Инвестирање

Зашто ЛендингЦлуб је мој омиљени алтернативни ЦД (Хинт: Беттер Ретурнс)

Зашто ЛендингЦлуб је мој омиљени алтернативни ЦД (Хинт: Беттер Ретурнс)

Да ли сте инвеститор који тражи алтернативу ЦД-у (Сертификати о депозиту). Свидја вам се идеја позајмљивања новца и желите да добијете добар поврат на ту инвестицију, али желите нешто више него што сте добили у банци?

ЛендингЦлуб нуди управо то - можете уложити само 25 долара у зајам и потенцијално остварите добар поврат. Можете добити било где од 3% до 8%, или понекад више - много боље од било које камате коју добијете на ЦД-у.

Иако постоје недостаци и ризици, мислим да је ЛендингЦлуб солидна инвестиција и начин диверзификације вашег портфеља. Посебно за оне који траже нешто попут ЦД-а.

Хајде да разговарамо о ЛендингЦлуб-у, уласку и изласку пеер-пеер кредита уопште, и поделићу своју причу да почнем са ЛендингЦлуб-ом. Напомена, ЛендингЦлуб ми је дао налог за улагање, колико год хоћу. Користим ту инвестицију да бих поделио са вама тачно корак по корак, шта да радим, и како то функционише. Остани дуго тражен како бисте видели шта се дешава.


Брзи преглед

  • Пеер то Пеер кредитирање, што може бити одлична ЦД алтернатива
  • $ 25 минималне инвестиције по новчаници (минимум 1,000 УСД за отварање рачуна)
  • Најбоље одговара за инвеститоре са вишим приходима, тражећи јаке доследне приходе
Почните Брза навигација Шта је ЛендингЦлуб? Како ЛендингЦлуб ради за инвеститоре? Избор ваших инвестиција Како се плаћате? Највећи ризици и како се смањити ТхемЛендингЦлуб ФеесМи ЛендингЦлуб ЕкпериенцеУсинг ЛендингЦлуб Као ЦД АлтернативеЛендингЦлуб АлтернативеФинал Тхоугхтс

Шта је ЛендингЦлуб?

ЛендингЦлуб је онлине платформа за лидерство пеер-то-пеер. То значи да можете позајмити новац директно "странцу", а ЛендингЦлуб рукује свим детаљима као што је банка уобичајено.

Ово омогућава инвеститорима да постану банкари и остварују већи повраћај својих инвестиција него што би нормално примили у банци. Такође дозвољава зајмопримцима потенцијално да се позајмљују по бољој стопи него што би добили у традиционалној банци. Најбоље од свега, све се то дешава на мрежи - чинећи читав процес брзим и лаким.

Важно је напоменути да ЛендингЦлуб није доступан инвеститорима у свакој држави. Свака држава има различита правила о пеер-пеер кредиту, а неке државе то једноставно не дозвољавају. Погледајте овај блог како бисте видјели гдје је ЛендингЦлуб доступан.

Како ЛендингЦлуб ради за инвеститоре?

Ако сте спремни да инвестирате са ЛендингЦлуб-ом, можда ћете се питати како то конкретно функционише и шта вам треба знати. Можда ћете бити заводјени гледајући повратке који премашују најбоље ЦД стопе доступне данас. Од априла 2018, ЛендингЦлуб приказује историјске 10-годишње добитке од 4-6% годишње. Много боље од свега што можете добити у банци.

Али запамтите, ризик и повратак су увек у корелацији. Што је већи повратак, то је већи ризик на који се излажете. А то се још више односи на позајмљивање новца.

Такође, постоје основна правила која треба пратити пре него што можете инвестирати. Већина инвеститора мора имати годишњи приход од најмање 70.000 долара годишње, или нето вриједност од најмање 250.000 долара. Такође не можете уложити више од 10% ваше нето вредности.

Минимум који отвара рачун на ЛендингЦлуб-у је $ 1,000, а минималан износ који можете уложити у ноту је $ 25.

ЛендингЦлуб нуди и традиционални порезни рачун и ИРА (индивидуални рачун за пензионисање). Не постоји накнада за одржавање ИРА у ЛендингЦлуб-у ако одржавате барем $ 5.000 биланса за минимум за прву годину, а затим минимални износ од 10.000 УСД за наредне године.

Ако инвестирате у ИРА на ЛендингЦлуб, запамтите да морате пратити ИРА смернице за доприносе у свим ИРА-има - тако да не можете уложити више од максималног дозвољеног износа чак и ако имате друге ИРА.

Избор ваших инвестиција

Када имате подешавање налога, можете одабрати своје инвестиције. ЛендингЦлуб има два начина да инвестира. Можете ручно улагати у кредите, или можете подесити аутоматско улагање.

