Живот

Мислите да ли сте осигурали осигурање аутомобила? Можда ће вас размишљати двапут

Мислите да ли сте осигурали осигурање аутомобила? Можда ће вас размишљати двапут

Ако сте попут мене и недавно сте погледали ауто осигурање, вероватно сте упознати са колико је збуњујуће све могуће.

Премија? Одбитак? Шта је у свету одговорност? Зашто су сви ови цитати толико различити?

Када дође до тога, ауто осигурање може бити једна од најважнијих ствари које купите током целе године. Али ти стварно знаш шта купујеш?

Цар Инсуранце 101: Дефинисање основа

Можда сте рекли: "Ауто осигурање? Лако. То значи да ако дођем до несреће, бићу покривен! "

Не тако брзо! То зависи од тога какве врсте покрића имате и колико су ваши одбитници!

Већ се осећаш напетим? Па, ево основних појмова осигурања аутомобила који требате знати:

Премиум

Премија је износ који плаћате за вашу покривеност, објашњава ДМВ.орг, веб локација у приватном власништву која није повезана са било којом владином агенцијом и објашњава све ствари о аутомобилском праву.

Колико често плаћате премију варира од стране компаније за осигурање и ваших преференција. Неке политике дозвољавају месечне или чак полугодишње исплате, али многи нуде попусте за плаћање унапред за целу политику, која обично покрива вас шест месеци или 12 месеци.

Одбитна

Умањени износ је џепни износ који морате платити пре него што осигурање почне да плаћа штету вашег возила. Одбитни трошкови се не односе на штету коју изазивате имовини других људи.

Рецимо да погодите јелена, узрокујући 1000 долара штете вашег возила, а одбитак је 500 долара. Морате платити првих 500 долара штете, а онда осигурање плаћа преостали салдо.

Границе покривања

Пошто имате осигурање, нећете морати платити пени, зар не? Погрешно! Границе покривања су максимално које ће ваше осигурање платити, према Аллстате-у. Свака штета која је изнад ових граница бит ће ваша одговорност, па се уверите да сте свесни својих ограничења када купите план.

На пример, претпоставимо да сте били криви у несрећи која је изазвала још један возач 50.000 повреда. Ваше осигурање има ограничење од телесне повреде од 25.000 долара по особи, тако да исплати прве 25.000 долара, али ви сте на удару преосталих 25.000 долара.

Потраживање

Захтев се подноси када ви или друга особа затражите од осигуравајућег друштва да покрије губитке од несреће.

Рецимо да сте у несрећи, за шта сте ви криви, а ви износите 1000 долара за штету вашег аутомобила и 2,000 долара за штету нечијој огради. Ви бисте поднели захтев са осигурањем да бисте поправили ваш аутомобил. Власник ограде такође би поднео захтев са својом осигуравајућом компанијом да поправи ограду.

Који фактори утичу на осигурање премије за аутомобил?

Сви осигуравачи разматрају специфичне факторе када одређују своје премије. Зашто премије толико варирају од компаније до компаније? Неке компаније дају различите ствари више од других.

Ево фактора који утичу на стопе осигурања:

Ваш одбитни износ

Што је ваш одбитак већи, нижа је ваша премија и обрнуто. Будите пажљиви када одлучите о одбитку - будите реални о томе колико можете себи приуштити да платите из џепа ако сте у несрећи.

Где живиш

Где живите утиче на стопе осигурања. На пример, моје осигурање је пало 40 долара месечно када сам се преселио из Тампа, Флорида у Санкт Петербург, Флорида!

Осигуравајуће компаније сматрају вишеструке факторе када се оцењују локације, као што су колико несрећа долази по особи, колико аутодалова има, колико је неосигураних људи у близини и просјечне старости у тој области.

Тип возила

Ако је ваше возило вредело много, можете очекивати да ћете платити више за осигурање. Величина може узроковати и вишу брзину - што је већа, то може довести до веће штете. Други фактори, као што су трошкови поправке возила, да ли је модел често циљан од стране лопова и да ли је ваш аутомобил нови или коришћен, такође могу утицати на стопе.

Кредитни рејтинг

Кредитни рејтинг је стандардни фактор за одређивање стопе широм индустрије осигурања, јер "Постојала је корелација између бољег бонитета и бољих резултата вожње" према Риан Сцруггс, агенцији за осигурање пољопривредника у Аризони.

Али постоји неколико држава у којима је базирање стопа осигурања за кредитни рејтинг нелегално. Масачусетс, Хаваји и Калифорнија забранили су ову праксу.

