Мој послодавац променио 401к провајдера, шта сада?

Повремено сам имала људе да ме питају шта се догађа када њихова компанија промени 401 (к) добављача. Обично када дође до таквог догађаја, постоји пуно збуњености и несигурности о томе шта ће се догодити с њиховим новцем. Да бисте вас спријечили да доносите било какве лоше савјетоване одлуке, прочитајте више.

Можда неће бити тако лоше

Прво, желео бих да вам дам сигурност да само због тога што ваша компанија мења 401 (к) пружаоца услуга није нужно лоша ствар. У зависности од тренутних одабира инвестиција, ваш нови 401 (к) може имати бољу опцију, могао би бити јефтинији за вас и можда ћете добити бољу услугу него што сте урадили са претходним добављачем. Очигледно, све што сам управо рекла може бити потпуно супротно, тако да никада не знате шта би се могло догодити.

Како промјена ради

Управо сте примили обавештење о промени и уплашили сте се из свог гласа, јер немате појма шта све то значи, узети дах. Ок, схватите да не морате ништа да радите. Без обзира на то да ли је ваш избор улагања био у текућем плану, требало би да пређете на нови план. На пример, ако сте били у балансираном моделу који је имао 60% акција и 40% обвезница, требало би да сте у истом типу модела у новом плану, само са различитим опцијама. Овај период конверзије је оно што називају црни период, што значи да нећете моћи да извршите било какве промене у вашим 401к доделама. Дакле, ако желите да све то претворите на тржиште новца јер мислите да ће тржиште ићи у танк, урадите то сада пре него што буде прекасно. И ако имате шесто осећање да знате да ће се то догодити, молимо вас да поделите са осталима, како бисмо могли да пратимо то.

401к Опције

Али као запослени, имате неколико избора на основу онога што можете да урадите.

1. Ако сте старији од 59 година, можете учинити оно што се зове дистрибуција у служби. О томе сам писао у претходном посту који говори о неким од предности и слабости у томе. Ако сте апсолутно сигурни да је ваш нови 401 (к) провајдер некоме у коме не желите да уложите новац, онда је ово можда опција која вам највише одговара.

2. Ако сте млађи од 59 година, прилично сте ограничени на оно што можете учинити са постојећим 401 (к). Једна од опција је ако тренутно максимално увећате 401 (к) и уносите више него што вам је потребно за пријем вашег меча, онда можете ставити минимум да бисте добили меч и преусмерите преостали дио у свој лични ИРА, било традиционални или Ротх. (У новом 401к не бисте могли ништа да додате новцу, али увек треба да подударате са компанијом без обзира на то). То би онда имало најмање новца у 401 (к), за коју покушавате да останете ван, а затим имате више контроле над вашим инвестиционим селекцијама унутар ИРА-а. Када се након тога повучете или напустите тренутног послодавца, моћи ћете да пребаците 401 (к) из плана који сте покушали да избегнете.

Нажалост, испод 59 година старости ви сте ограничени на ваше изборе. Немојте бити превише незадовољни на почетку. Урадите своје истраживање о новом плану и састајте се с Цертифиед Финанциал Планнер ™ како бисте били сигурни да сте исправно разноврсни.

Канцеларија за хартије од вредности преко ЛПЛ Финанциал, чланица ФИНРА / СИПЦ