14 најбољих инвестиција за ниски ризик за висок повратак 💲💲💲

Са растућим трошковима живота, императив је да улажемо, било да је то 10.000 или 100.000 долара. И, очигледно, када улажемо наше тешко зарађене доларе, желимо генерирати високу повраћај док трпимо мали ризик.

Могуће?

Па, до тачке. Што се тиче повратка, постоје боље инвестиције ниског ризика од других, али је дефинитивно још увијек тачно да већи повраћај који желите, већи ризик ћете морати прихватити.

Али пошто сте близу пензионисања, или ако штедите за колеџ вашег средњошколског фонда, ваш апетит за ризик пада нагло. Једноставно не можете приуштити да видите велики пад на тржишту непосредно пре него што почнете повлачити.

Топ 14 најбољих инвестиција са ниским ризиком са највећим приходима:

Пеер то Пеер Лендинг
Висока каматна штедња
Награде за кредитне картице
Потврда о депозиту
Ануитет
Трезорски заштићени хартији од вредности трезора (ТИПС)
Новчани фондови
Општинске обвезнице
Обвезнице Сједињених Држава
Новчано зивотно осигурање
Онлине Провера налога
Банк Бонуси
Дивиденд Паиинг Стоцкс
Префериране акције

Када је реч о инвестирању са малим апетитом за ризик, ви ћете се суочити са широким низом опција, и може бити збуњујуће покушавајући да утврдите који је најбољи. Ево неколико најбољих опција инвестирања у ниским ризицима, неке које чак и дозвољавају да зарадите угледан повратак са готово без икаквог ризика.

1. Пензијски кредити

П2П кредитирање је сасвим другачија врста улагања, такође је и једна од наших врло препоручених краткорочних инвестиција.

Уместо да купујете акције у компанији (и њену будућу добит), позајмљујете свој новац некоме другом уз наду да ће вам платити. Ако лоше прегледате своје кредите, пеер то пеер лоанс може бити изузетно ризичан. Међутим, правилно проверавање и избор најбољих кредитних задужења представљају одличан начин да обезбедите пристојан повратак са малим ризиком са ваше стране.

На примјер, једна од најпопуларнијих платформи за вршњачке кредите, Лендинг Цлуб, у просеку износи нешто више од 5%. Ако добро прегледате своје кредите и избегнете неке од ових подразумеваних вредности, онда можете да зарадите нека стварно пријатна повраћаја.

Отворите рачун

Брзи преглед
Једнодневна позајмица, која одговара зајмопримцима са инвеститорима који желе да финансирају своје кредите
Минимална инвестиција од 1000 долара
Просечан повраћај између 5.06% и 8.74%
Најбоље за инвеститоре који желе веће приносе без ризика од берзе

Отворите рачун

Срећом, компаније за пеер-пеер кредитне компаније су радиле како би понудиле алате за скенирање и подешавања портфеља за вашу инвестицију. Уместо да пређете на сваки појединачни кредит (који и даље можете учинити), њихови онлине алати омогућавају вам да одредите одређену стопу повраћаја и претражујете само путем зајмова који одговарају рачуну. Инвестирао сам у Лендинг Цлуб и Проспер неколико година и имали су мање од 3% стопе неизмирења обавеза, уз истовремено добијање укупног годишњег добитка (након неизмирених кредита) од 8,33%.

Оно што је још боље је то што можете уложити само 25 долара у кредит за почетак. Дакле, ако желите избјећи већину потенцијалних ризика - или их једноставно проширити - можете извлачити своје инвестиције преко стотина различитих кредита ако желите. Имао сам једног пријатеља улагање од 5.000 долара у Лендинг Цлуб и могао је купити 200 различитих кредита. Сада је то диверсификација!

Ако позајмљивање новца на интернету звучи страшно, можете се уверити да није. Ово је углавном због супериорности процеса сакупљања компаније. Лендинг Цлуб посебно је урадио сјајан посао у постављању својих пракси прикупљања како би заштитио своје инвеститоре. (Академија Ленд је направила сјајан интервју са шефом колекција ЛЦ-а).

Сазнајте више о томе како сам радио са П2П кредитима у мом прегледу ЛендингЦлуб-а или Проспер-а или започети са једнаким кредитима са компанијама као што су Лендинг Цлуб и Проспер. У зависности од вашег апетита за ризик и колико капитала морате уложити, могли бисте да остварите нека пристојна повратка без стреса који долази са ризичним инвестицијама.

