Бизнис

ИРА Рецхарацтеризатион

ИРА Рецхарацтеризатион

Пошто берзанска тржница наставља да се бави продајом ролера у 2009. години, многи траже позитивне вести. Иако сам сигуран да има пуно добрих куповина, једно ствар је сигурно да можемо да искористимо порезну уштеду. Како, питаш? Па, у одређеним временским периодима, једна ствар коју инвеститори могу очекивати јесте да искористе ствари као што је убирање пореских губитака на обрачунатим инвестиционим рачунима, што подразумијева продају депрецијаних холдинга како би искористили губитке који могу надокнађивати друге приходе. Не само на опорезивим рачунима, већ можемо такође да искористимо пензионе рачуне. То је оно што се зове ИРА Рецхарацтеризатион. Нека од питања могу бити сложена; али са мало информација, можемо покушати да разумемо и објаснимо правила.

Ротх ИРА конверзија

Као што можете или можда и не знате, Рот и традиционалне ИРА су возила за пензионисање која вам омогућавају да склоните приход од пореза. У Ротх ИРА-у, повлачење може бити без пореза и као инвеститор, од вас се не захтева да поднесете дистрибуцију у старости од 70 ½ колико год желите са традиционалном ИРА-ом. Компромис, наравно, је да са Ротом ИРА нема порезне одбитке као што бисте добили са традиционалним ИРА или 401 (к).

На тржишту као такви, неки инвеститори су можда учинили оно што се зове конверзија гдје су своје традиционалне ИРА претвориле у Ротх ИРА. Ово би могло бити корисно за неке који желе да искористе повлачење без пореза у Ротх ИРА. Један недостатак претварањем је то што када се претворите из Ротх ИРА у традиционалну ИРА, цијели износ се третира као обични приход, што значи да ћемо морати да поднесемо тај износ на своје порезе на добит за годину и платимо одговарајући приход порез. За оне који су се претворили за 2007. годину, вредност која је конвертована тада, уколико је уложена на берзу, највероватније вреди мање. Као пример, ако сте имали 20.000 долара у својој традиционалној ИРА-у коју сте претворили прошле године, та вриједност може данас вриједити само 15.000 долара.

Правила Рецхарацтеризатион ИРА

Неколико правила треба имати у виду ако покушавате да рехарактеришете конверзију од Рота назад на традиционалну, јесте да сте ви није дозвољено да се врати у Рот у истој пореској години или у року од 30 дана од рехарактеризације ИРА. Другим речима, ИРА која је раније ове године прешла на Ротха, а потом се вратила уназад, не може се претворити у Ротх ове године. Претворба мора бити одложена најкасније 1. јануара или ако је касније, 30 дана након што је ИРА прешао на традиционални.

Пример рехарактеризације ИРА

На пример, неко у 30% савезном порезу за порез на приход који је прошле године претворио 20.000 УСД ИРА дугује око 6.000 долара пореза. Ако је рачун у потпуности уложен на берзу, могуће је да се рачун смањи на 15.000 због амортизације на тржишту. Под претпоставком да се вредност инвестиција на рачуну не мења између времена преласка и назад, порески рачун би се смањио на 2.100 долара.

Ова правила која регулишу ИРА конверзије су сложена. Од пресудног је кључа да их исправите. Имаш до 15. октобра календарске године након конверзије да се вратимо на традиционални ИРА. До тренутка када прочитате овај пост, шансе су да је прошло прошло вријеме за 2008. годину, али ако сте у почетку 2009. године извршили конверзију, можда ће бити нешто за разматрање за сљедећу годину.

Немојте заборавити губитак капитала

Остале могућности за уштеду пореза које можете искористити у доле наведеној години на тржишту такођер имају везе са надокнађивањем инвестиционих добитака до капиталних губитака од 3.000 долара које вам је дозвољено. Једна ствар коју треба знати је да ако имате инвестицију која је умањена, у могућности сте да то продате, искористите капитал од 3.000 УСД, али због правила продаје прања забрањује вам да откупите ту исту инвестицију унутар период од 30 дана.

Који други блогери говоре:

  • Мој Доллар План: ИРА Рецхарацтеризатион
  • Арт Динкин'с Момент Он Монеи: Сваки облак има сребрну облогу

Пошаљите Ваш Коментар