Да ли смислим рефинансирање мојих студентских зајмова? 💲💲💲

Ако је задужење дуга студентског зајма довољно велико, вероватно сте размишљали о изгледу рефинанцирања студентског кредита.

На крају крајева, људи стално рефинансирају своје куће и пословне кредите. Зашто би студентски кредити били различити?

Истина је да је рефинансирање студентског кредита различито због небројених разлога. Ипак, то не значи да не треба да размишљате о рефинансирању ваших кредита. Кључ за проналажење је разматрање свега што ћете добити - заједно са свиме што ћете изгубити.

Овај пост ће објаснити све предности и недостатке рефинансирања ваших студентских кредита. Када видите велику слику, бићете у бољој позицији да одлучите. Затим, можете донети информисану одлуку о студентским кредитима да бисте сазнали шта ће најбоље радити за вашу финансијску ситуацију.

Хајде да уронимо!

Да ли је студент рефинансирање за мене?

За шта треба пратити
Предности које можете уживати
5 Потписује да може да осмисли рефинансирање студентских зајмова
Шта тражити приликом рефинансирања студентских зајмова
Важне подсетнике
Где пронаћи најбоља места за рефинанцирање својих кредита

Рефинансирање кредита за студенте: за шта треба обратити пажњу

Рефинансирање у студентски зајам са бољим условима може звучати као остварење сна, али ако имате савезне кредите, можда ћете морати нешто дати.

Наиме, федерални студентски кредити долазе са одређеним заштитама које вам могу помоћи ако сте у обавези, смањите месечне уплате на неодређено време или одложите отплату до каснијег датума.

Не збуњујте рефинансирање студентског кредита с студентским кредитним консолидацијом

Многи људи збуњују рефинансирање студентског кредита са консолидацијом студентског зајма - али то су врло различите ствари. Како Инвеститор колеџа разбије у овом чланку, консолидација студентских кредита треба користити за комбиновање вишеструких федералних студентских кредита.

Разлог за разматрање овог поступка је једноставно олакшати отплату дуга студентског зајма. Када сте завршили факултет, можда имате 5-6 различитих студентских кредита - по један из сваке године школе (или можда чак и неколико различитих кредита од сваке године школе).

Може бити тешко управљати свим овим различитим исплатама.

Консолидација студентског кредита олакшава комбиновањем свих ваших федералних кредита у један кредит. И ово је БЕСПЛАТНА услуга коју нуди Одељење за образовање - само се пријавите на СтудентЛоанс.гов, изаберите Цонсолидате Ми Лоанс, а ви се крећете низ путању да бисте се консолидовали.

Са друге стране, рефинансирање студентског кредита подразумева добијање новог приватног кредита који ће заменити постојећи кредит (или кредите). Можете рефинансирати један или све своје зајмове - и савезне и приватне кредите.

Дакле, на неки начин, консолидујете се стварањем једног новог приватног зајма, али стварно се то зове рефинанцирање студентског кредита.

Само запамтите - рефинансирање студентског кредита значи добивање приватног студентског зајма.

Ови кредити много више функционишу као ауто кредити - не добијате планове отплате кредита, не добијате опроштај за студентски кредит, а ако не платите, ви ћете се суочити са великим посљедицама.

Схватите да можете изгубити корист

Студенти са федералним кредитима могу се квалифицирати за опроштај кредитирања јавних услуга, као и планови отплате по основу прихода Паи Ас Иоу Еарн (ПАИЕ) и Отплата по основу прихода (ИБР).

Ови планови омогућавају вам да платите одређени проценат вашег дискреционог прихода према вашим зајмовима 20-25 година пре него што одредите 100 процената опроштаја свих преосталих баланса.

Остали савезни програми који студенту помажу у савезним зајмовима укључују медицинска и економска одлагања која вам могу пружити паузу од отплате до 24 месеца, војне користи које ће вам вратити савезне студентске кредите ако ви или супружник служе активну дужност и савезну помоћ рехабилитацију федералних зајмова који су раније били неизвршени.

Када рефинансирате савезне кредите са приватним зајмодавцем, изгубите приступ програмима опраштања, одлагања или издржавања студентских зајмова подржаних од стране федерације. И то укључује програме студентских зајмова за савезне кредите који се могу понудити у будућности.

Ако се потенцијално квалификујете за програме попут Прослава зајма за јавни сервис (ПСЛФ), вероватно ћете избјегавати рефинансирање ваших федералних студентских кредита.

Даље, рефинансирање и консолидовање ваших студентских кредита може продужити вријеме које је потребно да их исплатите. Ако већ годинама плаћате студентски кредит, то је свакако нешто што треба размотрити.