2. Високих каматних уштеда

Ако тражите начин без ризика да зарадите нека интересовања за ваш новац, рачун за уштеду високог износа може бити ваш одговор. Са овим рачунима, зарадићете номинални износ камате само за задржавање вашег новца на депозит. Осим што отварате свој рачун и депонујете свој новац, ова стратегија не захтева готово никакав напор с ваше стране.

Најбољи уштедни рачуни високог приноса нуде конкурентне каматне стопе без наплате накнада. Приликом одабира налога, такође ћете желети да тражите банку са добром репутацијом за пружање квалитетне услуге за клијенте, једноставан приступ и управљање налогом на мрежи, и једноставне депозите. Ако сте заинтересовани за моје мисли о којима банци треба да идете, погледајте овај пост:

3. Награде за кредитне картице

Идеја да награде за кредитне картице могу обезбедити повратак ниског ризика од вашег новца можда ће звучати апсурдно, али то није иза зидова када стварно размишљате о томе. Покупавши кредитну картицу са готовином, зарадите "бодове" које се претварају у прави новац. У стварности, "награде" које зарадите са неким од најбољих картица су далеко више уносне од свега што можете зарадити с цертификатом о депозиту или са онлине штедним налогом.

Ево како ове понуде раде:

Рецимо да си покупио Цхасе Саппхире^® картицу и ставите своју редовну потрошњу на њега да бисте зарадили бонус за пријављивање.Када сте потрошили $ 4,000 на картици за 90 дана, ви бисте зарадите 50.000 бодова у вриједности од 500 долара у поклон картицама или у кешу. Ако сте потрошили тај 4.000 долара на рачуне које бисте обично платили као намирнице, дневни боравак или комуналне услуге, и одмах сте платили картицу, ово је најближа ствар "слободном новцу" коју ћете икада пронаћи!

Цхасе Фреедом^® - Слобода Цхасе^® понуде за картице 150 долара у слободном новцу након што потрошите само 500 долара на картици у року од 90 дана. Поред бонуса за пријаву, такође ћете зарадити 5к поена на првих 1500 долара потрошених у категоријама које се ротирају сваке четвртине, плус 1к поена на све остало. Искористите своју тачку за кредитне изјаве или поклон картице, или их користите за куповину директно на Амазон.цом.
Цхасе Фреедом Унлимитед - Цхасе Фреедом Унлимитед℠ нуди алтернативу традиционалној Цхасе Фреедом картици. Са овом новом опцијом картице, зарадићете неограничену 1,5% новчану накнаду за сваки долар који трошите. Поред тога, добићете и бонус за пријаву од $ 150 након што потрошите само 500 долара на новој картици у року од 90 дана. Ако вам се не свиђа праћење ротирајућих категорија, ова картица је одлична алтернатива. Најбоље од свега, нема годишње накнаде.

Ако желите да сазнате више о лаком новцу који можете да добијете с наградама за кредитне картице, погледајте наш водич на најбољим кредитним картицама.

4. Потврда о депозиту

Без обзира колико тешко изгледате, нећете наћи инвестицију која је досаднија од сертификата о депозиту. Ако сте на тржишту за једно од ових ниских ризичних инвестиционих возила, можете га добити преко своје банке, кредитне уније или чак преко свог инвестиционог брокера.

Са сертификатом о депозиту (ЦД), уплатите новац у одређено време у замјену за гарантовани поврат новца, без обзира на то што се дешава са каматним стопама у том временском периоду.

Све док добијете цертификат о депозиту са ФДИЦ осигураном финансијском институцијом, гарантовано вам је да вратите вашу главницу све док су ваши укупни депозити у тој одређеној финансијској институцији мањи од 250.000 долара. Влада гарантује да не можете имати губитак, а финансијска институција ће вам дати интерес.

Колико зараду заслужујете зависи од дужине трајања ЦД-а и текућих каматних стопа када купите свој ЦД. Каматне стопе су углавном прилично ниске у овом тренутку, али обично можете добити више интересовања ако добијете сертификат о депозиту за период од најмање 1-2 године.