Ручно улагање: Овдје можете прегледати појединачне кредите, претражити по специфичним критеријумима и извршити инвестиције по вашој жељи.

Ако одлучите да уложите ручно, видећете овакав екран са кредитима који одговарају вашим критеријумима:

Као што видите, у њему се наводи сажетак информација о зајму, укључујући износ, ФИЦО бод, кредитни разлог, и колико је остало за финансирање.

Ако желите више информација, можете извући детаљан екран са још специфичним информацијама:

Ако не желите да потрошите толико времена да истражујете своје инвестиције и кредите, можете ићи са аутоматским улагањем (то је оно што радим).

Аутоматско улагање: Овде постављате идеалан портфолио кредита, а ЛендингЦлуб ради остатак посла за финансирање кредита који одговарају вашим критеријумима. Ово је мој омиљени приступ, јер када једном поставите, ЛендингЦлуб ради остало.

Имате две главне поставке које можете изабрати када подесите аутоматско улагање. Можете подесити портфолио препоручен за ЛендингЦлуб, или можете креирати прилагођени портфолио.

Ево препорука ЛендингЦлуб-а:

Такође можете креирати прилагођену комбинацију на основу сопствених критеријума. Обратите пажњу на то да ако промените поставке, она ће прилагодити повратне и потенцијалне отказе.

Како се плаћате?

Када уложите, како ћете бити плаћени на ЛендингЦлуб-у? Па, запамтите, свака белешка у коју улажете представља кредит који неко плаћа. Сваког месеца та особа ће извршити уплату на свој зајам, а ЛендингЦлуб ће поделити уплату и сваком инвеститору.

Хајде да кажемо да је 200 људи уложило 25 долара у зајам од 5.000 долара. Рецимо (за једноставност) да је месечна уплата износила 100 долара. Зајмопримац би платио 100 долара, а ви бисте добили 0,50 долара - вашу 1/200 од плаћања кредита.

Сада, то не звучи као пуно, али када имате гомилу кредита, може се додати. Нарочито када се сећате да свака месечна уплата укључује и главницу и камату.

С обзиром да добијате главницу сваког месеца, можете се окренути и уложити брже - много боље него што држите главног директора у сертификату о депозиту.

Највећи ризици и како их смањити

Још једном је ризик и награда највећи проблем када је у питању ЛендингЦлуб. Неки потенцијални приходи могу да вас узбуђују, али схватите да су они ризичнији.

Када је у питању израда кредита као инвеститора, ризици су прилично једноставни: зајмодавац каше на плаћања или једноставно задовољи.

ЛендингЦлуб нуди оцене које се заснивају на различитим факторима:

  • Кредитни резултат
  • Историја кредита
  • Однос дуга према приходима
  • Недавна кредитна активност

Сваки кредит је додијељен оцјеном: А-Е, а највише оцене су најсигурније (и имају најмању повраћај). Некада су имали оцјену Ф и Г, али су их укинули 2017.

Одлична ствар у вези са ЛендингЦлуб-ом је да увек пружају тоне статистика које су корисне у разумевању ризика и потенцијала повратка.

Можете видјети повратак по оцјенама овдје:

Запамтите, да је већа оцјена и најмањи ризик од подразумеване вредности. Дакле, док су повратци нижи, они су "сигурнији".

Сада, када разумете ризике и како кредитни резултат и потенцијал за подразумевану улогу играју улогу, како можете то ублажити? Диверсификација.

Диверзификација је кључна за ублажавање ризика када се врши вршњачка администрација. Рецимо да имате 5000 долара за улагање. Можете ставити 25 долара у 200 кредита, или бисте могли ставити 2.500 долара на два кредита.

У првом сценарију, ако сваки појединачни зајам иде подразумевано, ви сте само 25 долара (или 0,50%). Ако уложите велику количину и тај зајам иде у подразумевани износ, износи 2.500 долара (или 50%). Зато верујем да је најбољи приступ инвестирати 25 долара у многе зајмове и дозволити ЛендингЦлубу да се бави осталим.

ЛендингЦлуб Накнаде

Важно је напоменути да ЛендингЦлуб плаћа накнаде. Пуно причамо о накнадама и како негативно утичу на поврат инвестиција. Ово је истина. Тако да увек треба да знате шта плаћате.

Не постоје накнаде за инвестирање са ЛендингЦлуб-ом. ЛендингЦлуб чини новац сервисом зајмова. Наплаћује накнаду од 1% за сваки прикупљени кредит.

Такође, ако не испуњавате минималне ИРА као што смо раније поменули ($ 5,000 у години 1, $ 10,000 након), постоји годишња накнада од 100 долара.