Цене	Врсте кредита	Услови	Одговарајући ступови	Прихватљиви кредити
2.13% - 7.49%	Фиксна и варијабилна	5, 10, 15, 20 година	Додипломски & Дипломирани	Федерал & Приватни
2.13% - 7.49%	Фиксна и варијабилна	5, 10, 15, 20 година	Додипломски & Дипломирани	Федерал & Приватни
2.13% - 7.19%	Фиксна и варијабилна	5 до 20 година	Додипломски & Дипломирани	Федерал & Приватни
2.14% - 9.22%	Фиксна и варијабилна	5, 10, 15, 20 година	Додипломски & Дипломирани	Федерал & Приватни

Рефинансирање кредита студентима: погодности које можете уживати

Ако не намеравате да искористите било који програм за студентски кредит подржан од стране федерације, рефинанцирање студентског кредита је једна од могућности за разматрање.

Предности рефинансирања студентског кредита могу укључити, али се не ограничавају на:

Нижа каматна стопа - Неки, али не сви, савезни студентски кредити могу бити рефинансирани или консолидовани у приватни кредит са нижим каматним стопама.

Иако ће ово генерално продужити временски оквир за потпуну отплату, штедња коју сте остварили плаћањем ниже каматне стопе може се озбиљно повећати током времена.

У зависности од камате коју имате сада, можете уштедјети више од 50% ваших каматних исплата путем рефинансирања. Процените уштеду посетите СоФи ОВДЕ.

Једно једноставно плаћање - Уколико имате неколико рачуна о студентском кредитирању да бисте се суочили, рефинансирање вам може помоћи да постигнете једно ниско месечно плаћање.

Од неколико исплата до једног нећете уштедети новац, али ће вам уштедјети вријеме и несвест.

Нижа месечна исплата - Ако осигурате нижу каматну стопу - или продужите временску линију отплате кредита, завршићете месечном уплатом која је много лакша за управљање.

Оцењивање ниже месечне уплате може дати вашем буџету мало простора за дисање док истовремено олакшава бацање екстра новца директно ка главници вашег кредита.

Закључајте фиксном стопом или изаберите променљиву стопу - Неки приватни кредити долазе са променљивим стопама које узрокују да се плаћања флуктуирају током времена. У многим случајевима, ове кредите можете рефинансирати у производ са фиксном стопом и предвидљивом месечном уплатом.

Међутим, ако рефинансирате у кредит с варијабилном стопом, важно је разумети да ће се ваша уплата повећати с повећањем каматних стопа. Увек узмите у обзир последице врсте кредита којег сте одабрали пре повлачења окидача.

Ако желите да закључите месечну уплату која се никада неће променити, идите на кредит који нуди фиксну стопу.

Боље стопе са ко-потписником - Ако имате приватне личне кредите са високом каматном стопом, обезбеђивање ко-потписника са добрим кредитом може вам помоћи да добијете кредит уз боље услове.

Ови бољи услови могу укључивати нижу каматну стопу или бољи период отплате - обе дозволе могу вам помоћи да уштедите новац и брже исплатите студентске кредите. Рефинансирање студентских кредита без помоћника и без кредита се вероватно неће десити.

Заправо, 90% свих приватних кредита захтијева косигнера према статистичким подацима из Завода за заштиту потрошачких финансија.

5 Потписује да може да осмисли рефинансирање студентских зајмова

Јесте још збуњени? Ниси сам. Бројна правила, користи и недостаци који се јављају приликом разматрања ове опције чине ову одлуку тешком.

Ипак, рефинансирање студентског зајма је стварно најбоља опција за зајмопримце у одређеним ситуацијама. Ево пет сценарија у којима можете упасти у ту категорију:

