Инвестирање

5 ствари које требате знати о традиционалном ИРА 2015

5 ствари које требате знати о традиционалном ИРА 2015

Знаш колико волим Ротх ИРА. Љубав, воли, воли то !!

Ја сам више заљубљен у Ротх ИРА него ја сам 401к.

И већ знате како се осећам циљни датум заједнички фондови.

Али шта је са традиционалним ИРА? Да ли и даље има своје место у пензијском плану? Можеш се кладити!!

Ако имате среће да радите у компанији која нуди утакмицу на вашим 401 (к) депозитима, не одлази од тог бесплатног новца. Међутим, можда постоје неки случајеви где традиционална ИРА има своје место.

Ево ближе погледа на неке од њих правила традиционалног ИРА рачуна.

1. Ограничења доприноса за 2015. годину

Ако сте млађи од 50 година, максималан износ новца који вам дозвољава да допринесете традиционалној ИРА у 2015. години јесте $5,500 (што је иста за 2014. годину). Овај износ можете да допринесете без обзира да ли имате право на одбитку за коришћење традиционалног ИРА-а.

Али ако сте старији од 50 година, ИРС дозвољава додатни допринос, често се назива "допринос за учешће" до 1000 долара. Дакле, ако сте већ прославили велики "5-0", можете допринети укупно $6,500 на традиционални ИРА.

Година доприносаГодине 49 и исподСтарост 50 и изнад (Цатцх УП)
2006-2007$4,000$5,000
2008$4,000$5,000
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500

2. Традиционалне границе прелаза ИРА рачуна

Сада, да размотримо традиционалне лимите прекида ИРА-а, нивое прихода по којима вам је дозвољено да одбијете за ИРА. Имајте на уму да се ове границе удара само ако имате план за пензионисање (401 (к), 403 (б), итд., Али не план дефинисаних накнада) на послу, без обзира да ли стварно доприносе или не.

Ако сте самац, престанак је 2015. године $61,000-$71,000, за вјенчани спој, $98,000-$118,000. Испод доњег броја у том опсегу, можете да одбијете пун износ од 5,500 долара ако сте испод 50 или 6,500 долара ако сте 50 или пре 2015. године.

Износ који можете одбити смањује се линеарно док се не постигне већи број тог опсега. Ако утврдите да сте изван ових граница, квалификујете се да ставите новац који не можете одбити у Ротх-у, уместо да само ставите новац после опорезивања у традиционалну ИРА.

Затим ћу размотрити потенцијалне предности и недостатке кориштења ИРА-а у корист (нескладног) 401 (к).

3. 401к вс. Традиционални ИРА- Који је један од правила?

401 (к) може се одвојити у два погледа. Ако се одвојите од компаније на 55 или више година, можете повлачити без казне. Наравно, порези су и даље дугови, али без казне, као и са повлачењем ИРА-а. 401 (к) такође нуди могућност позајмљивања са рачуна. То може бити мјешовити благослов и потенцијално ризичан потез, али опција ипак.

Предности ИРА почињу са ниским трошковима и флексибилношћу. Трошкови унутар 401 (к) рачуна често су тешки за разумевање и често вишеслојни, потенцијална комбинација накнада за управљање, као и трошкове за основну инвестицију. За мале планове, накнаде се могу лако покренути изнад 1,5%, па чак и преко 2%.

Узимајући у обзир да је ваш циљ да уштедите новац пред опорезивањем по једној стопи и по повлачењу, плаћате порезе по нижим ценама. Ова предност може нестати заједно за деценију, а таксе се приближавају 2% годишње. Са неколико ограничења на оно што можете уложити у оквиру ИРА-а, слободни сте да изаберете инвестиције са веома ниским трошковима, многа инвестициона улагања нуде накнаде ниже од 10%, што је део просечног 401 (к) трошкова.

Правила традиционалног ИРА-а нуде безвредну, али без пореза повлачење до $ 10,000 по особи по први пут куповину новог дома. "Ново" у ИРС само значи да нисте посједовали главно пребивалиште током претходне двије године, не да никада нисте имали свој дом. Такође можете користити ову повлачење без казне за помоћ дјетету, унуку или родитељу.

Слична казна без повлачења је такође дозвољена за квалификоване трошкове високог образовања за вас, вашу дјецу или унуке. Трошкови укључују школарину, таксе, собу и пансион, књиге и потрепштине.

Такође постоји изузетак за повлачење ради покривања медицинских трошкова преко 7,5% вашег прилагођеног бруто прихода.

Ако сте довољно срећни да бисте се могли пензионисати пре 59-1 / 2 године, имате опцију под називом повлачење Одсека 72 (т). Дозвољено је да узмете повлачења из ваше ИРА која следи а

"Серија суштински једнаких периодичних плаћања (СОСЕПП)".

Када започнете овај процес, морате наставити са овим тачним износом одузимања за 5 година или до навршених 59-1 / 2 година, у зависности од тога која се касније појављује. Одлуке за израчунавање тог периодичног плаћања су минимална дистрибуција, амортизација и аннуитизација. Више детаља о томе можете наћи на интернетској страници ИРС.

4. Провера корисника

Када отварање ИРА, или ако га већ имате, обавезно наведите своје кориснике. ИРА која нема именованог корисника постаће део ваше имовине и без обзира ко га наследи, има ограничене опције за наставак статуса одгођеног пореза. Наводећи корисника и, идеално, контингентног корисника, ваш наследник (а) може подићи повлачења током преосталог живота.

5. Где да отворите традиционални ИРА

Ако нисте сигурни који брокер треба да користите да бисте отворили традиционални ИРА, урадили смо Поређење ИРА брокера за тебе.

ИРА је у току од 1974. године и са добрим разлогом заслужује место у вашим финансијама као срж дугорочног планирања пензионисања.

Ставови изражени у овом материјалу су само за општу информацију и нису намијењени за пружање конкретних савјета или препорука за било ког појединца.

Фото: Јасон Иорк Пхотограпхи

Пошаљите Ваш Коментар