Онлине водич за инвеститоре за новинаре

Ако сте нови или мали инвеститор, онлине инвестиције могу изгледати компликовано и чак застрашујуће.

То је зато што постоје стотине онлине инвестиционих платформи, па чак и различити типови. Неке су истинске инвестиционе платформе типа "до-ит-иоурселф", док друге нуде потпуну инвестициону управу.

Коју онлине платформу за инвестирање треба да изаберете? Хајде да започнемо ову дискусију тако што ћемо покрити основне типове онлине инвестиционих платформи. Мало касније ћемо се упустити у неке конкретне онлине брокере за инвестирање које смо прегледали и осећали се пријатно.

Дисконтни брокери

Дисконтни брокери су заправо неке од највећих онлине инвестиционих платформи које су на располагању. Неки од њих имају много стотина милијарди долара за милионе појединих инвеститора. Они вам пружају прилику да улажете у најширим спектру средстава, укључујући акције, обвезнице, заједничке фондове, фондове којима се тргује на тржишту (ЕТФ), иностране хартије од вредности, инвестиционе фондове за некретнине и фјучерси и опције.

Основна идеја дисконтних брокера је стварање најсвеобухватнијег инвестиционог окружења за само-усмерено улагање. То укључује не само структуру ниске комисије, већ и широк избор инвестиционих алата.

Оне могу укључивати алате дизајниране да пруже основно образовање за инвестирање на мрежи, као и много софистицираније оне које вам, у ствари, помажу у вашим инвестиционим активностима, укључујући и високу трговину активом и инвестирање опција.

У групи постоји доста варијација, и док су историјски најскупље платформе пружиле најмањи алат, тај јаз се затвара.

Сада, углавном је питање избора структуре накнаде са којом вам највише одговара, као и најважнијих алата за инвестирање.

У већини случајева, ове онлине инвестиционе платформе најбоље ће функционисати за активне и врло активне трговце, што је заправо циљно тржиште дисконтних брокера. Из тог разлога, дисконтни брокери су најпогоднији за искусне инвеститоре који желе сами да ураде своје инвестиције и углавном желе само одређене врсте брокерске помоћи, али се ништа не приближава пуноправном управљању инвестицијама.

Примери дисконтних брокера су Е * Траде, ТДАмеритраде и Сцоттраде.

Фулл Сервице Брокерс

Брокери са пуним сервисом долазе по већој цијени од дисконтних брокера, међутим они у суштини управљају вашим инвестиционим портфолиом за вас. Они такође обично захтевају веће минималне рачуне - обично 50.000 долара или више - од дисконтних брокера, који често немају никакав минимални рачун.

Када пребаците свој портфељ у пуноправне брокере, они одређују расподјелу вашег портфолиа, периодично ребалансирају и управљају свим куповинама и продајом хартија од вриједности у процесу. Али зато што су брокери са пуним сервисом, постоји доста контаката са клијентима.

Углавном ћете бити обавијештени о инвестиционом процесу у свако доба. Такође вам обично добијете финансијског савјетника који углавном дјелује као тачна особа између вас и посредника у пуној служби.

Они могу дизајнирати прилагођени портфолио за вас, или они могу ставити ваш портфолио у унапред одређени портфељ који је доступан другим инвеститорима. Они такође могу пружити услуге управљања богатством клијентима који имају веома велике портфеље.

Накнаде за управљање брокера са пуним сервисом су на веома високом нивоу онлине опције инвестиционих платформи, обично су много више од 1% вредности вашег портфеља сваке године.

Брокери са пуним сервисом најчешће најбоље функционишу за веће инвеститоре који више воле професионално руководство, заједно са великодушним саветодавним контактом.

Примери инвеститора брокера са пуним сервисом укључују Едвард Јонес, Раимонд Јамес и Америприсе Финанциал.

Породице заједничког фонда

Породице у заједничком фонду су компаније које управљају својом групом заједничких фондова или ЕТФ-има. Они могу понудити било где од десетине до неколико стотина средстава, покривајући сваки могући тржишни сектор и тржишни индекс.

С обзиром да је сваки фонд у породици ефективно сопствени портфељ, то представља прилику за професионално управљање инвестицијама.

Породице у заједничком фонду добро функционишу како за ручне инвеститоре, тако и за директоре инвеститоре који желе да професионално управљају барем својим новцем.