Историја вожње

Оцењујући своју историју вожње, осигуравачи могу процијенити ризик осигурања. Ствари као што су карте, ДУИ и несреће могу послати вашу премију за скокове.

Касна плаћања

Ако не плаћате премију, можда ћете се суочити с казном. Ово варира од стране осигуравача, па немојте заборавити да прочитате ситне принтове!

Пропуштање у покривању

Ако покриће покрића такође може повећати премију на следећем плану осигурања. То је зато неке осигуравајуће компаније виде губитак осигурања као доказ да сте возач високог ризика, што их чини скупљим да би вас осигурали.

Старост

Обично, осигуравачи виде возаче млађе од 25 година и старије од 65 година као виши ризик, што значи да ови возачи плаћају веће премије.

Иако пракса може изгледати дискриминаторно, ДМВ.орг наводи да постоје "чврсти докази да су ове старосне групе, заједно са новим возачима опасније на путевима и стога представљају већи ризик за предузеће да преузме".

Врсте покрића осигурања аутомобила

До брзине на основама осигурања аутомобила? Добар посао! Спремни за мршавост?

Исплата премије значи да заправо стављате новац у одређене количине покривености у различите ситуације.

Ево шта стварно плаћате са вашом премијом:

Покривеност одговорности

Познајете ли оне збуњујуће бројеве у вашој политици која су раздвојена косинама? Они описују колико покривености одговорности имате у хиљадама бројева.

Осигурање одговорности штити вашу имовину у случају пада. Што више средстава имате, то је већа одговорност коју треба да носите да бисте се заштитили.

Зато добијање минималног износа покрића које ваша држава захтева није увек паметан новац.

Сцруггс каже да је осигурање одговорности најважнији део ауто осигурања.

Добро правило је да то покријемо једнака је укупној вредности ваше имовине, према Валл Стреет Јоурналу. Да бисте то утврдили, додајте вредности вашег дома, аутомобила, уштеде и инвестиција. Тиме ћете се заштитити од коришћења свега због трошкова џепа.

На другом крају спектра, међутим, Сцруггс препоручује млађим возачима без много средстава да задрже високу одговорност. Млађи возачи имају висок потенцијал за зараду, а ако би дошли у несрећу и нису имали довољно покривености, могли су платити плату док не плате штету.

Покривеност одговорности има две компоненте:

Покривеност одговорности за телесну повреду покрива вас ако повредите или убијете некога док користите своје возило. Ово покривање се односи само на људе, а не на возила.

Враћајући се на оне збуњујуће бројеве раздвојене косинама, претпоставимо да ваша политика наводи бројеве 50/100/25. Први број значи једно повријеђено повријеђено до 50.000 долара; други број је граница повреда за све људе у истој несрећи (100.000 долара).

Трећи број (25.000 долара) је покривеност за имовинска штета одговорност, који вас штити ако ваш аутомобил оштети неког другог власништва.

Свеобухватна покривеност

Ако нешто друго од другог возила оштећује ваш аутомобил - мислите на ватру, поплаву, крађу или животину - ово покрива трошкове поправке. Ово покриће захтева одбитак, који је обично $ 100- $ 300, према Институту за информације о осигурању.

Покривеност судара

Ово плаћа штету твој аутомобил када несрећа укључује друго возило. Власници старијих аутомобила без много вредности могу размотрити опадање овог покривања јер се "обично ограничава на новчану вредност вашег аутомобила" према Геицо. Ово покриће захтева одбитак који се обично креће од $ 250 до $ 1,000.

Осигурање одговорности без осигурања и премало осигураника

Ово покриће плаћа за повреде које може да изазове неосигурани или неосигурани возачи. Иако већина држава захтева од возача да имају покриће, вожња без осигурања је чешћа него што мислите: Студија Савјета за истраживање истрага показала је да је у 2012. години око 1 осам од 8 возача у Сједињеним Државама било неосигурано.

Ако немате ово покриће и нешто се догодило по кривици неосигураног или недовољно осигураног возача, могли бисте завршити плаћање за неку или целокупну штету сами јер ваш осигуравач не би имао другу осигуравајућу компанију за поврат новца.

Медицинска плаћања, не-грешке или заштита од личних повреда

Покривеност медицинског плаћања плаћа се за медицинске трошкове или сахране за вас и ваше путнике због несреће. Помаже вам у плаћању одбитних и здравствених осигурања за здравствено осигурање.

