Како инвестирати 50.000 долара (без губитка кошуље)

Замислите да покушате да одредите како да уложите 50.000 долара свог твог зарађеног новца.

За многе, то је годишња плата. За друге, то је више од годину дана зараде.

Колико новца морате уложити има везе са тим како треба да инвестирате? Мислим да је тако.

Ако имате само хиљаду долара за улагање, немате пуно простора за губитак, па ћете можда желети да будете конзервативнији.

Али ако имате велику количину, рецимо 500.000 долара, вероватно бисте желели да ширите инвестициона крила у различите инвестиционе класе, можда чак и неке спекулације.

Како бисте уложили 50.000 долара?

То је врста величине портфеља у којој почињете да доносите неке важне одлуке. Није довољно ширити ваше инвестиције на целој мапи, али свакако је довољно да је време да се крећете изван "кекса за кекс".

Дакле, како уложити 50.000 долара - погледајмо то на цео живот на уму.

Почните са чувањем вашег Емергенци Фонда

Без обзира колико је ваш портфолио инвестиција, увек требате имати хитни фонд. Основна сврха фонда је да обезбедите да имате довољно ликвидног новца за неочекиване велике трошкове или привремено прекид вашег прихода.

Мислим да хитни фонд служи још једној важној сврси, барем у вези са инвестирањем.

Једна од основних функција хитног фонда са инвестиционог становишта је то што ствара финансијско одвајање између вас и вашег инвестиционог портфеља. Оно на шта мислим јесте да им хитни фонд те спречава да ликвидирате своје инвестиције како би покрили трошкове хитне помоћи.

На пример, рецимо да сте одлучили да уложите 100% свог новца - што значи да одлучите да одустанете од хитног фонда. Шта се дешава у тој ситуацији када се хитно деси?

Могу да размишљам о два исхода и ниједно од њих се неће добро завршити:

1. Или ћете користити кредитну картицу, или
2. Бићете приморани да ликвидирате инвестиције.

Пут за кредитне картице има потенцијал да вас стави у ситуацију у којој ћете више плаћати камату на свој дуг него што ћете зарадити на својим инвестицијама.

Али ако сте присиљени да ликвидирате инвестиционе позиције, можете продати инвестиције уз профит, а то ће створити пореску обавезу. Насупрот томе, ако продате губитне позиције, трајно ћете трајно закључати те губитке.

Због тога мислим да је хитни фонд критична компонента добро уравнотеженог инвестиционог портфолија. Одржава оба случаја.

Где бисте уложили свој хитни фонд?

То је поента - не би требао. Фонд за хитне случајеве се не сме држати ништа ризичнији од новчаних средстава или врло краткорочних сертификата о депозиту.

Морате се бавити сигурношћу главнице, као и ликвидношћу у хитним случајевима. Повратак на инвестиције не би требао бити главни фактор овдје.

Колико треба да имате у свом хитном фонду?

Конвенционална мудрост је да требате имати најмање три мјесеца трошкова живота уколико сте наплаћени, а шест месеци ако сте или наручени или самозапослени.

Ако сте наплаћени, а за месечну помоћ потребан вам је 2.500 долара месечно да бисте покрили своје животне трошкове, онда би први ваљани $ 7.500 портфеља од 50.000 долара требало да имате у свом хитном фонду.

Одредите расподелу средстава

Постоји много теорија када је у питању развој инвестиционог портфолиа, али стварно нема тешких правила.

Традиционално, владало је улагање 100 минус твоје године у акцијама. Ово је згодно јер је лако израчунати.

На примјер, ако имате 35 година, онда 65% вашег портфеља треба уложити у акције (100 - 35). Ако имате 65 година, онда 35% вашег портфеља треба уложити у акције (100 - 65), а стање у обвезницама и новцу.

Калкулација вам омогућава да имате вишу расподелу акција када сте млађи и да имате дужи временски период инвестирања и мањи расподјелу акција док сте у пензији, и требате имати мање ризика.