Главни фактор који треба узети у обзир код породица заједничког фонда јесте структура накнада. Међусобни фондови често долазе са "оптерећењима" (ЕТФ обично не наплаћују ове накнаде), који могу бити у распону од 1% до 3% ваше инвестиције у одређеном фонду. Ове накнаде могу утицати на поврат инвестиција и нису погодне за високо трговање активностима. Требали бисте такође подржати средства без оптерећења како бисте побољшали ову ситуацију.

Примери породица заједничког фонда укључују Фиделити Инвестментс, тхе
Вангуард Гроуп и Америцан Фундс.

Робо савјетници

Ово је најновија група онлине инвестиционих брокера, која се појавила тек око седам или осам година. Али они нуде професионално управљање инвестицијама уз врло ниске накнаде.

Имају или веома ниске или непостојеће минималне рачуне, што их чини идеалним за нове и мале инвеститоре да искористе предности професионалног управљања инвестицијама, без високих накнада које обично долазе уз то.

У већини случајева пружају сличне услуге пуном услугу онлине инвестиционих брокера, али то раде на само делимичном трошку. Годишње накнаде зарачунане од стране робо-савјетника обично се крећу између 0,25% и 0,50% годишње, у поређењу са 1,0% до 1,5% од традиционалних брокера са пуним сервисом.

Цео робо-савјетник је потпуно аутоматизован и потпуно онлине.

Ви попуњавате неколико питања која одређују ваше инвестиционе циљеве и толеранцију ризика, а затим инвестициона платформа ствара портфељ за вас који се заснива на Модерна теорија портфеља (МПТ), који се првенствено бави правилном расподелом средстава, а не појединачном сигурношћу.

Они ће креирати свој портфолио користећи веома мали број ниских трошкова, ЕТФ-ова на основу индекса, који представљају целокупно тржиште. Када се креира портфолио, они ће обезбедити ребалансирање, па чак и реинвестирање дивиденде, а неки ће чак обезбедити пореске губитке како би задржали порезну обвеза од капиталних добитака на апсолутни минимум.

Примери робо-саветника укључују Беттермент, Веалтхфронт и Персонал Цапитал.

Сада ево неких од оних за које верујемо да су најбољи онлине инвестициони брокери на располагању:

Најбољи онлајн брокер за активне трговце: Е * ТРАДЕ

Структура накнаде Е * ТРАДЕ је у праву у средишту дисконтног брокера. Али они нуде пуну платформу за услуге, која вам омогућава да улажете у свега што можете замислити, укључујући акције, обвезнице и више од 8.000 заједничких фондова и ЕТФ-а. Они такође нуде користи од којих можете бити или потпуни трговац или сами добити било који ниво помоћи који вам је потребан да вам помогне у својим инвестиционим активностима.

Платформа вам такође пружа невероватан спектар алата за трговање, укључујући бесплатна независна истраживања, стреаминг цитат у реалном времену, прилагодљиви алати за планирање и све што вам је потребно за управљање самим инвестирањем.

Топ ИРА Провидер: ТД Америтраде

ТД Америтраде има неке супериорне алате за пензионисање. На пример, њихова Избор ИРА алатка вам помаже да одредите да ли бисте требали направити традиционални допринос ИРА или допринос Ротх ИРА-у. Они такође нуде а Калкулатор пензионисања алат који анализира ваше информације, циљеве, приходе, имовину и толеранцију ризика, а затим вам показује напредак у испуњавању свих тих циљева.

Такође вам дају могућност да учествујете у инвестирању или само подразумевате управљање портфељем, Саветник директно и Америвест Портфолиос. То је добра комбинација ако желите мало обоје врсте улагања - самоуправни и посредник помажу.

Онлине инвестициона платформа са најбољим трговачким алатима: ОптионсХоусе

ОпцијеХоусе рангира као најнижа цена онлине инвестиционе платформе, али такође пружа и врхунску технологију трговања и трговачке ресурсе. Ово је посебно тачно ако желите трговати опције, што је њихова специјалност.

Они такође нуде карактеристику познату као њихова паперТРАДЕ рачун, који вам омогућава да вежбате трговину користећи виртуелни новац, а не стварни новац. То ће вам омогућити да искористите своје вештине трговања пре него што стварно ризикујете прави новац.

Најниже цијене онлине инвестиционе платформе: ОптионсХоусе

На 4,95 долара по трговини, ТрадеКинг нуди највероватније најниже трговачке провизије у индустрији. Они такође нуде своје управљане портфеље, преко ТрадеКинг савјетника. Две слабости, међутим: нема демо рачуна, а они плаћају годишњу накнаду од 50 УСД за неактивност. Међутим, ако отворите налог помоћу ТрадеКинг-а, изузетно је мало вероватно да нећете бити активни трговац - не са таксама које су ниске.

