Како направити буџет који заправо ради! 💲💲💲

Вероватно знате да вам треба буџет како би вам помогао да постигнете своје финансијске циљеве.

За многе људе "буџет" је реч о прљавштини од шест слова, али то не мора бити.

Вероватно знате да вам треба буџет који вам помаже да постигнете дугорочне финансијске циљеве, али многи људи не знају одакле ће почети стварати ефикасан буџет.

Буџет је један од најкритичнијих финансијских средстава за било кога. Свако може имати користи од дефинисаног буџета, без обзира на старост или приход.

Према Галлуповом извештају за 2013. годину, само један од троје људи ствара обиман буџет (и мање се држи тога), што значи да две трећине свих Американаца немају појма где ће њихов новац ићи.

11 корака за боравак на путу са вашим буџетом

Знаш шта имаш сада
Прегледајте трошкове и приходе
Идентификујте своје потребе и финансијске циљеве
Почните са врха
Изградити Хитни Фонд
Не заборавите годишње или полугодишње
Сазнајте Повер оф Но
Дозволите забавни новац
Подесите буџет на своју особност
Направите свој буџет флексибилан
Уверите се да новац иде у штедњу

* Не пратити свој новац је једна од најопаснијих финансијских грешака које можете направити. *

Нека врста плана за ваш новац може вам помоћи да наставите на путу - и помогнете вам да избегнете замке везане за трошење више него што зарађујете.

Па зашто сви не користе буџет?

Међутим, стварање буџета може бити мало изазов, али је лакше него што већина људи мисли.

1. Знајте шта имате сада

Први корак у креирању буџета је разумевање у коме се тренутно налазите. Погледајте све своје банкарске рачуне, кредитне картице, дугове, закопане тегле новца у дворишту и све изворе прихода.

Требали би и да проведете најмање један мјесец како бисте пратили све трошкове и видели где идете. Међутим, можете добити бољу идеју о већим трендовима, ако пратите свој новац два или три месеца.

Можете користити књигу или бележницу да бележите приходе и трошкове, али можда је лакше ако користите софтвер за личне финансије или се пријавите за бесплатну буџетску апликацију. Додели сваки трошак категорији. Обавезно пратите новац који трошите, као и куповине са дебитним и кредитним картицама.

Ако имате паметни телефон (а ко не?), Праћење потрошње никада није било лакше. Апликације као што су Минт и Персонал Цапитал чине буџетирање тако једноставно као гледање на ваш телефон. Апликације ће се повезати са вашим банковним рачунима и кредитним картицама и аутоматски одвојити вашу потрошњу у различите категорије. Они ће приказати своје навике потрошње и лако читати графиконе.

2. Прегледајте трошкове и приходе

Након што сте одвојили време да пратите свој приход и своје трошкове, време је да прегледате како се ваш новац креће преко вашег банковног рачуна. Погледајте категорије у којима трошите највише, можда ћете бити изненађени када видите где се налази ваш новац.

Препознајете да можда трошите више него што зарађујете сваког месеца, не брините ако сте, то је уобичајени проблем. Ово ће идентификовати области забринутости пре него што направите свој буџет, као и да вам помогне да реално додијелите где би ваш новац требао ићи сваки мјесец. Ако трошите више него што зарађујете, преглед ће вам помоћи да видите где треба да се смањите док правите буџет и вратите се у црно.

Многи људи су изненађени да виде колико новца троше у одређеним областима.

Само сазнање колико ваша потрошња у одређеним областима може имати велики утицај на ваше финансије и дати вам могућност да умањите неке навике које вам више не знају.

Паул Моиер, оснивач Савингфреак.цом, један од водећих ресурса у технику штедње новца, каже: "Два најчешћа подручја прекомјерне потрошње су храна и забава попут одласка у филмове."

3. Идентификујте своје потребе и финансијске циљеве

Затим морате одредити које су ваше потребе. Ово су ставке које не можете живјети без тога (нови ТВ не спада у категорију "потреба"). Треба да будете сигурни да ваш буџет прво покрива ствари као што су храна, склониште и одећа, као и превоз на посао. Такође, препознајете своје обавезе и рачуне. Уверите се да су плаћања дуга извршена, као и комунална плаћања и друге важне обавезе.

