Како ради ануитета?

"Како ради ануитета?"
"Како се ренти разликују од других инвестиција?"
"Да ли је рента стварно за мене?"

Ово су нека уобичајена питања која људи имају када се ради о ануитетима.

Зашто толико пуно збуњености око ренте? То је зато што постоји неколико различитих врста ануитета, сви са различитим условима и опцијама возача, а многи финансијски саветници (или агенти за осигурање) или их објашњавају лошим или сврсисходно замагљују дефиниције како би потискивали један производ преко другог.

Овде сам да разјасним конфузију и охрабрујем вас да пажљиво размотрите да ли би ануитета могла бити паметна инвестициона опција за вас. Они добијају лош глас и дефинитивно нису у праву за све, али постоје стварни сценарији када рента има пуно смисла.

У реду, хајде да уђемо у свет ануитета:

• Која је рента?
• Врсте ануитета
• Једноставан пример ануитета
• Како се ануитети разликују од других инвестиција?
• Да ли вам је право на ануитет?
• Радите са професионалцем да бисте добили цитат

Шта је ануитет и како функционишу?

Ануитета је фиксни износ новца који се плаћа некоме сваке године. Боом, сви можемо ићи кући. Ха, не баш.

Ануитети обично покушавају смањити ризик који инвеститор преузима једним стварима: редовним приходом. Иако вам користи могу донети мир, то није нужно најбоља корист ако новац који примате заврши мање од онога што бисте могли добити од других, иако ризичнијих, инвестиција.

Бесплатан извештај о стопама највиших ануитета за 2018

Име * Е-маил Телефон * Поштански број * Веб сајт Сравнить Цени

Дакле, заиста, постоје два фактора који би могли разумети о ануитетима:

1. Први, они имају потенцијал да снизе ризик када су изабрани, рецимо, акције.
2. Друго, они имају потенцијал да снизе колико новца направите када се одаберете, рецимо, акције!

Да бисте разумели како функционише одређена рента, обавезно пажљиво прочитајте уговор о ануитету и радите са угледним агентом.

Ово је заиста важно. Видео сам људе који су се претварали да купују смешне ануитете који имају невероватне таксе.

Не веруј ми? Прочитајте како је једна жена платила преко 3,500 долара за провизије са променљивим ануитетом и није ни знала.

Главне врсте ануитета, разорене

Да би боље разумели како ануитети раде, погледајте неке врсте ренти и њихове главне карактеристике. Имајте на уму, постоје и друге врсте ануитета, али то су неке од најчешћих.

Фиксне ануитете

Ово су врло сличне банкарским ЦД-има или штедним рачунима. Ставите новац, а тај новац ствара интерес. Ово интересовање се затим додаје на рачун.

Прилично једноставно, зар не?

Осигуравају их осигуравајућа друштва, а не ФДИЦ. Дакле, као и ЦД-ови, фиксни ануитети су осигурани, али запамтите да су осигуравајуће компаније мање стабилне од ФДИЦ-а. Могуће је да би једна осигуравајућа кућа која вам је продала фиксне ануитете могла ићи и, уколико се то догоди, можда ћете изгубити свој новац. Шансе да се то дешава су вероватно врло ниске, али вреди помињати.

Из тог разлога, рејтинги су веома важни. Постоји неколико агенција које тестирају финансијску снагу компанија које издају ануитете. Препоручујем једноставно претраживање на мрежи за ове оцене пре него што одлучите са којом компанијом идете.

Остале разлике између фиксних ануитета и ЦД-а укључују:

1. Ако преурањено предате ануитет, можда ћете морати платити предају се на главном (у поређењу са само изгубом интереса на ЦД-у)
2. Ануитет је подложан правилима о пензионом рачуну пошто је камата одложена од пореза. Према томе, ако преурањено предате ануитет, такође можете подлећи а 10% казне из савезне владе.

Ануитети требају смањити количину ризика који преузимате у стратегији улагања. И док су фиксне ануитете засигурно на сигурнијом крају спектра, горе наведене казне треба узети у обзир као ризик када размишљате о куповини фиксне ренте. Чак и ако не намеравате да се предате, животне околности могу вас подстакнути да то учините, што резултира губитком.

Иако су то неки негативи о фиксним ануитетима, постоји један позитиван податак који је посебно вредан помена: стопе су обично веће са фиксним ануитетима него са ЦД-има.

Сећам се да сам некада имала клијента који је желео гарантован повратак, али ЦД-ови нису плаћали ништа. Пронашао сам му петнаестогодишњи фиксни ануититет који плаћа 3%, што је било знатно боље од плаћања ЦД-а. Ако вам је потребна помоћ у проналажењу најбољих ануитета за ваше потребе, користите образац на овој страници и радо ћемо вам помоћи!

Али, запамтите, фиксне ануитете нису у праву за све. Када сам била млада, моја мама је хтела да ме подеси са инвестицијом. Шта је одабрала? Претпоставили сте то: фиксни ануитети.

