Како задржати одговарајућу расподелу средстава помоћу вишеструких рачуна улагања 💲💲💲

Одржавање адекватне расподјеле средстава током времена је један од три кључа за улагање успеха на дужи рок. Разлог је једноставан: с временом, ваш идеалан портфолио излази из удара јер неке инвестиције раде боље од других.

На пример, ако сте гледали свој портфолио као и прошле године, приметили бисте да су ваше велике акције у САД запале већину осталих инвестиција у вашем портфељу. Као резултат тога, могла би бити заиста немогућа у том сектору ове године. Можда не мислите да је важно - не продајете своје победнике - зар не? Па, шта се дешава ако би америчка берза ове године исправила 10%? Затим, уместо да закључујете добитак, ваш нови 51% вашег портфолија ће имати већи хит него што је потребно.

Зато је додела средстава кључна!

Зашто већина инвеститора није успела да распореди средства

Али кладим се - чак и ако сте марљиви у избору одговарајуће алокације средстава - и даље не успевате да одржите прави балансирани портфолио. Проблем?Вишеструки инвестициони рачуни.Истина је да с временом већина инвеститора једноставно гради више рачуна о улагању и тако је тачноукупна расподела средставапостаје тешко.

Хајде да погледамо шта се може акумулирати током времена:

Традиционални брокерски налог
Ротх ИРА
401к (и ви би могли имати више од ових док мењате послодавце)
СЕП ИРА (или соло 401к, или СИМПЛЕ ИРА)
Посредничка кредита (Проспер или Лендинг Цлуб)
Некретнине (као РеалтиСхарес)

Сада ми реците - да ли стварно одржавате солидно алокацију средстава на свим овим случајним рачунима?Вероватно не.

Али исправимо то сада.

Коришћење бесплатних алата за помоћ

Постоје две бесплатне ствари које можете учинити управо сада да бисте помогли. Урадио сам обоје, и поделићу ономе кога ја волим.

Подешавање табеле Екцел

Прво, можете користитиЕкцел. Уобичајено, ако помажем некоме да додијели средства за свој портфолио, користићу Екцелову табелу како бих избалансирала разне рачуне. Недавно сам помагала члану породице, а имали су традиционални брокерски рачун, 2 традиционална ИРА (по један за сваког супружника), 2 Ротх ИРАс, пензија за сваку од њих коју би требали преокренути, а затим и основну провјеру и штедни рачуни. Може бити застрашујуће.

Да бих илустровао ово, приложио сам своју табелу узорка: табела расподеле средстава. То је такса, па је преузмите и проверите.

Проблем са овом методом је да се понекад тешко раздвајају заједничке фондове и ЕТФ. Заиста морате да ископате и схватите шта је расподела, јер су многи заједнички фондови и ЕТФс мешовита торба. Видећеш у својој таблици како сам поделио ово.

Коришћење личног капитала за ваше рачуне

Метода коју преферирам је коришћење бесплатног програма као што је Персонал Цапитал (можете такође користити Минт, али није толико моћан). Лични капитал аутоматски повезује све своје налоге у једну једноставну контролну таблу, а затим поставља оно што је тренутна расподела средстава аутоматски. Затим, све то приказује на једноставном, лако читљивом контролном плочу:

Одавде можете потражити модификацију свог портфолиа како бисте дошли до циљане алокације средстава. Једини недостаци особног капитала су да не можете доделити клијенте активе инвестицијама (одакле долазе некласификована секција), а не можете једноставно поставити циљану алокацију средстава. Али Лични капитал је слободан, и то чини то безболно за вас.

Коришћење плаћених алата за помоћ

Ако користите Персонал Цапитал није довољан за вас, постоје плаћени алати који вам могу помоћи. Мој омиљени плаћени алат је Куицкен, који можете користити за управљање свим вашим рачунима и новцем на једноставном месту.

Куицкен прави све што Лични капитал нема - можете доделити инвестиције у класе средстава и омогућити вам да подесите своју персонализовану расподелу средстава. Затим, брзо вам показује које позиције треба да смањите и где треба да додате - тако да не морате сами да радите нагађање. Чак вам нуди и предлоге о томе где можете побољшати своје имовине:

Сада, можете брзо да видите где треба ребалансирати свој портфолио и урадити то на прави начин. На располагању вам је и калкулатор који вам показује специфичне количине у доларима које морате променити - па када дође време да заправо обавите трговину, знате шта треба да продате и шта треба да купите.

** Важно је напоменути да је Куицкен помоћ само ако користите верзију рачунара. Верзија Куицкен фор Мац је страшна и не може помоћи у томе.

Последње мисли

Битно је да ребалансујете свој портфолио - препоручујем годишње и користим порезну сезону као најважније вријеме да то учините тако да не заборавите. Може бити лако заборавити ребаланс вашег портфолиа, нарочито након солидне године добитака који чине да се осећате мало ритмично. Али, ако не желите да будете сиромашнији ове јесени, потребно је сада ребалансирати!

Ако желите више водича и помоћи, погледајте нашу бесплатну серију тренинга за улагање у видео записе, где покривамо расподелу средстава и много више!