Који су квалификовани трошкови за план 529 (а шта не рачунају)?

Отварање плана 529 за уштеду трошкова колеџа Вашег дјетета може бити одличан начин за изградњу уштеде, с обзиром на пореске олакшице.

Неке од предности плана 529 укључују раст без пореза и повлачење пореза ако новац се користи за "квалификоване трошкове образовања". Али једна ствар која зауставља многе потенцијалне власнике је разумевање шта ће тачно план који покрива 529 - шта тачно квалификовани трошкови образовања?

Ако сте размишљали о отварању 529, ево неких заједничких квалификованих трошкова за које бисте требали бити упознати. Такође се улажемо у дубину неких неквалификованих трошкова које људи понекад помешају и "размишљају" да се квалификују. Уверите се да не паднете у ту замку.

Видео На 529 планских трошкова

Квалификовани трошкови за план А 529

План 529 покрива само трошкове који се односе на пост-средњошколско образовање (погледајте доле за кориштење плана за основно образовање 529). Међутим, тамо су правила. Већина квалификованих трошкова не може да премаши процене трошкова које је извршила школа коју ће 529 корисника присуствовати. Обично ће служба за финансијску помоћ школе послати ово студентима или их објавити на њиховој веб страници. На пример, можете пронаћи процијењене трошкове присуства за УЦЛА овдје.

Ево шта је обухваћено:

Школарина - Школарина је квалификовани трошак за студенте пуних и ванредних студија у акредитованим институцијама. Акредитација једноставно значи да је колеџ или универзитет усвојио стандарде које је поставио одбор за разматрање. Иако је већина колеџа акредитована, обавезно питајте службу за финансијску помоћ унапред.

Пансион - Ако студент похађа факултет са пола радног времена или више и просторија и плоча се плаћају директно факултету или универзитету, ово је квалификовани трошак.

Ако се соба и плоча плаћају власнику и продавници прехрамбене робе, буџет поставља школа и доступан је студентима који похађају пола или више времена. Ако је закуп плаћен власнику је већи од просторије школе и процјене одбора који је вишак не сматрају се квалификованим трошковима.

На пример, користећи нашу процијењену цену за УЦЛА, процјењује се да ће коштати 9.800 долара за просторију и камп у кампусу. То значи да не можете користити више од $ 9,800 годишње из вашег плана 529 да бисте били "квалификовани".

Технологије - Можете користити план 529 за покривање технолошких потреба као што су рачунари, штампачи, лаптопови, па чак и интернет сервиси. Ове ставке мора користити корисник плана док се упишу на колеџ. То можете користити и за добијање софтвера који је потребан за школу - на примјер, можда морате инсталирати Мицрософт Ворд или Адобе Пхотосхоп да бисте добили одговарајуће алате за класе. Обавезно проверите књизарницу у кампусу и потражите верзије софтвера "Едукација" - много је јефтиније!

Књиге и прибор - Књиге и потрошни материјал су квалификовани трошкови, али само они који су потребни. Такође, овај буџет ће поставити школа, али ако је то потребан трошак ваше класе, увек можете користити свој новац од 529. Иза уџбеника, неки уобичајени предмети укључују лабораторијске испоруке, скантроне, па чак и основе попут оловке и папира.

Трошкови за које мислите да се могу квалификовати, али немојте

Постоје и трошкови за које можете мислити да се квалификују за дистрибуцију плана 529, али бисте били изненађени када бисте сазнали да они не.

Транспорт и путовања - Ако ваше дијете одлази у школу, неизбјежно ћете се бавити транспортним и путним трошковима. Морате да их преместите, преместите их кући и вероватно ћете их летјети за одмор и одмор. Међутим, ниједан од ових трошкова није квалификовани трошкови образовања, тако да не можете користити своје пореске бесплатне 529 планове за ове.