У то вријеме стварно нисам знао да су ми биле пуно бољих могућности за инвестирање. Знаш, оне где могу да ризикујем, јер сам имала практично цео живот испред мене. Цијенила сам шта је моја мама урадила за мене, али сам завршио са готовином и отворио Ротх ИРА. Касније сам сазнао да је финансијски саветник моје мајке агент за осигурање, а њихове препоруке понекад могу бити искривљене.Уверите се да знате шта потписујете и потражите професионалца коме можете веровати ко ће узети у обзир цијелу вашу финансијску ситуацију.

Фиксне индексиране ануитете

Ануитет са фиксним индексом (познат и као "хибридни ануитет"), гарантује да не можете изгубити новац. Покушајте да добијете те погодности улагања на берзу!

Наравно, ту су и недостаци: већина има капице. То значи да ако берзански тржиште добро ради и индекси скокови, вероватно нећеш зарадити толико колико би могао да имаш ако би уложио право на тржиште. Ово није тачно за све ануитете са фиксним индексом, мада. Уверите се да потпуно разумете шта купујете.

Ануитети са фиксном индексацијом нуде и живе погодности које могу да обезбеде приход за свој живот, као и вашем супружнику у случају вашег проласка.

Већина конфузије у вези са овим врстама ануитета је у погледу нејасних детаља које сенки савјетници пружају.

Ако вам саветник подстиче производ који "гарантује поврат од 6% без икаквог ризика за вашег главног руководиоца", овај саветник не брине о вама, а све што раде покушава да изврши продају.

Да ли ти ануитети нуде 6% (или било који број) повратак? Па, некако. Не интересује се ваш главни, као што сте навикли на размишљање о обвезницама или ЦД-има. Уместо тога, ово се додаје вашој будућој погодности за приход који можете касније да предузмете, као и током пензионисања.

Веома је сличан начину на који се користи за социјално осигурање повећавају за сваку годину због кашњења. Иста ствар овде.

Стварно, разумевање како функционише ануитети са фиксном индексацијом прилично је једноставан, све док радите са саветником који вам има леђа и није само заинтересован за зараду у брзој провизији.

Непосредна ануитета

Непосредни ануитети пружају плаћања од почетка почетка ануитета. Ове исплате могу бити фиксне или променљиве.

Ово су одличне за пензионере или пензионере. Међутим, то значи да се одлажу преко плаћања, а након што прођете кроз 30-дневни период "слободног погледа", нема повратка.

Ово се разликује од фиксних индексираних или варијабилних ануитета, у којима и даље имате приступ принципу (иако потенцијално постоји могућност одузимања новца).

Променљиве ануитете

Рећи ћу вам право напред: не волим променљиве ануитете. Променљиве ануитете су прилично компликоване, иако могу да садрже мноштво "карактеристика" или "користи" које тај звук позива, морате бити опрезни.

Када чујете о "гарантованим смртним повластицама" (бенефиција за кориснике уколико би ануитет умро пре почетка плаћања) и "гаранције за доходак" или "гарантоване повластице за повлачење", запамтите да прочитате дробну штампу како бисте видели како они стварно раде.

Променљиве ануитете садрже заједничке фондове (под називом "подрачун") који се типично бирају из групе од 80 до 300 фондова. Иако то може изгледати пуно, имајте на уму да сте ви сами купили тржиште, нашли бисте хиљаде и хиљаде опција које можете изабрати.

Штавише, варијабилни ануитети не гарантују вашег главног директора и закопају пуно скривених трошкова и трошкова у стварима као што су трошкови морталитета (М & Е), јахачи, трошкови подрачуна и сл. Сви улажу у инвеститоре који могу платити близу 4%.

Ако поседујете варијабилно ануитета и желите да знате много о коме стварно плаћате, затражите бесплатан Ануитски стрес тест на АннуитиТестед.цом.

Ануитет одложених прихода

Одложене ануитете за доходак су веома оно што они звуче: добијате гарантовано, животно плаћање на неки каснији датум. Овај "каснији датум" обично је годину или касније од почетка одложеног ануитета.

Зашто се неко пријавити за одложени доходак? Због тога што је корист од одложеног ануитета за примања вероватно више него тренутни ануитети. Зашто? Пошто компанија за осигурање зна да дуже живите, то је мање времена на планети. Ово смањује време које ће вам можда морати да изврше плаћања. Штавише, они вам не морају платити више година.

Одложени приходи ануитета могу бити повољни део планова за пензионисање, пружајући огромну душу мира! Можете купити одложени приходни ануититет 10-15 година пре пензионисања, а онда будите сигурни да сте ви воља имају приход уз пензију.

Сећате се падова берзе након 11. септембра? Шта кажеш после стамбене кризе? Многи пензионери су се после ових догађаја нашао са великим губицима у својим портфелима. Куповина одложеног прихода ануитет ублажава велики део ове забринутости.