Такође треба одредити неке финансијске циљеве. Ако желите изградити свој хитни фонд или уштедјети више за пензију, важно је да укључите ове ствари у свој буџет. Свака особа ће имати различите скупове финансијских циљева у зависности од њихове финансијске ситуације и њихових жеља. Откријте шта желите да радите са својим новцем, како бисте могли укључити ове ставке у свој план. Вероватно ћете имати буџет који вам помаже да постигнете своје финансијске циљеве.

4. Почните са врха

Када креирате буџет, постаје очигледно да морате да правите одлуке. Пре него што будете урачунали у жеље као и забава, морате осигурати да су покривене потребе и финансијски циљеви. Наведите све своје потребе и жеље по важности. Ваша храна, одећа, новац за плин и сл. Сви ће бити на врху, а ствари попут куповине базена биће на дну. Такође је важно бити реално шта су "потребе".

Да, потребна вам је храна. Међутим, оно што вам је потребно је здрава храна.Нежна храна није потребна. Узимање двапут седмично није потреба. Можете смањити рачун за прехрамбене производе тако што ћете планирати здраве оброке и кухати код куће. Постоји низ других "потреба" које заправо желе. Будите искрени о томе где иде ваш новац и будите реални у вези са вашим прилагођавањем. Није увек забавно учинити ово, али је то неопходно.

Неки финансијски стручњаци кажу да сваког месеца трошите чак 15% ваших прихода (да ли сте заиста морали купити шољу кафе сваког јутра?). Новац је вероватно тамо, а буџет вам може помоћи да га боље искористите, пружајући вам солидну основу за бољу финансијску будућност.

5. Направите промене

Добра је вест, створили сте буџет. Лоше вести су, вјероватно ће бити погрешно. Више него вероватно сте прецијенили у неким подручјима за потрошњу и подцијенили у другим областима, али не брините, што дуже будите у буџету, то боље постати и погодити колико ће потрошити у свим категоријама.

Након што сте креирали буџет, не треба га поставити каменом. Замислите свој буџет као флуидно, живо биће. Сваки мјесец вашег живота није идентичан; сваки мјесец ће донијети различите финансијске потребе и жеље. Неколико месеци можда ћете морати да будете спремни за нове гуме или да замијените уређај. Ви требате наставити да прегледате и прилагођавате свој буџет као промјене живота.

6. Идите аутоматско

Ако имате проблема са уштедом новца, најбољи начин да се осигурајте да држите категорију штедње у буџету је да аутоматски уштедите. Са скоро сваким банковним рачуном можете креирати електронски пренос новца који ће узети новац са једног рачуна и додати на штедни рачун. Ово је одличан начин да вас спречите да трошите новац који бисте требали штедјети.

Можете да планирате да се ти трансфери дешавају у било које време, али најбоље је то учинити убрзо након што ћете платити свој редовни платни промет. Што пре буде уложено у штедњу, мање је вероватно да ћете га потрошити на не-буџетирану ставку. Ако никада не видите новац, не можете га потрошити.

7. Држите га (и шта да радите ако нисте)

Немојте креирати буџет и онда заборавити. Стварање буџета је важно, али кориштење је важније. Ставите свој буџет на мјесто које ћете га видети сваког дана. Одштампајте га и залепите у фрижидер или на предња врата. Не морате га прегледати сваки дан, али знајући да је важно.

Увек неће бити лако држати буџета, али може имати одличне награде. Ако будете фрустрирани држећи се свог буџета или почети да се осећате лишеним уживања у одређеним стварима, подсетите се на финансијске циљеве које сте поставили. Ако штедите за нови аутомобил, ставите слику о бризи како бисте подстакли да се држите буџета.

Ако имате проблема да се придржавате граница потрошње, време је да покренете "готовинске коверте". Са системом коверата готовине, све што вам треба је неколико великих коверата за улагање новца. Означите сваки коверат као различити трошак, тј. коверта за кућу, коверат за забаву, итд. новац који сте ставили у сваки коверти је износ који вам је дозвољен да потрошите за ту категорију за месец.

Када новац нестане, немаш ништа остало да проведеш у тој категорији. Готовински коверти су један од најбољих начина живота у вашем буџету. Моиер наводи да "свако подручје које континуирано превазилазите треба пребацити на коверте готовине."

