Дан који сам успео као финансијски савјетник

Ако постоји једна ствар коју можда нисте приметили о већини финансијских саветника, то је то што смо арогантни штрајкови.

Имајте на уму да сам рекао "ми смо" - не "су"- како се укључујем у ту изјаву.

Сви имамо фирме које пружају највише услуге клијентима. Сви имамо инвестиционе стратегије које превазилазе тржиште или имају најмањи унутрашњи трошак.

Суочимо с њим, као финансијским саветницима, имамо такав став да не можемо погрешно радити и ако нешто урадимо нешто лоше, лако је кривити и показати наш прст на берзу.

Овде сам да вам кажем да нисам савршен.

Иако бих волео да могу да седим овде и кажем вам да свим својим клијентима пружам изузетан сервис за купце и да су моје инвестиционе стратегије одраз инвестиционих гуруа Вол Стрита - истина је да сам далеко од тога.

Много пута сам пропустио као финансијски саветник; али постоји један случај који ме још увијек прогања до данашњег дана.

Неочекивани позив

Био је то 2007. и мој тата, који обично није био један за проналажење нових клијената, налетио на господа који је управо отпуштен. Био је фабрички радник и кад је затворио фабрику послодавца, имао је приступ пензији и малом 401 (к) да би могао да се преврне. Још увијек је био пет година од пензионисања у одредјеној старости за пензионисање, па је желео да уложи новац и пусти да расте.

Није имао пуно искуства са тржиштем осим његовог 401 (к) да је био у току око седам година. Након што смо га шетали кроз различите инвестиционе стратегије, одлучили смо се за портфељ од приближно 55% акција и 45% обвезница, највише улагања у заједничке фондове. Прве године и по, ствари су се сјајно развијале. У његовом уму, он је правио мало новца и с моје стране имао сам клијента који је био задовољан добицима које је видео.

Оцтобер Хитс

Све је изгледало добро до октобра 2008. За оне од вас који су у то време уложили новац на тржиште - сигуран сам да не морам поново преклапати старе ране и подсећати вас на то колико је то било лоше. За мог клијента, било је горе од било каквих фласхбацкса из Вијетнама! Није знао шта га је ударило и искрено, као и већина других финансијских саветника, био сам мало шокиран сам.

Ја волим то да кажем, на срећу, на берзи смо само 55%, а "само смо изгубили" одређени проценат, а да, могло је бити још горе - али покушајте то да кажете некоме ко никада није био на овако стрмом тржишту одбити. Иако сви други пролазе кроз исту ситуацију, мој клијент је имао мало комфора да није сам изгубио велики проценат својих инвестиција.

Он се поверио у мене и веровао ми и питао ме за мој савет. Као и за многе друге клијенте, поновио сам савет:

"Морамо да га избацимо."

Објаснио сам да сада не може продати, јер ако јесте, никад више неће вратити новац, посебно ако је узимао средства и пребацио на банку и ставио на ЦД.

Не могу да се сетим тачног процента, али сам сасвим сигуран да смо се спустили око 25% од висине и око 20% мање од његовог почетног улагања. У то вријеме банке су плаћале између 2% и 3%, па би му требало много година да врати новац.

У зависности од мог савета, остао је стављен. У новој години видјели смо нека побољшања и многи од нас се надали да је тржиште на путу опоравка - али као и сваки велики талас, упадашња струја се само спремна да нас све доведе.

Лоше тржиште, 2. коло

Дов Јонес 09.03.2009

Унесите март 2009. године. Никада нећу заборавити дан. Дов је поново опао и смањио је за 1.700 поена од почетка фебруара. На крају је 9. марта 2009. коначно дошло до дна, али очигледно нико то није знао.

Оно што се сећам тог дана, јер ме је мој клијент звао и имао је довољно.

Био је спреман да потпуно уплати. Покушао сам последњи покушај да га охрабрим да остану стављени, али га није имао. Као и са свим мојим клијентима, рекла сам,

"Осећам се као да вас пустим да вам испуштам, али на крају дана, то је ваш новац, а ви сте главни и урадићу оно што желите да урадим".

Није размишљао о томе и он ми је дао упутства за ликвидацију. Не могу вам рећи како се осећа као да знате да у вашем срцу особа чини погрешну ствар, и без обзира на то шта кажете или било какве информације или истраживања које пружате да подржите своје размишљање, они ће и даље дјеловати та погрешна одлука.

Тај дан осећао сам се као неуспјех.

Тог дана, Био сам неуспјешан.

Гледајући уназад и 20/20, сви ми сада знамо да се тржиште опоравило и да ли је клијент оставио новац тамо где је био, да ће бити направљен цијелим, а потом и неки до сада.

Оно што додаје увреде повредама је сутрадан, буквално дан након што је откупио, тржиште је било велико. И током наредних седам дана, он би се уштедело испод 11% од оног што је изгубио.

И да, знам да 11% не би опоравило све његове губитке, ипак би још увијек вратило неколико хиљада долара назад у џеп.

Ја мрзим губи новац мог клијента.

Могао бих да се пензионишем, исплатим, ставим на црно на столу за рулет и све изгубим у казину и не би ме истакао колико и гледам како неко ради оно што је овај момак урадио.

Ово није вести за већину вас, финансијски савјетници нису савршени, али дозволите ми да будем један од првих који то признају, ја сам дефинитивно далеко од тога.