10 суштинских фактора контролне листе планирања за пензионисање

Ако постоји једна ствар коју не желите да урадите два пута, то би се пензионисало.

Замислите да морате да се вратите на посао након што сте позвали на то. Иуцк !!

Чуо сам ужасне приче о овом догађају и најчешћи кривац је недостатак планирања.

Планирање пензионисања је нешто што не желите да предузмете лагано.

Ако се приближавате пензији, да ли знате да ли сте спремни?

Да ли имате средства која су вам потребна?

Да ли имате све остале детаље и спремне за одлазак?

Иако је пензионисање узбудљиво време, то је и време великих промена у вашем животу.

Не само да нећете радити сваки дан, већ ћете имати и прилагођавања у вашем личном животу и ваше финанције ће се такођер мијењати.

Да бисте били сигурни да сте спремни за све промене које стварају а контролна листа за планирање пензионисања препоручује.

Основна контролна листа за пензију која се прати у било којој доби

1. Развијте свој пензијски буџет.

Суочити се. Морате знати колико вам је потребно месечно да живите. "Гуесстиматинг" само поставља себе на неуспех. Уверите се да фактор инфлације износи око 3% -5% годишње.

Најлакши начин да почнете да креирате буџет за пензионисање јесте да погледате шта тренутно трошите као не-пензионера. Узмите рачуне за комуналне услуге, изводе банака и изјаве о кредитним картицама у последња 3 до 6 месеци и израчунајте колико трошите у главним категоријама као што су намирнице, исхрана и трошкови аутомобила. Ове категорије се могу значајно промијенити у пензионисању, али с идејом о томе какав је нормалан осећај пре пензионисања је добро место за почетак.

Имате проблема да пратите своје изјаве и држите своје рачуне исправним? Препоручујем да користите онлине софтвер као што је Финовера јер можете видети све своје рачуне и изјаве на једном мјесту.

Пробајте Финоверу. Овај бесплатни онлине софтвер омогућава вам да повежете све своје главне рачуне са својим системом како бисте пратили своје датуме плаћања, држали изјаве архивиране и лако се упутили на страницу плаћања тог рачуна.

Ако немате буџет за пензију, ваш пензиони план је 99,9% вероватно да ће пропасти.

Кликните на Твеет

2. Креирајте план за пензионисање.

Ово би могло да звучи као здрав разум, али сам запањен колико људи то не ради.

Одлучите која год желите планирати да се повучете и одредите колико ћете требати да уштедите како бисте живели удобно када се пензионишете. Ово је нешто што ћете желети да преиспитате током година.

Много пута, како год да стојимо, наши животни стандарди иду, а ви ћете желети да се уверите да сте довољно спремни да наставите свој исти животни стил када се пензионишете.

Многи људи ово не чине јер мисле да је ово предуго. Није истина. Нудимо стратегију за планирање пензионисања која се може завршити за око 15 минута која вам може пружити брзу процену како ваша тренутна стратегија ради. Овде можете погледати нашу бесплатну понуду.

3. Одредите свој пензијски приход.

Погледајте какве изворе прихода имате за вријеме пензионисања. Ово може укључивати пензију, социјалну сигурност и још много тога.

Мораћеш да планираш за неочекивано. Изненадни лекарски рачуни или пад на тржишту могу значајно утицати на ваше потребе за пензионим приходима.

Ако још нисте почели да цртате социјално осигурање, желећете да прегледате своје опције и потврдите да сте одабрали најбољу опцију за вас и вашег супружника. Не узимајући мало времена да обавите нека истраживања и контактирате своју локалну службу за социјалну сигурност, могло би да вас кошта на хиљаде.

4. Погледајте своје пензионе рачуне сваке године.

Ако је прошло више од годину дана од када сте отворили своје брокерске изјаве или сте пријављени на свој 401к онлине налог, ви сте дуго пропуштени. Уверите се да сте довољно спремили током прошле године и да сте на путу да бисте уштедели довољно пре пензионисања. Увек је добра идеја да се прецењују.

Ја препоручујем да користите софтверске алате као што су Лични капитал да видимо велику слику свих различитих рачуна за пензионисање и брокерских изјава.

Урадили смопотпун преглед личног капитала да вас подстичем да прочитате, али ево снимка.

Пар може лако имати 5 или 6 различитих фирми који држе новац за пензију, што чини да је ваш укупан портфолио веома тешко. Да ли сте претјерани на тржишта у развоју? Имате ли довољно инвестиција у вези с обвезницама или приходима? Тешко је рећи да ли морате провјерити више портфолија и почети рачунати све ручно.