8. Изградити хитни фонд

Један од најчешћих проблема са којима се људи суочавају приликом доношења буџета нису ушли у фонд за хитне случајеве. Будући да не можете да видите у будућности, немогуће је буџет за све своје трошкове сваког месеца. Никада не знате када ће се цијев сломити, вашем аутомобилу ће бити потребан поправак или ће грејалица изаћи. Поседовање фонда за хитне случајеве може обезбедити додатни новац потребан за покривање неочекиваних трошкова који могу настати.

Без уштеде новца за ванредне ситуације, сваки неочекиван трошак може у потпуности зауставити било који добар буџет.
Многи финансијски стручњаци слажу се да би хитни фонд требало да износи око 1.000 долара како би одговорио на било каква финансијска изненађења. Имајући посебан рачун за ваш хитни фонд помоћи ће вам да спречите да га трошите у несрећи (или намерно).

9. Не заборавите годишње или полугодишње

Буџетирање за повраћај трошкова је једноставно. Ствари као што су рачуне за енергију, гасни новац и рачуни за воду тешко је заборавити, плаћате их сваког месеца, али не заборавите на оне трошкове који се јављају једном или двапут сваке године. Ови трошкови могу бити осигурање аутомобила, здравствено осигурање, чланарина или још много тога.

Ако имате нешто слично, направите ове трошкове у свој буџет, али поделите их на месечне исплате у вашем буџету. Ако плаћате осигурање аутомобила двогодишње, онда поделите тај број за шест месеци и почните да га штедите сваког месеца.

10. Сазнајте моћ бр

Будући да сте у буџету значи да ћете морати рећи не пуно ствари. Можда ћете морати рећи не свом омиљеном врстом јунк хране у продавници, одлазак у биоскоп или излазак на ручак са својим колегама.

Бити дисциплинован и учење да кажете не неком од својих жеља је једна од најважнијих вештина буџетирања.

Имати буџет је одличан, али је бескористан ако се не придржавате. Овде се многи Американци труде да прате свој буџет.

11. Дозволите неки забавни новац

Ко је рекао да буџет не може бити забаван? Уверите се да сте на крају свог буџета укључили неколико долара као "паре" или "забавни новац".Ово је само мали део вашег прихода који можете користити за све што вам се свиђа. Имајући додатни новац за трошење, мало је лакше држати буџет. Научите се понекад третирати са овим додатним новцем (али не трошите више новца него што сте буџетирали).

Људи са грешкама чине то да умањују свој буџет и како их поправити

Ако сте икада започели буџет, вероватно сте почели са добрим намерама.

Понекад ваш буџет заврши посао, али у другим временима, то је озбиљна несрећа и опекотина која може да вас остави у лошијем стању него када сте почели. Сваки пут када сам покушавао да будем буџет у прошлости, увек бих започео са подлогом и папиром.

Нажалост, до тренутка када сам завршио покушавајући да извршим свој буџет, папир је више изгледао као хардцоре турнир тиц-тац-тое. Зашто? Зато што ја ХАТЕ буџетирање и иако сам сиса на тиц-тац-тое то је много више забавније него буџетирање.

Колико год мрзим, препознајем да је неопходно ако имате наду да ћете водити рачуна о вашем финансијском животу.

Тада имам среће. Много среће.

Моја невероватна супруга је краљица Б. у нашем домаћинству са "Б." за "буџетирање". Она воли буџет и то ради као роцкстар. Због тога се наш буџет не сисао.

Постоје разлози због којих је ваш буџет занемарљив, и док то не решите, никада вам неће помоћи да постигнете своје финансијске циљеве.

Ево 16 разлога због којих је твој буџет занемарљив и како га можете поправити.

1. Ваш буџет не одговара вашој особености

Да би буџет могао да ради, он мора да одговара вашој личности и начину живота, а не само вашој, већ и вашој породици. Постављање буџета и једноставно захтевање себе и сваког члана вашег домаћинства да се придржава тога неће то учинити.

На примјер, ако имате више цасуал став о новцу, у потпуности поричете било какву готовину у сврху бесплатне потрошње, може осудити ваш буџет. Можда ћете морати прихватити да ће бар мали проценат буџета морати да дозволи дискреционо трошење.

