АСК ГФЦ 033: Како инвестирати у колеџ

Да ли би требало да разговарамо о томе како да улажемо у колеџ?

Или треба да им кажемо да сачекају док не заврше и једноставно то називају даном? Ми уопште не мислимо на инвестирање када је у питању студенти, али у ствари може бити важнија идеја него што изгледа на први поглед.

Улагање као студент у колеџ

1. Како инвестирати у колеџ
2. Управљање инвестицијама у односу на само-усмерено улагање
3. Где инвестирати са малим износима новца
4. Најбољи савет о улагању дао студенту колеџа

Читалац ГФЦ-а препознао је значај студената који улажу новац и поставио питање:

"Здраво Јефф. Који је најбољи савет за инвестирање које могу да дам својој деци? Они су још увијек у школи (градски студенти), али раде нешто испод неколико стотина долара недељно. Обојица воде докторске студије, тако да ће кредити бити прилично велики. Који је најбољи инвестициони план који могу почети сада? Такође, у вези са Ротом ИРА, можете ли имати више од 1 и износити 1000 долара максималне иницијалне инвестиције? Хвала."

Обожавам таква питања, јер нас воде у правцу којих никада не очекујемо - и то је обично тачно где треба да идемо. Што сам више размишљао о овом питању, важније је да сам схватио тему.

Није увек могуће ученицима да почну да улажу због финансија, питање о томе како зарадити новац на факултету може бити тешко. Али за оне који то раде, то је у ствари бриљантна стратегија на бројним фронтовима.

Зашто би студенти на колеџу уложили - зашто не чекају све док не заврше диплому?

Иако обично мислимо да инвестирамо као активност која може и обично треба да сачека до завршетка школовања, успела сам да размислим о неколико убедљивих разлога за почетак на колеџу:

• Студенти ће завршити факултет, већ имати инвестиционо искуство.
• Студенти ће завршити колеџ, а већ имају бар мало улагачко гнијездо - будућа вриједност те инвестиције може бити огромна.
• Студент ће прећи важан "праг за одрасле" - инвестирати - раније у животу него већини.
• У стварном свету ће се научити лекције у процесу улагања који се никад не би могли научити читањем књига, посећивањем веб страница или чак гледањем видеа "како".
• Само започињање је често највећа препрека за новог инвеститора, а ако почнете док сте у школи, већ ћете је очистити.
• Ако можете уштедјети и улагати док сте у школи и са врло ограниченим приходима, размислите шта можете учинити након дипломирања када ћете имати стални приход?

Студент који стекне искуство улагања у колеџ - чак и на веома ниском нивоу - имаће велику предност над онима који нису.

И ако инвестирање настави након колеџа, ученик ће на крају имати још већу предност над својим вршњацима, који би могли да чекају неколико година након завршетка дипломирања.

Како инвестирати у колеџ

Једини највећи корак за улагање студената у колеџ је изузетно мали простор за уштеду у врло ограниченом буџету. То значи да је улагање заправо двостепени процес - штеди новац, а затим га инвестира.

С обзиром да двоје деце читача "нешто мање од неколико стотина долара недељно" то ће сигурно бити чврста стиска.

Али, ако би свако могао издвојити најмање 20 долара недељно за штедњу и инвестирање, то би било преко 1000 долара за целу годину.

И то је боље од пуно људи који већ раде са пуним радним временом.

Као што је важно, штедња чак и мала количина је боља него уопште ништа. С обзиром да су деца још у школи, њихова едукација су и требала би бити њихови главни приоритети. Способност штедње и улагања је бонус, а онај који ће платити велике дивиденде након што заврше.

Што се тиче улагања? Акције! Као млада особа врло рано у животу, требало би да инвестирате у раст. Чување капитала ће постати важније касније у животу, али као студенти на колеџу, немате пуно капитала за очување. Нагласак треба да стигне до тачке где је то неопходно, а то најбоље остварује залихама.

То не значи нужно појединачне акције, али такође можете улагати у ниско-трошковне фондове којима се тргује на индексима (ЕТФс) који држе акције.

Управљање инвестицијама у односу на само-усмерено улагање

Поред тога што се залажете за уштеду новца за инвестиције, следећа највећа одлука је одлучивање да ли желите да идете са управљаним инвестиционим рачуном или само-усмереним улагањем.

Управљало инвестирање је оно што подразумева име, претварајући свој новац управнику који рукује свим детаљима управљања инвестицијама за вас. Ово укључује све од креирања алокације портфолија, избора конкретних инвестиција и ребаланса портфолија по потреби. Једина ствар коју требате урадити са управљаним инвестиционим налогом је да је финансирате - све остало се обрађује за вас.

Само-усмерено улагање. Ово је само-инвестирање (ДИИ), где не само да финансирате свој рачун, већ и са свим детаљима улагања. Креирате сопствене алокације портфеља, истражујете и одаберете одређене инвестиције, а затим одлучите када их купити и продати.

У међувремену, ви такође ребалансирате свој рачун по потреби како бисте сачували жељене алокације између инвестиционих класа, као што су акције у инвестицијама са фиксним приходима. Можете уложити директно улагање преко популарних дисконтних инвестиционих брокера (погледајте списак испод).

За студенте, мислим да је успјешно улагање најбољи избор. Будући да сте првенствено фокусирани на ваше образовање, само је питање претварања вашег новца менаџеру који ће вам све то средити.

