Инвестирање

7 ИРА промене које морате знати за 2011

7 ИРА промене које морате знати за 2011

Промена је нешто што је обично тешко прихватити. Сви смо заглављени у нашим уобичајеним рутинама, а приликом прилагођавања и учења нешто ново може бити неугодно. Мислим да је следећи цитат најбоље употпуњен:

Промена је неизбежна - изузев продавнице аутомобила. ~ Роберт Ц. Галлагхер (Инсерт Лаугх Хере)


Када је реч о финансијској индустрији, промена је неизбежна. У ствари, то је пуно радно време које само покушава да се држи свега. У 2011. години дошло је до значајних промена Индивидуалних рачуна пензија (Традиционални и Ротх). Ево раздвајања 2011 ИРА се мења за твоју информацију.

1. Конверзија и даље утиче, једноставно без одлагања

Ако сте били на блогу, знате да сам врло опширно покрио Ротх ИРА конверзију. Ако сте 2010. претворили традиционалну ИРА у Ротх ИРА, могли бисте се одлучити за поделу прихода који произилазе из конверзије између ваших федералних пореских пријава за 2011. и 2012. годину. (Ако сте ишли Ротха у 2010, имате до 17. октобра 2011. године да изаберете ову опцију одлагања прихода). Немате избора у 2011. години - приход се не може одложити на будућу пореску годину. Оно што сте претворили ове године, морају бити плаћени Ове године.

Оно што је остало иста је АГИ ограничење. Од сада, лимити од 100К АГИ су елиминисани, тако да свако може да изврши Ротх Цонверсион ако изабере.

2. Добровољни превртник ИРА-а се вратио.

Врло узбудљива карактеристика је натраг за оне који имају ИРА и филантропско срце. Године 2011, власници ИРА-а старосне доби од 70 и више година могу поново да донирају ИРА примања у добротворне сврхе. Закон о пореском олакшању из 2010. вратио је прилику, бар за ову годину.

Добровољни ИРА ролловер допушта поклон власнику ИРА до укупно 100.000 долара у имовини ИРА једној или више квалификованих добровољних организација или непрофитних организација. Дистрибуција мора ићи директно од ИРА-а на добровољни рад. Не добијате порез за смањење пореза, али бисте могли да користите ову квалификовану добротворну дистрибуцију да бисте испунили неке или све своје РМД за 2011. годину.

3. Надоградња пореза за ваш допринос ИРА за 2010. годину.

Дистрикт Колумбија је 15. априла забележио Дан еманципације, тако да је рок за ваш допринос ИРА за 2010. годину 18. април 2011. Ако уложите допринос у 2011., обавезно подсетите свог старатеља ИРА да је допринос за 2010. годину, тако да они могу кодно то исправно. Такође, погледајте мој други пост у вези са "Не пропустите свој допринос ИРА доприноса". Морал те приче је: Само зато што имате до 18. да то учините, не знаци да треба.

4. Идите Ротх са 401 (к) или 403 (б) у 2011.

Као резултат Закона о запошљавању малих предузећа из 2010. године, неки планови за пензионисање спонзорисаних од стране послодаваца сада омогућавају конверзије у Рот-у, тј. Могућност да се "конвертује" проценат долара пре опорезивања који сте сачували у порез долара без потребе за преусмеравањем на Ротх ИРА. Међутим, постоје критеријуми за испуњавање.

  • Документ о пензијском плану вашег послодавца мора да дозволи допринос Ротх након накнаде.
  • Морате бити старији од 59½, или морате имати имовину на рачуну 401 (к) или 403 (б) код неког прошлог послодавца који би се могао потенцијално пребацити на ваш тренутни план послодавца.

Како сте сазнали? Најбољи начин је да разговарате са одељењем за људске ресурсе или ступите у контакт са својим администратором плана. Ово је све специфично за план. Неки могу дозволити док други не могу.

5. Ротх ИРА Пхасе-оутс Ограничења Високо 2011

Иако свако може претворити традиционалну ИРА у РОТ ИРА, не могу сви допринети Ротх ИРА због АГИ граница. За 2011. годину та ограничења за прекидање су повећани за 2.000 долара за заједничке и појединачне филере. Ова опција за фазу избора за удружене филере и квалификоване удовице ове године је $169,000-179,000. За поједине филере, то јесте $107,000-122,000.

6. Традиционалне фазе одлагања ИРА повећане 2011. године.

Управо сам се упознао са паром који су имали посла и планове спонзориране од послодаваца (401к и 403б). Обојица су били одлични штедиш и већ су их изашли напоље. Они су били узбуђени због појма изузимања традиционалних ИРА и добијања додатног одбитка пореза. Нажалост, био сам носилац лоших вести.

Ако поседујете ИРА и учествујете у плану за пензионисање под покровитељством послодавца, ваши доприноси ИРА могу или не морају бити одбијени, зависно од вашег МАГИ-а. У 2011. години, магнетни опсег МАГИ-а се мало спушта $90,000-110,000 за заједничке филере и квалификоване удовице и $56,000-66,000 за поједине филере и главе домаћинстава.

Мој пар је далеко превазишао границе МАГИ-а, па су били мало дисресирани. То је све док им нисам рекао о предностима Ротх ИРА-а. Затим су се мало заглавили

7. Једна ствар која се није променила ...

Са минималном инфлацијом за 2010, није постојала ЦОЛА да би послала годишњи лимит доприноса за ИРА. Можете да доприносе до 5000 долара вашој ИРА у 2011, 6.000 долара ако сте 50 или старији. Ако имате више од једног ИРА, ваши укупни ИРА доприноси за ИРА за 2011. годину не могу да пређу горе наведене границе. Ово се примјењује и ако имате ИРА отворен у различитим финансијским институцијама тј. банке, кредитне уније или брокерске куће. ИРС ће их све посматрати као једну ИРА.

Ставови изражени у овом материјалу су само за општу информацију и нису намијењени за пружање конкретних савјета или препорука за било ког појединца.Да бисте утврдили која инвестиција (е) може бити прикладна за вас, консултујте свог финансијског саветника пре инвестирања.

Ова информација није намијењена за замјену за појединачне индивидуалне пореске савјете. Предлажемо да разговарате о специфичним пореским проблемима са квалификованим пореским савјетником.

Извори

  • ирс.гов/невсроом/артицле/0,,ид=233910,00.хтмл [1/14/11]
  • ирс.гов/публицатионс/п17/цх17.хтмл#ен_УС_2010_публинк1000252730 [1/14/11]
  • ирс.гов/ретиремент/артицле/0,,ид=202510,00.хтмл [01.11.10]

Пошаљите Ваш Коментар