То не значи да можете потрошити све што желите. То је, ипак, и буџет и циљ је да реформишете своје навике потрошње, а не дају вам дозволу за косење кроз сваки цент који сте сачували. Међутим, ако знате да нећете моћи да се држите нечег што је врло круто, направите мало финансијске флексибилности у буџету и поставите се за успех.

Без одласка са њим далеко морате делимично изградити буџет око преференција - ваших, ваших супружника, па чак и ваших дјеце.

2. Ви сте Ио-Ио буџет

Можда сте чули за тај термин ио-ио диетер.

То је особа која има дугу историју он-агаин, офф-агаин диетинга (ја сам сјајан пример овога јер од једне седмице идем да будем стриктан палео, да би сутрашњи крофни слиједио шест крофних.) Иако имају жељу да изгубе тежину, немају вољу или дисциплину да се држе било какве дијете у било које вријеме. Оно што још погоршава је чињеница да се ио-ио диетинг може стварно проузроковати да диетер добије више тежине него што губи током дугорочног времена.

Исто важи за вас када је у питању буџетирање вашег новца. Имате јаку жељу да преузмете контролу над вашим финансијама, али вам недостаје дисциплина и / или посвећеност имплементацији буџета и држите се са њим више од неколико месеци, па чак и неколико недеља. И, баш као ио-ио диетер, буџет ио-ио може да вас остави у лошијем финансијском стању него када сте почели.

Ево договора: Да би буџет могао да ради, он мора створити трајне промене у начину на који управљате својим финансијама.

Иако можда након сваке године или више можете да умањите буџет, када почнете прво, мораћете да будете веома стриктни - нешто као буџетски камп за покретање буџета - који ће вас приморати да направите корените промене у свом животу. Али чак и ако прођете кроз фазу покретања кампа, и даље морате задржати основне елементе свог буџета у догледној будућности. Није допуштено копирање назад!

3. Ваш буџет није флексибилан

С обзиром на то да трошкови расте и пада са једног месеца на други, ваш буџет неће радити ако у њега не постоји одређена флексибилност. То ће значити да током месеци када постоји вишак у вашем буџету, мораћете да је банкомирате и да га имате на располагању за обнављање месеци када су ваши трошкови виши од нормалног.

Можете рачунати на постојање одређене недосљедности у вашем буџету од мјесец дана до другог, због чега сте апсолутно сигурни да имате план да изједначите те успоне и падове. Неколико месеци једноставно имају више трошкова него други, а изгледа да долазе из нигде.

У осталим месецима заправо можете пасти с вагона - трошите више него што би требало, и ставља вас у мало рупу. То је уствари нормално, и све док се то не догоди често, и све док ваш буџет има довољно флексибилности да ради око њега, бићете у реду.

Само се уверите да се не константно ослањате на флексибилност вашег буџета да бисте наставили те лоше навике потрошње.

4. Гледате превише ТВ-а

Ова може доћи као изненађење за вас, али то је главни разлог зашто буџети не раде. Ако проводите пуно времена гледајући ТВ (допустићу неке изузетке као што су Ст. Лоуис Цардиналс басебалл, Схарк Танк и Тхе Валкинг Деад), најмање четири фактора долазе у игру, а сви раде против вас:

Ваш ТВ вам уверава да купујете ствари и радите ствари које вам нису потребне, а не можете себи приуштити.Зове се оглашавање.
Зонирање и губитак фокуса - и ако постоји једна ствар коју захтева буџетирање, фокус је.
Време које трошите испред вашег ТВ-а ограничава количину времена које имате на располагању за креирање алтернативних алтернативних трошкова за ниже трошкове. Не правите грешке у томе, штедња захтева више времена и напора с ваше стране.
Ако вам је потребно зарадити више новца, ТВ ће тако смањити вријеме које ћете морати учинити.

Дакле, ако вам ово нико није рекао све до ове тачке, сада знате - буџет захтева да потрошите много мање времена гледајући ТВ.

5. Ваш буџет издваја пуно новца за неке трошкове и није довољан за друге

Сваки буџет који креирате мора да има унутар себе баланс. Ако трошите превише на одређене трошкове, а не довољно за друге, неуравнотеженост може на крају довести до потпуног напуштања буџета.

Један уобичајени пример је где се исплаћује превише новца како би се исплатио дуг кредитне картице. Наравно, кредитне картице су досадне и желите да их се што пре решите. Али обично је дугорочан процес који ће захтијевати да ваш буџет пуца на све цилиндре.

