Питајте ГФЦ 001: Плаиинг Цатцх Уп - Улагање у пензију Касније у игри 💲💲💲

Добродошли у нову функцију на блогу, и да би било забавније, ако постављам ваше питање на ГФЦ ТВ, упућујем вам копију моје књиге, Војник финансија, и $ 50 Амазон поклон картице. Ако је ваше питање одговорило и када сте освојили неке цоол ствари, можете поставити своје питање овде. Много људи се полако креће у средњем вијеку, само да схвати да им је врло мало на штедњу и улагањима. Постоји много разлога зашто се то дешава, попут дуга студентског зајма, тежак посао на тржишту, па чак и продужено адолесценцију. Али у скоро сваком добу можете играти улагање улагања. Погледајте наш коментар о Мотиф Инвестингу за више информација! Ова тема је мотивисана питањем Аск ГФЦ-а коју је поднео Кате Ц .: Који је најбољи начин да се "дохватим" ако не почнем да инвестирам довољно рано? Ја сам у средњих 30-тих и још увек имам времена, али још увек нисам тамо где знам да би требало да будем. Хвала Џефу! 🙂 Искрено речено, ово је питање које бих желео више људи. Нема кривичног дела у томе што није уложио новац до овог тренутка, али само постављање питања отвара прилику да промени правац. Како идеш о томе?

Увијек тражите напред, никад се не вратите

Узмите све што сте урадили у прошлости - укључујући и вашу неактивност - и избаците га кроз прозор. То вам није помогло у прошлости, и сада вам неће помоћи. Уместо тога, фокусирајте се на будућност коју желите креирати. Један од мојих омиљених цитата је Дан Сулливан који каже, Увек направите своју будућност већу од прошлости. Када добијете добру руку, постаје лакше поставити финансијске циљеве који ће омогућити будућност. И када поставите циљеве, можете успоставити акциони план. Тај план треба да се фокусира на оно што јеси урадити, а ви нећете разочарати у прошлости. Достићи било који ниво финансијске независности захтева посвећеност будућности и процесима који ће вас тамо добити. Једном када то поставите на ум, можете радити на плану како то учинити. Хајде да разговарамо о том плану.

Придружите се Плану за пензионисање послодавца и максимално унесите своје доприносе

За већину људи, најлакши начин да се инвестира далеко јесте план пензија који спонзорира послодавац. Учешће у једној пружа вам предности:

Аутоматски доприноси, одбијене плате, тако да нећете знати да се то дешава
Аутоматско улагање у унапред одређена средства
Стручно управљање - не морате радити посао
Пореска одбитак доприноса и способност игнорисања пореских последица ваше инвестиционе активности
Могућност послодавца да удовољи доприносу, ако их обезбеди.

Превише је предности овог плана да игноришу. Ако нисте учествовали у прошлости, одмах се укључите у план. Можете да допринесете до 18.000 долара годишње, или 24.000 долара ако имате 50 година или више. Таква уштеда може да допуни вашу инвестицију у журби. Можда је и најједноставнији начин да то учините.

Поставите традиционални или Ротх ИРА

Ако немате план за пензионисање под покровитељством послодавца, требали бисте поставити ИРА. Ово ће вам омогућити да уштедите до 5,500 долара годишње или 6,500 долара годишње ако имате 50 година или више.

Традиционална ИРА.

Доприноси у овом плану су у потпуности одбијени од пореза ако нисте покривени планом послодавца. Ако сте, постоје ограничења за приходе од износа доприноса који ће се одбити од пореза. На пример, ако сте сами и покривени планом послодавца, и даље можете да уложите доприносе који се одбијају од пореза ако су ваши приходи мањи од 61.000 долара. Можете уложити делимичан допринос између 61.000 и 71.000 долара. Изнад 71.000 долара, допринос ИРА неће бити одбијен од пореза. Ако сте удате заједно и покривате планом послодавца, ваш допринос ИРА ће бити у потпуности одбит, ако ваш приход буде мањи од 98.000 долара. Добићете делимични одбитак ако ваш приход буде између $ 98,000 и $ 118,000, а без одбитка ако ваш приход премашује 118,000 УСД. Међутим, можете допринијети ИРА-у чак и ако вас покрива ваш послодавац, а ваш приход премашује границе. Доприноси неће бити одбијани од пореза, али приходи од улагања на ове доприносе ће бити одложени од пореза. То значи да неће бити опорезиви док не почнете да се повлаче у пензију. Ако направите повлачење прије преласка на доби од 59 1/2, морат ћете платити 10% рану казну повлачења, поред редовног пореза на доходак.

