То је какав би живот могао бити ако се двогодишњи циклус плата не испразни

Сваке две недеље, мој стомак чини овај забавни мали флип ради радости, док ми плућа издахну уздах олакшања.

Паидаи, душо.

Осјећам обновљен осећај наде и мотивације и мапирај моје сљедеће новчане потезе.

Нажалост, убрзо након тога, почињем да се преклапам палицама док чекам следећу плату - ону која је две недеље далеко.

Али шта ако нисам морао да чекам две недеље за плату? Шта ако бих могао да платим тих осам сати које сам ставио данас - управо сада?

Замислите то: Флоп на каучу након посла, провјерите своје рачуне и пронађите део ваше платне картице већ депоноване. Пат-он-бацк, плаћено радом данас, који ће ићи на вечеру.

Дневна плата? Да ли је то наша будућност?

Да ли је могући модел плаћања по сату?

Ово питање је маринирано у мом мишљењу већ неколико месеци - пошто сам писао о Еарнин-у (раније АцтивеХоурс), програму који плаћа запосленицима по сату за посао који су већ урадили. Умјесто да чекају на двонедељну плату, корисници могу одлучити да се плате, рецимо, осам сати које су пријавили тог дана.

То је као зајам за плаћање - али без разарајућих каматних стопа и накнада.

Остале финансијско-технолошке компаније прате сличне моделе плаћања по виђењу, укључујући ФлекВаге, који су обезбедили 3,5 милиона долара за финансирање у 2014. години.

Недавно - и можда најзанимљивије - Валмарт је имплементирао нови систем кроз апликацију под називом Евен, која омогућава својим запосленима да примају део својих зарада сате које су радили - пре него што су платили.

"Валмарт је рекао да нова иницијатива има за циљ да помогне радницима да избјегавају скупе зајмове и друге дугове за залихе и смањују стрес који долази са финансијским тешкоћама", објавио је 13. децембра у Нев Иорк Тимесу.

Такође узмите у обзир популарност економије гигова, са платформама које ће свакодневно плаћати раднике. Размислите о Уберу и Лифту, на примјер. Возачи могу готовити на крају ноћи. Непосредан новац.

Рохит Талвар, директор компаније Фаст Футуре Публисхинг, каже да се модел плаћања по дану такође већ дешава у услужним индустријама - попут ресторана, где сервери и бармени заслужују савете.

Он такође даје добру тачку: То је иста идеја као уговорни посао или самостални рад - мада то на жалост не значи увек брзу плату.

Осим што сте платили сатима на којима сте радили, "то би се лако развијало да бисте платили до тада, пошто је технологија овде за то", каже Талвар.

Да ли ће се овај дневни паицхецк ухватити?

На крају крајева, Еарнин даје добру тачку - да је традиционални платни циклус изграђен у време када је све учињено ручно. Знаш, пре рачунара и ствари. Талвар тврди да је будућност на нама.

Уклањање двонедељног плата би променило наше животе

Као што је раније поменуто, плаћање за сатове које сте радили тог дана могао би заиста помоћи у ублажавању неких од тих проблема са платама и плати.

Помагао би људима да спрече одузимање зајамчених зајмова, што често спирало у циклусе високих каматних стопа и накнада и, у крајњој линији, доводи до дубљег дуга.

Такође би помогло у избјегавању касних накнада и накнада за прекорачење, што би опет могло само продубити свој дуг. (Прошле године су банке уплатиле 4,6 милијарди долара за прекорачење).

Али, такође морамо размотрити падове таквог система - и на радном месту и на нашим банкарским рачунима.

Како је дневно (или по сат) платни преглед могао да промени радно место

Са технологијом, могућности су стварно бескрајне.

"Генерално, с обзиром на то да технологија замењује људе, конкуренција за послове може се повећати и могли смо видети начине плаћања више везане за перформансе и продуктивно радно вријеме", тврди Талвар.

Али да ли је ово фер?

Вероватно би се то допало послодавцима.

"За послодавце у којима су запослени на путу (нпр. Продавци, возачи, особље за одржавање), ово би било стварно благонаклоно, јер би могли почети да плаћају диференцијалне стопе за седење у саобраћају, упркос обављању посла", каже Талвар.

Али из перспективе запослених, Талвар каже да би овај систем могао промовисати безобзирно понашање.

