7 животно осигурање које вас коштају велико вријеме

Ако бих морао да одаберем да платим екстра за сланину на мом чизбургеру или дајем те доларе осигуравајућим друштвима, мислим да знам шта бих изабрао.

Надам се да смо сви на истој страни овде.

Исплата новца компанији за животно осигурање није вероватно на врху листе забавних начина за потрошаче. Док су неки људи срећни што су одобрени и само плаћају како би осигуравајућа компанија задржала позив током вечере, мало дужне пажње може нам помоћи да уштедимо дугорочно.

Као седмогодишњи ветеран у продаји животних осигурања, разговарао сам са хиљадама потрошача широм земље о њиховим куповинама, а већина њих сасвим слично прави грешке. Могу да осветлим ове уобичајене грешке и да вам уштедим време и новац.

Без обзира да ли купујете нове или тражите да избаците своје премије, ево седам начина на које многи људи плаћају премије - без обзира на то.

1. Исплата квартално

Овај начин плаћања је застарео и кошта вас. Никада не одлучите да платите квартално када предате податке о плаћању на апликацији.

"На основу наших података, 99,9% времена, платит ћете мање годишње ако месечно вршите своја плаћања на квартал" рекао је Ниц Вест, председник компаније НињаКуотер. "Пошто превозник не мора директно да рачуна, а стопе губитка значајно падају, то је једноставан начин да сачувате пар долара и аутоматски извршите уплату."

Али, хеј, не зауставимо се тамо. Зашто још не уштедите? Испробајте годишње, ако можете себи приуштити!

Ево брзе расподјеле трошкова за здравог мушкарца који није пушач, стар 35 година, који разматра десетогодишњу политику од 250.000 долара.

Напомена: Цене приказане овде представљају актуелне понуде за најбољег кандидата и подлијежу обезбеђењу и доступности понуђача.

Квартално: $ 34,25 по четвртини, или $ 137 укупно годишње

Месечно: 11 УСД месечно, или $ 132 укупно годишње

Сваке године: 125 долара годишње

Ова особа би уштедела скоро 9% само пребацивањем својих плаћања са квартала на годишње.

2. Прескакање испита

Један од све популарнијих производа за животно осигурање је место где можете прескочити медицински преглед. Звучи бресква, зар не?

Ако се трагично бојиш игала, иди по њега. Али можете смањити нижи износ тако што ћете полагати испит.

Иако штедња може бити номинална, старији апликанти и они који траже већу покривеност могу видети драстичнију уштеду.

Трошкови животног осигурања повећавају се са годинама. Повећања заснована на старости су експоненцијална, а не линеарна, тако да трошкови наступају за млађе кандидате, али се повећавају за старије кандидате.

Поново играј игру бројева са истим господином одозго.

Нема испита правила: 12.03 $ месечно или $ 137.50 годишње

Потпуно закривљена политика: 11 долара месечно или 125 долара годишње

Ако ћете плаћати премије за животно осигурање за 10 или чак 20 година, је лекарски испит вредан уштеде од 10% или више за вас?

3. Куповина погрешног производа

Ах, стара "трајна расправа".

За просечну особу, политика терминологије ће бити у реду. Термин је ваша основна политика, где су једине компоненте премија и користи за смрт; међутим она се завршава након одређеног периода. Термин животна политика је ваша најјефтинија опција, на хиљаду покривености.

Стално животно осигурање, које кошта више јер су носиоци на куцији да плате, без обзира када умреш, има више нишних циљева него што нам је већина потребна. Прекомерна премија коју плаћате за трајно покриће ствара и малу, доступну новчану вредност.

Али, мислим да сви знамо да не купујемо животно осигурање за зараду.

Аргумент се не зауставља, јер су компаније за животно осигурање паметније него икад. Да ли сте чули за Повраћај премије? То је политика у којој плаћате мало више за оно што је у суштини термински производ, али када дођете до краја одређеног термина, добијате сав свој новац назад!

Да ли је вредно тога? Хајде да сазнамо користећи сличну симулацију одозго на 20 година.

Повратак Премиум (РОП) Термин: $ 46,54 месечно, или $ 535 годишње

Традиционални термин: $ 14,13 месечно, или $ 161,49 годишње

Оуцх! Наравно, можда ћете добити фину провјеру за више од 10.000 долара када је то учињено, али да ли сте вољни да више од троструког износа одлазног новца за то?

Ох, узгред ... ако не дођете до последњег месеца, нећете добити ништа.

