Транскрипт следи испод ....
Ово је Јефф Росе, гоодфинанциалцентс.цом. Добродошли сви! Имам мало уредна, узбудљива ствар коју могу поделити овде. Интервјуисала ме је Лаура Адамс а.к.а Тхе Монеи Гирл. Она је заправо допринос блогу, гоодфинанциалцентс.цом, па будите сигурни да проверите своје чланке. Имала сам задовољство што сам је интервјуисала за мало Скипе интервју који смо урадили. Ово је био наш први покушај. Имали смо мало статичног краја, али ми учимо. Све моје техничке глупости не спуштам с пута. Интервјуисала ме је са интервјуисањем финансијског планера за своје услуге. На крају сам поделио неколико савета од пет грешака како бих избегао приликом штедње за пензионисање или финансијско планирање. Обавезно проверите интервју. Надам се да уживате. Видимо се касније.
ЛАУРА: Поздрав свима. Ово је Лаура Адамс Тхе Подцаст Подцаст Гирл и аутор Новац девојке: паметни се креће богатији. Данас сам овде са Јеффом Росеом. Тако сам узбуђен што сам га интервјуисао. Он је финансијски планер. Има посао који се зове Аллианце Веалтх Манагемент. Мислио сам да би могла бити добра идеја да сазнате од Јефф-а шта је то типично питање о финансијском планирању. Јефф, зашто не почнеш и само нам реците шта радите и какве врсте купаца имате?
ЈЕФФ: Наравно. Ја сам финансијски планер нешто више од осам година и на начин на који сам помогао многим различитим врстама клијената. Када сам био млађи, почела сам са пословањем кад сам имала 24 године, тако да имам пуно млађих клијената који само желе почети да уштеде за пензију, почевши са штедњом за школовање своје дјеце. Такође, имала сам доста генерације беба које су се приближавале пензији и имале велико јаје гнијездо као своје 401К или њихове пензије које су уштедели у цијелом животу и сада су имали највећу одлуку да новац буде мудар у својим живи шта да ради са тим. Они су ми повјерили да у основи направим план за примања за њих с тим новцем, тако да не би могли живјети. То је стварно где, не бих рекао да се мој фокус окренуо, али само моја клијентела се тако обратила кроз реферале и кроз све различите догађаје које ја радим. Управо сада сервисим вероватно око 80% беба боом плус генерацију. Већина ових особа би рекла да су људи који знају да их треба инвестирати. Они знају да морају да буду на тржишту на неки начин само да би наставили са трошковима живота и наставили са својим жељама у златним годинама. Они једноставно немају времена и стварно се не верују с том новцем тако да желе да се ослоне на стручњака попут мене. Кажем стручњак. Не покушавам да покренем сопствени рог, али они желе да се ослоне на професионалца да се брине о њима.
Ко треба финансијског планера?
ЛАУРА: Апсолутно, да. Занима ме какво је ваше мишљење о томе да ли је свакоме потребан финансијски планер. Да ли је свима потребан или су неки људи способни сами да то учине?
ЈЕФФ: То је сјајно питање. Управо сам узео анкету на свој е-маил билтен јер сам био стварно радознао. Само сам имала пригушење. Ја причам са људима све време које немају финансијског саветника. Они то раде самостално или не раде ништа. Заиста сам био само радознао, па сам послао своје претплатнике управо радознао да познајем повратне информације. Питања која сам поставио су: Да ли имате финансијског саветника. Да или Не. Зашто или зашто не. Од свих људи који су одговорили тамо било је само око 30% који су имали финансијског савјетника. То је била моја рупа која мислим да већина људи то не чини. Најчешћи разлог је поверење. Нису им веровали. Можда су имали неке лоше приче од пријатеља или чланова породице или су имали лично искуство где су имали финансијског савјетника који им је продао нешто што им није требало продати, а они једноставно нису вјеровали том правцу. Други људи једноставно нису знали да ли им је потребан. Нису имали осећај да имају довољно пара за почетак. Мислим да у свим тим ситуацијама, можда вам није потребан финансијски планер са пуним радним временом за континуирано управљање инвестицијама, али мислим да је то као веза са лекаром. Не морате свакодневно одлазити код лекара, али увек је препоручљиво да се барем једном годишње бавите годишњим прегледом. Зашто то не бисте радили са својим финансијским животом само да бисте били сигурни да оно што имате у вашем 401К-у је оно што треба бити. Уверите се да све инвестиције које сте радили на свом брокерском налогу су у правим средствима, залихама или ЕТФ-има. Уверите се да имате довољно осигурања живота. Мислим да свако треба да има неку врсту савјетника, можда не на континуираној основи, али барем некога ко треба прегледати и дати им тај годишњи преглед.
