4 Питања о новцу Желела сам да питам свог сина пре него што смо се оженили

Мој муж и ја смо заједно 10 година, и удали смо за скоро пет. Били смо млади када смо се срели, а дугорочна финансијска стабилност није била нешто у нашем уму.

Али требало је да буде.

Сада, са дугом за дијете, хипотеком, кредитном картицом и студентским зајмом у износу од око 200.000 долара, волео бих да сам имао предвиђање да сједнем с њим и испробам тешка питања - као и изнео неке финансијске циљеве.

И нисмо сами. У ствари, финансијска питања су број три разлога због којих парови одлучују за развод.

Срећом, сада смо на истој страници. Али могли смо да сачувамо тоне времена, енергије и новца ако бисмо само разговарали о ова четири питања пре него што смо озбиљно почели да се зовемо или смо се венчали.

1. Да ли желимо децу? Ако је тако, када и колико?

На кратко смо разговарали о деци када смо почели да се дружимо, али нисмо имали озбиљан разговор о томе.

Мој одговор: Чврсто не.

Његов одговор: Да, али после 30.

И то је био крај разговора. Нисмо разговарали о финансијском оптерећењу деце, циљевима у каријери или о било чему другом.

Четири месеца касније, открили смо да сам трудна ... док сам контролисала контрацепцију (не, нисам прескочила пилулу, нити сам била на антибиотици).

Да смо имали дубоку расправу о могућности деце, можда смо били у стању да се боље припремимо за такво изненађење.

У то вријеме, ми нисмо имали уштеде.

Срећом, имао сам посао који је понудио пуну корист и краткотрајну инвалидност, који је платио 40% моје плате за шест недеља. Мој муж је радио на два посла: рад са пуним радним временом на плин и посао са малолетним особама у току ноћи и викендом.

Ипак, урадили смо сјајан посао задржавања трошкова.

Имали смо само једно плаћање аутомобила и изнајмили малу једнособну кућу са ниском рентом. Ми нисмо направили никакве финансијске промјене све док се нисам вратио на посао када је нашом сину било шест мјесеци, што нам је помогло да останемо на планету - али то није било лако.

2. Колико дуго имамо?

Ово питање се вероватно чини наметљивим, али када размишљате о комбиновању ваших финансија у будућности, то је важно.

Отворили смо заједнички рачун за рачуне и трошкове око годину дана у нашем односу. Дуго смо руководили својим дугом.

Око две године у нашем браку, све се променило.

Знао сам да је мој муж дуговао студентски зајам иако није завршио факултет, али никада нисам питао колико. Знао је да имам дуг кредитне картице, али није питао колико.

Једне ноћи, одлучио сам да је време да седнемо заједно и ставимо наше финансијске картице на сто. Ја сам израчунао све моје дугове за кредитне картице. Донио је изјаве о студентском зајму.

Дуг кредитне картице износио је око 8.000 долара, а дуг његовог студентског зајма био је у пет цифара. Заједно, између кредитних картица и његових студентских кредита, тражили смо око 25.000 долара дуга. Не знајући ово унапред, дефинитивно смо вратили своје финансијске планове.

Завршио сам отварање нове кредитне картице са 0% камате на билансне трансфере да бржем отплатим свој дуг, а ми трошимо три пута минималне исплате за студентски дуг.

Срећом, ми смо исплатили све осим $ 5,000 од овог дуга.

3. Где желимо да живимо?

Моји животни циљеви су били путовање и живот на више места.

Али са нашом изненађујућом трудноћом, нисмо били у могућности да се крећемо као што смо првобитно желели. Уместо да се преселимо у регион са већим могућностима или нижим трошковима живота, или да пробамо неколико градова да видимо где смо се осећали код куће, одлучили смо да останемо близу породице у области Тампа Беј.

Али, пошто смо гледали како цијене за најам расту изнад цене власништва, схватили смо да изнајмљивање не би био добар дугорочни избор, а ми смо одлучили да купимо кућу.