Зарадите без ризика повраћај готовине с цертификатом о депозиту. Можете отворити ЦД са великим каматама са:

ББВА Цомпасс банка,
Цапитал Оне 360 (бивши ИНГ Дирецт)
Откријте банку.

5. Ануитет

Ануитет је аргумент за неке инвеститоре, јер су сиве финансијске савјетнице превише промовисале на појединце у којима ануитета није био прави производ за своје финансијске циљеве. Не морају бити страшне ствари; ануитети могу бити добра опција за одређене инвеститоре којима је потребна помоћ у стабилизацији свог портфолија током дужег временског периода.

Међутим, ако сте на тржишту за ануитет, будите свесни ризика и прво разговарајте са добрим финансијским саветником. Ануитети су сложени финансијски инструменти са пуно улова уграђених у уговор. Пре него што потпишете пикчасту линију, важно је разумети вашу ануитету унутар и ван.

Постоји неколико врста ануитета, али на крају дана, куповина ануитета је упоредо са обављањем трговине са осигуравајућим друштвом. Они од вас узимају паушарку новца. Заузврат, они вам дају наведену стопу гарантованог повратка. Понекад је тај повратак фиксан (са фиксном ануитетом), понекад је тај повратак варијабилни (са варијабилном ануитетом), а понекад је и ваш повратак диктиран делимично на начин на који берзанска тржишта раде и пружа вам заштиту на нижем нивоу (са ануитетом индексираног рента) .

Ако добијете облик гарантованог повратка, ризик је много мањи. За разлику од подршке федералне владе, вашу ренту подржава осигуравајућа компанија која га држи (а можда и друга компанија која даље осигурава ренте). Без обзира на то, ваш новац ће обично бити врло сигуран у овим компликованим производима.

6. Трезорски заштићени хартији од вредности трезора (ТИПС)

Америчко трезор има неколико врста инвестиција од којих можете изабрати.

Један од најнижег ризика назива се Трезорске штедње за заштиту инфлације или ТИПС. Ове обвезнице долазе са два начина раста. Прва је фиксна каматна стопа која се не мења за дужину обвезнице. Друга је уграђена заштита инфлације коју гарантује влада. Без обзира на то колико инфлација инфлације расте за време одржавања ТИПС-а, вредност ваше инвестиције ће се повећати с том стопом инфлације.

На пример, можете уложити у ТИПС данас, који долази само са каматном стопом од 0,35%. То је мање од сертификата о депозитима и чак и основних онлине штедних рачуна. То није запањујуће док не схватите да ако инфлација порасте за 2% годишње за дужину обвезнице, онда ће ваша инвестициона вриједност расти с том инфлацијом и дати вам много већи повраћај на вашу инвестицију.

САВЕТИ се могу купити појединачно или можете уложити у заједнички фонд који, пак, улаже у корпу ТИПС-а. Ова друга опција чини лакшим управљање вашим инвестицијама, док вам прва пружа могућност одабира и одабира специфичних ТИПС-а које желите.

Желите ли заштитити свој портфолио од инфлације? Купујте НАСЛОВЕ преко сјајног брокера:

Алли Инвест
Е * ТРАДЕ
ТД Америтраде

7. Фондови новчаног тржишта

Фонд за тржиште новца је заједнички фонд створен за људе који не желе изгубити било који од главних инвестиција.

Фонд такође покушава да исплати мало интересовања како би паркирао свој новац са фондом вредним. Циљ фонда је одржати Нет Ассет Валуе (НАВ) од 1 долара по акцији.

Ова средства нису сигурна, али долазе са снажним педигреом у заштити основне вредности вашег новца. Могуће је да се НАВ пада испод 1 долара, али је ретко.

Можете паркирати готовину у фонд новчане пијаце помоћу великог брокера попут ТД Америтраде, АллиБанк и Е * ТРАДЕ или са истим банкама које нуде високе каматне штедне рачуне. Иако можда нећете зарадити велико интересовање за вашу инвестицију, нећете морати да бринете о губитку великих износа вашег главног директора или свакодневних флуктуација на тржишту.

