Шта се дешава са студентским кредитима ако умреш?

Није никаква тајна да се миленијали утону у дугове студената.

Ових дана, скоро половина студенчких зајмопримаца стоји иза својих кредита. Примаоци дипломског студија који дипломирају дуг дугују у просјеку 33.000 долара. Између 2008. и 2014. године, укупни дугови студената су порасли скоро 85%. Постало је толико лоше да већина миленијумских колеџа зажаљава колико су се позајмили.

Не само то, већ старији Американци сада преузимају незапамћене количине студентског дуга у пензију. Број Американаца старосне доби од 60 и више година са дугом за студентски зајам се у четвртини повећао у четвртини, наводи се у новом извештају федералног Завода за заштиту потрошачких финансија.

Имајући то у виду, ево питања да размишљамо: Шта се дешава са студентским кредитима ако умреш?

Зависи од врсте студентског дуга

Судбина ваших студентских кредита зависи од тога да ли имате савезне кредите или приватне кредите.

Ако умире зајмодавац федерално подржаног образовног кредита, кредит се отказује, а влада обуставља дуг, према Федералном уредјењу за помоћ ученицима Министарства образовања САД-а.

То значи да ако имате све федералне студентске кредите, ваша породица неће морати да плати дуг.

То се односи на директне субвенционисане зајмове, директне неувељављене кредите, директне консолидационе кредите, федералне породичне кредите за образовање и Федералне кредите за кредите.

Ваши преживјели морају да пруже доказ о вашој смрти вашем сервисеру кредита. Прихватљиви облици доказа укључују оригинални умрлицу, оверену копију смртне потврде или комплетну фотокопију истог.

Да бисте платили за своје образовање, можда су вас родитељи извадили Парент ПЛУС кредити, који су такође савезни кредити, али у овом случају родитељ је позајмљивач умјесто студент. Ако студент умре, родитељ неће морати да отплати зајам. Ако један родитељ умре, али оба родитеља су одговорни за кредит, преживели родитељ ће морати да га плати назад. Ако је само један родитељ одговоран за зајам и тај родитељ умире, нико не мора да врати новац.

Приватни студентски кредити: другачија лоптица

Другачије је са приватним кредитима. Ако сте примили студентски зајам од приватног зајмодавца, као што је банка, ваш неплаћени салдо је вероватније да постане проблем ваше породице.

Милиони студената су у овом броду. Број приватних студентских зајмова је порастао, непрофитни Институт за приступ и успех факултета пријавили су 2016. године. Само у школској 2011/2012 школи, око 1,4 милиона малолетника је преузело приватне кредите за помоћ за плаћање колеџа.

Неки приватни зајмодавци ће опростити дуг ако умрете, али већина неће бити блажа.

"Неки зајмодавци приватних (не-федералних) студентских зајмова нуде исцрпљивање смрти ако умире. То су Саллие Мае, Нев Иорк'с Хигхер Едуцатион Сервицес Цорп., Веллс Фарго и Дисцовер, "извјештава Едвисорс, онлине ресурс за плаћање за колеџ.

Међутим, то није норма. Остали зајмодавци ће потражити новац на неколико вероватних места: вашу имовину и ко-потписиваче вашег зајма.

Ваше имање: Супротно популарном веровању, не морате бити богати богатством да имате имање. Ваше имање укључује имовину коју поседујете, као што су аутомобили, банковни рачуни, накит и ваш дом (ако имате свој дом).

Ваши кредитори - ваши зајмодавци и компаније за кредитне картице - очекују да ће вам платити ваше имање. Они могу поднети тужбу на суду, који надгледа поступање са имовином. Будући да ће можда потрајати одређено вријеме за раздвајање ваших финансија, повјериоци се могу сложити да поравнају својом имовином мање од укупног дуга.

Свака држава има своје законе који управљају имањима. Ако сте венчани, заједничка имовина као кућа или заједнички банковни рачун треба бити сигурна од поверилаца.

Ко-потписи вашег кредита: Ако су ваши родитељи или неки други рођаци потписали своје колеџне кредите, они би могли бити на удару за ваш дуг ако умрете пре него што се дуг отплати. И 9 од 10 приватних зајмова имају ко-потписника.

Ако је то случај, ваши преживјели би требало да сагледају процес саосећајности вашег зајмодавца. Од појединачног случаја, неки зајмодавци ће се одрећи законских обавеза ко-потписника уколико је ко-потписник у фиксном приходу и једноставно није способан да отплати дуг.

Ако је ко-потписник способан да изврши плаћање кредита, кредитор је мање вероватно да ће опростити кредит.

Због погоршања ситуације, смрт студентског зајма може покренути неизвршење обавеза, што значи да цео салдо кредита одмах долази, стручњак за студентски кредит Хеатхер Јарвис изјавио је за Тхе Пенни Хоардер.

"Многи приватни зајмови не само немају одредбе о отпусти, већ укључују одредбе које покрећу неизвршење након смрти зајмопримца и / или ко-потписника зајма, што подстиче убрзање стања и процјену накнада", рекао је Јарвис.

Додатне ствари које треба знати о пражњењу: Савезни кредити се могу исплатити, али то није аутоматско: преживјели морају поднети молбу са смртним сертификатом, а отпуштање се вјероватно опорезује као приход у имовину покојног зајмопримца.

"Многи приватни зајмови не садрже само одредбе о отпусти, већ укључују одредбе које покрећу неизвршење након смрти зајмопримца и / или ко-потписника зајма, што доводи до убрзања стања и процјене накнада", рекла је она.

Могући, заштитни штит животног осигурања

Можете предузети кораке да заштитите своју породицу од финансијских потешкоћа у случају трагедије.

Размислите о куповини животног осигурања као сигурносне мреже ако ваша породица сарађује са неким великим студентским кредитима. Желећете да купите политику животног осигурања која би покрила трошкове неизмиреног дуга уколико бисте неочекивано умрли. На тај начин ваши рођаци неће бити оптерећени.

Наравно, већина миленијала - људи који највероватније имају дуговања у колеџу - немају животно осигурање, често зато што мисле да је то само за старије људе.

Плус, миленијали одлажу врсте прекретница - као што су венчање или деца - који обично помажу људи да размишљају о стварима као што су животно осигурање. И мање миленијала раде пуно радно време за компаније које нуде традиционалне пакете бенефиција укључујући животно осигурање.

Милленниалс и Генератион Ксерс такође прецењују трошкове животног осигурања, према недавном извештају удружења осигурања ЛИМРА.

У неким случајевима може бити и до матичних ко-потписника како би се осигурала њихова потомство у колеџном добу, само у случају да се најгоре деси.

"Повећано животно осигурање може помоћи у управљању овим трошковима", рекао је Џарвис.

Твој турн: Да ли би приватним зајмодавцима било дозвољено да сакупљају студентске кредите након што умре дужник?

Мике Брассфиелд је виши писац на Тхе Пенни Хоардер. Када не ради, чита или буде тата. Може се доћи до њега [емаил протецтед].