Опције за трговање ОптионсХоусе-а одговарају онима из ТрадеКинг-а по цени од 4,95 долара по трговини. Они немају годишње таксе и солидну трговачку платформу како је наведено у претходном одељку.

Најбоља потпуна рука Онлине Инвестмент Платформ: Беттермент

Ова награда иде Беттерменту, шампиону у тешкој категорији света робо-савјетника. То је врло јефтин начин за добијање професионалног управљања инвестицијама, а можете отворити рачун без новца. То је потпуно рука онлине платформа за инвестирање, што значи да попуњавате апликацију, одговарате на неколико питања повезаних са инвестицијама, финансирате свој рачун, а Беттермент све за вас одморе заувек више.

Беттермент наплаћује годишњу накнаду једнаку само 0,25% вашег стања на рачуну. То значи да можете имати 10.000 $ управљаних за 25 долара годишње, или $ 100.000 управљано за само 250 долара. То укључује одабир портфолија, ребалансирање, па чак и опорезивање пореских губитака. То је пуно руководства за врло ниску накнаду.

Већина Цреативе Онлине Инвестмент Платформа: Мотиф Инвестинг

Ако сте икада имали фантазију о вођењу сопственог заједничког фонда, онда је Мотиф Инвестинг можда само онлине инвестициона платформа за вас. Када улажете у Мотиф, креирате мини инвестиционе фондове, које се називају мотиви. Можете уложити у постојеће мотиве које су креирали други, или можете креирати своје.

Неки примјери постојећих мотива укључују Таблет Такеовер, Схале Оил, растуће каматне стопе и борбу против рака. Ако желите да креирате свој мотив, потребно вам је најмање $ 300, а затим можете уложити чак 30 различитих залиха за једну ниску цену од 9,95 долара, без обзира на стварну количину уложену у мотив. То је прилика за мешање креативности са вашим онлине инвестиционим активностима.

Листа ГФЦ-ова брокера за онлине инвестирање

Припремили смо таблицу која резимира неке од најважнијих карактеристика следећих онлине инвестиционих платформи:

Брокер / Категорија	Тип брокера	Минимални рачун	Годишња накнада	Комисије	Бест Фор	Актуелне промоције
Сцоттраде	Попуст	$500	Н / А	$7.00	Самоуправни инвеститори	$ 100 - 2500 $ готовински бонус за нове рачуне од $ 25.000 до $ 1 милион +
Беттермент	Робо-савјетник	Ниједан	0.25%	Н / А	Потпуно управљани рачун	Н / А
Е * ТРАДЕ	Попуст	$500	Н / А	$7.99	Само-усмјерени	$ 200 - 2500 $ готовински бонус за нове рачуне од $ 25.000 до $ 1 милион +
ТрадеСтатион	Попуст	$5,000	99,95 долара месечно, може се одрећи високих трговинских активности	4,99 долара по трговини, или 1 цент по акцији	Само-усмјерене, посебно опције	500 УСД - 1,500 КМ провизије на новим рачунима 0 до $ 250,000 +
Фирстраде	Попуст	Ниједан	Н / А	$6.95	Само-усмјерени	$ 100 - $ 1,000 у слободним трговинским провизијама
ТД Америтраде	Попуст	Ниједан	Н / А	$9.99	Само-усмјерени	$ 100 - 600 долара када отворите рачун од 25.000 до 250.000 долара
ОптионсХоусе	Попуст	Ниједан	Н / А	$4.95	Само-усмјерене, посебно опције	1.000 провизија без провизије
ТрадеКинг	Попуст	Ниједан	Накнада за неактивност од 50 долара	$4.95	Само-усмјерени	$ 500 - $ 1,000 бесплатне позајмице када отворите нови налог са $ 500 - $ 5,000
Мотиф Инвестинг	Приложена инвестициона платформа	$300	Н / А	9,95 долара по мотиву 30 "	Селф-дирецтед / Направите сопствена средства	$ 150 ако отворите налог са најмање 2.000 $
Веалтхфронт	Робо-савјетник	$500	0.25%	Н / А	Потпуно управљани рачун	Првих 10.000 $ је бесплатно
Т. Рове Цена	Попусти и взајемни фондови	$2,500	Ниједан	$9.95	Само-усмјерени	Н / А