"Негативна страна је то што би могла подстакнути опасну вожњу и убрзавање док радници покушавају да минимизирају време неактивности", напомиње он.

За оне који раде са радним столом, то може значити да ће се плаћати пуне цене само за време док сте на свом столу или радној станици. Ако уђете у ручак или идете на брзу освежавајућу шетњу, видели бисте умањене стопе или можда уопште не плаћате.

С друге стране, за оне који непрекидно раде више сати од плаћања за рад, ово би могло бити добро и поштено, јер би се платили за све што раде - и сваки сат на који раде - умјесто тихо сулкинг у неплаћеном прековременом року.

Како дневна платна картица може промијенити личне финансије

Прво, пореска сезона ће постати још више ноћасна. Талвар забиљежи компликоване платне картице и сложене листе времена.

Друго, размислите о буџетирању. Ако примате плату сваке недеље, две недеље или чак месец, можете да успоставите буџет. Овако много издвајате за изнајмљивање, оволико према храни и оволико према забави.

"Честе и вероватније варијабилне провере би изгледале као контрапродуктивне у процесу буџетирања", каже Варрен А. Вард, сертификовани финансијски планер са ВВА Планнинг & Инвестментс у Цолумбусу, Индиана.

Он помаже људима да улажу и планирају одлуке више од 25 година. Каже да би био спреман да се пребаци на потребе својих клијената ако се деси тренутна ситуација, али признаје да то није смена коју би много волео.

"Претпостављам да би људи могли уложити зараду у понедељак, провести у уторак за ручкове итд., Али мислим да би то била борба - без обзира на то је избјегавање плата зајмова", каже он.

Холли П. Тхомас, директор Холли П. Тхомас, ЛЛЦ, фирма за финансијско планирање у области Тампа Баи само каже да користи и падови свакодневног платног циклуса зависе од личности.

"Ако имају тенденцију да имају проблема са спонтаним прекомерним надокнадама (и / или прекомјерно гарантовање другима), имају мање плаће да им помажу у дисциплинској потрошњи", каже она.

"Али ако су они добар савер, вероватно ће се боље изаћи, мало, са чешћим платама, јер ће њихова уштеда погодити банку / инвестициони рачун раније него касније."

То јест, ако сте неко ко је, на дан плаћања, спреман да погодите Амазон за куповину разних роба које сте ставили у вашу корпу за куповину у протекле две недеље, онда дневна платна вероватно није најбоља рута за тебе.

Међутим, Валмарт предузима кораке како би спречио ово понашање без понашања. Кроз своју придружену апликацију, Чак, радници узимају само дио своје плате осам пута годишње. Ако им је потребан напредак више од тога, морат ће платити накнаду. У супротном, Валмарт то покрива.

Плус, апликација, повезана са банкарским рачунима запослених, израчунава колико им је потребно за становање, храну и рачуне. Она држи табове о томе које се рачуне морају исплатити пре плата.

Чак и тако, то значи да радници добијају мање новца.

Још једна пажња: Да ли вам је гарантован посао? Подизања и падови плаћања једног дана, али не и следећег, могли би се показати бурном.

Не брини: ускоро се неће десити

Ово није нешто што изгубити спавање.

Наравно, Валмарт спроводи овај програм као опцију. А постоје платформе тамо где можете да се одлучите уколико то одговара вашем послу и начину живота, али ако се кријумчате уз стабилну традиционалну плату - и сретни сте због тога - онда ће вероватно остати на тај начин.

Стварно, нема довољно истраживања о томе. Заправо, пре вијести о Валмарт-у који је усвојио апликацију Евен, једва да је било која друга вијест истраживала тему осим Нев Иорк Тимеса у 2014. години.

И када сам одабрао професионалце, многи или нису били свесни да је сатна плата била чак "ствар" или је желео да узму мало времена да размишљају о идеји у њиховој глави.

Дакле, не: Нема непосредне претње за нашу поуздану двоседмичну плату. Али за оне којима је потребна хитнија исплата - а они који не желе да се нуде у циклусу позајмљивања зајма - постоје опције које су тренутно доступне.

Али да ли ће ови модели преузети? Као и све остало у животу, само ће вријеме рећи.

Царсон Кохлер ([емаил протецтед]) је млађи писац у Тхе Пенни Хоардер. За њу, дневна плата би могла да буде катастрофална, јер је њена воља на скали од 1 до 10 чврста два.