То је где Лични капитал долази. Ова страница даје вам стварно оштро и интуитивну електронску контролну таблу на којој можете видети све своје рачуне - од провере до брокерске до пензионисања - на једном месту. Такође наводе да имају критичну обавезу од две ријечи: фидуцијарна дужност (прочитајте нашу рецензију да сазнају шта то значи и зашто је то тако важно).

Ако Лични капитал није за вас, нудимо и нешто слично у нашем јединственом процесу, Тхе Финанциал Суццесс Блуепринт.

5. Запамтите: никада није прекасно.

Ако почнете да уштедите касније, уверите се да уштедите сваки пени како бисте надокнадили изгубљено време. Ово може значити преузимање додатног посла, смањење броја кућа и још много тога. Имајте на уму да ће бити лакше жртвовати сада у односу на касније.

6. Изашао из дугова за добро.

Исплатите све своје дугове и циљајте да будете без дуга на датум пензионисања или чак раније.Измиривање дуга у почетку живота ће учинити планирање за пензионисање много лакшим процесом.

Ништа више није застрашујуће него имати значајан пад прихода због пензионисања и плаћања рачуна. Зато је важно знати колико тачно дугујете и спроводите план напада како бисте га исплатили.

7. Наставите даље.

Наставите да уплаћујете доприносе за пензију на рачуне за пензионисање. Ако је уопће могуће, будите сигурни да сваке године максимално повећавате своје доприносе.

Не заборавите да већина опција за пензионисање дозвољава да имате допринос "ухватити" када стигнете до 50 или 55 година. Обично можете да уштедите додатних $ 1,000 годишње да бисте вас додатно потискивали према циљном циљу јајета за пензионисање.

Верујте ми када кажем ово: Финансијски планери воле клијенте који се пензионишу без дуга и пуно новчаних уштеда. То чини наш посао много лакшим тиме што вам помаже да се пензионишете удобно.

8. Не постаните самозадовољни.

Након што се пензионишете, немојте крстарити својим инвестицијама. Континуално их процењујте, побрините се да увек одржавате разноврсни портфолио. Када приступите пензионом добу, можда ћете желети да размотрите задржавање већине свог новца у ризичним инвестицијама. Рад са овлашћеним финансијским планером ће помоћи у томе.

9. Одредите своје здравствене потребе за пензионисање.

За било кога који се пензионише на 65 или више година, бићете квалификовани за Медицаре. Сви трошкови Медицаре нису у потпуности покривени оним што сте ставили током свог живота. Да бисте покрили ове трошкове, желели бисте да одете на МедицареВаллет.орг и њихове ресурсе како бисте упоредили планове Медигап-а.

Ако планирате да се пензионирате пре него што имате право на Медицаре, морат ћете урачунати трошкове здравствене заштите у ваш пензијски буџет.

Иако ћете највероватније моћи да добијете ЦОБРА пакет преко свог тренутног послодавца, трошак може бити висок, а план можда неће покрити све ваше потребе.

Такође сматрајте дугорочно осигурање за плаћање ствари као што су трошкови старих домова. Осигурање за дугорочно здравствено осигурање може бити скупо, али што раније уђете у план, нижи ће вам укупна премија.

Једна од најбољих опција је да добијете план здравственог осигурања који се прилагођава вашој специфичној ситуацији. еХеалтхИнсуранце генерише вам неколико понуда за различите осигуравајуће куће. Имајући више цитата испред вас чини много компарација много лакшим. Ја бих покушао то само да би се уверио да не недостаје велики приступ здравственој заштити. Када сте Медицаре требали бисте размотрити додавањем плана за допуну Медицаре. Ови планови ће довршити вашу покривеност Медицаре и осигурати да не добијете гадне медицинске рачуне који су више него што вам буџет може приуштити.

10. Упознајте правила и прописе ваших пензионих рачуна.

Сви рачуни за пензионисање су различити, а ако сте сачувани на више рачуна, може бити збуњујуће како ће повлачење из пензије трајати. Многе рачуне захтевају од вас да будете одређени узраст пре него што можете повући средства.

Једна скупа грешка коју сам видио је пребацивање своје 401к у ИРА када се пензионишете раније и имате испод 59 1/2. 401к вам омогућава повлачење новца ако се раније пензионишете и нећете бити у куци за 10% раније повлачење казне. Ако пребаците 401к у ИРА, ви у основи дајте то што би вас могло коштати ако вам је потребан приступ вашем новцу.

Поред тога, многи захтевају минималне повлачења када достигнете одређену старост и више. Обично позната као "најмања дистрибуција пензионисања", морате почети да враћате новац на рачуне за пензију на 70 1/2. Ако то не учините, то би вам могло коштати порезну казну од 50%! Одложите време да бисте разумели како ће ваша пензиона средства најбоље радити за вас.