Како функционира субвенционирана камата за студирање кредита за РеПАИЕ?

Класу 2016. године дипломирале су са просечним дугом студентског зајма од 37.172 долара, а више од 44 милиона зајмопримаца преко 1,4 трилиона долара (са Т) у федералном дугу за студентски кредит. Ако је оптерећење дуга значи да се трудите да испуни своју месечну обавезу, можда ћете желети да размислите о упису у РеПАИЕ (Ревидирани план плаћања као што сте зарадили). РеПАИЕ је програм за отплату заснован на зарадама заснованом на приходима који је осмишљен да помогне доносиоцима нижих прихода да изврше своја плаћања.

Али РеПАИЕ није само план отплате заснован на приходима. План заправо субвенционише каматне стопе за неке учеснике. Ево како функционишу план и субвенција.

РеПАИЕ Басицс:

Прихватљиви кредити: директни субвенционисани зајмови, директни кредити без директних кредита, директни кредити ГрадПЛУС-у, кредити директне консолидације који не укључују зајам Родент плус.

Неупотребљиви кредити: директни родитељи ПЛУС кредити, било који кредити у неизвршеном стању, консолидациони кредити који укључују кредит Парент ПЛУС. Перкинс кредити (осим ако нису консолидовани). Сазнајте своје могућности за Парент ПЛУС кредите овде.

Распоред плаћања: На плану РеПАИЕ, месечна уплата износи 10% вашег прихода преко 150% линије сиромаштва. То значи да ако зарадите мање од 150% линије сиромаштва, ваша уплата је нула долара.

Линија сиромаштва зависи од тога где живите (Аљаска и Хаваји имају веће линије сиромаштва него ниже 48), и величина ваше породице.

Ова табела приказује вашу уплату у нижим 48 држава, на основу вашег прихода и величине породице.

1 особа	2 особе	3 Људи	4 Људи	5 људи
$20,000	$15.92	$0	$0	$0	$0
$30,000	$99.25	$47	$0	$0	$0
$40,000	$182.58	$130.33	$78.08	$25.83	$0
$50,000	$265.92	$213.67	$161.42	$109.17	$56.92
$60,000	$349.25	$297	$244.75	$192.50	$140.25
$70,000	$432.58	$380.33	$328.08	$275.83	$223.58
$80,000	$515.92	$463.67	$411.42	$359.17	$306.92
$90,000	$599.25	$547	$494.75	$442.50	$390.25
$100,000	$682.58	$630.33	$578.08	$525.83	$473.58

Максимално време плаћања:

На РеПАИЕ-у ћете платити 20 година за додипломске кредите или 25 година за дипломске или професионалне школске кредите. Ви и даље испуњавате услове за опраштање Студентског зајма и Пропагирање зајма за учитеље док сте на РеПАИЕ-у.

Пазите на пореску бомбу:

Ако платите пуне 20-25 година, добићете опроштај за студентски кредит, али морате пазити на пореску бомбу. Цјелокупни преостали баланс који се опрости рачуна се као приход. То значи да ћете потенцијално имати огромну пореску бомбу годину опорезивања кредита. Важно је разговарати са вашим пореским савјетником.

На срећу, РеПАИЕ има неке уграђене заштитне ограде да одржи ову "пореску бомбу" да уништи своју финансијску будућност. Гардероба долази у виду субвенције за камату.

РеПАИЕ Субвенционирање камате за студирање кредита

Уколико месечна уплата за студентски зајам не покрива све камате које се наплаћују на ваш зајам, субвенционирање камата за студентски зајам ће почети. Влада ће платити 100% обрачунате камате на субвенционисане кредите за прве три године. После три године они ће платити половину обрачунате камате.

Ако имате незуправињене зајмове, савезна влада ће платити 50% доспелих камата.

Ваша камата се капитализује (тј. Дода се у стање вашег кредита) када напустите програм РеПАИЕ. То може бити када вам се опроштају кредити или ако пређете на други план отплате кредита.

Шта ово значи у практичном смислу? Размотрите ситуацију др Доогоодер. Ожењен је са троје деце. Он зарађује 60.000 долара годишње, а он има 100.000 долара у директним субвенционисаним зајмовима. Његова каматна стопа је 4,25%.

На РеПАИЕ-у његова месечна уплата износи 140,25 долара (види графикон изнад) или 1683 долара годишње. Његов годишњи интерес износи 4250 долара. То значи да су кредити Др. Доогоодера повећани за више занимања него што плаћа сваке године. За време доктора Доогоодера прве три године, влада ће примијенити 2.567 долара за своје кредите.

Након прве три године, влада ће платити 1283,5 долара према његовим кредитима. Преостала камата неће бити додата у главницу док Др Догоодер не напусти план. Нормално, др. Догоодер би исплатио своје кредите путем прослеђивања Студентског зајма за грађане (ПСЛФ) за десет година.

Али претпоставимо да се Др. Догоодер не квалификује за ПСЛФ и никад не подиже свој приход. За 25 година, зајам др Доогоодерс ће бити опроштен. Укупан износ опроштених износа износи 128.237 долара (будући да је камата капитализована када напустите план). Тај износ се потенцијално опорезује према важећим законима.

Треба ли узети у обзир РеПАИЕ?

РеПАИЕ је добар програм отплате кредита студентима за неке појединце, али има и неке недостатке. На пример, под РеПАИЕ-ом, увек морате користити комбиновани АГИ ако сте венчани - што би могло повећати месечно плаћање у поређењу са другим опцијама.

Са позитне стране, РеПАИЕ је план отплате кредита студентским зајмовима који је подобан за ПСЛФ (Прослеђивање зајма за јавне услуге). Ако вам је зајам опроштен овим програмом, опростај кредита тренутно се сматра порезом - што је огромно позитивно.

Да бисте одлучили да ли је овај програм за вас, погледајте Оцењивач отплате који пружа Одјел за образовање.

Да ли сте раније погледали детаље о РеПАИЕ-у?