Зарадјивали бисте превише да бисте се квалификовали за планове отплата дохотка у сваком случају и немате жељу да радите у јавном сервису. Многи људи који улазе у високо плаћене области зарађују се превише да би се квалификовали за планове отплате по основу прихода, а неки немају жељу да уопште раде у јавном сектору. Ако се ципеле уклапају, процена колико ћете уштедјети рефинансирањем ваших федералних студентских кредита је паметна идеја. Ако имате велику количину дуга али направите сјајни новац, рефинансирање студентског кредита би буквално могло да вам уштеди на хиљаде долара.
Ваши кредити су фиксирани по високом камату и мислите да бисте могли боље. Ако су ваши студентски кредити фиксирани уз високу камату, можда би било вредно истражити ваше опције рефинансирања. У зависности од ваших података о кредитирању и финансијској ситуацији, можете се квалификовати за кредит са нижим каматним стопама који ће вам помоћи да уштедите новац. Ово посебно има смисла за приватне зајмове и Градуате ПЛУС кредите (који су највише каматне стопе федералних кредита)
Ви плаћате вишеструко плаћање кредита по различитим каматним стопама сваког месеца. Ако шаљете више плаћања сваког месеца, рефинансирање у солидан кредит са одличним условима је један од начина да поједноставите свој живот и уштедите новац у једном падајућем писму. Сазнајте колико можете да уштедите помоћу овог калкулатора.
Желите да исплатите своје кредите што је брже могуће. Ако сте попут многих младих људи, идеја о трајном отплати прихода у наредних 20-25 година вашег живота је забрињавајућа. У одређеним ситуацијама, рефинансирање је најбољи начин да се убудуће убију ваши кредити. Плус, може вам уштедети новац док то радите.
Желите независност од свог ко-потписника. Ако ваши стари кредити укључују трећу страну и желите да се одвојите сами, рефинанцирање је један од начина да се то деси. А ако је ваш кредитни резултат довољно добар, надајмо се да ће се квалификовати за нови кредит са ниском каматном стопом и условима с којима можете да живите.
Желите да пренесете Парент ПЛУС зајам вашем дјетету. Парент ПЛУС кредити су неки од најгорих студентских кредита - јер родитељ држи зајам и студент добије новац. То такође значи да је родитељ у куцији финансијски за отплату. Међутим, постоје компаније које ће омогућити родитељима да рефинансирају ПЛУС кредит на име њиховог дјетета (па чак и ако то захтијева косигнер, постоји ослобађање од ослобођења да би се евентуално ослободио). Ово може бити добра ствар да изађете из Парент ПЛУС кредита.

Шта тражити приликом рефинансирања студентских зајмова

Сада када смо разговарали о томе које су предности и какви су недостаци рефинанцирања студентског кредита, шта бисте лично требали тражити приликом рефинансирања ваших студентских кредита? Када вам је најбитније?

Постоји пуно опција када се ради о рефинансирању ваших кредита, али увек морате имати у виду овај општи начин размишљања док купујете студентске кредите:

Требало би да се рефинансира на студентски зајам штеди новац у току отплате И Могу то приуштити иде напред.

Шта то значи?

Па, цела тачка рефинансирања студентског кредита је да вам уштеде новац. Дакле, немојте се укључити у план рефинансирања који вам не уштеде новац.

Друго, треба вам угодно давање нових студентских кредита данас и напредовање. Размотрите вашу стабилност посла и коју месечну исплату можете себи приуштити да утврдите да ли одређени студентски кредит има смисла.

Када купујете студентске кредите, видећете:

Кредити са променљивом каматном стопом и кредити с фиксном стопом: На располагању ће бити комбинација варијабилних стопа и могућности с фиксном стопом кредита. У готово свим околностима, кредити са фиксном каматном стопом имају вишу каматну стопу од кредита с променљивом стопом.

Разлог је у томе што се кредити са фиксном каматном стопом никада не мењају у току трајања кредита - упознате своју уплату и знате шта да очекујете.

Са друге стране, варијабилни кредити ће се временом разликовати на основу тржишних каматних стопа.

Већина зајмова има ограничења о томе колико могу да расте и колико брзо, али заједничка варијација не прелази 0,25% мјесечно, са укупним покрићем од 8%. Како каматне стопе расте (или пада), ваша каматна стопа ће се такође променити.

Ово ће променити ваше месечне исплате - што значи да би могли порасти или чак премашити оно што би вам оптерећена опција за кредит са фиксном каматном стопом.

Међутим, почињете са нижим каматама напред. Ако планирате исплатити студентски кредит у релативно кратком временском периоду (рецимо, мање од 2 године), кредит од варијабилних стопа може имати пуно смисла јер можете уштедјети у интересу.

Ако планирате да преузмете пуну дужину кредита да бисте га исплатили, кредит за фиксне каматне стопе може вам бити јаснији - посебно пошто се каматне стопе вероватно повећавају у будућности.

Избор и ризик су твоји. Банка вас награђује за преузимање ризика дајући вам нижу каматну стопу, али та стопа би могла порасти.

Различите дужине времена: Када купујете студентски кредит, видећете разне дужине трајања кредита.

Обично ћете видети краће од 3 године и до 25 година. Међутим, неки кредитни синдикати нуде кредите краће од 1 године и до 30 година.

Да бисте добили најбоље камате на кредит, обично морате добити и краткорочни рок за кредит. Што дужи термин, већа ће каматна стопа бити.

Комбинација рока зајма (дужине) и каматне стопе је оно што ће извршити ваш износ плаћања.

Што дужи зајам, скупље и више камате ћете плаћати, тако да увек тражите да скратите термин кредита.

