Постављање циљева финансијског планирања, то је тако лако

Који су ваши циљеви финансијског планирања? Увек чујете за процес финансијског планирања. Већина моје генерације, Ген Кс / Ген И посаде, чак ни не размишља о финансијском планирању јер је толико далеко и има још важнијих ствари, рецимо као Амерички идол. <дахтати>

Не могу да нагласим колико је важно почети размишљати о томе данас. (Не, не ко ће бити избачен ове недеље. Финансијско планирање је блесаво.)

Ако сте у четрдесетим или педесетим годинама и још нисте урадили, није вам касно. Имате још времена за планирање. Мислим да многи људи једноставно не знају како да започну. Требао бих то да погледате у три различите фазе како бисте покушали да утврдите који су циљеви вашег финансијског плана. Веома је слично планирању нормалних циљева које имате у свом животу, било да је то каријера, породица, личност, итд.

Стварно Лоокинг Оут

Мислим да је прва ствар коју ћете желети да откријете и то је место на коме стварно морате имати приступ који су ваши животни циљеви.

Шта желите да постигнете током свог живота када је у питању финансијско планирање?

• Желите ли да се повучете раније? Да ли је на 50, 55 или 60?
• Да ли желите да имате одмор у Флориди, Калифорнији или у иностранству?
• Желите ли путовати у нове земље када желите?
• Хоћеш ли пробати другу каријеру?

Само почните да постављате нека од ових питања. Знам да је то тешко, јер ако сте млади, можете ли заиста мислити тако далеко?

Чак и за мене било је тешко покушати да размишљам "У реду, шта да радим 30 година од сада? "У почетку је било тешко, али сада имам идеју: Желим да имам летњи дом на Флориди или неком обалном подручју. Знам да имам 33 године живота и осећам се чудно што то сада говорим јер никад нисам мислио да ћу то бити "Флорида-пензионисани пар", Али вам кажем шта, живећи на Средњем западу и узимајући неке хладне зиме које смо имали, предпостављам и замишљам идеју о топлом времену у мојој години. Знам да ће то бити један аспект који желим да урадим са мојим пензионисаним животом.

Такође желим да будем у могућности да имам флексибилност за путовање, да се дружим са децом или децом, ако не живе близу. Желим да будем способан да то урадим. Сретан сам у својој каријери где се никад не бих повукао. Волим финансијско планирање. Волим да помажем људима и знам, верујем да ћу то увек радити до краја живота, тако да сам добро с тим. То су неки од мојих животних циљева финансијског планирања.

Кад год сам на почетку поставио то питање, било ми је тешко да седнем и ставим то на папир. Требало ми је мало времена, али сам коначно успио да их запишем и да заиста видим шта стварно желим да постигнем у свом животу био је веома корисан и награђиван.

Трећи пут је шарм

Из животних циљева, почињемо да гледамо у краће кораке до места где желите да будете у наредне три године. Ово би требало бити лакше. Када почнете да размишљате о финансијском планирању и одређеним догађајима који се могу догодити у наредне три године, размислите о следећем:

• То би могла бити твоја каријера; да ли желите да будете на истом послу?
• Да ли планирате напредак у својој каријери или послу?
• Да ли желите да имате одређену количину сачувану на вашем рачуну за уштеду?
• Можда покушавате да добијете свој хитни фонд тамо где желите, или имате само толико долара уложених у ваш 401К.
• Можда је то уштедела твоје Ротх ИРА у наредне три године.
• Можда је више чињеница да имате неку децу и желите да почнете да уштедите за колеџ ваше деце.

Покушајте да ставите на папир оно што планирате покушати да постигнете у наредне три године. На основу тога где сте тренутно, ово би вам требало бити много лакше, осим ако имате посао где можда постоји пуно неизвесности. Ако је све истинито ономе где сте сада, где мислите да ћете бити у наредне три године? То би вам помогло да ставите ствари у бољу перспективу, боље се усредсредите на оно што могу да буду ваши планови.

То је само 90 дана

Онда ћемо то још више разочарати, где можете да га погледате у наредној години или новим програмом стратешког тренирања у коме сам ја дио, они то гледају у 90-дневне блокове, па у наредних 90 дана који су неки од финансијских циљева које бисте желели да постигнете. Неки примјери са тим би могли почети да стављају новац у 401К или Ротх ИРА ако још нисте започели. Ако сте већ сачували или почели сачувати 401К, рецимо, на примјер, стављате 10% даље, можда је ваш циљ у сљедећем кварталу да повећате на 11% или 12%.

Можда ако одвојите 100 долара месечно у свој Ротх ИРА и желите да то повећате на 150 долара месечно, то би могло да буде ваш следећи квартални циљ. Затим, сваких 90 дана преиспитујете да видите како је то утицало на ваш финансијски живот. Повећањем тих процената, да ли сте видели драстичан пад свог расположивог прихода месечно? Можете ли и даље платити рачуне? Можете ли и даље да једете колико год желите? Да ли сте могли ићи у биоскоп и забавити се као да сви требају?

Ако је одговор на сва та питања да, онда знате да је све добро функционисало и да вам даје могућност преиспитивања после тог 90-дневног истезања и потом евентуално направити неке промјене. Можда га више повећава или можда поставља други налог да би сачувао пословну прилику, било шта у вези с тим.

Одлична ствар је што сте добили овај запис, овај извештај о напретку како бисте видели како ви радите сваких 90 дана и да процените да ли све иде добро. Постоји много, много различитих начина на које можете погледати. То је био само један аспект који сам желео да вам покажем, јер знам за многе млађе људе да је тешко замислити да циљеви финансијског планирања имају и да имају дугу истегнуту слику о томе гдје ћете бити од 30 или 40 година од сада , али ако почнете да га разбијате у те делове, то вам може помоћи да боље процените где сте данас у могућности да направите неке измене које ће утицати на вас и донети вас одакле желите да будете 30 година од сада.

Ставови изражени у овом материјалу су само за општу информацију и нису намијењени за пружање конкретних савјета или препорука за било ког појединца. Да бисте утврдили која инвестиција (е) може бити прикладна за вас, консултујте свог финансијског саветника пре инвестирања.