Ако издвајате превише новца за отплату дуга кредитне картице, а не стављате новац у штедњу или премало трошите на намирнице, можете саботирати буџет. Ако желите да извршите исплату учините ефикаснијим, извадите једну од најбољих кредитних картица за билансне трансфере и запалите тај дуг у заборав са 0% камате за годину дана или више.

Да, можете се наставити без биланса неколико месеци, али ако је потребно неколико година или више да бисте платили своје кредитне картице, више је вероватно да ћете напустити буџет много пре него што се то деси.

6. Остајете у буџету - задуживањем да бисте покривали недостатке

Постоје одређене ситуације када буџет може постати углавном илузија. Најчешћи примјер је гдје покривате недостатке буџетирања тапкањем кредитних картица. Ово је посебно проблематично ако имате историју прекомјерне употребе кредитних картица. Користите кредит да бисте покрили недостатак, говорећи себи да ћете то учинити само последњи пут - бар док не дође следећи пут.

Ако морате да користите кредит за покриће вашег буџета, предузимате два корака унапред и вратите се само три корака. Ово се може завршити само неуспјехом.

Ја, нажалост, морала сам да сведочим о овом првом руку са мојим оцем. Сваког месеца се борио да плати своје рачуне и једини начин на који је саставио крајеве је био да позајмљује са једне картице да изврши минимално плаћање на другом. Био је то зачарани циклус који никада није могао да се пробије.

7. Ви нисте буџетирани за непредвиђене ситуације

Лепо је мислити да се сви наши трошкови могу сваког мјесеца уклапати у уредан и доследан износ, али то је и фантазија. Иако је прилично лако направити буџет око фиксних месечних трошкова, као што су ваша кућна плаћања и плаћање дуга, и даље морате да правите додатни трошак.

На пример, ако возите два аутомобила и оба имају више од пет година, требало би да правите месечни додатак за поправке аутомобила, чак и посебно у месецима када их ниједан није потребан. Идеја је да новац буде на располагању када се неко деси; на тај начин, моћи ћете да га плаћате у оквиру Вашег буџета.

8. Имате категорију "ван буџета" - или другу

Можда имате категорију трошкова или два да задржите буџет - што значи да се претварате да не постоји. То би могла бити навика цигарета, мјесечни бар рачун или тешка зависност од Ин-Н-Оут Бургер. Шта год да је, то изазива новац да напусти вашу кућу, што заузврат проузрокује да ваш буџет долази кратко сваки мјесец.

Да би буџет био ефикасан, он мора бити свеобухватан. Ако држите одређене категорије трошкова изван вашег буџета - из било ког разлога - ефикасно немате буџет. Ако је стварно нешто што не можете - или не желите - живети без, само га додајте у буџет и смањите у складу с тим.

9. Није довољно да новац иде у штедњу

Цела сврха буџета, тако да можете створити врсту дугорочног побољшања која ће на крају довести до финансијске независности.

И ви ћете морати редовно видети свој напредак; у супротном, живети на буџету је нешто као да је на дијети за живот.

Стварање растућег штедног рачуна - који ћете на крају уложити у инвестиције - представља најосетљивији доказ финансијског напретка. Из тог разлога, барем неки од вашег буџета морају бити намењени за уштеду, чак и ако је ваша примарна сврха буџетирања исплатити дуг.

Поред тога што можете пратити мерљиви напредак, ваша уштеда ће вам пружити јастук који ће вам у будућности бити мање поуздан. То ће вам помоћи да елиминишете кредитне проблеме до краја живота.

Провери топ 5 штедних налога овде.

10. Нисте довољно буџетирали новац "Блов Офф Стеам"

Без обзира на то због чега су разлоги који доносе одлуку о креирању буџета, мораћете да додате барем нешто новца за забаву. Живот је стресан и зато је то неопходно. Понекад трошење мало новца на забавне активности може вам онемогућити да потпуно смањите буџетски вагон.

Очигледно да не желите да полудите овде, али ћете морати да дозволите додатну готовину за плаћање повременог филма, вечере или једног дана на плажи.Ово би могло бити довољно преусмјеравање у вашем животу како би вас задржало од напуштања свог буџета заувек.

11. Имате превише скупих хобија - или превише пуцајте из парног новца

Можда имате потпуно супротан проблем: трошите превише времена и новца који пада са пару. Често то долази у облику хобија које ви не мислите као трошкове. Међутим, свака активност која вас узрокује редовно трошење новца је трошак, без обзира на то како сте изабрали да га видите.

Можда ћете ићи превише често, проводити превише на рачунарској опреми, проводити мало превише времена на голф терену или изнајмити неколико филмова на Редбок-у (те касне накнаде се сабирају!).

Мораћете да пратите ове трошкове - без обзира на то колико се случајно могу десити - и схватити потпун утицај ефекта који имају на ваш буџет. У ствари, ове категорије су лака мјеста за смањење буџета, ако их се не решите у потпуности.

12. Превише си одузета

Живети без буџета је једноставно и зато је то већина људи за подразумевану опцију. Када будете у буџету, озбиљно морате да се усредсредите на трошење.

То ће вам требати мало посла с вашом делом, а то ће захтијевати велику помоћ у фокусу. Мораћете да усвојите начин размишљања као што је Сцрооге, бар док вам не оштедите новац и не морате више да размишљате о томе.

13. Несвесно се буните против вашег буџета

Чак и ако сте сертификовани слободни дух, живот је обично бољи када укључује барем неку врсту структуре. Али неки људи имају проблема са целокупном структуром - ако сте један од њих, посебно ће бити тешко живети у оквиру буџета.

Људи који не воле структуру се боре против било ког знака. Буџет је у суштини структура за ваше финансије. Ако сте врста анти-структуре, свјесно или несвјесно можете учинити све што можете да осигурате да буџет не успије; на тај начин, можете се вратити на своје начине бесплатне потрошње, говорећи себи да сте бар покушали.

Не брини се.

Скоро сваки живот у животу подразумева тежак доза психологије. Ако не разумете где је ваша глава, можда је немогуће схватити зашто ваш план никад неће радити. Можда ћете морати да направите неку озбиљну претрагу душе да бисте утврдили да ли се заправо буните против сопственог буџета.

14. Ваш основни трошак живота је виши од Вашег прихода

Ако трошите више него што радите, стварање буџета и покушај да живите унутар њега је потпуно губљење времена. Имате основно питање које ће морати прво да се реши.

Ако су ваши трошкови већи од вашег прихода, имате три могућности:

Смањите своје трошкове
Повећајте свој приход
Користите комбинацију оба.

Када будете остварили свој приход и трошкове, онда ћете бити спремни за буџет.

15. У твојој финанцији постоји црна рупа

Понекад постоји велики трошак у вашем буџету који узрокује да ваши трошкови превазилазе ваш приход. Најчешће, то је екстензивно плаћање куће, смешно висока плаћања аутомобила (или два) или скупо вредно посједовање, попут куће за одмор. Шта год да је, то је трошак који је превелик за вас да будете око њега.

Ако је овакав трошак првенствено одговоран за неравнотежу у вашим финансијама, мораћете да направите неке тешке одлуке. Можда ћете морати продати свој дом из снова и кренути у стан, бар док не будете под контролом својих финансија. Можда ћете морати продати свој касни модел аутомобила и купити беатер умјесто. Или ћете можда морати продати неговиту другу кућу.

Можда је да се ваша финансирања неће побољшати док не направите неку од ових великих промена у вашој ситуацији. Али као и увек, што пре, ако будете одлучни, боље и брже ће се финансирање побољшати.

16. Тајминг једноставно није тачно

Ово је фактор који је потпуно ван ваше контроле. Колико год желите да креирате буџет у свом животу, можда је немогуће применити ако сте имали бебу, или ако пролазите кроз здравствену катастрофу или озбиљну забринутост.

Понекад ваша ситуација може бити толико озбиљна да је ваша једина опција да газите воду, минимизирате штету и чекате. Ако је то ваша ситуација, усредсредите се на минимизирање штете. То ће вам помоћи да започнете буџет када је вријеме коначно исправно.

сачувати

Буџетирање - није све лоше

Када људи размишљају да живе у буџету, мисле да више неће моћи уживати у стварима које воле, али то није тачно. Не мора бити крај забаве, мисли као да се одмара или излази викендом. Можете се придржавати буџета и још увек радите све своје омиљене ствари, све док су у буџету.