529 Опција за штедњу колеџа за Иллиноис 💲💲💲

Ажурирати 18.5.2012:Од писања овог поста сада имам 3 сина - вов! Такође, Илиноис је увећао своје пореске стопе у држави - дупли вау! Бригхт Дирецтионс је направила нека побољшања у понуди њихових заједничких фондова и од тада сам пренио све своје државне планове у то. (Добићете једнократни порески кредит за било који ван државних планова који се преносе).

Такође смо отворили нови рачун за нашег трећег сина. Достојне инвестиционе опције и благо смањење пореза било је превише за пропаст.

529 штедња колеџа у Илиноису

Како се наш син брзо приближава старости од две године, страшна реалност која плаћа школарину за колеџ је одмах иза угла.

Имали смо довољно среће да смо за њега покренули План штедње колеџа 529 када се родио и трудио се да често додамо то.

За оне који живе у држави Иллиноис желео сам да направим брз преглед над оним што су ваше опције у случају да желите да почнете са почетком на штедњу за школовање вашег детета.

Прво, да погледамо основе онога што је план штедње колеџа 529.

Брза напомена: Можете користити било који државни план 529 како бисте платили колеџ и не морате да боравите у тој држави да искористите корист. На тај начин ћете се одрећи потенцијалне државне пореске олакшице.

Основни план штедње колеџа 529

529 Планови су данас најчешће коришћени алат за уштеду за вишу школу. Они се зову по члану 529 Кодекса о унутрашњим приходима, 529 планови штедње пружају начин плаћања пореза у циљу штедње за квалификоване трошкове високог образовања. Ове планове су генерално спонзорисане од стране појединих држава, а средства плана професионално управљају независне инвестиционе фирме или агенције државне управе. Свако може отворити 529 штедни рачун без обзира на ниво прихода и допринијети до 13.000 долара (26.000 долара за брачне парове) годишње без посљедица пореза на дару.

Можете прочитати ове друге постове које сам написао на тему: 10 питања о плановима штедње колеџа, наш син је управо претворен, започиње колеџ сутра, можете ли узети порески губитак на 529

Сада када знамо основе плана 529, погледајте 529 опција за државу Иллиноис.

Бригхт Старт Цоллеге штедња

Прва опција за штедњу колеџа за становнике у Илиноису је 529 програма Бригхт Старт. План Бригхт Старт је више програма који се бави самим радом. Ово се узима директно са сајта Бригхт Старт:

Започињање Бригхт Старт плана траје само 25 долара и око 15 минута када се упишете онлине. Као 401 (к) план који можете користити да бисте уштедели за пензију, план 529 вам омогућава да инвестирате у различите портфеље фондова и инвестиција у обвезнице да бисте уштедели за вишу школу вашег ученика.
Портфељима управља ОФИ Привате Инвестментс Инц., подружница компаније ОппенхеимерФундс, Инц. и укључују инвестиције које управљају лидери у индустрији ОппенхеимерФундс, Инц. и његове подружнице, као и Вангуард Гроуп и Америцан Центури Инвестментс^®.

Инвестициони избори

Програм дозвољава инвеститорима да одаберу портфолије старосне доби (где се инвестиционе опције крећу од агресивније до конзервативније како се дијете приближава старости колеџа) или портфолијима на основу којих се одабир, гдје сами изаберете инвестиције из свих доступних могућности фонда.

Троублед Тимес

Недавно је програм под великим надзором недавно изгубио 85 милиона долара у фонду који се у великој мјери може приписати стрмим губицима у обвезничком фонду Оппенхеимер Цоре Плус, фонд који је одржао велике губитке у 2008. због великих опклада менаџмента о неликвидним хартијама од вредности. 1-годишњи повратни поврат у фонд је -39.82% (од 22. маја 2009. године). За фонд обвезница, то је прилично ужасно. Тренутно, програм Бригхт Старт спроводи истрагу о могућим повредама фидуциарне обавезе ОппенхеимерФундс, Инц., ОппенхеимерФундс Привате Инвестментс, Инц. и ОппенхеимерФундс Дистрибутор, Инц. Знам да ово може бити велика брига за будуће инвеститоре и на прави начин . Међутим, немојте бити превише алармантни. У програму можете изабрати мноштво других изборних средстава. Треба ли више осигурања? Недавно су извештаји о потрошачима објавили да је програм Бригхт Старт проглашен за један од најбољих пет 529 планова у земљи у 2009. години. То би требало да вам да мало поверење у програм.

Бригхт Дирецтионс 529 План

Ако тражите још једну опцију планирања 529, можете погледати и програм Бригхт Дирецтионс. То је добар комплимент за програм Бригхт Старт. Бригхт Дирецтионс обично се продаје преко саветника (као што сам ја). Ево неких основних информација које су директно преузете са свог сајта:

Бригхт Дирецтионс је савјетник-продати, 529-квалификовани школски програм посебно за оне који управљају својим инвестицијама кроз професионални савјетник. Овај план дозвољава вашем саветнику флексибилност да изгради коледзну уштеду агресивно или конзервативно као што вам одговара.

