Данас се многи потрошачи суочавају са тешким избором када је у питању ко ће управљати својим новцем.
Овај избор је отежан са мноштвом финансијских саветника. Неки од ових људи, који се представљају као финансијски савјетници, дају вам преоптерећеност информација, као и продају за производ који можда неће бити у вашу корист.
Ови "самопослужни" савјетници који су за своје интересовање је разлог зашто је НАПФА створен.
НАПФА, која представља Националну асоцијацију личних финансијских савјетника, професионално је удружење за финансијске савјетнике који плаћају накнаду. НАПФА је основана 1983. године помоћ потрошачима тражи финансијске савјете без сукоба.
Шта је Фидуциар?
Ови савјетници који плаћају накнаду служе у фидуцијарном дворцу. "Шта је фидуцијар?", Можете питати. Повереник је лице које је законско именовано и овлашћено да држи имовину у поверењу за другу особу. Фидуцијар управља имовином за "корист" друге особе, а не за свој профит (инвестопедиа.цом). Ово се разликује од нормалног финансијског савјетника у чињеници да неки савјетници увијек не инвестирају у корист клијента. Већина финансијских саветника у потпуности или делимично плаћају провизије, то значи да имају подстицај да промовишу производе који максимизирају своје приходе.
НАПФА се поноси чињеницом да ова асоцијација гледа на најбоље интересовање клијента. Кад кажете ово, НАПФА узима само савјетнике који испуњавају своје организације највишим стандардима. Ти стандарди су:
- Они морају испунити ригорозне захтјеве за акредитивним и образовним потребама.
- Морају бити првенствено ангажовани као холистички финансијски савјетници (умјесто само инвестициони или порески савјетници).
- Они морају испунити најстрожије услове за наставак образовања у индустрији.
- Они морају да поднесу вањском стручном прегледу, како би се осигурало да немају конфликт интереса који доносе комисије.
- Они морају поднети фи нансијски план за преглед од стране вршњака, пре него што се могу примити.
Дефиниција финансијског планера само за накнаду
Ови високи стандарди које се придржавају НАПФА-регистрованог финансијског савјетника подсећају на то да се људи обавештавају.
Шта тачно дефинише да је финансијски планер само накнада?
Ови регистровани савјетници не продају никакав производ на основу провизије, те стога немају спољни сукоб интереса. Они се надокнађују директно од клијената. Саветници НАПФА имају заједнички циљ, да својим клијентима пазе на најбољи финансијски интерес.
Једна ствар коју сам приметила о саветницима НАПФА-а је што су веома поносни на своју организацију и то веома озбиљно схватају. Друштвени блогер и ЦФП® професионалац, Рогер Вохлнер, веома је активан у НАПФА заједници. Замолио сам га да подели разлог зашто је чланство НАПФА-а толико важно за њега. Ево шта је имао да каже:
НАПФА је организација колега савјетника који плаћају накнаду, који су једнако посвећени да раде оно што је најбоље за наше клијенте, а свако од нас је то изјавио путем потписивања фидуцијарне заклетве коју потврђујемо годишње.
Осим тога, организација је састављена од веома разноврсне групе савјетника који имају богато знање и искуство које су вољни дијелити с колегама чланова. Ако имам питање о проблему клијента, често постављам то питање на НАПФА форуму за дискусију и увек ће добити бројне корисне одговоре. У осталим случајевима директно ћу ступити у везу с колегом и увијек сам сматрао да су великодушни са својим временом и експертизом.
Укратко, сматрам да моје чланство у НАПФА-у дозвољава да користим знање мојих колега чланова како би им помогао клијентима. Ова додатна база знања је посебно важна за оне који су соло практичари.
Можете видети више о Рогеру на његовом блогу Вохлнер Финанциал или његовим фирмама Консултантима за Ассет Стратеги.
Како пронаћи НАПФА савјетника
Ако сте заинтересовани за ангажовање саветника НАПФА, најбоље је прво да посетите њихову главну локацију. НАПФА.орг. Одатле ћете на локацији пронаћи страницу Финд а Адвисор (погледајте горе). Можете претраживати било адресу, поштанским кодом или именом, а након избора "претраживање" имате листу најближих НАПФА регистрованих савјетника у вашем подручју.
НАПФА ресурси
На веб страници НАПФА, хттп://ввв.напфа.орг, имају многе корисне везе и ресурсе. Они могу вам помоћи да лоцирате квалификованог саветника НАПФА у вашем подручју. Они такође имају корисне едукативне материјале који вам помажу да изаберете финансијског саветника који вам одговара. НАПФА има едукативне вебинере, од квалификованих савјетника, на разним темама.
НАПФА такође организује едукативне конференције. Ове конференције имају часове за саветнике који желе да се придруже НАПФА-у, као и часове за саветнике који желе да унапреде своје вештине.
Преко НАПФА и магазина Киплингер'с Персонал Финанце, на сајту су домаћини бесплатни финансијски савети неколико пута годишње. Можете проверити предстојеће датуме или гледати уживо видео ћаскање на њиховој веб страници, као и НАПФА и Киплингерову Фацебоок страницу.
Пошаљите Ваш Коментар