Увек сам претпостављао да је животно осигурање корисника дувана скупље од оних које га не користе, али никада нисам схватио колико још.
Млађи клијент у својим 30-им био је заинтересован за куповину термина животног осигурања и оно што нисам знао је да је користио дуван за жвакање.
Једном када сам то открио, упозорио сам га да потенцијални трошак може бити више - што је на крају постало пуно више.
У његовом случају, његова премија више него удвостручено. Био сам запањен.
То ме је подстакло да урадим мали експеримент пре неки дан. Желела сам да видим како коришћење дувана утиче на ваше премије осигурања за животно осигурање - за мушкарце и жене.
На неки начин, нисам био изненађен оним што сам открио, на основу онога што сам открио са својим претходним клијентом. Оно што сам био запањен био је процентуални пораст.
Дугорочно осигурање живота за просечну Џо или Просјечну Јане
Само да поставимо бину, хајде да разговарамо о Терм Лифе Инсуранце на тренутак. Википедиа га дефинира као:
"Дугорочно осигурање живота или осигурање термина је животно осигурање које пружа покриће по фиксној стопи плаћања у ограниченом временском року, релевантни термин. После тог периода истиче покриће по претходној стопи премије више није гарантовано и клијент се мора или одустати од покрића или потенцијално добити даљу покривеност различитим исплатама и / или условима. Ако осигураник умре током трајања мандата, накнада за смрт ће бити исплаћена кориснику. Дугорочно осигурање је најјефтинији начин за куповину значајне накнаде за смрт на висини покривености по премијум доларској основи. "
На обичном енглеском језику, то је облик осигурања живота који покрива одређени термин или временски период. Ако осигураника прође у току овог рока, накнада за смрт се исплаћује кориснику. Насупрот томе, ствари као што је Вхоле Лифе Инсуранце покривају појединца за цео свој живот.
Дугорочни живот је добар за многе људе, и као изворно осигурање живота, то је оно на шта се многи људи навикну.
Зашто би корисник дувана убио више од својих плућа
То је тачно - такође ће вас убити премије осигурања.
Није тајна да су премије за здравствено осигурање и животно осигурање веће за пушаче. А када мислите о томе са становишта осигуравајућег друштва, то има пуно смисла. Пушачи су начин на који су вероватније здравствени проблеми. Осим свих проблема које пушење ствара, пушачи имају већу вјероватноћу да имају лошу дијету, мање вјежбе и пате од многих болести и болести повезаних са њиховим неактивним стилом живота. За агенцију за осигурање, пушач је један од људи са највећим ризиком. То је толико пуно да чак и најмања пушачка правила о животном осигурању су знатно виша од њихових партнера који нису пушачи.
Шта бисте уверили да је разлика?
Узми пукотину. Шта мислите да је разлика у трошковима да неко добије осигурање од животног осигурања који није пушач, у поређењу са трошковима животног осигурања за пушача? Дупло више? Три пута?
Пробајте скоро четири пута више!
Ја сам имао термин цитата за живот за мушкарце и жене 30 година термина $ 250,000 преферирани не-дуван и преферирани дуван. У неким од тих бројева сам раније прешао, пронашао сам разлике до 3,8 пута већу за животно осигурање пушача насупрот непушача.
Погледајте ове бројеве за премије осигурања за полугодишње осигурање од милион долара за животно осигурање корисника дувана у односу на не-кориснике:
- 30 година старости, мушко Непушач: 405 долара
- 30 година старости, мужјак Пушач: $ 1480
- Проценат разлика: 265% скупље за пушача
- 30 година старо, Женско Непушач: $ 340
- 30 Иеар Олд, Фемале Пушач: $ 1030
- Проценат разлика: 202% скупље за пушача
- 40 година старости, мушко Непушач: 604 долара
- 40 Иеар Олд, Мале Пушач: $ 2890
- Проценат разлика: 378% скупље за пушача (ово је највећа разлика)
- 40 година старости, Женско Непушач: 509 долара
- 40 Иеар Олд, Фемале Пушач: $ 2155
- Проценат разлика: 323% скупље за пушача
Ево неких бројева за 20 година на 250.000 долара за 40 година
Ја сам водио ове бројеве јер сам схватио да 40-годишњи вјероватно не би желио да имам премију за премије животног осигурања све док њих 70 година није било.
- 40 година старости, мушко Непушач: $ 230
- 40 Иеар Олд, Мале Пушач: $ 852
- Проценат разлика: 370% скупље за пушача
- 40 година старости, Женско Непушач: $ 200
- 40 Иеар Олд, Фемале Пушач: $ 690
- Проценат разлика: 345% скупље за пушача
Ови бројеви се само требају користити као примери. Молимо вас да консултујете стручњака за осигурање како бисте видјели која врста осигурања би била најпогоднија за вас.
Употреба духана утиче на свако осигурање живота
Немојте само мислити да ће пушење или коришћење дувана за жвак само утицати на премије животног осигурања. Такође сам имао још један случај када је старији клијент тражио да искористи своју новчану вредност у цијелој политици како би купио стално плаћену политику. Први интервју је изгледао као добар кандидат за тај процес. То јест, све док клијент није имао неуспех у мозгу. Клијент који обично не користи дуван, одлучио је да има дувана за жвакање док је возио свој трактор на својој фарми. То можда није било велика ствар, осим чињенице да је то било 3 дана пре лекара! Непотребно је рећи, у овој ситуацији, чак и најбоље оцењиване компаније за животно осигурање ће се вратити с тим да је имао дуван у свом систему и уништио шансе да се кренемо напред.
Наравоученије
Шта ја долазим овде? Управо ово: ако желите бити војник за финансије попут мене, престаните са пушењем или користити дуван за жвакање.
Следећи пут купити пакет цигарета за око 10,00 долара и мислити "Ове ствари су скупе"Запамтите ове бројеве. И схватите да те цигарете коштају више у премијама осигурања него што вас коштају у продавници.
Пошаљите Ваш Коментар