4. Закључавање тарифа за превише дуго

Нико не може предвидети будућност, али ако сте одлучили да предуго дуго закључите своје стопе, завршићете превише плаћање све док држите своју политику.

Идеја закључавања стопа је да нећете морати да бринете о повећању трошкова или преузимању медицинског прегледа. Закључавате се у вашој млађој, здравијој ситуацији у случају да одлучите касније да се претворите у трајну политику.

Ове тачке нису погрешне, али ако не можете разумно очекивати да исту политику животног осигурања задржите већ 30 година, немојте је купити.

Ево шта би тип одозго морао да изабере на основу дужине трајања:

10 година: 11 долара месечно или 125 долара годишње

20 година: $ 14,13 месечно, или $ 161,49 годишње

30 година: 23,32 долара месечно, или 266,49 долара годишње

Скок премије на 20-годишњу политику можда неће превише да штети, али 30-годишња политика је прилично поход. Чини се да је безбедност поседовања двогодишње политике од само неколико долара вредна и не постоји накнада или казна за смањење користи или затварање политике пре датума њеног завршетка.

Међутим, с обзиром да се година подносиоца пријаве повећава, разлике у премијама расте брже и брже. Из тог разлога, одабир правог трајања је још важнији за старије апликанте од млађих. Тако ћете осигурати да не плаћате нешто што вам никада неће бити потребно.

5. Падаш на трик

Да ли вам је локални агент за осигурање икада тражио да "уштедите" тако што ћете "повезати" своје осигурање животног осигурања, осигурање аутомобила и куће?

Учини себи услугу: Немојте.

“По први пут задовољство цене је веће међу раздвојеним купцима него међу потрошачима у пакету " према Ј.Д. Повер анд Ассоциатес.

Додатни трошкови везивања полиса животног осигурања су довољни да би се надокнадио попуст на осигурање аутомобила, а затим и неки. Другим речима, ако сте задржали вишу премију осигурања аутомобила и купили посебну политику животног осигурања, нето трошак за ова два би био нижи од "пакета".

6. Усвајање у уводне понуде

Уводне понуде нису само за кредитне картице.

Неколико компанија које се баве производњом виших животних осигурања сретне су да понуде покривеност првог мјесеца за само један долар! Али шта онда?

Ове политике имају пуно повратне реакције!

На пример, почевши од другог месеца, они вас гурају у старосну групу до пет година раздвајања, ширење тешких трошкова над свим апликантима у овој старосној групи.

Чекај, има још! Такође су вам рекли да нема "медицинских питања" и "нема лекарских прегледа."

Ове гарантоване политике животног осигурања не само коштају највише на хиљаду у односу на било које друго животно осигурање, али имају и оне оцијењене исплате, што значи да корисници могу добити само део бенефиција за који сте се пријавили у прве две или три године политике.

7. Плаћање премија за пушаче када не користите цигарете

Добро је утврдјено да пушење кошта новац. Иако ми не можемо помоћи корисницима цигарета, постиже брзу и лако побједу за оне који користе е-цигарете, али и даље плаћају цијене пушача, јер ваш агент није знао другачије (тск, тск).

Корисници Е-циг сада имају приступ стопама до стандардног плус (дисконтована стопа, чак и). Најбоља три непушачка оцјена која можете добити, све се сматрају премије за попусте, су Преферред Плус, Преферред, Стандард Плус. Сваки од њих је благо дисконтован у поређењу са базном премијом, названом Стандард.

Једина опомена? Не можете да користите само једну цигарету или други производ дувана - осим е-цигарета - у протеклој години и морате открити ове информације на својој апликацији.

Неопходно је дозволити осигуравајућој компанији и агенцији да зна о вашој употреби електроничке цигарете у време подношења захтева - не након што сазнају кроз тест крви или уста.

И, коначно, ако сте то учинили далеко, ево мало додатног гурања за ваш новчаник.

Бонус Савет: Питајте о плаћању кредитном картицом за бодове или новац назад!

Нису пуно бродских превозника, али би вас изненадило које компаније.

Питајте да платите своје премије кредитном картицом и искористите предности које вам нуди картица, попут новца или неких много потребних поена да бисте добили следећу карту за рај.

Јасон Фисхер је вишестамбени агент за животно осигурање и оснивач БестЛифеРатес.орг, искусан пивски сноб и домобранац, страствени тркач, отац два дивљих и лудих дечака, и ентузијаста Форд Мустанга.