Ове политике су прилично популарне и вредне су вашег разматрања. Разговарајте са свеобухватним финансијским планером како бисте истражили ову опцију.

Једноставни пример ануитета

Да бисте боље разумели ануитет, сликајте ово. Рецимо да имате богатог стрица који је сјајан у инвестирању на тржиште акција и обвезница. Он је финансијски сигуран и нисте сигурни у инвестирање на берзу јер не желите изгубити новац.

Значи, склапаш договор са својим ујаком. Послати ћете му плаћања током времена (или можда паушалног износа), он ће ићи напред и искористити своје искуство и високу толеранцију за ризик да инвестира новац, и он ће вам послати плаћања сваке године која може укључивати део онога што је направио на тржиштима.

Сада, ваш ујак жели да вас подучава са одговорношћу и не жели да обезбеди ову услугу бесплатно (или можда је мало гладан за још неколико тестова), тако да ће вам наплаћивати неке таксе. Накнаде се разликују у зависности од тога како сте поставили уговор.

Срећни сте због тога што: (1) желите да заштитник буде заштићен, (2) желите гарантован повратак, и (3) да вам се допада идеја о предвидљивом приходу. Твој ујак је срећан зато што је у могућности да искористи своју финансијску сигурност да направи још новца путем уговора.

То, на кратко, је како ради ануитета.

Иако је ово једноставан пример, запамтите да ануитети уговори нису тако једноставни. Поново, Прочитај их!

Како се ануитети разликују од других инвестиција?

Ја сам већ одговорио на ово питање нешто раније у чланку, али хајде да уђемо у нешто више детаља.

Многи инвеститори размишљају о тржишту акција и обвезница када размишљају о томе где да ставе свој новац. Дакле, на томе ћемо се фокусирати овде.

Када купујете акције акције, купујете власништво у предузећу. Цена по акцији ће се променити и инвеститор треба да купи ниско и продаје високо (да би остварио профит). Међутим, ово није увијек лако - нарочито ако инвеститор купује у кратком временском периоду.

Индекс залиха је мјера колико добро група акција ради у цјелини. Можда сте чули за "индексни фонд". Индексни фондови прате индекс како би пружили сличне повратке као што бисте видели из индекса.

Фондови индекса Бонд послују на сличан начин. Међутим, у основи, обвезнице су у основи дугови који вам дугују, инвеститор.

Сада, шта све ово има везе са ануитетима? Па, ануитети са фиксним индексом праве индекс (најчешће С & П 500), али запамтите, они имају ограничења на њих много пута. Док нећете изгубити новац који унесете у ануитет са фиксним индексом, ваш потенцијал за индексне повластице може бити ограничен капицама.

То значи да смањите ризик одласком са ануитетом са фиксним индексом. Волим фиксиране индексиране ануитете, али они и даље нису за све.

Други начин ануитета разликује се од других инвестиција везаних за ликвидност. Са узајамним фондовима, ЕТФ-има или управљачким портфелима, ако вам је потребан новац, релативно је лако доћи до тога. Ануитет је друга прича.

Променљиве, фиксне и фиксне индексиране ануитете обично имају уговорни период који ће се кретати од 3 до 12 година - Због тога сте прочитали уговор пре него што потпишете! Иако већина дозвољава годишњи бесплатни повлачење (10% годишње главнице плус обрачуната зарада је уобичајена) било који износ изнад тога подлеже надокнади. Видио сам да су оптужбе за предају достигле 9%, тако да је ово могло да буде велики ударац ако вам је потребан неки брзи новац.

Зато и кажем свима који су заинтересовани за сигурност ануитета никад ставити сав свој новац у ануитет.

Да ли је ануитета (стварно) права за вас?

Можда.

Обично, питам инвеститоре ова питања да видим да ли рента има смисла за њих:

1. "Колико је важна заштита вашег директора?"
2. "Колико је важно имати предвидљив ток прихода у пензији?"

Ваши одговори могу бити добар показатељ да ли је ануитета добар избор за вас. Међутим, чак и ако мислите да ануитет звучи одлично, ја препоручујем вам да радите са угледним агентом који ће извршити детаљну анализу ваше финансијске ситуације како би вам помогао да пронађете прави производ и услове за вашу јединствену ситуацију.

Бесплатан извештај о стопама највиших ануитета за 2018

Име * Е-маил Телефон * Поштански број * Порука Упореди цене

Ако имате ренте и нисте сигурни да ли бисте требали наставити с њим (или колико плаћате у таксама), нудим бесплатну Аннуити СтрессТест.

Доња линија: не дозволи да вас ануитети избацују. Имају смисла за неке, а не за друге. Рад са поузданим финансијским професионалцем ће вам дати добро разумевање да ли ануитета треба да има место у вашем портфељу инвестиција или ако је друга стратегија јаснија.