15 Савети за срећну пензију

Након финансијске кризе из 2008. године Стеве и Мари направили су тежак избор да одлажу пензију.

Иако је њихова уштеда била адекватна, једноставно се није осећала исправно.

Имали су визију њиховог "срећног пензионисања" - проводили су вријеме са својим унукама, купили малу језерску кућу, путовали у Грчку - и ниједна од тога није изгледала вјероватно са свим пропастима и мрачњама које су постојале.

Чак смо имали неколико илустрација и стрес тестова на њиховом финансијском плану, али то није било довољно.

Одлука је донета.

Њихово срећно пензионисање би требало да дође касније.

Да ли су се Стив и Мери икада пензионисали? Више о њима у мало ... ..

Оваква ситуација се стално дешава. Али не узима финансијску кризу да би се сумњало да ли се неко може пензионисати.

Многи фактори играју у томе.

Ако је срећно пензионисање оно што тражите, овдје је 15 савјета како би се то десило.

1. Контролишите потрошњу!

Ово би могао бити највећи корак у осигурању да никада не преживите свој новац. То је посебно важно током првих година пензионисања.

Тада можете погледати свој пензијски портфолио и претпоставити да има довољно новца за покриће наредних 20 или 30 година. То може бити случај, али не и ако исцрпљате уштеду раније у игри.

Може се лако видети ваше пензионисање као један дуги одмор. То може бити оно што је са становишта више не треба радити, али сигурно не желите да трошите свој новац на било који начин као ниво одмора.

Здравствено осигурање и трошкови личног осигурања за пензионере могу врло брзо изаћи из контроле. Уверите се да је ваше гнездо јаје сигурно додавањем једног од додатних планова здравственог осигурања медицаре, познатог и као медигап планови за вашу стандардну покривеност Медицаре.

Осим ако нисте милионер много пута, морате да управљате новцем на исти начин на који имате цео свој живот - пазите да живите у својим средствима.

То магично не мења дан када се пензионишете. И на више начина од једног, постаје важније него икада.

2. Направите време за породицу

Ако имате децу, да ли се сећате када су били млади?

Да ли сте икада желели да имаш више времена с њима?

Између посла и управљања домаћинством, увек није много квалитетног времена када су ваша деца млада.

Када се пензионишете, имаћете довољно времена. Не, не можете се вратити и надокнадити за вријеме које нисте имали раније у животу. Али можете решити да проведете више времена с породицом.

Ово је посебно важно ако имате унуке. Као што је случај са својом децом, ваши унуци ће бити млади само неколико година. Овим путем уживајте у њима, пошто немате посао више да једете своје време.

То је било важно за Стеве и Мари. Њихов први унук је био само годину дана и имали су још један на путу. Било је узбуђено да проводе време у пензији.

3. Не пуцајте на таксе

Ако сте као већина пензионера, већина новца коју сте уштедели за пензију била је само одложено порез, а не опорезују. То значи да ће средства у вашим плановима за пензионисање бити опорезована након повлачења у пензију. Морате управљати таквим повлачењем на начин који ће минимизирати вашу порезну обавезу.

Ово ће бити посебно важно на почетку вашег периода одласка у пензију, ако наставите да зарађујете неку врсту активних извора прихода, као што је посао или посао са пола радног времена. Што више зарађујете из ових извора, мање бисте морали да се повучете из свог плана за пензионисање. То ће вам омогућити да наставите да одлажете порезе на вашу штедњу у пензији све док више не добијете додатни приход.

Као што је то контраинтуитивно, како то звучи, многи добро плаћени пензионери заправо имају већи доходак у пензији него што су то радили током својих радних година. То се лако може десити када имате приходе из више извора.

Иако ниједан извор не може замијенити плату коју сте имали током радне године, комбинација неколико може лако премашити. Због тога порези и даље могу бити забринути иако се пензионишете.

4. Размислите о неуспешном раду на делу

Чак и ако вам не требају додатни приход, задржавање посла са половичним временом може бити одличан начин да останете активни. Ово не само да ће ваш ум бити оштар, али такође може помоћи и да будете друштвено укључени.

Иако нормално мислимо да зарађујемо за живот пре свега као финансијску активност, заправо је јачи друштвени елемент који ми генерално мислимо. Рад нам даје смисао сврхе и нас држи у везама са људима. Вероватно је да су током ваших радних година многи од ваших пријатеља били и ваши колеге. То се не мора промијенити у пензији.

Схватите такође да ако сте у раним или средњим шездесетим годинама када се пензионишете, и даље имате деценије живота испред вас. Мораћете попунити то вријеме са сврхом и друштвеним учешћем. Рад са половичним временом може да обезбеди и оба.