Ротх ИРА.

Ротх ИРА су слични традиционалним ИРА, осим што доприноси нису одбијени од пореза, а повлачење ће бити Без пореза све док имате бар 59 и 59 година, а учествовали сте у плану најмање пет година. Можете доприносе Ротх ИРА-у чак и ако сте под покровитељством послодавца спонзорисали план пензионисања. Као и традиционални ИРА, ваша зарада се акумулира на основу пореза. Приходи од инвестиција (али не и ваши доприноси) биће опорезиви ако их повучете пре 59-1 година, као и 10% раније казне повлачења. Постоје границе дохотка и Ротх ИРА, али се не односе на одбитак од пореза (с обзиром да доприноси Ротх ИРА уопште нису одбијени од пореза).Ограничења прихода за ИРА Ротх значи да уопште не можете допринети плану ако ваш приход премашује одређене лимите. Ако сте сами, можете остварити потпуни Ротх ИРА допринос са приходом до 120.000 долара. Између $ 120,000 и $ 135,000 можете уложити делимичан допринос. За више од 135.000 долара, допринос Ротх ИРА није дозвољен. Ако сте удате заједнички, можете да потпишете Ротх ИРА допринос са приходом од 189.000 долара. Између $ 189,000 и $ 199,000 можете уложити делимичан допринос. Изнад 199.000 долара допринос Ротх ИРА није дозвољен. Још једном, ови подаци о приходима су за 2018. Било да се користи за самостални план за пензионисање или као додатак плану који спонзорира послодавац, ИРА је одличан начин да додате додатне уштеде и проширите инвестиционе прилике како бисте могли да надокнадите ако заостаје у својим инвестиционим активностима. На пример, ако можете уштедјети 18.000 $ 401 (к) план, плус 5.500 $ у ИРА, можете уштедјети 23.500 $ годишње. То би брзо изгубило много времена.

Фондови не-пензиона улагања

Нису сви ваши новац могли или требали бити уложени у планове за пензионисање. Такође можете уштедјети новац у возилима са штедњом без пореза, као што су инвестициони брокерски рачун, заједнички фондови или средства којима се тргује на тржишту. Не постоји порески одбитак за уштеду новца на овај начин, нити постоји пореско одлагање. Међутим, с обзиром да се ова инвестициона возила финансирају из прихода након пореза, а порези се плаћају од зараде улагања у тренутку настанка, можете извлачити новац из ових возила кад год желите, а да не бринете о стварању пореза на доходак. Они су такође одлична возила за уштеду у циљу постизања средњег улагања, као што су уштеде новца за куповину куће или припрема за школовање вашег дјетета. Беттермент Инвестинг је сјајна опција овде зато што сарађују са ЕТФ-има и избјегавају много такси и такси. И можда најбоље од свега, нема ограничења на колико новца можете уштедјети и инвестирати с овим возилима.

Купити кућу

Имаш негде жив, зар не? Куповина куће је начин да се обезбедите склониште, као и да направите инвестицију за будућност. Кућа може сакупити нето вриједност из два правца. Први је кроз амортизацију хипотекарног кредита. Принцип зајма се исплаћује мало сваке године, до краја мандата када се исплати у потпуности. Као што је случај, ваш једнакост у кући расте. Али пошто је кућа такође врста роба, она има тенденцију повећања вредности приближно у складу са нивоом инфлације у дугорочном периоду. То вам даје корист од веће тржишне вредности. Као пример, рецимо да купите кућу данас за 250.000 долара, користећи хипотеку од 200.000 долара и 50.000 долара. Кућа вреди 250.000 долара, тако да је ваш капитал једнак 50.000 долара. Након 30 година, хипотека се исплаћује на нулу. Током истог временског периода, вредност имовине удвостручује се на 500.000 долара. Сада имате 500.000 долара у кући, која је почела са само 50.000. Тада можете или живјети у њему без хипотеке, или можете продати и исплатити свој капитал. Уколико то учините, ИРС пружа великодушно ослобађање од добитка у продаји вашег главног пребивалишта до $ 250,000 ако сте сами, а до 500,000 долара ако сте у браку заједно. Ако вредности имовине настављају да расту доследно и можете се одупрети тренду да преуранате позајмите свој капитал, кућа може бити један од најбољих начина да брзо унапредите своје инвестирање. Ако мислите да сте у свом инвестирању и да морате играти ухватити, планирајте да поставите своје активности улагања у различите области свог живота. Свако може да допринесе драматичном повећању улагања које имате, чак и ако тренутно немате много улагања.