8. Општинске обвезнице

Када влада на државном или локалном нивоу мора позајмити новац, не користе кредитну картицу. Умјесто тога, владин ентитет издаје општинске обвезнице. Ове обвезнице, такође познате као мунис, ослободјене су од пореза на доходак, чинећи их паметна инвестиција за људе који покушавају да минимизирају своју изложеност порезима. Већина држава и локалних општина такођер ослобађају порез на доходак на ове обвезнице, али разговарајте са својим рачуновођем како бисте били сигурни да су ослобођени у вашој одређеној држави.

Шта чини општинске обвезнице тако сигурним? Не само да избегавате порез на доходак (што значи већи поврат у поређењу са једнако ризичном инвестицијом која се опорезује), али је вероватноћа да задужење зајмопримца није довољно. Последњих година било је огромних банкрота у општини, али ово је веома ретко. Владе могу увек подизати порезе или издавати нови дуг како би отплатили стари дуг, што чини одржавање опћинске обвезнице прилично сигурном опкладом.

Можете купити појединачне обвезнице или, још боље, уложити у обједињени фонд општинске обвезнице код брокера као што су:

ТД Америтраде
АллиБанк
Е * ТРАДЕ

9. Америчке штедне обвезнице

Америчке штедне обвезнице сличне су трезорским вриједносним папирима за заштиту трезора, јер их подржава и федерална влада Сједињених Држава. Вероватноћа неизвршења овог дуга је микроскопска што их чини веома стабилном инвестицијом.

Постоје две главне врсте америчких обвезница штедње: серија И и серија ЕЕ.

Обвезнице серије И се састоје од двије компоненте: повратка фиксне каматне стопе и прилагођеног повратка у вези са инфлацијом. Они су донекле слични ТИПС-у јер имају подешавање инфлације као део укупног повратка. Фиксна стопа се никада не мења, али се стопа повратка инфлације прилагођава сваких 6 месеци и може бити негативна (што би довело до враћања вашег укупног прихода).

Обвезнице серије ЕЕ имају само фиксну каматну стопу која се аутоматски додаје на обвезницу на крају сваког месеца (тако да не морате бринути о реинвестирању за сврху састављања). Цене су веома ниске тренутно, али постоји занимљив аспект обвезница ЕЕ: Трезор гарантује да ће се обвезница удвостручити у вредности ако се држи до зрелости (што је 20 година). То је једнако приближно 3,5% повраћаја ваше инвестиције.

Ако не држите до доспећа, добићете само утврђену камату на обвезницама минус било какве накнаде за повлачење. (Још један бонус за разматрање: ако користите ЕЕ обвезнице за плаћање за образовање, можда ћете моћи да искључите неку или целокупну камату стечену од ваших пореза.)

Желите купити неке обвезнице серије И или серије ЕЕ? То можете учинити директно преко ТреасуриДирецт.гов.

10. Новчано зивотно осигурање

Друга контроверзна инвестиција је осигурање животног осигурања готовине. Ово осигурање не плаћа само користи за смрт вашим корисницима када умреш (као што је термин осигурања за животно осигурање), већ вам омогућава да повећате вредност са уделом у вашим уплатама. Цјеловито осигурање живота и универзално животно осигурање су оба типа осигурања животног осигурања готовине.

Док је дугорочно осигурање живота далеко јефтинија опција, она покрива само вашу смрт. Једна од најбољих дозвола коришћења животног осигурања у готовинској вредности јесте да се обрачуната вредност не може позајмити само током целог живота, али да није погођена порезом на доходак. Док осигурање животног осигурања готовине није за све, то је паметан начин преношења неке вриједности на ваше наследнике, без обзира на било коју страну која је погодјена порезом на доходак.

11. Онлине Провера налога

Баш као и штедни рачуни са високим примањима, рачуни за проверу на мрежи омогућавају вам да зарадите мале камате на новац који сте депоновали. У сваком случају, ако уопште паркирате свој новац у банку, сигурно ћете ценити зараде на овом путу. Најбоље од свега, многи провјеравајући рачуни на мрежи наплаћују нулу или минималне накнаде за почетак.

Када тражите рачун за провјеру на мрежи који вам заправо дозвољава да зарадите, потражите банку с одличним корисничким сервисом, кориснички интерфејсом и конкурентним каматним стопама. Ако желите максималну флексибилност, такође је важно тражити налог који не намеће минималне рачуне или захтеве за депозит. И ако желите често повући новац, желећете да будете сигурни да имате приступ локалним банкама без накнаде.