Покривеност без грешке почиње када дође до несреће у 12 држава заједно са Порториком који су безгрешни. У стању без кривице, свако ко је повређен у саобраћајној несрећи може поднети захтев за личне повреде и сродни губитак зарада код своје компаније за осигурање - чак и ако нису одговорни за пад. Ова покривеност има за циљ осигурање брзог плаћања медицинских тврдњи, мада критичари кажу да повећава превару.

Обично покривеност без грешке укључује заштиту од повреда (ПИП). Можете имати ПИП без покривања без грешака, углавном ако живите у стању грешке.

Путна и помоћ на путу

Ако закључате кључеве у аутомобилу, добијете равну гуму или вам треба вучу, ово покриће ће вам помоћи да платите. Ако купујете аутомобилско осигурање, можете прескочити ову покривеност ако имате чланство у моторном клубу, као што је ААА, можете прескочити ово покриће јер већ плаћате за ове услуге. Такође, новији аутомобили понекад имају и оне укључене у њихове гаранције; ако имате нови аутомобил под гаранцијом, обавезно проверите да ли их покрива пре него што их купите преко осигурања.

Надокнада за изнајмљивање

Ако срушите своје једино возило и требате изнајмити возити док се поправља, ово покриће ће вам помоћи да платите. Постоје понекад различити нивои покрића за надокнаду за изнајмљивање, али вам је потребна само покривеност која вам омогућава изнајмљивање аутомобила сличног са вашим.

Покривеност возачима за вожњу у вожњи

Ако возите за услугу вожње попут Убера или Лифта, имате осигурање кроз компанију коју возите. Али то осигурање само покреће када је купац у вашем возилу, према Сцруггс-у. Осигурање Ридесхаре штити вас када чекате возача или на путу да некога покупите.

Како да уштедите новац у осигурању аутомобила

Важно је имати довољно покрића да бисте се заштитили, али вероватно не желите да се ослободите сумњиве суме сваког месеца за осигурање аутомобила. Ево неколико начина за уштеду када купујете осигурање аутомобила.

Проверите своје услове за уобичајене попусте. Већина пружалаца осигурања аутомобила нуди попусте за ствари као што су добре оцене или несреће на вашој евиденцији. Према Банкрате-у, неки осигуравачи могу вам чак понудити попуст за одлазак на дефанзивну вожњу. Да бисте сазнали више о попустима које нуди ваш осигуравач, позовите и разговарајте са агентом.

Не смањите покриће одговорности. Сцруггс каже да треба никад прилагодите своју покривеност одговорности јер вас штити у случају озбиљне несреће.

Повећајте одбитку како бисте умањили месечну премију. Сцруггс каже да би требало да будете реални када одлучите о одбитку. Ако сте спремни да уштедите тако да можете себи приуштити да платите већу количину ако је ваше возило оштећено, високи одбитак може бити изводљив за вас. Ако ипак не можете, можда ћете желети да узимате доњу одбитну и вишу премију.

Дитцх разни покривачи. Помоћ на путевима и надокнада за изнајмљивање би требали бити први који падете када покушате да уштедите.

Изразите разумевање и покривање судара на том старијем возилу. Ако возите старије возило које је вредно мање од вашег одбитка, можда бисте прескочили свеобухватну и сударску покривеност и уштедели тај новац за нови аутомобил у случају да је ваш укупан износ.

Уверите се да купујете осигурање аутомобила са компанијом која се бави вашим демографским подацима. Сцруггс каже да неке компаније за осигурање циљају на одређене групе људи. Једна компанија би се могла усредоточити на брачне парове са породицама, док би други могли продавати ученицима.

Због овога, неке осигуравајуће компаније могу чак покушати да вас цијене, ако нисте у њиховој жељеној демографији.

Урадите свој домаћи задатак питајући се: "Која компанија оглашава клијентима сличним мени?" Кад једном нађете једну, добићете понуду да избјегнете прекомерно плаћање!

Овај чланак садржи опште информације и објашњава опције које можда имате, али није намијењено да буду савјети за инвестирање или личне препоруке. Не можемо да персонализујемо чланке за наше читаоце, тако да се ваша ситуација може разликовати од оног о којој се овде говори. Молимо потражите лиценцираног стручњака за пореске савете, правне савјете, савете за финансијско планирање или савете за инвестиције.

Келли Смитх је млађи писац и стручњак за ангажман у Тхе Пенни Хоардер. Ухватите је на Твиттеру на @кеивордкелли.

Пошаљите Ваш Коментар