Предности и предности: Многи зајмодавци ових дана нуде различите погодности и перкусе да се разликују. Неке од ових користи су важне, неке не.

На пример, неке од погодности које би могле бити важне укључују и без предвиђене казне. Ако планирате раније вратити зајам, не желите да будете кажњени због тога.

Такође, ако вам је потребан цосигнер за ваше кредите, вероватно ћете желети да добијете оно што је познато као издање косигнера. То значи да након одређеног износа плаћања на време, косигнер може бити испуштен из кредита.

Најбољи планови за издавање косигнера обично су 24 месеца.

Још један бонус који би требало искористити је могућност смањења камате. Многе банке нуде смањење каматне стопе тако што се региструју за аутоматско плаћање дуга.

Овај једноставан трик може смањити камате за 0,25% код већине зајмодаваца. Неке банке чак нуде још једну смањење од 0,25% за поседовање рачуна за чекирање или штедњу у банци.

Те уштеде могу се значајно повећати током времена!

Неке дозволе за које се у највећем броју случајева не тичу су тренирање посла, повезани банковни рачуни и бесплатни залогај. Увек имајте на уму оно што вам је важно финансијски и вратите се на оно што смо рекли изнад:

Требало би да се рефинансира на студентски зајам штеди новац у току отплате И Могу то приуштити иде напред.

Важне подсетнике

Пре него што повучете окидач, ево последњих неколико подсетника о којима треба размишљати.

Прво, можете рефинансирати један, неки или све своје кредите. Не морате да рефинансирате све или ниједно. Можда желите само рефинансирати ваше приватне студентске зајмове и задржати своје Федералне - то је могуће.

Можда желите само рефинансирати неколико кредита за велике камате, а не остало - то је добро. У суштини, можете изабрати и које позајмице желите да урадите.

Само запамтите да већина зајмодаваца има минималне износе кредита - било где од $ 1,000 до $ 3,000. Ако вам зајам није довољно велики, они неће рефинансирати. Али, ако је то мало - само га исплатите!

Такође, ако имате велике кредите, можда ћете морати добити два различита студентска кредита. Ово ће се обично односити само на докторе, али већина зајмодаваца има ограничења колико ће рефинансирати - обично 250.000 долара или тако.

Ако имате више студентских кредита од тога, неки зајмодавци вас могу потпуно одбити, док ће други захтевати само два кредита.

Друго, ви можете рефинансирати више пута. Рецимо да данас рефинансирате са 5%, али каматне стопе падају на 4% за 6 месеци. Па, тада можете поново рефинансирати. Ништа вас не спречава да то радите.

Сада, неки зајмодавци би могли да га мрзе, и не дозвољавају вам рефинансирање у истој компанији. Али остали зајмодавци могу вам омогућити брзо и лако рефинансирати с њима јер не желе изгубити посао.

Као што први пут рефинансирате ваше студентске кредите, плаћа се за куповину!

Где пронаћи најбоља места за рефинанцирање студентских кредита

Постоји много мјеста за рефинанцирање студентских кредита! Од онлине зајмодаваца, до банака и кредитних синдиката, опције су многе.

Али то може учинити стварно тешко купити за различите зајмове. Ова листа места за рефинанцирање је сјајна полазна тачка, али не заборавите да проверите локалну банку и кредитну заједницу.

Кредитне уније могу бити добра мјеста за разматрање, поготово ако имате јединствену ситуацију која захтева посебан ризик.

Такође, многа места нуде бонусе за рефинансирање са њима.

Никада не бирају готовински бонус преко ниже каматне стопе, али ако имате две или три фирме са истом стопом, погледајте да ли ће неко од њих бацити готовински бонус да освоји ваше пословање.

Ви бисте били изненађени колико ће неки конкурентни конкурентни посао добити рефинансирање вашег студентског кредита.

Велика ствар око куповине за студентски зајам је то што можете то учинити за неколико минута.

И избори које сте направили могли би вам уштедети на хиљаде. Дакле, узмите неколико сати и упоредите гомилу различитих места - време које је потрошено добро вреди.

Доња граница

У савршеном свету, ми би трепнуо и наши студентски кредити би нестали.

Али у стварном свету, на нама је да их вратимо назад - чак и за десет или више година. Нажалост, обично је потребно 20 година да просечни потрошач исплати своје студентске кредите.

На срећу, многа предузећа су ушла у понуди нових производа који могу олакшати плаћање ваших кредита.

Али, пре него што узмете њу, требало би да обавите дужну пажњу како бисте били сигурни да рефинансирање има смисла.

Постоји пуно опција за разматрање, али рефинансирање вам може уштедети новац ако то учините исправно. Уверите се да рефинанцирање студентског кредита има смисла пре него што се уроните.