12. Бонуси за банку

Ако имате додатног новца који вам неће требати неко вријеме, повремено можете зарадити бесплатан новац уз бонус за банку. Већина банака ће понудити бонус као подстицај за пријављивање, а ове бонусе могу бити вриједне неколико стотина долара самостално.

Банкарски бонуси су понекад регионални, али могу зависити од локалних банака у вашој области и производа које нуде. Видео сам да Цапитал Оне нуди бонусе вредне 50 долара или више, а Цхасе банка скоро увек нуди бонус од 150 или 250 долара за појединце који отворе нови рачун за уштеду или штедњу.

У замену за ваш банкарски бонус од вас ће бити затражено да задржите свој новац на депозит за било који од 6 до 18 мјесеци. Поред тога, можда ћете морати поставити директни депозит на свој нови рачун или користити дебитну картицу издату од банке за одређени број трансакција у првих неколико мјесеци. Само запамтите да прочитате све ситне исечке како бисте сазнали о било којој накнади која би се могла убројити и како их можете избјећи.

Скочујући кроз ове обруче, обично можете зарадити неколико стотина долара за своје напоре. Најбоље од свега, нећете морати да бринете о губитку једног цента свог депозита. И ако одлучите да не задржите рачун за дугорочна путовања, увек можете је затворити када зарадите бонус и испуните све захтеве банке.

Неке инвестиције у средњем ризику треба размотрити

Ако не желите да идете "све у" на најризичнију класу имовине, и даље можете генерисати веће повластице тако што ћете предузети неколико корака у том правцу. Ево неколико инвестиција које треба узети у обзир да додате мало више ризика за ваш портфолио.

13. Дивиденде које плаћају акције и узајамне фондове

Један од најједноставнијих начина да се мало више поврати из ваших улагања у фондове је једноставно циљање акција или заједничких фондова који имају добру дивиденду. Ако две дионице обављају потпуно исте током одређеног временског периода, али оне немају дивиденду, а остало исплаћује 3% годишње у дивидендама, онда би ова акција била бољи избор.

Наравно, одабирање појединачних залиха није једноставно (користите неке трговачке алате на Сцоттраде или Е * ТРАДЕ како бисте помогли у циљању дивидендних залиха) и долази са ризиком да компанија може да промени и преузме вашу инвестицију уз то. Сигурнија опклада би била улагање новца у дионичарски фонд. Са овом врстом заједничког фонда, компанија фонда циља акције које плаћају лепе дивиденде и ради све за вас. Такође добијате диверсификацију тако да једна или две акције не могу да покривају целу инвестицију.

Желите да додате неку дивиденду која уплаћује инвестиције у ваш портфолио? ТД Америтраде, АллиБанк и Е * ТРАДЕ могу вам помоћи да умањите своје инвестиције до ових врста инвестиција.

14. Преферирана Стоцк

Додавање на тему дивиденде је пожељна акција. Преферирана количина је врста акција које издају компаније која има и део капитала (акције) и дио дуга (обвезнице). У хијерархији исплата у облике улагања, преференцијална акција се налази између плаћања обвезница (која се први пут појављују) и обичних дивидендних дивиденди (који долазе последњи).

Преференцијалне акције се не тргују готово толико као уобичајене акције, али имају мање ризика од обичних акција. То је само још један начин да посједујете дионице у предузећу, уз плаћање дивиденди.

Можете пратити преференцијалне инвестиције на:

Алли Инвест
ТД Америтраде
Е * ТРАДЕ

Доња граница

Како се приближавате пензији, важно је смањити ризик што је више могуће. Не желите да почнете губитак капитала овог краја у игри; пошто имате много година пензионисања испред вас, желите да сачувате свој новац.

Најбоље инвестиције са ниским ризиком могу вам помоћи да то урадите. Ако вам дозвољава да зарадите номиналне износе камате на ваш новац са малим ризиком, можете да помогнете да ваше јаје гнездо наставите са инфлацијом без губитка кошуље. Само запамтите да прочитате фину штампу и образујете се на путу. А уколико сумњате у инвестициони производ или услугу, разговарајте са квалификованим финансијским саветником и поставите што више питања колико можете.

Погледајте неке од наших сјајних критерија како бисте боље разумели шта ће задовољити ваше инвестиционе потребе: