27 Добре финансијске навике које вам је потребно за крајњи финансијски успех

Они нису одговарали типичном профилу милионера.

Живели су у скромној кући од 1.800 квадрата. Обојица су возили Буицкове који су обоје потпуно исплаћени.

Пензионисан из фабрике за производњу и она је основна школа као професор на енглеском језику.

Упркос једноставним начинима, обојица су били милионери и били су један од првих клијената које сам слетео као финансијски савјетник.

Па шта је био тајни сос? Да ли је купио Апплеу пре неколико деценија? Да ли је изузетно пуна пензија откупила? Слано наследство породице?

Како би било ни један од понуђених.

Када сам питао мужа о чему је била тајна, он је причао о томе како сваки пут када је примио плату, он би увек узимао део и купио штедне обвезнице (запамтите: то је било дуго пре 401к планова).

Та једноставна рутина, која је постала добра невероватна финансијска навика, била је катализатор да постану милионери.

Није важно ако је ваш циљ постати слободан, повећати уштеду или постати милионери; сви они захтевају да имате добре финансијске навике.

Сви желе да буду финансијски стабилни, али уколико не планирате да вас тамо стигнете, то се неће десити.

Финансијски успех је све што се тиче усвајања добрих финансијских навика.

Кликните на Твеет

Ево 27 које ће вам омогућити да поставите (и достигнете) своје финансијске циљеве.

1. Живите унутар вашег средства

Ова стратегија је основа свих добрих финансијских навика. У ствари, не претерујем кад кажем да ће бити Нема смисла у постављању добрих финансијских циљева све док се не дођете до тачке где можете живети испод ваших средстава.

Озбиљно.

Нема ништа компликовано или стратешко о овој навици. Ако узмете кући 5.000 долара сваког месеца, живите на 4.500 долара - а остало банките. Како ваше уштеде и инвестиције расте, ваша финансијска ситуација ће се драматично побољшати.

2. Плаћајте се, заслужујете то

Ако имате проблема са читавим концептом живљења испод ваших средстава, време је прво да се платите. Ако имате 401к (или неки други рачун за пензионисање послодавца), ово је једноставан начин аутоматизације процеса уштеде новца. Доделите одређени проценат, или чак одређени износ долара, да изађете из плата за сваки период плаћања, пре него што га чак видите.

Без вас чак ни примјетите, новац се преноси на штедне и инвестиционе рачуне и претвара се у прави новац, како прођу године. Ако немате план за спонзорирање послодавца као 401к, погледајте # 17.

3. Дајте себи доследно подизање

Добри финансијски циљеви се лакше постижу ако можете направити напредак у финансирању штедње и инвестиција. То можете учинити постепено повећавајући уштеде у платном списку једном годишње.

То можете учинити скоро безболно повећањем одбитака на платном списку - било да је за пензију или неки други штедни или инвестициони рачун - повећањем одбитка за један процентни поен годишње.

Рецимо да учествујете у 401 (к) плану ваше компаније са 6% ваше плате како бисте искористили 50% допринос компаније. У наредној години повећајте свој допринос на 7%. Планирајте то да радите сваке године, док не испуните максимални допринос који вам је дозвољено.

Иако је ово одличан почетак, стварност је да морате уштедјети најмање 20% вашег прихода ако имате наду да ће се раније пензионисати (или уопште). Ако желите постати супер амбициозни и пензионисати се на 30 година, можете да однесете страницу из овог плеј-књига и сачувате преко 50%.

Када нађем некога ко штеди око 5%, изазивам повећање од 1% сваке четвртине све док не достигну најмање 10%. Одатле прилагодите да их прилагодим према томе тако да једва осјете додатни износ који се одузима од њихове плате.

4. Купи вредност

Према "куповини вредности", не мислим на вас ни најјефтиније робе, нити најскупље. Уместо тога, тражите куповину најбоље вриједности за новац. Понекад је вредно тога да испробате мало додатног теста за производ који знате да ће трајати, уместо да плаћате доњи долар за љуту робу коју ћете морати константно замијенити.

Са друге стране, имајте на уму да нису сви производи бољи једноставно зато што су скупљи - често су само скупљи због перцепције. Прочитајте рецензије и купујте.

5. Ако морате да позајмите, не можете то да приуштите

Кредит је одлична ствар када купујете нешто велико, попут куће или аутомобила. Врло мали број људи има 150 килограма који седе у готовини да купе кућу, тако да за те ствари позајмљивање има смисла. Али усвајање добрих финансијских навика значи избјегавање шема за растућу плату. Кредитне картице су вероватно најчешћи начин за то.

Понављајте за мном: Ако морам да позајмим за то, не могу то приуштити.

Кликните на Твеет

Ово ће вас спречити од новог дуга - и то је почетак изласка из дуга, ако сте тамо тренутно.