Коначно, ако постоји кредит у збиркама, плаћате накнаду за наплату од 18% од прикупљеног износа. Ако ЛендингЦлуб добије адвоката, платит ћете 30% адвокатских трошкова.

Моје ЛендингЦлуб искуство

Већ неко време користим ЛендингЦлуб, али тренутно радим експеримент у партнерству са ЛендингЦлуб-ом, где ћу документовати моје перформансе и како користим платформу.

Ево снимка екрана на мом рачуну од априла 2018. - месец дана у моју инвестицију са ЛендингЦлуб-ом:

Као што видите, почела сам са почетном инвестицијом од 5.000 долара. Већ сам примио 217,33 долара у исплате, који укључују и главницу и камату. За мјесец дана сам зарадио 30,11 долара у камату - што је једнако прилагођавано нето годишњи приход од 8,21%.

Упоредите то са највишим стопама ЦД-а које добијате данас, а зарадим око 4 пута више у мојој ЛендингЦлуб инвестицији.

Волим ЛендингЦлуб зато што држе ствари једноставне. Поставио сам аутоматизовани портфолио, депоновао мој новац, а ЛендингЦлуб брине о остатку.

Када је у питању инвестирање у ЛендингЦлуб, гледам ЛендингЦлуб као хибрид краткорочне обвезнице и / или високе уштеде или ЦД-а. ЛендингЦлуб је ризичнији од уштеда и ЦД-ова, који имају приближно једнак ризик за краткорочне обвезнице. Ако је то врста инвестиције коју желите да имате у свом портфолију (нарочито када се каматне стопе повећавају), ЛендингЦлуб има пуно смисла.

Погледајте наше друге краткорочне идеје улагања овде.

Користећи ЛендингЦлуб као ЦД Алтернативе

Сертификати о депозиту (или ЦД-у) могу бити стабилан део портфолија за улагање. ЦД-ови се обично сматрају конзервативном краткорочном инвестицијом, али ја лично волим и емотивну стабилност коју могу пружити и портфолију.

Проблем са ЦД-јем је да, у посљедњих неколико година, чак и највише ЦД-ови једва дођу до 2,5% интереса.

Ако тражите веће приносе на ризичан начин, мислим да је ЛендингЦлуб солидна ЦД алтернатива.

Друго, имају највише попустљиве ЦД-ове дуго периода држања и значајне казне. Најбоље ЦД стопе су обично за 5 или 10 година ЦД-а. Ови ЦД-ови такође обично имају камату од 1 до 3 године ако сте раније извадили директора.

Са ЛендингЦлуб-ом, можете уложити 36 месецних кредита (и 60, али можете одабрати), а ви ћете добити главницу и камату до месеца до којег можете поново да се распоредите по жељи.

Мислим да су шансе јаке да можете да надмашите 2,5% са ЛендингЦлуб-ом у краћем временском периоду.

Погледајте тренутне ЦД стопе испод и погледајте како се упоређује са повратком ЛендингЦлуб-а:

ЛендингЦлуб Алтернативес

Постоје и друге алтернативе ЛендингЦлуб-у, како у кредитном простору до другог, тако и као ЦД алтернатива. Међутим, ЛендингЦлуб је наш омиљени пеер то пеер кредитор због њихове конзистентности током времена, као и сјајне платформе коју су развили.

Највећи конкурент ЛендингЦлуб-у је Проспер. Проспер је још један једнак послужитељ који нуди сличне услуге ЛендингЦлуб-у. Овдје можете погледати наш преглед Проспера.

Такође можете улагати у традиционалне ЦД-ове. ЦИТ Банк без казни ЦД је један од наших омиљених. Понуђена је само са 11-месечним термином. Можете повући свој новац у било које вријеме након 7 дана од финансирања без казне. Тренутно добијате добар АПИ који је већи од већине штедних налога, али се не надмеће са ЛендингЦлуб-ом.

Најзад, увек можете улагати у краткорочни обвезни фонд у свој портфељ код лов-дисцоунт брокера. Не заборавите да проверите наше омиљене онлине брокере и како можете уложити бесплатно.

Последње мисли

ЛендингЦлуб може бити одличан начин за инвеститоре који гледају краткорочне обвезнице или алтернативе ЦД-у како би добили већи принос него што би иначе било. Иако постоји ризик, постоје кораци које можете предузети да ублажите неке од њих.

Ако сте радознали за ЛендингЦлуб, увек можете прочитати нашу пуну оцјену ЛендингЦлуб овдје.

Дај ЛендингЦлубу пробајте и проверите да ли је то право за вас!

Покушајте ЛендингЦлуб

Пошаљите Ваш Коментар