Инвестирање

У сервисној дистрибуцији - 401к Ролловер док још увек радите

У сервисној дистрибуцији - 401к Ролловер док још увек радите

Сећате се старих добрих дана звиждања док радите у односу на ваш 401к? Ваша фирма је имала врло лијепо поклапање са својим 401к. Ваша равнотежа је била у сваком тренутку висока, а пензионисање је изгледало као нешто изнад хоризонта.

Затим је 2008. дошао и звиждук се претворио у више удараца. Не брините, и ја сам кренуо. За оне који су 59 1/2 и још увек раде, можда бих имао разлога да поново звиждате. Разлог за то се зове 401к дистрибуција у сервису.

Недавно сам позвао клијента чији се послодавац спрема да поново пребаци 401к провајдера (3 пута у последњих 5 година) и био је фрустриран новим опцијама инвестирања. Он је преко 59 1/2 и чуо је да ће моћи да пређе своју 401к у ИРА и настави да финансира своје 401к. Био сам узбуђен што сам са собом делио да он то заправо може учинити и да се поступак назива дистрибуција у служби.

Правила о дистрибуцији дистрибуције у сервису 401к

  1. Прво прво, ти ИМАТИ да буде 59 1/2. Без обзира колико вам се не свиђа ваш тренутни план и желите да се све повуче, то није опција до тада.
  2. Ово се не односи само на 401к. Све врсте планова за пензионисање ће такође радити. То укључује и 403б, 457 и пензије.
  3. Уверите се да новац исплатите ИРА-у ако вам не треба. Покушавате да повучете 401к радног стажа.

Разлози за обављање 401к дистрибуције у сервису

У дистрибуцији услуга вам омогућава да преусмерите свој полотени износ из плана дељења добити на ИРА. Прво ћете морати одредити ако сте квалификовани. Неки планови могу то ограничити. Ево неких разлога због којих бисте могли:

  • Контрола- Ко не воли контролу? Са ИРА-ом, ви сте власник рачуна и имате више контроле над својом имовином, без ограничења које ваш послодавац спонзорисани план може наметнути.
  • Диверсификација - Многи планови спонзорисани послодавцима нуде ограничене инвестиционе опције. Насупрот томе, већина ИРА-а обично пружа шири опсег инвестиција у виртуелном нивоу сваке класе имовине. Ова флексибилност може вам помоћи да боље диверзификујете своју пензиону имовину како бисте испунили своје индивидуалне инвестиционе циљеве.
  • Опције корисника - Обично ИРА дозвољава корисницима који нису брачни другови да "истегну" наследјену ИРА током свог живота. Ова врста опције дистрибуције корисника није доступна у већини планова спонзорисаних од стране послодаваца, што може ограничити избор избора за ваше кориснике.

Недостатак 401к дистрибуције у раду

Уз сваку предност могу бити недостаци. Молим те, узми у обзир:

  • Ограничења узраста - У квалификованим плановима, правило старости од 55 година омогућава учесницима који престају да раде у старости од 55 или више година за преузимање дистрибуција без прелазне казне за 10% ИРС. У ИРА-у, можда нећете користити дистрибуцију до 59 година старости. Из тог разлога, ако планирате да се пензионишете раније, можда ћете желети да очувате беспрекорни приступ вашим пензионим фондовима тако што не премештате све ваше 401 (к) имовине у ИРА пре пензионисања.
  • НУА- Нето нереализовано признање (НУА) порески третман није опција за дистрибуцију из ИРА. Због тога, ако сте високо цењени акционарско друштво у плану који је спонзорисан од стране послодавца, прелазак тог аранжмана на ИРА елиминише сваку могућност коју ћете можда морати искористити од пореског третмана НУА.
  • Заштита кредита - Док ИРА сада имају савезну заштиту од стечаја, друга ИРА повјерилаца и даље је одређена државним законима. Квалификована средства плана и даље имају широку федералну заштиту поверилаца.
  • Нови доприноси постојећем плану - Узимање дистрибуције у служби може утицати на вашу способност да допринесете плану који спонзорира ваш послодавац. Обавезно се консултујте са својим администратором плана пре него што га имплементирате. Сазнајте више о границама доприноса Ротх ИРА.
  • Трошкови - Таксе које се односе на поседовање сопствене ИРА могу бити скупље од инвестиционих опција унутар 401к.
  • Дугови после пореза - Дугови после пореза су углавном одвојени у квалифицираном плану и често се могу дистрибуирати одвојено. Међутим, долари након пореза компликују ствари ако се врате у ИРА. Ако преместите новац после пореза у ИРА, тај новац постаје део не-одбитне "основе" ИРА-а и неће бити доступно одвојено. Да бисте избегли плаћање пореза поново на основу ваше ИРА "када узимате ИРА дистрибуцију, морате водити пажљиву евиденцију" основе "у вашим ИРА-има. Ово може бити више проблем у вези са Ротх ИРА конверзијом.

* Могу се примењивати ограничења, казне и порези. Осим ако нису испуњени одређени критеријуми, власници Ротх ИРА-а мора бити 59 1/2 или старија и држати ИРА 5 година пре него што су дозволе без пореза дозвољене.

Пошаљите Ваш Коментар