Почетак улагања у 30-тих година: Савети за старије од 30 до 39 година 💲💲💲

Хеј покојни стартер! Драго ми је да сте овде! Док се можда бринете због тога што не почињете да улажете раније, сигурно нисте сами. Заправо, према недавној Галлуп Анкети, 28% Американаца не почињу да улажу до 30-их година. То је преко 1 од 4 особе.

Чињеница је да започињање инвестирања у своје 30-те није лоша ствар. Да, било би одлично почети раније. Али са друге стране, боље је него почети касније!

На 30 година, ствари у вашем животу почињу драматично да се промене, поготово када се осврћете на године вашег колеџа. Као такав, то значи да постоји другачији начин размишљања када почнете да инвестирате у своје 30-их година. Ми ћемо покрити главне изазове с којима се суочавају инвеститори почев од тридесетих година, као и кључне ствари којима се фокусирати на будућност.

Обавезно погледајте остале чланке у овој серији:

Почетак улагања у средњу школу
Почетак инвестирања у колеџ
Почетак инвестирања после колеџа у 20-им годинама

Хајде да уронимо!

Брза навигација Како смо стигли до овога? Балансирање улагања са животним догађајима у својим 30сУпознавањем ваших циљева и стварањем са собом Да ли вам је потребан финансијски саветник? На који рачун треба да инвестирате? Колико бисте требали инвестирати? Ваше 30-годишње мисли

Како смо добили овде?

Ево нас, у 30-им годинама, и само почињемо да инвестирамо. Искрено, већина путева је већина - тако је честитао што је направио. Превише људи се заглави у животу да чак ни не почињу да улажу док не буде прекасно.

Срећом, почетак ваших 30-их још увек оставља вам пуно времена да спасете за пензију и будућност.

Али како смо стигли? За већину, то је била комбинација животних догађаја:

Нисте знали шта желите да урадите након средње школе и одложите колеџ
Нисте нашли каријеру након колеџа и бавили се разним пословима ниске плате
Имали сте неочекиване животне догађаје који су вас вратили и спречили да зарадите више
Имали сте позитивне животне догађаје, као што је дијете, које су спријечиле уштеде

Искрено, списак разлога је бесконачан, али прича је иста: једноставно никада нисте имали средства да уштедите и инвестирате до сада.

Дакле, сада када сте спремни за почетак, почнимо!

Балансирање улагања са животним догађајима у својим 30-тим годинама

Тежак део о почетку улагања у своје 30-те је да ваши 30и обично испуњавају велике (и скупе) животне догађаје.

Неки велики догађаји укључују брак. Просечна старост за мушкарце да се венчају је 29 година, а жена је 27. То значи да се добар део миленијала венчава у својим 30-им годинама. И са просечном ценом венчања од 26,645 долара, то је велики трошак за стомак.

Такође, многи људи чекају да имају и дјецу. Просјечна старост жена које имају своје прво дијете и даље расте. Према ЦДЦ-у, у 2014, преко 30% жена је имало 30 година пре него што је имало своје прво дете - највише је било икада. Уз просечну цену испоруке достигао је 10.000 долара, а процјена да кошта више од 245.000 долара за подизање дјетета до 18 година, није чудо што људи одлажу ове трошкове до касније.

Најзад, сви ови догађаји обично долазе у вријеме када људи тек почињу да зарађују мало више новца на послу, и да им је плаћање студентских зајмова мало подесиво. -

Дакле, како превазиђете ове главне животне догађаје док још увек инвестирате у будућност? Циљ је финансијски баланс. Можете учинити обе - сачувати за садашњост и сачувати за будућност. Али захтева мало више размишљања и напора.

У вашим двадесетим годинама, могли бисте у суштини смањити што више новца колико сте могли да приуште, без размишљања о другим приоритетима. Међутим, у 30-им годинама, морате играти игру финансијског баланса.

Разумијевање својих циљева и стварање са собом

Дакле, право питање постаје - како схватате своје циљеве, и како можете бити искрени са себи у постизању?

За већину људи, ти циљеви би требали бити:

Прво се брините за своје тренутне потребе
Осигурајте да се бринете о својој породици
Сачувајте своју будућност
План за велике догађаје

Почнимо прво да бринемо о вашим непосредним потребама. То значи осигурати да сте већ сачували барем шестомесечни хитни фонд. Ако то не урадите, ово мора бити ваш примарни циљ. Прочитајте о чувању фонда за хитне случајеве овде: Шта требате знати о ванредним средствима

Такође морате осигурати да сте финансијски организовани. Једини начин на који ћете бити успјешни у штедњи за будућност јесте ако држите тачне податке и знате гдје је све ваш новац. Ако већ немате добар систем, погледајте како користите бесплатну алатку Лични капитал да пратите све ваше банковне рачуне.