6. Плаћајте своје рачуне уочи времена

Касна плаћања рачуна је још једна стратегија за истицање плате. Али и то је као пљачкање Петра да плати Паулу. Све што то чини је да вам дају лажни осећај колико новца имате, а онда вас подвргава огромном притиску да касније покријете разлику.Плаћајући рачуне унапред, добићете више контроле над својим финансијама, а то ће олакшати усвајање добрих финансијских навика.

Моја жена је краљица у овоме! Умјесто да чека док не прими наш рачун за кредитне картице, она се пријављује на наше рачуне и плаћа средином мјесеца. Нема начина да дозвољава било какво интересовање!

7. Прочитајте једну финансијску књигу сваке године

Ако желите постати финансијски стабилан, мораћете да тражите савет од финансијских мајстора. Једноставно је учинити, пошто скоро сваки од њих има најмање једну књигу.

Искористите то знање. Ако добијете само три или четири прихватљиве идеје из читања једне књиге, размислите о томе колико ћете добити од читања десетак или више.

Неке од књига о личним финансијама које сам уживао током година укључују: Даве Рамсеи'с Тотал Монеи МакеоверДавид Бацх'с Смарт Аутоматски милионер, Рамит Сетхи Ја ћу вас научити да будете богати.И ... наравно књига је са леве стране:

Срамотни утикач: Моја књига,Војник финансија, могу се купити овде.

8. Пратите трошење

Ако немате буџет, онда вероватно немате ни једну идеју у којој иде све ваље паре. Ово је једна од оних добрих финансијских навика које апсолутно морате усвојити ако желите да преузмете контролу над вашим финансијама.

Праћењем ваше потрошње, моћи ћете да идентификујете подручја вишка. Исхрана за 50% ваших оброка? Исеците то чак до 25% и остат ћете кухати или браон торбу, а добићете леп комад промјена како бисте допринијели исплату дуга или изградњи уштеде.

Почните да пратите своју потрошњу сада - можда ћете бити изненађени када пронађете где се ваш новац стварно креће.

Кликните на Твеет

9. Проведите мање времена гледајући ТВ

Немојте мислити да гледање телевизије има везе са постајањем финансијски стабилне? Погоди шта? Телевизија није ништа друго до огромно рекламно место, а не говорим само о рекламама. Чак и ТВ емисије рекламирају одређене производе кроз малу ствар под називом пласман производа.

То је место где "спонзори" долазе да тргују својим роком и често, како би се осјећали несигурним јер не купујете оно што продају.

Већину потрошње, посебно импулсне потрошње, потиче од времена проведеног испред телевизора. Што мање времена проводите гледајући - а огласи са којима те бомбардирају - мање новца ћете бити приморани да трошите на ствари које вам нису потребне.

Плус, гледајући мање ТВ-а, можете прочитати више књига!

10. Редовно балансирајте вашу књигу

Са онлине банкарством, лако је игнорисати овај корак. На крају крајева, баланс је доступан за проверу сваког дана. Али салдо не одражава надолазеће трошкове или неизмирене провере. Ако нисте у потпуности свјесни оваквих, то би могло довести до смањене равнотеже или чак одбијања трошкова провјере. Нема буено.

Балансирање чековне књиге помаже вам да избегнете ове замке, тако да знате тачно колико новца имате у сваком тренутку.

11. Купујте без кредитних картица

Не само то ће вам омогућити да покренете баланс ваше кредитне картице, али ако морате да користите готовину или дебитну картицу за куповину, постоји велика шанса да ћете трошити мање новца него што бисте имали ако купујете кредитном картицом картицу, јер не можете касније да га исплатите.

То је прави новац, који се тренутно користи, што вам помаже да направите мудрију одлуку на линији цхецкоут-а.

12. Платите више од минималног на вашим кредитним картицама

А када говоримо о кредитним картицама, ако желите постати финансијски стабилни, мораћете да се решите тих баланса. Ако у прошлости нисте били успешни у исплативању својих кредитних картица, онда би се требали обавезати да платите више од минималне уплате.

Уз плаћање више од минималног износа, требало би да узмете у обзир консолидацију дуга са кредитном картицом под једном картицом од 0%. Када ово урадите, све те картице са високим каматом ће бити под нултом каматном картицом која вам штеди новац.

Ово ће вам убрзати исплату својих кредитних картица, а да не морате изнети огромне суме новца. Једноставно ћете убрзати исплату, а ако платите довољно, то ће се десити брже него што мислите.

Обратите пажњу на изјаве о кредитној картици. Често ће вам рећи колико ће дуго трајати да бисте исплатили свој салдо ако плаћате само минимално плаћање и колико ће то трајати ако плаћате фиксни износ нешто већи од минималног плаћања. Већину времена има неколико година.

Да, рекао сам годинама.