Инвестициони избори

Бригхт Дирецтионс има неке сличне карактеристике као што је Бригхт Старт у томе што нуди Аге Басед Портфолиос као и могућност одабира од 26 индивидуалних фондова. Предузећа за заједничке фондове су следећа:

ПИМЦО, БлацкРоцк, Америцан Центури, Делаваре фондови, Еатон Ванце, северни фондови, Виллиам Блаир, АллианцеБернстеин, ИНГ Мутуал Фундс, Т.Рове Прице, Барцлаис Глобал Инвесторс, Цалверт, ПаиденФундс, НЦМ Цапитал, Ариел Инвестментс, Оппенхеимер Фундс, Седи Мутуал Фундс, Форвард Фундс, Аделанте Цапитал Манагемент, ФМА и Еарнест Партнерс.

Поред ове две опције, програм такође дозвољава да изаберете из 7 циљних портфолија који ће се заснивати на вашој толеранцији на ризик. На пример, ако вам је удобно са 60% у акцији и 40% у обвезницама, онда ће ваш портфолио остати у тој мешавини без обзира на све.

Пореске повластице

Који су предности пореског пореза на доходак?

Порезни раст
Повлачење пореза за квалификоване трошкове високог образовања

2. Који су предности пореза на државни приход?

Порезни раст
Повлачење пореза за квалификоване трошкове високог образовања1
Однос пореза на добит у држави Иллиноис
$ 20,000 ако поднесете заједнички
$ 10,000 по појединачном пореском обвезнику

Колеџ Иллиноис - предплачни наставни планови

Већина људи који су упознати са 529 планова користе планове сличне онима наведеним горе. Ако берзанска тржишта није ваша ствар, онда можете да се пријавите за Цоллеге Иллиноис који је препаид школарински програм. Цоллеге Иллиноис нуди планове за куповину семестра универзитетског нивоа (универзитет, универзитет +) и семестре нивоа колеџа на нивоу данашњих цијена школарине. Можете купити један семестар или неколико семестара са максимално четири на колеџу у заједници и девет семестара на универзитету.

Колеџ Иллиноис такође не мора да се користи за државу Илиноис. Према њиховој веб страници, њихов програм је помогао Иллиноису купити школске кредите на универзитетима као што су УЦЛА, Сирацуса, Универзитет у Канзасу и Универзитет у Торонту; само да поменемо само неке.

Пореске повластице

Појединци који подлежу државном порезу у држави Иллиноис могу се одбити од својих опорезивих прихода до максимално 10.000 долара годишње за доприносе на куповину било којег Цоллеге Иллиноис! препаид уговор о школарини. Заједнички удружени парови могу да умањују до 20.000 долара годишње. * Овај порез на државни порез смањује прилагођени бруто доходак појединаца (АГИ) за износ који је допринео до 10.000 долара (или 20.000 долара за оне који подносе заједно).

План нуди 3 нивоа погодности: заједницки колеџ, универзитет и универзитет +. Прва два су самообјашњива, где Универзитет + користи Универзитет у Илиноису као основицу школарине и накнаде. Не морате купити све "универзитетске" кредите. Ако планирате да ваше дијете одлазе на колеџ у заједници, можете набавити дио тих кредита осим онога што мислите да вам је можда потребно.

Када одлучите који ниво помоћи желите, онда можете да одлучите колико семестара желите да платите и начин плаћања. Да бих илустровао колико би могло да кошта, отишао сам на веб локацију колеџа у Иллиноису и ушао у инфо као да идем на предвиђање за двогодишњу годину користећи универзитет + бенефит за укупно 4 семестра. Како графикон показује ниже, то би било или ме коштало 30.491 долара, или могу платити 292 долара месечно током периода од 15 година. Остатак колона је комбинација плаћања неких током различитих временских периода (5, 10 и 15 година).

Шта се дешава ако моје дете не иде на колеџ?

Слично као и 529 инвестициони планови, имате следеће опције:

Задржите бенефиције и користите их за постдипломске студије корисника или континуирано образовање у будућности. Предности које се примјењују на школарину за школарину и школарине ће бити исплаћене на стопи стипендија за додипломске студије.
Промијените корисника плана другом члану породице.
Откажите рачун и затражите повраћај новца.

Оно што ме највише занима је ако се нешто деси ако одустанете од плана. Према вебсајту Цоллеге Иллиноис, ево ваших опција:

Уколико откажете план у прве три године уговора, добићете повраћај једнак износу извршених плаћања, мање примјењивих накнада. После три године добићете повраћај једнак плаћању, умањеном за све накнаде или друге повраћаје плус плус 2% камате годишње. Накнада за отказ ће се примењивати. Сви рефунди се издају купцу уговора.

Као и сваки други инвестициони план, препаид школарина планира пажљиво планирање како би се осигурало да је то право за вас.

Из државних планова

Једно од највећих заблуда плана 529 је да морате да користите ону коју нуди ваша држава. Ово је најдаље од истине. Као становник Илиноиса, имате могућност да користите било који план државе који желите. На пример, тренутно користим план државе Државе Вирџиније. Зашто питаш? Осећао сам да су планови Вирџиније имали инвестиционе опције које су боље погодне за постизање мојих циљева. Једно упозорење: Избором ван државног плана жртвујете државну пореску корист коју бисте добили другачије.

Да бих даље диверсификовао, размишљам да додам програм Бригхт Дирецтион у мој портфолио. Ми планирамо да имамо више деце, тако да би на дуги рок то могло имати смисла.

Инвестициони производи: нису ФДИЦ осигурани. Без гаранције банке. Може изгубити вредност.