Ево како је изнајмљивање и куповина изгледало у Тампа Баи подручју када смо купили наш дом у 2012:

Изнајмљивање

• Накнада за апликацију било где од $ 25- $ 50

• Изнајмљивање за стандардну, троспратну, двокреветну кућу је износило више од 1.200 долара месечно.

• За породичну кућу (нашу преференцију) већина власника захтева сигурносни депозит, плус ренти из прве и посљедње мјесеца. Сигурни депозити су обично били исти износ као и месечни најам, тако да смо платили $3,600 - само да се уселите.

Куповина

• Рекордне ниске каматне стопе од 3,75%

• Квалификовали смо се за програм купаца првог пута, који је захтевао само 3,5% учешће.

• Просјечна цијена стандардне трособне куће са двокреветним купатилом износила је између 120.000 и 200.000 долара.

Пронашли смо прилично спектакуларан дом за купатило од 1.500 квадратних метара, трособан, један и пол купине за 117.000 долара.

Морали смо да спустимо око 5.500 долара, а продавац је покрио наше трошкове затварања. Чак и код хипотекарног осигурања, наша уплата је 945 долара мјесечно - много мање него што су власници 1.200 долара (и још увијек су) тражили да изнајмљују исти стил куће.

Можда нисмо имали намјеру купити кућу у Тампа Баи подручју, али је до сада добро функционисао за нас.

4. Желимо ли се вратити у школу?

Стално сам се трудио кроз мојо дипломо током већине наших односа. Наше неочекивано дете учинило је процес споријим, али сам дипломирао 2014 са креативним степеном писања.

Срећом, успео сам да нађем посао пуног радног времена као уредник националног часописа, а да не морам напустити подручје, али сам увијек говорио о томе да се вратим на магистарску диплому у неком тренутку.

Мој муж је имао добар посао у трговинској индустрији који није тражио виши степен и није имао жељу да се врати у школу ... или тако мислио.

Пре око годину дана, одлучио је да трговина није његов животни циљ, већ је желео да заврши диплому и започне непрофит. Студира пуно радно време у убрзаном ноћном програму тако да и даље ради пуно радно време и завршава колеџ 2017.

Приватни факултет је мало скупљи од државног колеџа, али ће завршити брже, а мала класа ће му пружити одлично образовање.

Још увек нисмо завршили отплату његовог претходног дуга за студентски зајам, а сада се мало бави. На срећу смо разговарали о његовом повратку у школу пре него што је заправо одлучио да се упише, а ми се побринемо да не извлачимо превише новца за кредит.

Нажалост, повратак магистарског студија је на чекању док не уштедимо довољно да платимо за то - или док не исплатимо наш тренутни дуг.

Управљање новцем као парови

Када осјећате везу, ова питања не изгледају као велика ствар. Понекад се може осећати страшно да их доведе из страха да ће некога одузети.

Али, знајући шта сада знам, волео бих да смо раније почели да причамо о овим великим одлукама. Вероватно би било боље него сада.

Срећно за нас, обојица смо спремни да бацимо мало додатног рада на страни како бисмо стигли тамо где желимо бити, а ми подржавамо једни друге.

Мој муж користи своје вештине водовода за бочни рад, и задржао сам слободан приход за писање који је једнако близу мојој пуно радно време.

Сви наши пунолетни приходи иде ка рачунима, кућним трошковима и уштедама. Са нашим додатним приходом радимо под правом 50-30-20.

• 50% нашег додатног прихода иде на исплату дуга

• 30% нашег додатног прихода иде у штедњу

• 20% нашег додатног прихода иде ка ванбуџалима, одмакама и жељама

Ох, и имамо другог дјетета на путу, што значи да смо сада на штедњу за породиљско одсуство - нешто о чему дефинитивно нисмо разговарали први пут.

Твој ред: Да ли сте се сложили са значајним другим о финансијама? О чему сте причали, и како је прошло?

Ницоле Слаугхтер-Грахам (@ ницолег_86) је уредник дуПонт РЕГИСТРИ Медиа и слободни писац. Она је прави књижар и блогови о књигама и писању на манихатсблог.цом.