5. Не заборавите на дугорочно осигурање

Ово је једно од питања о пензији коју већина нас не жели превише размишљати. Иронично, чињеница да људи живе толико дуже је у ствари повећање вероватноће да ће неки дугорочни третман бити потребан у далекој будућности.

У том случају, увек је најбоље купити било коју врсту осигурања што је могуће раније у животу, а када сте потпуно здрави.Тада ће бити најјефтинији, што ће вам омогућити да купите покриће које ће вам пружити најбоље могуће погодности.

6. Да ли вам је планирање некретнина у реду?

Чак и ако сте поставили планирање некретнина до ове тачке у вашем животу, ви сте у тренутку када је то неизбежно. Ово је посебно тачно ако имате значајну пензиону активу, као и велику количину некретнина. Планирање некретнина је неопходно како би се осигурало несметано преношење ваших средстава на ваше најмилије након ваше смрти.

Воља неће увек остварити ту сврху. Предност планирања имања јесте да она не само да даје план за расподјелу вашег имања, већ може пружити и додатна финансијска средства, у вјероватном случају да су то неопходне.

На пример, ако имате велику имовину, то имање може бити предмет пореза на доходак. Ако јесте и обавеза ће бити велика, можете извадити политику животног осигурања која ће покрити порезе. Ово ће осигурати да ће ваши вољени добити потпуну корист од цјелокупне садашње имовине.

7. Тачно знајте колико треба да живите сваког месеца

Иако се можда чини непријатно што мора бити везано за буџет у пензији, такође је апсолутно неопходно. Без буџета, врло је вероватно да ћете се уштедети кроз штедњу у пуно мање времена него што вам треба за њих.

Надамо се да је ваше планирање за пензионисање укључило и стратегије за смањење трошкова живота. То би могло укључити излазак из дуга, исплату ваше хипотеке и елиминисање трошкова везаних за запослење. Сви ти напори требају задржати количина новца који вам је потребан сваког мјесеца за потребне трошкове до апсолутног минимума.

Али и даље ћете морати пажљиво управљати и прорачунати колико новца трошите на дискреционе куповине и активности. Када сте у пензији, тражите активности и куповине да бисте попунили сатове - а ту је и буџет.

8. Имајте добар финансијски савјетник

Управљање великим пензијским портфељима може бити велики посао, посебно када се пензионишете на уму. Можда чак и нађете да имате мање интересовања за то него што сте урадили док сте га акумулирали током радне године. Овде је добар финансијски савјетник вриједан накнада коју плаћате много пута.

Финансијски саветник има могућност да посматра вашу ситуацију одвојено, да направи запажања и развије стратегије које можда не будете потпуно свесни. Такође се мора узети у обзир да се финансијски пејзаж стално компликује.

Како сте старији, можда ћете имати мање стрпљења или разумевања. Зато је најбоље да развијете снажне односе са надлежним финансијским саветником веома рано у вашем пензионом животу. Шта год да радите, не запослите некога овако.

Могао бих да знам пристојан овде.

9. Имате део активе у ануитету ради сигурности

За пензионере постоји нешто што је у питању инвестирање, бар у тренутном инвестиционом окружењу. Камата на основу инвестиција са фиксним приходом је сувише ниска да би се обезбедио одржив готовински ток. И док је берза била добра у протеклих неколико година, инвестирање у њега је много ризичније него код фиксних прихода. Из тог разлога, можда ћете желети да имате барем део новца у ануитету.

Нису сви ануитети вриједни имати (остати од варијабилних ануитета), али праве оне могу бити облик осигурања који ће и сачувати свој приход и штитити вашу главницу инвестирања. На пример, можете имати новчану ренте да вам обезбеди доживотни доходак, али не узима велики пад вредности сваки пут када берзу пада.

Ако још увијек нисте сигурни да ли је ануитета исправна за вас, ево 15 разлога када не бисте требали купити ануитет и 5 сценарија када требате.

10. Имате део своје имовине у АссетЛоцк ™

Као што сам управо рекао, улагање у акције носи ризик. Ризик и пензионисање су два фактора који се не уклапају добро заједно. И пређимо на потрагу - најстрашнији аспект улагања у акције са становишта пензионера је могућност пада берзе на берзи. Али истовремено је улагање у акције апсолутно неопходно, с обзиром да тренутне каматне стопе неће пружити угодну пензију.

Питање је онда, како да заштитите свој пензијски портфолио од пада на тржишту.

У ствари постоји производ који вам може помоћи да то урадите. Зове се АссетЛоцк™. Омогућава вам да одаберете унапред одређену количину губитка (губитка) коју би ваш портфељ требало да искуси у временском периоду који сте инвестирали.

То је нешто попут налога за заустављање губитака за цео портфолио. На примјер, можете поставити ограничење губитака на било ком нивоу који вам се чини угодним - 5%, 10%, 20%. То ће вас спречити да будете невиђени изненадним преокретима берзе. Можете да пратите и прилагођавате ограничења са вашег кућног рачунара, паметног телефона или таблета.

