Инвестирање

Колико компанија држи на свом рачуну за пензионисање?

Колико компанија држи на свом рачуну за пензионисање?

Да ли радите за компанију која се тргује јавним предузећима и нуди вам ту акцију у пензијском плану? Ако је тако, у ком проценат та акција представља ваш пензијски портфолио? 10%? 25%? 75%? На моју потпуну неудобност, наишао сам на једног господина који је читав пензијски портфолио био у једној акцији. Пре 2008. године, то је био сјајан дивидендан и био је веома цењен током година. Нажалост, та акција је забележила значајан пад вредности. Тај господин беспомоћно је гледао како 75% његовог цијелог портфеља нестане.

Ова акција је била само један од многих примера током година. Пропаст Лехман Бротхерса и неколико других великих финансијских институција у 2008. требало је да послужи као позив за буђење милионима америчких радника који имају приступ друштвеним фондовима као улагање у оквиру свог пензијског плана спонзорираног од стране послодаваца.

Власничка компанија у оквиру вашег пензијског портфолија није нужно лоша ствар. Питање је, међутим, да за неке инвеститоре, акција предузећа може представљати превелики проценат својих средстава за пензионисање. Ево неколико савета који ће вам помоћи да утврдите да ли је ваш портфолио превише вредан понуђеним стањем вашег послодавца.

Упознајте се са својим планом

Превише пута видим да се инвеститори пријављују за свој план за пензионисање без ради било које истраживање. Пензионисање је један од најважнијих аспеката вашег живота. Узмите мало времена да бисте сазнали како функционише ваш план.


Да ли ваш послодавац прави одговарајуће доприносе у облику друштвене акције? Да ли постоје правила која регулишу управљање стањем на вашем рачуну? Можете затражити опис планског резимеа, који детаљно описује правила. Узмите свој одјел за кадрове и провјерите како разумете како ваш план утјече на вас. Ако не могу помоћи (што сам видио много пута), заказати састанак са финансијским саветником који се упознаје са компанијским плановима за пензионисање.

Да ли поседујете превише компаније?

Може ли ваша компанија бити следећа Лехман Бротхерс? Који проценат ваше укупне имовине представља? Не постоје фиксне смернице, али ја бих препоручио највише 10% до 15%. Власништво више може довести до финансијског ризика ако је стагнација изненада пала у вриједности. Идеална алокација за вас зависиће од ваших циљева, толеранције ризика и временског хоризонта, фактора који можда желите да прегледате са финансијским професионалцем.

Прегледајте целокупну стратегију.

Понекад запослени не могу у потпуности контролисати расподјелу дионица друштва на свом рачуну. Неки послодавци захтијевају одговарајуће доприносе за улагање у фондове компанија или могу ограничити способност запосленог да прода залиху прије одређеног узраста. Ако утврдите да количина предузећа представља превише вашег портфеља, постоје ствари које можете учинити да бисте управљали ризиком. Можда бисте желели да размотрите расподјелу дела ваших средстава различитим врстама инвестиција. Ако је ваш послодавац малопродајна компанија, на пример, можда ћете моћи да диверзификујете и размотрите друге врсте акција.

Не заборавите на ИРА

Ако нисте у потпуности задовољни или удобни са инвестиционим опцијама у вашем 401к, онда увек можете отворити ИРА. Бићете ограничени у томе колико можете да допринесете, 5.000 долара испод 50 и 6.000 долара преко 50, али барем ћете имати више контроле над оним што ваш новац иде. Поред тога, ако имате супружника (чак и ако не ради), можете отворити ИРА супружника и допустити да допринесете исто толико за њега / ње.

Колико год презирете план за пензионисање компаније, немојте одустати од утакмице. Допринесите толико да барем добијете меч (ако их понуде), а остатак би онда могао ићи у ИРА (традиционални или Ротх).

Пошаљите Ваш Коментар