Изградња портфеља прихода за постизање месечног прихода

Инвестирање изгледа прилично једноставно, док се не суочите са једноставним питањем: "Како стварно остварујете месечни приход од ваших инвестиција?" Затим, ствари могу постати изазовне. Улагање више не постаје циљ "склизнути", већ уметност стварања новца за живот.

И то је лакше рећи него урадити. На пример, Сузе Орман, на својој емисији, редовито говори људима: "Само вам треба 700.000 долара тако да можете зарадити 3.500 долара месечно." Али, како да ли тачно зарађујете 3500 долара месечно са 700.000 долара у инвестиције?

Разбијамо га, јер је ово један од највећих изазова са којима ћете се суочити.

Мењање из штедње на "Потребно"

Најтежа промена коју људи морају учинити приликом пензионисања се мењају од менталитета уштеде на "потребан" менталитет. Избегавам да кажем "потрошњу" јер не троши, пер се.

Уместо тога, то је потребан менталитет јер вам је потребна уштеда да радите за вас. Није то што ћете трошити, већ ћете га користити како бисте зарадили новац за вас.

Промена ваших инвестиција за стицање прихода

Када сте млади, завршавајући факултет, ви ћете имати већину својих улагања у акције. У највећем делу, акције не генеришу тона прихода (иако неки то раде). Када почнете да вам требају инвестиције, потребно је да промените мешавину како бисте имали више инвестиција које зарађују.

Неке од кључних инвестиција које чине месечни приход укључују:

• Потврда о положеном депозиту
• Обвезнице
• Средства са плутајућим стопама
• Дионице које плаћају дивиденду
• Инвестирање у некретнине
• Мастер командни партнери

Као и све друге инвестиције које имате, док прелазите на потребу за месечним приходима од ваших инвестиција, требало би да направите и диверсификовани портфолио ових средстава. Разлог је тај што свака од ових врста инвестиција има различите ризике и награде.

На пример, сертификати о депозиту су у суштини без ризика ако се ваш новац држи у осигураној банци ФДИЦ-а. У међувремену, РЕИТс и МЛП су много ризичнији улагања.

Плус, свака врста инвестиција ствара различите приходе - све у односу на њихов ризик. Дакле, ЦД-ови обично доносе најмање, док РЕИТ и МЛП плаћају највише. У основи се плаћате за ризик који сте спремни да предузмете.

Изградња портфолија за генерисање прихода

Сада када разумете основе, време је да направите модел портфолио за генерисање прихода. Диверзификација је кључна, а у зависности од вашег доба, можда не желите да имате цео портфолио за стварање прихода. У ствари, ако сте млади, можда и даље желите солидан део / раст вашег портфеља и део портфолија који генерише приход.

Ево доброг портфолија за узорак прихода, са процјенама колико ће се улагати на 100.000 долара.

• Сертификати депозита: 10% на просечном нивоу од 1,00%
• Краткорочне америчке обвезнице: 10% на 1,85%
• Дугорочне америчке обвезнице: 5% на 3,00%
• Међународне обвезнице: 5% на 1,85%
• Корпоративне обвезнице: 10% на 2,80%
• Општинске обвезнице: 10% на 3,85%
• Средства са променљивом каматном стопом: 10% на 4,60%
• Дионице које плаћају дивиденду: 30% на 3,00%
• Фондови за инвестирање у некретнине: 5% на 12,90%
• Мастер командни капитал: 5% на 7.00%

Укупни процењени годишњи приход: 3.547,50 долара.

Као што видите, 100.000 долара не ствара толико много за вас, конзервативно. Размислите колико бисте могли генерирати ако имате портфељ од 1.000.000 долара.

Више ризика = више награда

Ако желите да зарадите више, увек можете уложити више у ризичнију имовину, али то није увијек паметан потез ако вам је потребан доходак.

Портфолио изнад претпоставља ЦД мердевине преко пет година, због чега га зовем "просјечна" каматна стопа. Ово је паметно јер ће вам спречити да закључате свој новац и не можете да искористите промене каматних стопа.

Ако потиснете више свог портфеља у акције које плаћају дивиденде, РЕИТ и МЛП, сигурно ћете зарадити више, али ове инвестиције су много нестабилније, што може учинити да изгубите главницу.

Коначно, ако улажете у фондове обвезница, ви уопће водите главни ризик, што значи да бисте могли изгубити главницу једноставно на основу кретања тржишних цијена. Средства за обвезнице су ријетнија него само посједовање појединачних обвезница, као што смо већ објаснили.

Колико вам је потребно за пензионисање

Дакле, ако вам 100.000 долара може да вам зараде отприлике 3500 долара годишње, колико вам је потребно да сачувате да бисте живели?

Све зависи од ваших месечних трошкова, али већини људи ће бити потребно најмање 1,2 милиона или више похрањених да би удобно живјели у пензији, једноставно на приходу од инвестирања. Ако пратите наш план да будете изнад просека за инвестирање, ви бисте имали преко 2,5 милиона долара сачувани само на рачунима за пензију, тако да бисте могли да зарадите два пута месечно.

Питате се како можете стварно направити доделу вашег портфеља и видети приход од ваших повратака? Покушајте да се пријавите са Персонал Цапитал. То је бесплатна онлине платформа која агрегира све ваше финансијске рачуне на једном месту, тако да можете видети где можете оптимизирати.

Који други савети имате за улагања у месечне приходе?