Како отворити традиционални и Ротх Соло 401к 💲💲💲

Отварање соло 401к за ваш мали бизнис може имати много смисла финансијски. Када сте самозапослени, соло 401к вам омогућава да уштедите највише новца у односу на све друге самозапослене планове за пензију (СЕП-ИРА, СИМПЛЕ ИРА, Кеогх План). Још је боље ако ви и ваш супружник водите свој посао заједно, јер још више можете сачувати са својим супружником.

Али постављање и отварање вашег соло 401к плана може бити збуњујуће. Постоји пуно опција за разматрање и желите одабрати план који нуди флексибилност за будућност. За разлику од СЕП-ИРА, има пуно више папирологија за попуњавање, а постоји и више потенцијалних накнада за разматрање.

Ствари које треба узети у обзир приликом отварања соло 401к

Ако размишљате о отварању соло 401к, има неколико ствари које треба узети у обзир када је у питању планирање функција.

Постоје четири кључна подручја којима морате одлучити прије него што отворите свој соло 401к:

Да ли ћете имати традиционалне и ротх соло 401к доприносе?
Да ли ћете одобрити кредите из свог соло 401к плана?
Да ли можете да укључите ролловере у план?
Које су накнаде за одржавање плана?

Свако ко отвори соло 401к имаће различите захтеве. Међутим, препоручио бих вам да отворите соло 401к план са највећим опцијама и флексибилношћу. Док увек можете да мењате своје планске документе, то може бити невољно и може вам коштати новац (потенцијално). Као такав, има смисла креирати соло 401к план са већим опцијама напред.

Прототип План Вс. Цустом план

Једном када схватите које опције желите за ваш соло 401к план, време је да разговарате о планским документима.

Видите, ваш соло 401к стварно има два дела:

Соло 401к План Документи (такође названи и Споразум о усвајању) - ово је оно што описује које опције ваш соло 401к нуди
Брокерска документација / апликација - то је оно што ваша брокерска кућа треба да отвори рачуне у име 401к

Што се тиче соло 401к планских докумената, можете користити план прототипа или креирати свој властити план.

Прототипни план обично нуде брокерске фирме које нуде бесплатне соло 401к планове. Они се зову прототипни планови јер су то веома генерички планови које је створио адвокат, а свако их може користити. Међутим, пошто су то генерички планови, они можда неће понудити све опције које тражите у соло 401к.

На пример, Фиделитиов соло 401к план не нуди Ротх соло 401к опцију. Вангуардов соло 401к план не нуди кредите од свог 401к. Као такав, морате пажљиво размотрити опције доступне у прототипу соло 401к. Е * Траде нуди најоптерећенији прототипни соло 401к план.

С друге стране, можете креирати прилагођени соло 401к план. Овдје плаћате предузеће за израду плана докумената који су прилагођени вашим потребама. Најпопуларнија компанија која тренутно ради је МиСоло401к.нет. Ова компанија ће створити соло 401к документ који можете користити за управљање вашим планом. Омогућава много више флексибилности, али ћете платити накнаду више од 900 долара.

Требате ли Ротх Соло 401к?

Једна од опција која је постала важна јесте дозвољавање Ротх соло 401к. Изненађујуће, многе брокерске куће тренутно не дозвољавају соло 401к Ротх, али то може бити вриједна опција.

Када је у питању ваша соло 401к, важно је запамтити да имате два аспекта доприноса вашем плану:

Имате своје избирне одлагања, која могу бити Ротх или Традитионал
Имате свој допринос у дијељењу профита, а може бити само традиционални

Када је опција Ротх пригодна, ако тражите диверсификацију пореза. Са доприносима Ротх-а, користите новац после опорезивања. Дакле, данас ћете платити више пореза, али ћете у будућности платити мање. Међутим, ако у своје соло 401к уносите велике доприносе за поделу профита, онда би било смисла дати Ротхов допринос.

Разлог? То ће вам дати диверсификацију пореза у пензију. Можете изабрати да ли ћете у будућности користити опорезиви или безобзирни новац - а опције су увијек одличне.

Важно је запамтити овде опције. Ви само желите да опције буду у могућности да инвестирају како сте изабрали.

Избор брокерске фирме за вашу соло 401к

Када бирате брокерску фирму за свој соло 401к, желите одабрати фирму која нуди највише опција.