Недавно је размишљање да 100 минус ваших година производи инвестициони портфолио који је превише конзервативан. Из тог разлога, основни број је повећан. На пример, 125 минус ваших година постало је нешто ближе новом стандарду.

Користећи овај метод, ако имате 35, тада 90% вашег портфеља треба да буде у залихама (125 - 35). Ако имате 65 година, онда 60% вашег портфеља треба да буде у акцији (125 - 65).

Мислим да ова врста обрачуна као заслуга. Међутим, требало би да се прилагодите и за личне факторе. На пример, ако су ваши приходи мање стабилни, можда ћете желети да имате мању расподелу акција. Али ако су ваши приходи врло стабилни, онда бисте вероватно могли приуштити већу расподелу акција.

Такође би требало да прилагодите расподелу за своју личну толеранцију ризика. Ако нађете губитак новца у вашем портфолиу да бисте били нарочито стресни, онда бисте можда желели да задржите расподелу залиха ниже од онога што се препоручује. Али ако вас стрес не смета, можете ићи још више.

Улагање у готовину

Са 50.000 долара за улагање, ваш хитни фонд ће јести велики проценат вашег укупног портфеља.На пример, 7.500 долара ће представљати 15% укупног портфолиа.

У тој ситуацији, можда бисте размислили о улагању већине или чак ио остатку портфолиа - $ 42,500 - у потпуности у акције, користећи хитни фонд који представља доделу готовине / обвезница. Али опет, све зависи од ваше толеранције према ризику.

Међутим, ако имате бар неки додатни новац у вашем стварном портфељу, увек је добра идеја. То ће вам обезбедити готовину за нове инвестиције, посебно након продаје на тржишту када бисте могли да искористите акције по повољним ценама.

Готовина која се налази унутар инвестиционог дела вашег портфеља треба да се држи у фонду тржишта новца. То ће вам омогућити да зарадите мало интересовања, док ви држите новац потпуно течно у случају да дође до могућности куповине.

У већини случајева, требало би да имате готовину у износу од око 5% до 10% вашег инвестиционог портфеља. Дакле, ако имате у свом портфолију 50.000 долара, између $ 2.500 и $ 5000 треба да буде ликвидна готовинска форма. На тржиштима бикова желите да будете на доњем крају тог опсега, а на вишем крају током тржишта медвједа. Основне идеје које губе новац на тржиштима у паду да купе акције уз попуст, али да се у потпуности инвестирају у јача тржишта.

Има смисла?

Улагање у обвезнице

Која је сврха улагања у обвезнице? Историјски гледано, они су деловали као противтежа залихама. Док акције имају потенцијал за веће приносе, због повећања капитала, обвезнице дају стабилност вашем портфељу. Они то раде кроз комбинацију предвидљивих каматних плаћања, као и гаранцију потпуног отплате вашег начела инвестирања.

Тај аранжман је ослабљен последњих година. Веома ниске каматне стопе учиниле су обвезнице мање награђиване од акција. То има пуно везе са правом 100 минус ваших година замењено са 125 минус ваших година.

Друго правило издваја више новца за акције, а мање за обвезнице и готовину. Та ситуација би се могла променити ако каматне стопе расте знатно, и зато морамо разговарати о обвезницама.

Ако имате у потпуности складиште за хитне случајеве, плус нешто новца са вашим акционим портфолиом, можете или можда не желите да улажете у обвезнице. Чак и ако користите конзервативно правило 100 минус ваших година, ако имате 35 година, онда ће 65% вашег портфеља бити у дионицама, а 35% ће бити у комбинацији са обвезницама / готовином.

Али ако имате у свом храму за хитне случајеве у вредности од 7.500 долара, а други за $ 2.500 у готовини за ваш портфолио, то ће покривати 20% средстава за готовину / везу.

Ако сте желели да уложите 35% у комбинацији готовине и обвезница, то би вам оставило са 15%, или око $ 7.500, да издвојите према обвезницама (50.000 Кс 15%).

Које врсте обвезница бисте купили?