Постоје различити начини на које можете искористити управљано улагање. Најједноставније је само улагати у заједничке фондове. То можете учинити инвестирањем са одређеном породицом фонда, као што су Фиделити Фундс или Вангуард, или можете отворити налог за инвестиционо посредовање и купити заједничке фондове преко тог рачуна.

Друга алтернатива је инвестирање кроз потпуно управљане платформе, познате под називом робо-саветници. Ово су аутоматизоване услуге за управљање инвестицијама на мрежи, које су посебно дизајниране за мале инвеститоре. Претворите новац на платформу, а за вас одређују портфолио инвестиција, на основу компјутерског алгоритма. Пошто стављате новац на свој рачун, аутоматски се инвестира у складу са циљном алокацијом. Платформа такође обрађује све ребалансирање по потреби.

Између две управљачке опције - заједничких фондова и робо-савјетника - робо-савјетници ће бити бољи избор за студенте. Породице у заједничком фонду обично захтевају велике минималне иницијалне инвестиције, од најмање 1.000 долара, али чешће неколико хиљада. Неколико роба-саветника се може отворити без новца (погледајте списак испод).

Где инвестирати са малим износима новца

Ако сте заинтересовани за инвестирање у само-усмерене, постоји неколико популарних инвестиционих брокерских фирми које ће вам омогућити да отворите рачун без новца. Међутим, нећете моћи почети да инвестирате док не набавите бар неколико стотина долара.

Ево списка неких од најпопуларнијих инвестиционих брокера за попусте:

• ТД Америтраде
• ОптионсХоусе (бити Е * ТРАДЕ од 6. августа 2017. године)
• Меррилл Едге
• Алли Инвест
• Цапитал Оне

Ако бисте више волели да користите саветника за саветовање да управљате свим инвестиционим менаџментом за вас, овде је листа платформи које такође имају нултални минимални захтев за уплату:

• Беттермент
• Веалтхфронт
• Мотиф
• М1 Финанце
• Богатство
• ВисеБаниан

Беттермент је посебно популаран избор робо-савјетника. Заправо, то је највећи независни саветник за робо-савете, и онај који стално иновира своју понуду производа. Можете отворити свој рачун без новца, а затим вршити периодичне доприносе. Како се новац уплаће на рачун, аутоматски ће бити уложен. То је практично бескрајна инвестициона платформа. Савршено за студенте који имају школски посао да брине!

Најбољи савет о улагању дао студенту колеџа

Једноставно речено: Инвестирајте и НИКАДА не заустављајте! То је савет који предлажем овом читаоцу да пређе на своју децу на колеџу.

Колико год било шта друго, инвестирање је а навика. Сви знамо да постоје добре навике и лоше навике, а инвестирање је једно од најбољих добробити. Што се раније развијала навика улагања, то је боље. То значи да су колеџне године заправо одлично време за почетак стварања навике.

У ствари, са финансијског становишта, инвестирање може бити најбоља навика за развој, поред остатка дуга. Али и тада, само можда!

И дуг ствара још једну важну тачку. Читач показује да су и његова деца, која су у постдипломској школи, акумулирали "кредити (то) ће бити прилично велики". Када су у питању студентски кредити, Говоримо о неосигураном дугу. То значи да док студентски кредити могу бити величина хипотеке, не постоји имовина која обезбеђује дуг који би се могао продати како би га отишао.

Инвестиције могу бити сљедећа најбоља алтернатива. Свакако, до тренутка када деца читача не изађу из школе, неће имати готово толико новца у својим инвестицијама као што ће имати код дугова студентског зајма. Међутим, колико год година пролази, а дугови њихових студентских зајмова постепено опадају због амортизације, њихова улагања ће се повећати у вриједности. У неком тренутку у будућности, њихови инвестициони портфолији могу порасти до нивоа на који се новац може искористити за отплату студентских кредита.

То ствара ситуацију у којој би могло бити исплаћено дугорочно дуго дуговање дугорочних година - што би могло трајати 20 година за исплату - за 10 година или мање.

"... Ротх ИРА, можете ли имати више од 1 и износи 1000 долара максималне почетне инвестиције?"

Ово је последње питање читаоца и желим да је одговорим јер је то прилика да се истакне јединствене предности Ротх ИРА-а посебно за студенте.

Да бисте директно одговорили на питање читаоца, да, можете имати више од једног Ротх ИРА-а. И 1000 долара није максимално почетно улагање. Студент колеџа - или било ко други - може уложити чак 5,500 долара годишње у Ротх ИРА (или $ 6,500 ако сте 50 или старији).

Али, дозволите ми да се вратим на предност Ротх ИРА-а за студенткиње. Ја стварно мислим да је Ротх ИРА једна од најбољих инвестиција за студенте, а за младе уопште.

Ево зашто:

• Будући да допринос није одбројан од пореза, он се може повући са рачуна у било које вријеме без икакве обавезе за порез на доходак или ранијих казни за повлачење. Ако студенту треба раније да приступи новцу, он или она увек може да добије.
• Новац у Ротх ИРА се акумулира на основу пореза.Ово омогућава бржу акумулацију прихода од инвестирања на рачуну.
• Ротх ИРА је рачун за пензионисање, тако да почињући док сте још у школи, имате велику предност када изађете напоље и почнете са радом и почнете да дају доприносе плану послодавца. Ротх ИРА ће бити велики почетак на томе шта ће бити највећа уштеда у вашем животу.

Читач није посебно тражио ове информације, али мислим да је Ротх ИРА толико добра инвестиција за колеге, да је вредно почети ако размишљате о улагању уопште.

Да ли бисте предложили неку другу стратегију о томе како инвестирати за студенте?