Моја стратегија инвестирања - раних 30-их, ожењен са децом

Желим да разговарам о мојој личној инвестиционој стратегији за своју корист, колико и твоја. Ја сам далеко од финансијског стручњака, и увјерен сам да могу учити од публике колеџ инвеститора када је у питању развој солидне стратегије инвестирања.

Са тим рекла, верујем да су многи у нашој публици у сличној ситуацији са мојом, или ће бити у сличној ситуацији у блиској будућности. Коришћењем моје тренутне инвестиционе стратегије и начина размишљања, и од тражења повратних информација у коментарима, надам се да можемо помоћи једни другима!

Моја животна ситуација

Ево моје тренутне ситуације у животу: имам 31 годину, тренутно сам ожењен (прошли су 8 година), имају једног зависног и један на путу. Текући приходи од пореза су право на 80.000 долара, од чега се 15.000 долази из самозапошљавања. Мој једини тренутни дуг је хипотека у нашој породичној кући.

Моји циљеви улагања

Моја супруга и ја смо седели пре неколико година и представили своје циљеве улагања. То није био званични састанак са минутима, само разговор о томе шта нам је било важно и како би требало да покушамо да ускладимо наше финансије како бисмо најбоље испунили наше животне циљеве.

Ја препоручујем да одвојите вријеме да ангажујете свог партнера у овој одлуци (ако га имате). Бити на истој страни финансијски може помоћи у ублажавању будућих фрустрација, бол и беса. Такође помаже да имате други ум да размишљате о животним циљевима, а то може бити врло забаван процес ако се добро уради!

Наши инвестициони циљеви су следећи:

1. Инвестирајте у угодну пензију. Желео бих да се повучем за 60 година и уживам у 70% тренутног прихода у пензији.
2. Сачувајмо за образовање наше дјеце.
3. Сачувајмо за венчања / диплому наше деце

Моја стратегија

Радим за јавни универзитет, тако да мој послодавац нуди 403 (б), као алтернативу 401 (к). Ја имам 8,75% месечног прихода који сам инвестирао у овај план сваког месеца. Мој послодавац одговара 3%, тако да се сваког месеца доприноси и овом плану.

Могу да одаберем моју инвестициону расподјелу и ставим их у фонд циљног датума за 2050. године. Ова алокација је данас агресивнија и постепено ће преусмерити инвестиције да буду конзервативнији док се приближавам свом циљном датуму. Намерно сам одабрао фонд за циљане датуме који је доста прошао мој датум пензионисања, јер бих желео да и даље будем агресиван у инвестицијама пре мом тренутном датуму пензионисања.

Поред мојих 403 (б) доприноса, моја супруга и ја такође доприносимо РОТХ ИРА. То нам омогућава да свако доприноси додатних 5,500 долара годишње, а мени се свиђа РОТХ јер можемо данас плаћати порезе на инвестиције и повући бесплатне фондове у пензији.

Наша РОТХ ИРА је уложена кроз Фиделити, а ми користимо и циљни фонд индексних индекса за нискотарифне инвестиције. Тренутно немамо додатни приход за одлагање улагања у нашу пензију, али ако будемо радили у будућности, планирамо отварање СЕП ИРА-а, јер смо и самозапосленици, и то финансирамо додатним инвестицијама одложеним порезом .

Између мојих 403 (б) и РОТХ ИРА доприноса, уверен сам да ћу моћи задржати свој циљ 70% текућих прихода током пензионисања. На основу просечног повременог повратка и стратегије преусмјеравања циљног датума, увјерен сам да су ти повратци остварљиви. Међутим, такође улажем у изнајмљивање некретнина како бих подупрла мој пензијски приход и обезбедио позитиван ток готовине током пензије.

Да бисмо постигли свој циљ финансирања образовања наших дјеце, почели смо улагати у План штедње колеџа 529. Имамо двоје деце и улажемо 100 долара месечно у фонд сваког дјетета. На основу временског периода од 18 година, уверен сам да ћемо са потенцијалним стипендијама и другим опцијама финансијске помоћи моћи да покријемо све трошкове за обе наше дјеце да стекну диплому. Дипломска школа је самостална!

На крају, да би сачували свој циљ помоћи да покријемо неке трошкове везане за венчање нашег дјетета и дајемо им лепу диплому, одлучили смо се уложити 50 УСД месечно, по детету, на рачун који се опорезује. Ово је опција за коју сам најмање самоуверен, и волео би неке информације од колективне инвеститорске заједнице!

Поставио сам ДРИП (План реинвестирања дивиденде) који ми омогућава да улажем малу количину новца сваког месеца у појединачне акције. Међутим, схватам да је овај начин улагања врло ризичан и да би желио пронаћи стабилније средство за раст овог новца. Наш план би тада био да продајемо све или неке од портфолија када нам требају средства за плаћање венчања или дипломирања присутне, и платити било који примјењиви порез на тој тачки на нашу добит. Било би то дугорочни порез на капиталне добитке, који се надамо да ће и даље бити само 15%.

Будућност

Немам појма шта будућност има, али сам генерално задовољан својом инвестиционом стратегијом. Чини се да покривају све инвестиционе циљеве које су моја жена и ја поставили за себе, и оставља довољно места за повећања и прилагођавања током година.

Волела бих да знам шта мислиш! Да ли сам луд, или имате сличну стратегију? Шта бисте ми препоручили другачије?

Фото кредит: нонварит / 123РФ Фото со стока