Стварно је тешко разноврсити у појединачне обвезнице када имате само неколико хиљада долара да улажете у њих. Постоје различите врсте обвезница - корпорације, опћине, кабриолет и обвезнице америчког трезора.

За већину малих инвеститора, најбољи начин за улагање у обвезнице је путем обвезничких фондова. Можете улагати у средства која се специјализују за сваки од наведених типова обвезница, или чак можете уложити у фонд фондова који истовремено држи све оне.

Улагање у акције

Овде се стварно улажемо у "месо" улагања. До ове тачке, улагања о којима смо разговарали - готовина и обвезнице - су у питању очување капитала. Сваки инвеститор треба бар неке од тих врста улагања.

С друге стране, залози су пре свега повећање капитала. Уз повећање капитала долази ризик од губитка - и зато смо потрошили толико времена на инвестиције за заштиту капитала.

Али, хајде да се фокусирамо на дискусију о залихама овде. Као што је случај са обвезницама, све су различите врсте акција. Постоје заједничке акције и приоритетне залихе. Постоје и оно што се зове "сектор", као што су енергија, природни ресурси, технологија, здравствена заштита и тржишта у настајању.

За већину малих инвеститора, најбољи начин за улагање у акције је кроз средства.

А конкретније, индексне фондове. Коришћење индексних средстава јесте то што су они уложени у стварни индекс акција, као што је С & П 500. То вам даје најшири могућу изложеност на тржишту, не узимајући у обзир специфичне ризике улагања у малом броју акција или ограниченом број сектора.

Друга предност фондова индекса је да се обично држе путем фондова којима се тргује на тржишту или ЕТФ-а. Ово су јефтини фондови без терета који не активно тргују. Из тог разлога, они су савршени за куповину и задржавање врсте инвестирања, што је оно што требате радити као дугорочни инвеститор.

Са индексним средствима не морате да покушавате да погодите тржиште, нити проводите пуно времена на одабиру инвестиција или ребалансу портфеља. Из тог разлога, индексни фондови треба да чине највећи део свог портфолиа.

Ако вам је то угодно, можете доделити веома мали проценат вашег портфолиа за одређене појединачне акције. Опште правило је да уложите само новцем можете себи приуштити да изгубите.

Појединачне акције подлежу свим врстама ризика, укључујући промене у индустрији, регулаторне промене и конкуренцију. То их чини много ризичним од индексних фондова, и зато би требали бити само мали део ваше акције.

Опција коју треба узети у обзир ако се не осећате пријатно одабирањем и управљањем властитим инвестицијама користите савјетника за робо. Платформа топ робо саветника је Беттермент.

Они ће утврдити вашу толеранцију ризика за вас, а онда дизајнирати портфолио за вас. Сав менаџмент вашег портфеља такође ће се бавити Беттерментом, укључујући и ребаланс портфеља и реинвестирање дивиденди, дајући вам потпуно аутоматизован, професионално управљан, ручни портфолио инвестиција.

Све што треба да урадите од тог тренутка је да финансирате рачун.

Како ће изгледати инвестициони портфолио од 50.000 долара?

Хајде да завршимо с резимеом на који би изгледао овај портфолио, имајући у виду да ће у њега бити укључене варијације засноване на вашим личним околностима и преференцијама.

Ако имате 35 година, портфолио би можда изгледао овако:

• Фонд за ванредне ситуације - 3 месечни трошкови живота у активи банке - 7.500 долара (15%)
• Готовина у вашем портфолиу фондова - средства новчаног тржишта - 2.500 долара (5%)
• Обвезнице - обвезнице - 7.500 долара (15%)
• Акције - индексни фондови - $ 32,500 (65%)
• Укупно - 50.000 долара (100%)

То би обезбедило 35-годишњаку са чврстом мешавином како раста инвестиција тако и очувања капитала. Добићете различита мишљења различитих људи, али основна идеја је да креирате портфељ који ће вас довести до својих инвестиционих циљева, а такође ћете направити одредбу за стварност да се "живот догоди" док улажете.