Отплату студентског кредита - Чини се да би требало да будете у могућности да користите своја 529 планска средства за плаћање студентских кредита, јер сте користили студентске кредите за плаћање школе. Али, нажалост, не можете користити вашу 529 план новца за отплату дуга за студентски зајам. Ако то учините, бићете подложни порезима и казни за повлачење.

Општа електроника и мобилни телефонски планови - Мобилни телефони су свакодневни део живота. Као такви, они се не сматрају трошковима образовања, а док су "неопходни", они се не могу трошити и плаћати са вашим квалификованим дистрибуцијама из вашег плана 529.

Спорт и фитнес клуб чланства - Многи колеџи нуде спортске или фитнес клубове за своје ученике да користе, а они обично наплаћују малу месечну накнаду. Иако колеџ или универзитет троши овај трошак, то се не сматра образовањеом. Будући да то није трошак за образовање, не можете користити своје квалифициране плате за планирање 529 за плаћање.

Осигурање - Здравствено осигурање је толико важно за студенте, а ако не останете на плану родитеља, многи људи се одлуче да користе план који обезбеђује колеџ или универзитет. Многе школе нуде здравствене услуге и осигурање у кампусу, што је корисно. Међутим, још једном, само због тога што трошкове зарачунава универзитет, то није образовна повезаност, тако да не можете користити вашу 529 плански новац за њега без плаћања казне.

Коришћењем А 529 плана за приватну или средњу школу

Почевши од 2018. године, сада имате право да користите 529 планских трошкова за приватни елементар кроз средњу школарину. Обавестите школарину - то је само право на школарину.

Можете подићи до $ 10,000 годишње како бисте платили приватну школарину.

Постоји пуно нијанси око овога, па погледајте наш пун текст о кориштењу плана 529 за плаћање приватне основне школе овдје.

Шта се дешава ако користите А 529 за неквалифицирани трошак?

Многи родитељи брину да:

1. Њихово дете неће завршити на колеџу
2. Мораће да користе 529 новца за трошкове који нису наведени горе

Дакле, шта се тачно дешава када користите план 529 за неквалификовани трошак?

Ако се сећате из наших претходних 529 чланака, једна од главних погодности улагања у 529 је савезна, а понекад и држава, пореске олакшице. Власници 529 планова добијају ове паузе када се уштеду новца посебно користи за трошкове колеџа. У случају да морате повући новац из другог разлога, мораћете да платите савезне порезе на зараде и 10% казну. Ако сте примили државну пореску олакшицу, можда ћете морати да платите и то назад. Обавезно проверите код вашег порезника, јер свака држава има различита правила око овога.

Такође би требало да знате да ако једна од ваших деце одлучи да не иде на колеџ, можете променити корисника на рачуну без казне.

Како повлачити своје 529 планове?

У зависности од плана ваше државе, типично је неколико начина да повучете вашу 529 плански новац. На пример, Сцхоларсхаре вам омогућава да затражите повлачење на интернету, путем поште у облику путем поште за пужеве или позивањем свог центра за позиве.

Средства можете послати учеснику, кориснику, школи директно или трећој страни. Многи 529 планова, укључујући и Сцхоларсхаре, омогућавају и трансфере ЕТФ-а, што може драматично убрзати процес.

Када се повучете, од вас се не захтева да дате никакав доказ да ли се новац користи за квалификоване или неквалификоване трошкове. Међутим, од вас се захтева да га пријавите ИРС-у када поднесете своје порезе, па је важно одржавати тачне податке ако вам требају.

Дакле, да ли је вриједан 529?

Постоји много користи за учешће у плану државе за вашу земљу. (Погледајте их овде велика листа.) Али важно је да знате баш тако шта можете и не можете користити свој план 529.

Када је у питању време за стварно коришћење новца који сте сачували, уверите се да знате законе и користите вашу 529 уштеде на најефикаснији начин. Ако имате специфична питања, никада не боли да разговарате са књиговођом који је упознат са 529 планова.

Ако сте радознали како сте уштедели колеџ штедње, погледајте нашу Колико бисте морали имати у 529 План по доби.

Учини уштеду у колеџу за вас!