне, а каматне стопе су једноставно превише ниске да раде за дугорочне инвестиционе планове, као што су пензијски рачуни.

Сертификат о уплати који плаћа 1% камате једноставно не може да прати стопу инфлације од 2%. То значи да ћете сваке године сваке године изгубити 1% на вашу инвестицију. Можда ћете га лагано изгубити, али ћете га изгубити. И то поражава целу сврху уштеде новца за пензију на првом мјесту.

Кредитне уније и банке су одличне ако је очување капитала ваша једина сврха. То свакако није случај када је у питању штедња у пензији. Морате га узгајати, а ове институције нису мјесто за то.

Компанија Мутуал Фунд - Као Вангуард

Ако планираш само инвестирати у заједничке фондове и размјењивати трговане фондове (ЕТФ), а не појединачне акције или друге врсте инвестиција, често је најбоље ићи директно до извора, што је стварно предузеће за заједничке фондове. Они средства и само средства, а често их могу обезбедити по нижим накнадама. Неки од примера су Фиделити и Т. Рове Прице.

Алберт конкретно спомиње Вангуарда као могућег повјереника за његово Ротх ИРА ролловер, и слажем се да би то био добар избор. Вангуард је једна од најбољих компанија у заједничком фонду, која нуди и лак приступ на мрежи и неке од најниже трошковних средстава. Заправо, Вангуард је заправо непрофитни повереник посвећен пружању својих купаца неким од најнижих инвестиција у индустрији.

Вангуард нема трошкове рачуна за Ротх ИРА, све док имате приступ на онлине изјаве и потврде (они наплаћују 20 долара за папирне документе).

Можете отворити рачун са само 1000 долара за своје почетне заједничке фондове, иако већина њихових средстава има минимални износ од 3.000 долара. Када се ваш рачун покрене и покреће, додатна улагања носе минималне вредности између $ 1 и $ 1,000.

Најбоље од свега, не постоје провизије у којима се тргује Вангуард заједничким фондовима. Постоје провизије за не-авангардне фондове и ЕТФ-ове купљене преко платформе, али Вангуард има довољно сопствених средстава да ће не-Вангуард фондови бити непотребни. И највероватније, ако отворите Ротх рачун са Вангардом, то ће бити првенствено у сврху инвестирања у Вангуард фондове.

Брокерски рачуни

Алберт није поменуо брокерске рачуне као потенцијалну опцију, али их додам јер их треба узети у обзир. Многе брокерске куће имају одличне пакете за Ротх ИРАс и нуде предност што можете имати много шири број инвестиционих опција. На пример, не само да нуде појединачне акције, већ обично нуде заједничке фондове, ЕТФ-ове, робу, обвезнице и разне друге инвестиције које могу постати интересантније док проширите своје инвестиционе активности.

Заправо сам урадио потпуни преглед на ову тему - Најбоља места за отварање Ротх ИРА-а - али ћу сумирати неке од атрактивнијих брокера овде.

Е * ТРАДЕ је онлине дисконтна фирма која је на врху моје листе брокерских рачуна за Ротх ИРА, јер имају једну од најнижих структура накнаде у индустрији, поред тога што су на једној од најистакнутијих брокерских платформи доследно.

Не постоји минимум потребан за отварање рачуна, нити накнаде за постављање, одржавање или затварање рачуна. Они наплаћују провизију од 9,99 долара по трговини акцијама и ЕТФ-има и 19,99 долара на заједничке фондове. Говорећи о томе, они нуде више од 1.000 заједничких фондова који немају терет и без накнаде за трансакцију.

Сцоттраде је такође онлине брокерска фирма за попусте, али такође имају и више од 500 локалних огранака од опеке и малтера. Дакле, ако вам се допада погодност онлине улагања, али такође волите знати да можете посетити огранак ако имате проблем, Сцоттраде је одличан избор.

Њихове провизије су ниске - 7 долара за залиху и ЕТФ трговину, и 17 долара за трговање обостраним фондовима. Не постоји минимални депозит за Ротх ИРА, нити постоји минимална потреба за балансом. Сцоттраде такође не наплаћује накнаде за постављање рачуна или одржавање.

ТрадеКинг је још једна онлине посредничка попуста и истиче се као да има једну од најнижих комерцијалних комерцијалних провизија. Ово је одлична платформа ако сте активни трговац.

На пример, ТрадеКинг нуди провизије за акције и ЕТФ од само 4,95 долара по трговини и 9,95 долара по трговини на заједничким фондовима. Нема накнаде за постављање налога, али постоји годишња накнада од 50 долара за рачуне са салдом мањим од 2.500 долара и без активности у року од 12 месеци (ТрадеКинг се посебно поставља као трговачки рачун и наплаћује неактивност). Не постоји минимални услов за отварање рачуна.

Беттермент није рачун за брокерске послове као што су горе наведене фирме, али а робо савјетник платформа која управља вашим инвестицијама за малу накнаду. Беттермент је савршен избор ако сте ручни инвеститор који више воли професионално управљање инвестицијама.

Беттермент креира портфолио за вас на основу вашег доба, временског периода инвестирања и толеранције ризика. Портфолио је креиран из малобројног броја ЕТФ-а који представљају целокупну глобалну берзу и обвезнице. Када се портфељ креира, аутоматски их поново балансира по потреби.

Нема накнаде за трансакцију, али постоји годишња накнада заснована на величини вашег стања улагања. На примјер, они наплаћују 0,35% за стање на рачуну испод 10,000 УСД, 0,25% за биланс између $ 10,000 и $ 100,000, и 0,15% за биланс на рачуну од 100,000 УСД или више. То значи да можете имати у потпуности управљан рачун са салдом од 100.000 УСД управљан за само 150 долара годишње.

Не постоји минимално стање на рачуну. Чак можете и отворити рачун без новца, све док се заложите за финансирање налога уз минимални месечни депозит од 100 УСД. Све у свему, ово је вероватно најнижи начин плаћања инвестиционог рачуна са професионалним управљањем.

Али не заборавите Алберт - постоје порези на конверзији Ротх ИРА

Пошто Албертово питање укључује претварање свог 401 (к) плана на Ротх ИРА, осећам да морам нагласити пореске импликације. Кад год претворите план за укидање пореза - осим Ротх ИРА - за Ротх ИРА, постоји потенцијал за плаћање пореза на доходак на конверзију.

Дакле, Алберт, ако ћете претворити свој 401 (к) у РОТ ИРА, молимо вас да будете свесни ове пореске обавезе. Такође бих вам препоручио да се консултујете са ЦПА ако је износ конверзије посебно велики и изазвати велики порезни рачун. Можда постоје начини да то минимизујете.

У супротном, било који од горе наведених рачуна ће бити одлична места за постављање Ротх ИРА-а.