Када се бринете о себи, важно је осигурати да водите бригу о својој породици. Ово је веома важно, јер ништа што радите да изградите богатство је важно ако их само оставите да зезну ако умрете. Када говорим да бринем о својој породици, потребно је да имате следеће:

Вилл - Овај документ говори људима шта се дешава са вашом децом ако умреш
Поверење - Овај документ помаже у одржавању новца када умреш
Животно осигурање - Ово може заменити ваш приход ако умреш, тако да ваша породица не постане бескућник
Инвалидско осигурање - већина људи заборавља на ово, али шта се дешава ако дође у лошу саобраћајну несрећу и не може да ради? Осигурање инвалидитета може замијенити ваш приход како би ваша породица могла живети.

Када имате ове основне алате како бисте заштитили своју породицу, коначно можете почети да гледате у штедњу за будућност.

За већину људи, главни циљ ваших 30-их година требало би да буду доприноси максималном доприносу за 401к или 403б и ИРА. Ако је могуће, погледајте да ли можете сачувати више од тога. Проблем је у томе што имаш мало да урадиш, јер ниси почињала у 20-им годинама.

И на крају, када сте се побринули за горе наведене ставке, можете погледати балансирање у животним догађајима. Користите само новац који сте оставили након што сте уштедели за пензионисање како бисте планирали ствари попут венчања и одмора. Ове "забавне" ствари имају пуно флексибилности када је у питању буџет - али ваша будућност не.

Да ли вам је потребан финансијски савјетник?

Када сте у својим двадесетим годинама, нема пуно смисла упознати се са финансијским саветником. Једноставно није довољно што они могу учинити за вас да га вредите. Међутим, у ваших 30-их година, може се имати смисла упознати са финансијским планером како бисте разговарали о креирању плана ако се не осећате пријатно сами.

Препоручујемо да користите финансијски планер само за плаћање како бисте саставили финансијски план за вас. Ако не знате разлику у типовима финансијских савјетника, прочитајте овај чланак: Шокантна истина о финансијским савјетницима. У крајњој линији желите ли платити услугу и не брините о евентуалним сукобима интереса.

Препоручујемо разговоре са финансијским планером о животним догађајима. Разлог? Исти финансијски план треба да функционише у истом периоду животног догађаја. На пример, ако креирате финансијски план као новорочени, исти план би требало да ради за вас док не будете имали децу.

Ево неких добрих животних догађаја који размишљају о испуњавању финансијског планера:

Удаје
Промена каријере (са значајним променама компензације)
Деца
Плаћање за колеџ
Приближавање пензионисању
У пензији

Алтернатива састанку са финансијским саветником, ако желите да се држите инвестиција, јесте да користите саветника. Ово су онлине платформе које обављају све инвестиционе "ствари" за вас, као што су подешавање алокације средстава и ребаланс вашег портфеља.

Иако већина роба-саветника не може вам помоћи у холистичком финансијском плану, они су одлична средства за инвестирање. Ако желите да идете на пут робо-саветника, препоручујемо да користите Беттермент. Беттермент је одличан саветник за младе инвеститоре. Они улагају лако за почетнике фокусирајући се на једноставну расподелу средстава, функције постављања циљева и управљање трошковима. Кликните овде да бисте погледали Беттермент.

На које се рачунове требате уложити?

У 30-им годинама, требало би да се фокусирате на штедњу за пензионисање. Као такав, требало би да следите правилан ред операција штедње за пензију.

Ово наређење је све о томе које врсте рачуна улажу новац у најбољем реду да искористе што више могућих одузимања пореза.

Најбољи налог за уштеду за пензионисање је:

Додајте свој 401к до утакмице компаније
Максимално одвојите свој ИРА на годишњи лимит доприноса
Вратите се назад и максимално извадите 401к на годишњи лимит доприноса
Ако се квалификујете за рачун здравствене штедње (ХСА), допринесите максимуму и третирајте га као ИРА
Ако заслужите бочни приход, искористите СЕП ИРА или Соло 401к
Сачувајте вишак на стандардном брокерском налогу

Колико би требало да инвестирате?

Дакле, колико треба да уштедите и инвестирате у своје 30-их да бисте остварили своје циљеве? Па ... све зависи од ваших циљева.

Проблем са започињањем улагања у своје 30-те јесте то што ће увек узети више новца за постизање истог циља него у 20-им годинама. Запамтите, ако је ваш циљ био да имате 1 милион долара на 62, требало би да уштедите 3.600 долара годишње почевши од 22 године.

У тридесетим годинама, уз претпоставку годишњег просека од 8%, морате уштедјети и уложити следеће износе сваке године да има милион долара у узрасту од 62 године:

Старост	Износ за инвестирање по години да достигне 1 милион долара
30	$6,900
31	$7,600
32	$8,200
33	$9,000
34	$9,800
35	$10,700
36	$11,600
37	$12,700
38	$13,900
39	$15,300

Само погледајте каква је разлика деценија! Ако само почнете да уложите 6.900 долара месечно у 30-ој години, можете остварити исти циљ за који ћете добити 15.300 долара у старости од 39 година!

