5 Лоше одлуке о новцу које сте направили {Али можда неће признати}

Ако сте икада узели традиционални економски курс, сазнали сте да људска бића доносе рационалне одлуке о својим финансијама и изаберу ствари које су у њиховом најбољем интересу.

Али морате само да погледате около да пронађете доказе да су људска бића далеко од рационалног, нарочито када су у питању финансије.

Сви ми доследно правимо ирационалне и глупе изборе који нас коштају више, како кратко тако и дугорочно, јер ми нисмо увек способни одлучивати шта је у нашем најбољем интересу.

Ово схватање како прави људи доносе стварне финансијске одлуке потиче из (релативно) новог поља економије понашања. Ова дисциплина гледа на раскрсницу психологије и економске теорије, и он ствара људску животињу као далеко ирационалније створење него што је Адам Смитх икада замишљао.

Погледајте ове пет начина како људи доносе лоше одлуке о новцу и видећете да ли можете препознати било који од ваших прошлих грешака:

1. Видети високу цијену може нас да плати више

Волимо да мислимо да знамо поштену цену када га видимо, али истина је да смо изузетно сугестивни. На пример, погледајте најскупље вино у менију када следећи пут одете на лепу вечеру. Често ћете видети једну бочицу наведену на 100 или више, док се остала вина наводе на око 25 до 50 долара по бочици. Та једна скупа бочица је наведена у менију како би бочице од 50 долара изгледале много јефтиније у поређењу.

Многи ресторани буквално држе само једну флашу скупих ствари, јер они немају намеру да га стварно купе. Ту је да прода вино од 50 долара, што би у супротном изгледало превише скупо у односу на друге опције.

Оно што се овде дешава је нешто што економисти одјеће описују као сидрење. Једном када имамо број у нашим главама, она засија наша очекивања по цени. Дан Ариели, у својој књизи Предвидљиво ирационално каже како је Виллиамс-Сонома био фрустриран због лоше продаје своје машине за хлеб, по цени од 275 долара. Решење које су изнели је било да понуди још један модел који је био већи и по цени од 400 долара.

Одједном се повећала продаја јефтинијих модела, док нико није узнемиравао издржљиву верзију. То је било због тога што су купци изненада имали нешто да порежу оригинал на, а 275 долара више није изгледало превише да потроше - бар не у поређењу са 400 долара.

2. Не волимо да губимо, чак и када већ имамо

Ако сте икада држали залиху за танкирање јер је "сигурно вратити своју вриједност", онда сте били жртва одбојности губитка. Губитак неповредивост је психолошка пометња која нас чини много тежим да избегнемо губитак него што желимо да постигнемо добитак. Што се тиче тржишта акција, када се акција започне лоше, помислимо на новац који смо већ изгубили, и бојимо се даљих губитака. Али уместо да смањимо губитке и прихватимо чињеницу да је новац који смо већ потрошили је неповратна цена, задржавамо те акције у нади да ће поново покупити.

Можете видети губитак у скоро сваком аспекту живота. То је разлог зашто држимо те машине за хлеб, потрошили смо скоро 300 долара, иако никада не правимо хљеб у њима - и сигурно можемо добити нешто за њих на продаји гараже. Једноставна чињеница да никада више нећемо видети тај 300 долара, довољан је разлог да пустимо машину да сакупља прашину, јер ћемо се сами ударити само "добити" 10 долара на препродају.

Губитак је и разлог зашто ми нисмо спремни да откажемо чланове у теретане које не посјећујемо, клубове којима не идемо, и кабловске пакете које не користимо. Размишљамо о томе колико ће то коштати да се вратимо уколико одустанемо - заборављамо да сваког месеца допуштамо више новца да се спусти у канал због страха од "губитка" првобитног уписа.

Веома нам је тешко запамтити да је тај новац већ нестао.

3. Преваљујемо слободне ствари

Колико пута сте наручили књигу коју нисте сасвим сигурни да желите, само да бисте били сигурни да сте квалификовани за бесплатни превоз из Амазона?

Када то радите (и сви ми радимо), на крају ћете плаћати више новца и завршити са нежељеним предметом, да бисте покренули.

Ово је очигледно ирационално.

Из неког разлога, ријеч "слободно" чини се да се преплитује наш мозак. Када нам се нуди бесплатна ставка или услуга, заборављамо које друге трошкове може бити за ту ставку или услугу, јер смо толико фокусирани на чињеницу да ми не плаћамо новац. Оно што је заиста занимљиво је то што смо спремни да платимо више да бисмо добили нешто бесплатно. Зато Амазон нуди бесплатну испоруку наруџби преко 25 долара и зашто многи продавци и трговци дају бесплатне поклоне са куповином.

4. Футуре Неедс Вс. Данашња жеља

Мислимо да су ствари у будућности мање важне од садашњих ствари. Људска бића имају веома тешко време за планирање за будућност. Очигледно је да је 75% Американаца који су близу пензионисања у 2010. години имали мање од 30.000 америчких долара, што је прилично страшна статистика. Али прије него што од три четвртине пензионисане популације отпишемо као неодговорне лаггарде, требало би да погледамо наше понашање.

• Колико пута сте купили нешто са кредитном картицом без одређеног плана за плаћање?
• Колико сте често обећавали да ће вам дијета бити само искушење с пута у тренутку када видите кутију крофних?
• Колико пута сте напустили посао за себе ујутру, само да бисте се проклели следећег дана?

Оно што иде овде је нешто што се зове хиперболични попуст. То је 50 ¢ ријечи за наш несвесни осећај који је сада важнији него касније. Знамо да треба да оставимо новац за пензију, али човек је толико далеко! А новац је сада овде. Дакле, ми тежимо да размишљамо да ће се пензионисање побринути за себе, а новац се сада може "добро искористити".

5. Преоптерећавамо могућност наступања невиђених ствари.

Наши мозгови су жељни да мисле да ће ствари са којима можемо лако доћи примјер вјероватно доћи. Ово се зове доступност хеуристика. Оно што то значи је да мислимо да је много већа вероватноћа да освојимо лутрију или да победимо у Вегасу него што је статистички могуће само зато што можемо размишљати о примјерима људи који су побиједили.

Будући да можемо размишљати о тим примерима, мислимо да је исход вероватнији. И сваки пут када прочитате вијест о новостима или видите филм о таквим победницима, ваш мозак верује да сте победили још већи.

Чак и ако сте у могућности избјећи расположивост хеуристичког, можда ћете и даље бити жртва сличне коцкарске грешке. Ово је када верујете да се нешто десило, јер то није прошло доста времена. На пример, можете се кладити на новчићу која долази на 21 годину^ст бацити бацање након што се сваки пут баци на репове за 20 бацања. Изгледа као да је новчић "дужан" да приђе главе, али то је ипак само 50/50 квота.

У супротном, рационални инвеститори могу да се надју на пропаст коцкара избегавајући куповину акција које гадају гангбастери, из страха да на крају мора доћи до пада. Статистика може показати општу регресију према средњем нивоу (тј. Све што се евентуално дешава), али општа статистика је бесмислена када говоримо о појединачним догађајима.

Ирационалне одлуке о новцу које утичу на ваш живот

Приближавање свих наших финансијских одлука рационално је изузетно тешко постићи. Исплати се размишљати о новчаним одлукама које доносимо и покушавамо да схватимо која је наша мотивација сваки пут. Мало пажње и само-знање могу учинити чуда за борбу против ирационалних одлука.