Славите! Сада сте званично хомеовнер. <убаците плес и јиг овдје ако желите> За многе, поседовање првог дома је остварење сна. Постанак власника куће долази са сопственим скупом одговорности, као и предностима.
Један од ових наводно Предности су способност квалификованих купљеника да се позајмљују од капитала у свом дому. Ово се може постићи путем кредита за домаћи капитал или кредитне линије за домаћи капитал. Иако су обе опције популарне међу власницима кућа, овде се посебно бавимо кредитном линијом куће, као и предностима и недостацима повезаним с њим.
Која је кредитна линија за домаћи капитал?
Кредитна линија домаћег капитала (ХЕЛОЦ) разликује се од зајма за домаћи капитал у томе да уместо једнократне суме готовине која се дистрибуира власнику куће, утврђује се кредитна линија из које се могу позајмити. Када зајам домаће акције има почетак и крај са одређеним исплатама између, ХЕЛОЦ нуди више флексибилности у износу који позајмљујете и заузврат колико ћете месечно платити. Можете се позајмљивати од ХЕЛОЦ-а на континуитету и ваша плаћања одражавају износ новца који сте позајмили. Важно је да свако ко размишља о ХЕЛОЦ-у да разуме предности и слабости ове врсте кредита.
Предности ХЕЛОЦ-а
- Тренутан приступ високим кредитним ограничењима- Уколико имате доста капитала у вашем дому, ХЕЛОЦ ће Вам пружити непосредан приступ великој количини новца. Ово може олакшати пројекте реновирања куће, школарине или неочекиване медицинске трошкове.
- Ниже камате- У поређењу са каматним стопама везаним за кредитне картице и друге врсте личних кредита, ХЕЛОЦ обично нуди нижу каматну стопу.
- Пореске олакшице- Сматран за другу хипотеку, ХЕЛОЦ нуди пореске олакшице које нису повезане са кредитним картицама. Камате на ХЕЛЦО-у се одбијају од пореза.
- Флексибилност отплате- У зависности од вашег зајмодавца, можда имате велику флексибилност у вашим могућностима отплате. Можда ћете моћи да се одлучите за плаћања само за камате (не препоручите) или претворите кредитну линију у кредит са фиксном каматом.
Збуњеност ХЕЛОЦ-а
- То је дуг- Без обзира како се скините, ХЕЛОЦ је дуг. Раздобље. Не брини се. Употреба ХЕЛОЦ-а као хитне ситуације је нарочито опасна.
- Губитак капитала- Када позајмљујете свој дом, изгубите исти износ капитала. Ово може бити неповољан за оне који су исплатили хипотеку или они који желе продати свој дом на тржишту. Ако се вредност куће смањује, ваш зајамчилац задржава право да замрзне приступ вашој кредитној линији.
- Прилагодљиве каматне стопе- Када су каматне стопе везане за основну стопу, ризикујете да плаћате много више него што сте првобитно мислили ако постоји драматично повећање главног курса. Са подесивом каматном стопом, нема гаранција колико ћете платити од месец дана до следећег.
- Ризик од изузећа- Кад год користите свој дом као колатерал за кредит, ризикујете да изгубите своју имовину уколико не исплатите ХЕЛОЦ-у по договору. Нико не жели да размишља о најгорем случају, ипак треба пажљиво размотрити ако сте вољни да ризикујете свој дом ако се деси непредвиђено и не можете да испуните своје финансијске обавезе.
Моје искуство са ХЕЛОЦ-ом
За особу са финансијском пажњом, ХЕЛОЦ може имати пуно смисла. Нажалост, пуно људи са којима сам се сусрео са ХЕЛОЦ-ом такође носи добар величина другог потрошачког дуга који их има изнад нивоа. За особу која има дуг кредитне картице и друге потрошачке кредите, ја нисам велики обожавалац.
Да ли је ХЕЛОЦ право за вас?
Одлучивање да ли је ХЕЛОЦ примерен за вас је лична одлука и она која треба узети у обзир вашу тренутну финансијску ситуацију, очекивану способност отплате, сврху зајма и вашу толеранцију ризика. Ако се правилно управља и сви услови на тржишту и економији остају повољни, ХЕЛОЦ може бити корисно за зајмопримце. Насупрот томе, ако власник куће није опрезан у управљању ХЕЛОЦ-ом или промјена на тржишту и привреди стварају негативне услове, овај други кредит на вашој имовини може бити узрок додатног финансијског стреса.
Ставови изражени у овом материјалу су само за општу информацију и нису намијењени за пружање конкретних савјета или препорука за било ког појединца.
Пошаљите Ваш Коментар