Ово је само смјерница. Препоручујем да сачувате док не боли - а за већину то значи штедњу знатно изнад и преко милион долара. Заправо, за многе људе, који имају пензионерски портфолио од 1 милион долара вероватно неће бити довољно да живе на истом стандарду данас. Дакле, можда бисте желели да размотрите подизање циља.

У крајњој линији овде је да морате уштедјети и уложити колико год је могуће. Ако сада не постигнете овај циљ, схватите како брзо стићи тамо.

Наложбе у Ваше 30-их година

Оно у шта улажете јесте ваше личне циљеве и толеранцију ризика. У 30-им годинама, највећи начин на који ћете градити богатство је и даље кроз уштеду. Док желите да ваш портфолио добије "добар" повратак, морате одабрати расподелу портфолија која одговара ризику који сте спремни да имате.

Зато сматрамо да треба да одржавате разноврсни портфолио ниских трошкова ЕТФ-а. Ово је иста стратегија коју би робо-савјетник попут Беттермента учинио за вас аутоматски.

Стварно нам се свиђају Лази Портфолиоови компаније Боглехеад, а овде су наши три фаворита зависно од тога шта тражите. И док ћемо дати неке примјере ЕТФ-а који могу радити у фонду, погледајте који комисионарни ЕТФ-ови можда имате приступ то нуди сличне инвестиције по ниској цени.

Конзервативни дугорочни инвеститор

Ако сте конзервативни дугорочни инвеститор, који не жели много да се бави вашим инвестиционим животом, погледајте овај једноставан 2 ЕТФ портфолио.

% Алокације	Фонд	ЕТФ
40%	Вангуард Тотал Фонд тржиште обвезница	БНД
60%	Вангуард Тотал Стоцк Маркет Фунд	ВТ

Умерен дугорочни инвеститор

Ако сте у реду са више флуктуација у замјену за потенцијално већи раст, овдје је портфолио који укључује већи ризик од међународне изложености и некретнина.

% Алокације	Фонд	ЕТФ
40%	Вангуард Тотал Фонд тржиште обвезница	БНД
30%	Вангуард Тотал Стоцк Маркет Фунд	ВТИ
24%	Вангуард Интернатионал Стоцк Индек Фунд	ВКСУС
6%	Вангуард РЕИТ индексни фонд	ВНК

Агресивни дугорочни инвеститор

Ако сте у реду са више ризика (тј. Потенцијално губите више новца), али желите више повраћај, овде је лако одржавати портфолио који би могао да ради за вас.

% Алокације	Фонд	ЕТФ
30%	Вангуард Тотал Стоцк Маркет Фунд	ВТИ
10%	Вангуард Емергинг Маркетс Фунд	ВВО
15%	Вангуард Интернатионал Стоцк Индек Фунд	ВКСУС
15%	Вангуард РЕИТ индексни фонд	ВНК
15%	Вангуард Тотал Фонд тржиште обвезница	БНД
15%	Вангуард ТИПС	ВТИП

Не заборавите да обновите свој портфолио

Док уложите свој портфолио, запамтите да ће се цијене увек мијењати. Не морате бити савршени у овим процентима - циљајте у року од 5% од сваког. Међутим, морате да будете сигурни да пратите ове инвестиције и ребалансујете их бар једном годишње.

Ребалансирање је када добијете своје алокације на прави пут. Рецимо да се међународне акције повећавају. То је одлично, али би могао бити много изнад процента који желите задржати. У том случају, продајете мало и купите друге ЕТФ-е како бисте га балансирали и вратили проценте на прави пут.

А ваша расподела може бити флуидна. Оно што стварате сада у својим 20-тим годинама можда није исти портфолио који желите у својим 30-им или каснијим. Међутим, када једном направите план, требало би да се држите тога неколико година.

Ево доброг чланка који вам помаже да планираш како ребалансирати алокацију средстава сваке године.

Последње мисли

Почетак инвестирања у своје 30-их је теже него што сте почели у својим 20-им годинама. Постоји више "живота" за решавање проблема, морате да уштедите више новца за постизање истих циљева, и искрено настављате да се боре узбрдо у раду, приходима и још много тога.

Међутим, битно је да почнете. Немојте се ударати јер нисте започели 10 година раније - схватите да је данас бољи него у још 10 година. Један од мојих омиљених цитата је:

Најбоље време за посадио дрво је било пре 20 година. Друго најбоље време је данас.

Кликните на Твеет

Сви знамо да би било невероватно ако смо урадили киз пре 10 година. Али нисмо. Све што имамо је данас. Не осврћите се данас и желе исту ствар од 20 година.