Различите врсте савјетника
ЛАУРА: Да, то је добар начин да се то каже. Које су различите врсте саветника које људи могу сазнати ако иду путем интернета и претражују некога? Реците нам мало о различитим типовима саветника које људи можда желе или не желе да користе у зависности од њихове ситуације.
Сада је толико збуњујуће јер сада сви су финансијски савјетници. Сви имају ту титулу. Некада су били брокери, инвестициони саветник, агент за осигурање. Сада разговарам са свима и кажу да сам финансијски савјетник. Ја сам као што то стварно значи? Различити типови би били ако одете до финансијског савјетника у осигурању или осигурању. Управо је моје искуство било да ће они само водити са неком врстом производа осигурања. То би могло бити ануитет. То би могла бити нека врста животног осигурања живота или готовог новца. Лично нисам велики обожавалац. Не желим да почнем да се сјећам на то, али то су оне које сам на почетку остао на путу. Не кажем да је животно осигурање лоше. Само будите свесни шта им се покорава и шта покушавају да те ураде. Ако одете у било коју врсту велике брокерске куће, то би могло да буде било где од нарученог саветника у коме ће вам продавати заједнички фонд или ЕТФ, а они ће зарадити провизију од тог производа. Они такође могу имати однос на основу накнаде или саветодавни однос у коме плаћате текућу накнаду, проценат ваших укупних инвестиција са њима. Само се побрините за то. Уколико се воде постану блатне, можда ћете платити текућу накнаду за свој рачун код фирме, али у оквиру тог налога могу бити и трансакције. У инвестицијама које поседујете можете постојати унутрашњи трошкови. Следећа ствар за коју знате да мислите да плаћате 1% и стварно плаћате 2½% и да заправо почне да једете на свој новац и тешко је да је узгајате. Зато се моје срце излази потрошачу јер има толико различитих начина. Ако не постављате права питања, ако не знате шта да питате, у основи сте на милости овог савјетника. Само бити у вези са тим. Посљедњи - причали смо о годишњем прегледу - има пуно такси савјетника који се у основи само наплаћују за сат. Ово су људи који ће се упознати с вама и анализирати вашу ситуацију и дати вам план игре. Мислим да можда чак и финансијски тренер можда пада у ту категорију неког, само им даје упутства о томе гдје треба да буду.
ЛАУРА: Сјајно! Дакле, какав сте тип саветника? Реците ми мало о томе како ви или ваша фирма терете људе. Која је типична потрошачка структура накнаде, или која надокнада добијате за типичног купца?
ЈЕФФ: Наравно. То је сјајно питање. Само да бих вам пружио увид, радио сам за велику брокерску фирму, тако да сам био у том правцу. Познајем ту структуру. Онда смо отишли и започели независну фирму. Када сам постао независан, имао сам могућност да извршим провизију, а ја сам имао могућност да плаћам таксе. То сам радио око три године, а разговори су постали збуњујући јер је зависио од клијента и њихове ситуације. Свидело ми се јер је у неким случајевима можда можда и комисионарни однос био бољи за клијента, ако нису радили пуно активне трговине. Једном су купили једну ствар сваки пут. Већина мојих клијената радила сам на савјетодавном односу, накнаду засновану на томе гдје сам руководио својим портфолиом који помаже у остваривању прихода. Кад год сам имао тај разговор са људима, као да сам овде, радим ово и овде радим ово. Управо сам био фрустриран и стварно сам желео да имам више презентације или да се прилазим када разговарам са људима. Недавно сам управо створио своју сопствену инвестиционо саветодавну фирму где је сада у потпуности однос на основу накнаде. Накнада се креће свуда од 1-1½% као моја текућа накнада. Све то обухвата. Нема додатних трошкова за трансакције. Нема накнаде за ИРА. У овом тренутку покрива финансијски план за клијента и ажурира то на годишњем нивоу. У основи, клијент ме може назвати, а не по викендима, али ме могу назвати кад год им је потребно, ако имају питање о било чему. Ја помажем клијентима да схвате колико им је потребно спасити за колеџ њиховог детета. Ја ћу погледати њихов 401К. То чак није ни део онога што ја управљам, али ћу их погледати само да би се потрудило да то буде тамо где треба.
Велика заблуда
ЛАУРА: Одлично! То заправо звучи као прилично добар посао у поређењу са неким од накнада које сам чуо. Као регистровани инвестициони саветник какву врсту одговорности имате код клијента? Много је збуњености на тржишту о томе каква је одговорност финансијског саветника у односу на одговорност брокера у смислу препоручивања акција или фонда са којима се тргује на берзама. Мислим да је важно да људи упознају саветника који им може дати одређени ниво одговорности насупрот избацивању залиха тамо и тамо као добар пицк који сматрају да је вруће управо сада.