50% губитак у вашем портфолиу може бити потребно за превазилажење година. То су године које нећете имати као тренутни пензионер. Ако можете смањити тај губитак да бисте рекли, 15%, пошто ћете бити најгори од пада на тржишту. АссетЛоцк ™ Валуе вам може помоћи.

11. Направите листу кашика

Већина нас има планове и циљеве током читавог живота, али посао има начин да нас приморава да одложимо њихово постизање. Када сте у пензији, радни и временски фактори више нису проблем. То значи да је сада време да урадите све оне ствари које желите да учините цео свој живот, али једноставно немате времена.

Због тога је толико важно да направите листу кофеа. Листа кофа је једноставно списак ствари које се надате да ћете учинити или постићи у свом животу. Желите ово да урадите за писање из два разлога:

1. Записивањем га чини важним и вероватније да ће се остварити, и
2. То ће вам омогућити да поставите приоритете одређеним циљевима који су за вас најважнији

Ово је једна од пријатнијих активности за пензионера, и зато је потребно искористити то раније.

12. Никад не прекидајте учење!

Сећаш ли се како сам рекао да посао са половичним радним временом може да вам помогне да будете активни? То можете учинити и учењем. Свет је много већи од било ког од нас, има времена за вријеме нашег рада, а ми нам недостаје толико тога што зарађује. Али, када се пензионишете, имат ћете времена и неометано пажњу да научите све врсте ствари које никада раније нисте могли.

Ово је одлично време за савладавање новог пловила. На пример, раније у животу сте можда сматрали вртларство, сликање, писање или учење страног језика. Сада имате времена да се спустите у било коју активност која вам се свиђа. И ако то никад раније нисте урадили, имаћете довољно времена да научите и да га овладате.

13. Не напуштајте свој хитни фонд!

Као и буџет, хитни фонд је једна од оних добрих пракси из ваших радних година које треба наставити у пензији. Чак иу пензији, наставићете да имате ванредне ситуације - те значајне неочекиване трошкове који изгледају да излазе из нигде.

Фонд за помоћ у хитним случајевима спречаваће вам да уложите у штедњу у пензији сваки пут када имате неочекиван трошак.

Ово ће такође бити важна пореска стратегија.

Све што повучете из квалификованог плана за пензију биће предмет пореза на доходак. То значи да ако користите штедњу у пензији као ваш хитни фонд, ваши трошкови ће бити увећани порезном обавезом. Добар фонд за хитне случајеве може спречити потребу за упућивањем планова за плаћање пореза за неочекиване трошкове.

14. Још боље се бригите за своје здравље него раније

Који год ниво здравља имате, обавезујете се да га најмање задржите и надамо се да ће га побољшати. Здравље је главни фактор Кс, као и старост, и никада се не би смјела узимати здраво за готово. Без обзира колико сте се држали својих планова за пензионисање са финансијског становишта, ако се ваше здравље деградира на озбиљан начин, ваш живот ће се променити, вероватно заувек.

Ако у прошлости никада нисте имали програм вежбања, започните један дан када се пензионишете. Такође се обавезује на редовне медицинске прегледе и побољшање ваше исхране кад год је то могуће.

Добри резултати у здрављу имају виши ниво енергије, као и побољшани изгледи у животу. Кад се пензионишете, проћи ћете кроз велике промене, почевши од губитка каријере у животу. Добро здравље вам може помоћи да то радите и да уживате у бољој квалитети живота.

15. Да ли је ваше егзотично путовање раније у пензији

По правилу, ваши путовити планови су удаљенији или егзотичнији, што раније треба да се одвијају у пензији. Здравље је, наравно, главни фактор овде. Желите бити сигурни да проводите најнапредније планове путовања док сте још увијек релативно млади и одлично здравље.

Исто тако, ако планирате да одете на неке ванредне дестинације, попут џунгле сафари или пењања на Хималеје, можда ћете наћи те локације да буду далеке касније у вашем животу, када сте можда више зависни од другим људима и здравственом систему.

Стеве и Мари'с Хаппи Ретиремент

Назад у Стеве и Мари ... Коначно су могли да се пензионишу. Стеве намерава да одложи пензионисање за четири године, углавном зато што је и даље волео свој посао. Па, три године у том плану његова улога се значајно промијенила и желео је. Направили смо још неколико илустрација и показао сам му да ће он и Марија бити у стању да се пензионишу више него удобно.

То је било све што му је било потребно и он је дао оставку. То је било прије више од 3 године и од тада су два пута путовали у иностранству (Грчка и Париз) и провели добар дио времена са својим унуцима.

Они у ствари уживају у срећном пензионисању.