Инвестирање

Како почети сачувати план 529

Како почети сачувати план 529

Ако плаћање за колеџ буде у вашој будућности, можда ћете размишљати о идеји уписа у 529 колеџ штедном плану. Ако јесте, нисте сами. Након што је Обама убрзо поништио свој предлог да уклони своје савезне пореске бенефиције раније ове године, многе породице су одлучиле да су алати за штедњу вредни још једног изгледа.

Али да ли сте знали да постоје на стотине планова и да ниједна од њих није потпуно једнака? Како можете бити сигурни да ће вам одређени план помоћи да постигнете циљ штедње?

Како функционише план штедње академије А 529

Ако схватите како функционише Ротх ИРА, требало би да имате прилично добру идеју о томе како функционише план штедње 529 студената. 529 планова су инвестициони рачуни намењени да помогну породицама да издвоје новац за будуће трошкове високог образовања. Ви уложите доприносе с каснијим новцем, зараде расте без пореза, а новац који повлачите неће се опорезовати све док се користи за плаћање за колеџ.

Ако не користите средства за плаћање колеџа, део зараде на вашем рачуну ће имати порез на доходак и 10% казну. Главни део, који је износ који сте ставили, никада неће бити опорезована или кажњена јер су ваши доприноси остварени након пореза.

Предности над другим колеџима штедних возила

Наравно, постоје и други начини штедње за колеџ. Можете уложити у рачун штедње образовања Цоверделл или Ротх ИРА и добити исти порезни раст. Али то је само ако испуните услове за примања. За Цоверделлс, удружени брачни парови морају имати модификовани бруто прилагођени приход мање (МАГИ) од 220.000 долара, а за Ротх ИРАс МАГИ мора бити мање од 193.000 долара. Штавише, можете само депоновати до $ 2,000 по детету годишње на Цоверделл и до 5,500 долара годишње Ротх ИРА-у.

Планови 529, са друге стране, доступни су породицама свих нивоа прихода и немају граничне годишње доприносе. У ствари, баке и дједови који су удали и подносе заједно могу да поклоне цак 70.000 долара у једној години и избјегавају порез на дару ако одлуче да третирају допринос као да је направљен током петогодишњег периода.

Да, можете започети Смалл

Сада, неки од вас су видели тај број од 70.000 долара и одмах су желели да престану читати овај пост. Да, то је пуно новца, али већина доприноса младих породица неће бити ни близу тог износа. Многи 529 планова имају минималне захтеве за доприносе који су нижи од 25 долара месечно. Можете га чак "подесити и заборавити" помоћу аутоматских поновљених депозита који су повезани са вашим банковним рачуном.

Иако ће се ови скромни доприноси с временом повећати, вероватно неће бити у стању да финансирају читаво образовање на овај начин. Да бисте повећали уштеду, можете затражити од пријатеља и чланова породице да помогну у финанцирању вашег плана уместо рођендана и празничних поклона. Све више и више планова олакшава допринос плану 529 свог вољеног корисника сигурно путем њихових веб страница и друштвених медија.

Рецимо да је ваше дијете пет година и можете себи приуштити да депонујете 25 долара месечно у свој план 529. Када је време за колеџ, имаћете око 5.900 долара, уз претпоставку да ће годишњи приход од инвестиција износити 6%. Али, ако сте такође направили почетни депозит од 500 долара користећи поклоне од пријатеља и породице када отворите рачун, ваше стање на крају средње школе скочи на 7.000 долара, под претпоставком истог повратка улагања.

Ваша држава може помоћи

Државе знају да приступ високом образовању може побољшати економски добробит своје заједнице, због чега многи активно охрабрују становнике да штеде за колеџ. Заправо, 34 државе тренутно нуде државни порез или кредит за 529 планских доприноса. Већина пореских олакшица се стриктно нуди понуђачима који користе план своје земље, али шест од тих држава ће наградити становнике који штеде за колеџ са било којим планом 529. Поред пореских олакшица, државе такође промовишу штедњу за колеџ са подстицајима као што су подударање грантова за становнике који отварају 529 рачуна, организују скупове и такмичења.

Имајте на уму, међутим, да се можете уписати у скоро било који план 529 без обзира на то где живите, а ваш избор не одређује гдје ће ваше дијете морати да похађа колеџ. Дакле, ако живите у Калифорнији, која не нуди пореске олакшице за 529 доприноса, можете сачувати са планом Њујорка и ваше дијете може присуствовати Универзитету у Канзасу.

Ипак, према годишњем истраживању Савингфорцоллеге.цом годишње коледзне штедње студената, 20% испитаника од 1.600 испитаника и родитеља и дједова вјерује да морате користити план своје матичне државе. Иако се препоручује да почнете са планом ваше матичне државе у случају да вам се нуди било каква корист, увек треба да купујете. Ниже накнаде или боље инвестиције у плану друге државе могу надмашити пореске олакшице које нуди план унутар државе.

Како пронаћи најбољи 529 план

Дакле, са стотинама доступних опција, како знате који је план 529 најбољи за потребе ваше породице? Прво, мораћете да одлучите да ли желите да се директно упишете у план или консултујете помоћ финансијског саветника. Вероватно ћете на крају платити више за план који се продаје од стране саветника, али такође можете да искористите њихову стручност. Као што је већ поменуто, ако се одлучите сами да изаберете план штедње у образовању, обавезно процијените учинак улагања плана и накнаде за управљање, као и пореске олакшице или друге подстицаје за упис.

Једноставно речено, најбољи 529 план је онај који пружа највећи повраћај уложених долара до тренутка када вам је потребан новац за плаћање колеџа уз прихватљив ниво инвестиционог ризика, и даје вам најмању шансу или непријатна изненађења на путу . Да бисте сузили ваше изборе, можете уписати информације о својој породици у Планер штедње школе како бисте генерирали персонализовани план штедње дизајниран тако да одговара вашим специфичним потребама.

Користите ли план штедње за колеџ 529?

Катхрин Флинн је директор садржаја Савингфорцоллеге.цом. Радила је у инвестиционој индустрији више од 10 година и донирала богатство знања својим постовима. Она чврсто верује у потребу за финансијском свесношћу и ужива да помогне породицама да разумеју користи штедње за колеџ са 529 планова. Можете пратити Катхрин на Твиттер-у @ савинг4цоллеге и на Фацебооку.

Пошаљите Ваш Коментар