ЈЕФФ: Велика ствар, потрошач то можда никад не разуме, знам да се професија или наша индустрија труди да направи бољи посао да их разумеју, али су у суштини двије кључне речи овде погодне и фидуцијарне. Са претходним односом то је било више питања о погодности где бих погледао ситуацију клијента и онда бих препоручио инвестирање за коју сам сматрао да је погодан за њихове потребе. То је можда и можда није била исправна ствар, али то сам осетио на основу ситуације. Сада, као регистровани савјетник, као фидуцијар сам сам одговоран за најбоље интересе мог клијента. Морам се побринути да радим оно што је апсолутно исправно за њих и апсорбује ту улогу. Прије него што сам урадио РИА, видео сам ту реч која је бачена пуно и знао је да су многе друге РИА-е бацале тамо и ја сам као што то стварно значи. Сад кад коначно схватим и схватим да је то заиста важно за мене. Када разговарам са другим адвокатима и другим стручњацима и причате о фидуцијарној речима за њих добијају га. Они разумеју шта то значи и однос клијента и саветника. Постоји огроман ниво поштовања.
Жене и инвестирање
ЛАУРА: Да, долазим из светске некретнине некретнина и фидуцијарни односи са клијентима су били веома важни иу тој индустрији. Дакле, хоћу да се побринем да то сви добију. Ако одете код брокера, они могу или не морају бити одговорни да се барем интересују за ваш интерес, већ регистровани саветник (РА или РИА), то је део наслова. То је део назнаке, да имају већи ниво одговорности. Мислим да је то одлична ознака коју треба тражити у савјетнику.
Такође Јефф, желела сам да вас питам можда о разликама које видите код мушкараца и жена које долазе код вас. Имам пуно питања, различитих типова питања од мушкараца и жена о финансијама и планирању, и питам се да ли видите велику разлику која ради са паром или само мужем или само супругом. Постоји ли велика разлика у томе како мушкарци и жене приступају новцу и финансијском планирању?
ЈЕФФ: Да, има много тога са женама и финансијским изазовима. Да не кажем да је 100%, али то је тако смешно када погледам на генерацију мужева и супруга млађих генерација у поређењу са Ген Кс генерацијом мужева и супруга клијената. У генерацији моје генерације боммера имам мужеве који су радили 10-12 сати дневно, а жена је била домаћица у којој су се у основи трудили мужа да доноси све велике одлуке о новцу. Увијек сам сигуран да доводим оба клијента. Она је и даље део једначине јер је то корен среће или несреће ако нисмо имали одговарајућу дискусију. Желим да се уверим да желим да схватим шта су њене мисли и забринутости. Већином се потпуно ослањали на мужа. Док мој Ген Кс видим више жена које сада имају више речи о новцу. Искуство које сам имао у својој канцеларији је гдје жене сада кажу да је потребно то урадити, то морамо учинити. Мислим да то звучи добро, то звучи добро, али ја видим више водеће улоге него што сам икада видео, пре свега са генерацијом беба боом. Мислим да је то лепо видети.
ЛАУРА: Да, јесте. Ја радим пуно на тренингу са људима и већина њих су жене које имају тенденцију да буду, као што сте рекли, узимати више водеће улоге из било ког разлога. Можда пролазе кроз развод или се само буди и схватају хеј, морам бити укључен. Морам да знам шта се дешава у моје најбоље интересовање. Мислим да је сјајно што млађе жене и млађи парови приступају новцу много другачије од старијих генерација, и то је стварно добра ствар.
ЈЕФФ: Још једна ствар коју ћу рећи приметила сам и мислим да је прилично универзална да жене углавном имају тенденцију да буду конзервативнија у њиховој толеранцији улагања. Чак и у тој руководећој улози муж жели да поврати 12-15%, док је жена генерално више на конзервативној страни, што би могло бити добро или лоше. Само желим да се побринем да смо тамо где треба да будемо. То је друга ствар коју сам приметио је да су жене генерално конзервативније.
ЛАУРА: Да, дефинитивно. Мислим да жене имају синдром тог торбица да се увек чује. Понекад жене се заиста плаше последица лошег планирања. То је дивна ствар, али то можете учинити екстремним уколико не инвестирате довољно агресивно и зато нећете моћи да погодите свој циљ за пензионисање. Мислим да би имала равнотежу између перспективе мушкарца и жене и вероватно ће завршити помоћ уопште, ако се сложите са обе перспективе. То је сјајно ако људи раде заједно на новцу.
Ставови изражени у овом материјалу су само за општу информацију и нису намијењени за пружање конкретних савјета или препорука за било ког појединца. Да бисте утврдили која инвестиција (е) може бити прикладна за вас, консултујте свог финансијског саветника пре инвестирања.
Пошаљите Ваш Коментар