Ако сте у реду са планом прототипа, можете користити нашу Соло 401к брокерску успоредбу како бисте видели које главне фирме нуде опције које тражите.

Ако користите прилагођени соло 401к план, потребно је да своје соло 401к документе узмете у брокерску пошту по вашем избору и они ће отворити налог за чување у свом имену 401к. Неке фирме нуде ову услугу, а друге не. На пример, Фиделити и Цхарлес Сцхваб су две брокерске фирме које омогућавају купцима да користе планове 401к са трећим странама својим брокерским услугама.

Међутим, када се користи план треће стране, он додаје комплексности коришћења соло 401к. На примјер, као скрбни рачун, фирма неће пратити ваше послове и инвестиције - то је ваша одговорност. Ако требате попунити пореске обрасце, као што је 1099-Р, ове фирме неће вам помоћи. Мораш то сам урадити или платити некоме да то уради за тебе.

Одлучили смо да идемо са ЕТраде-ом за наш Соло 401к јер су имали најсвирнији бесплатни план.

Који папирологију требате попунити како бисте отворили свој рачун

Био сам изненађен колико папира је потребно отворити соло 401к рачун. Мислили бисте да би било једноставно, са врло честим облицима да се попуните. Међутим, потпуно је супротно.Постаје још изазовнији ако додате Ротх соло 401к, а дуплирање папира треба дуплирати ако додате супружника на ваш план.

Када отворите свој соло 401к план, морате креирати следеће документе. Потребно је да креирате засебне планске документе и за ваше Традитионал и Ротх Соло 401кс. Оба се сматрају засебним плановима за пореске сврхе.

Планирајте документе за традиционални соло 401к

401к Уговор о усвајању плана
Именовање администратора плана наследника (бележник или сведок потребан за овај образац)

План документи за Ротх Соло 401к

401к Уговор о усвајању плана (уверите се да укључите одељак о опорезивом кретању средстава од Традиционалне до Ротх 401к по жељи)
Именовање администратора плана наследника (бележник или сведок потребан за овај образац)

Обавезни документи за појединце

Апликација за брокерски рачун за 401к рачун
Апликација за брокерски рачун за рачун Ротх 401к
Одређивање корисничког образца за рачун (за оба рачуна)
Пуномоћје (по жељи, за оба рачуна)

Потребни документи за супружника

Апликација за брокерски рачун за 401к рачун
Апликација за брокерски рачун за рачун Ротх 401к
Одређивање корисничког образца за рачун (за оба рачуна)
Пуномоћје (по жељи, за оба рачуна)

Када завршите са свим овим документима, имате два соло 401к планова и 4 налога (традиционални и Ротх соло 401к рачун за сваког супружника).

Текући разлози за ваш соло 401к

Једна од сјајних ствари о соло 401к је у томе што су релативно лако одржавани, углавном. Будући да сте технички администратор властитог плана, од вас се лично морате поднети захтевани поднесци за план.

Постоје два захтевана документа која требају остати на врху. Прво, ако ваш план има више од $ 250,000 у имовини последњег дана планске године, морате поднети образац 5500. Ово може бити мало компликовано, али ако можете попунити све те документе изнад, вероватно ћете радити сами.

Овде можете бесплатно послати ИРС Форм 5500, електронски овдје: ЕФАСТ2 поднесак из ИРС.

Ако не желите да то учините сами, биће вам потребан ЦПА да бисте то решили за вас, а вероватно ће вам наплаћивати накнаду за то.

Други облик који требате имати у виду је 1099-Р, али тај формулар је потребан само ако узимате дистрибуцију из свог 401к плана или ако га пребаците, повлачите новац било које врсте или промјените даваоце. Овај образац је такође релативно једноставан за попуњавање, али не постоји бесплатна електронска пријава за овај образац. Морате да платите услугу да бисте је послали или пошаљете сами себи.

Закључак

Соло 401к може бити одличан начин штедње за пензионисање ако сте самозапослени. Ротх соло 401к даје додатну флексибилност вашој потенцијалној штедњи у пензији. Али попуњавање папира ради отварања соло 401к може бити досадно и дуготрајно.

Ако размишљате о соло 401к плану, уверите се да сте поставили план који нуди флексибилност за ваше потребе током времена.