13. Искључи то пословну идеју коју сте одустали

Имате ли пословну идеју коју сте оставили већ неко време? Можда желите да је озбиљно покушате. Интернет је учинио покретање и покретање пословања лакшим и јефтинијим него икада. Пример у овом примеру је мој друг, Стеве Цхоу, који је могао да замени приход своје жене на 100к долара лансирањем онлине продавнице.

Још један пример ближе кући је блог моје жене. Након што је започела свој блог за око годину дана, она је успела да замени њен стални приход од свог корпоративног посла.

Најбоље од свега, можете покренути бочни посао колико год желите, а то вам може пружити додатни извор прихода. Важно је поставити добре финансијске циљеве, али такође морате да их спроведете. Започињање бизниса је један од начина да се то уради - чак и ако то радите само на ванредним временима

14. Научите да кажете "Не" себи

Ово је важно када купујете, или само напољу и около.Ово је стварно да добијемо контролу над куповином импулса. Негде сте негде, а ви видите неки предмет који вам се свиђа, а ви га купите јер то не кошта толико. Још горе је могућност куповине ствари на интернету и доставити их до вашег пора за само неколико дана. Ако то радите неколико пута недељно, потрошња се заиста може повећати.

Ако направите само 20 импулсних куповина (или фенси кафе) месечно у просјеку од "само" $ 5, додаје до 100 долара потрошених на ствари које вам стварно није потребно. То је 100 долара који не иде у штедњу или улагања, нити у плаћање дуга.

Један трик је проводити "Правило 72 сат" за куповину, посебно онлине ставке. Ако стварно мислите да треба да купите, након што га додате у своју картицу, чекајте 72 сата пре него што га купите. После 3 дана требало би да се добро осетите да ли стварно потреба ставку или ако сте управо желим то (и то уопште није потребно).

15. Научите да кажете "не" вашој деци

Ако имате децу, учење да им кажете "не" је двоструко важно. Прво, деца су деца, увек желе нешто. А то је нешто скупље како постаје старије. Можете уштедити пуно новца учењем да кажете "не" на случајне ствари које виде и одлучују се да не могу без живота.

Имајте на уму, не кажем вам да не дајете својој дјеци рођендан или божићне поклоне, нити ствари које стварно требају. Пре свега, ради се о њиховој сопственој импулзној куповини - гледајући нешто и желећи - али уместо тога користе ваш новац. Реците им "не" задржиће вам више новца у џепу.

Али друго питање је још важније.

Како трошите новац, а нарочито како га трошите на своју дјецу, има важне импликације за став који ће имати према новцу када одрасту. Мада реч "не" није увек лако, то је начин предавања важне финансијске лекције. Учи своју децу да не могу имати све слаткише у продавници, и то је нешто што треба да схвате приликом припреме за одрасли живот.

16. Купите термину и уложите разлику

Свако треба животно осигурање, али сви се жале на то колико је скупо да га купи.

Постоји бољи начин.

Купите осигурање животног осигурања. Због тога што кошта само део онога што цијели живот кошта, не само да уштедите новац на премијама, већ можете купити више покрића. А тај новац који уштедите на премијама може се уложити у изградњу велике инвестиције за будућност, која је сам по себи свој облик осигурања.

17. Започните План штедње

Добре финансијске навике могу бити недостижне ако немате план пензија у било којој врсти. Али ако немате план преко свог послодавца, има пуно опција. Можете отворити традиционални ИРА или Ротх ИРА са само неколико различитих платформи. Или ће обезбедити врсту одлагања пореза на доходак која је од суштинског значаја за изградњу здраве јаје гнијезда за пензионисање.

Ако немате план за штедњу у пензији, шта чекате? Поставите га данас и почните да га финансирате новцем који имате на располагању.

Озбиљно. Боље је сада почети мало доприносити него чекати док не можете пуно допринети. Чак можете да га финансирате и путем одбитка штедних улога преко свог послодавца. Наш најбољи избор је Алли Инвест са осталим најбољим опцијама за ИРА овде.

18. Освежите свој Емергенци Фонд на редовној основи

Много је разговора на интернету о изградњи фонда за хитне случајеве, али много мање у погледу допуњавања када сте извадили новац. А ако се трошкови живота повећавају током година, чак можете пронаћи и ваш хитни фонд више није адекватан.

Погледајте свој фонд за хитне случајеве барем једном годишње и одредити да ли је довољно покривати најмање 3 до 6 месеци трошкова живота, на основу вашег тренутног трошка. Ако није, подесите план да га освежите по потреби. Тешко је остати финансијски стабилан без добро заложеног хитног фонда.

19. Сачувај за специфичне циљеве

Многи људи схватају важност штедње новца у хитном фонду и за пензионисање. Али мање разумљив је уштеда за одређене циљеве. Ти циљеви могу укључити уштеду новца за васпитну школу своје дјеце, штедећи новац за замјену вашег аутомобила без потребе за кредитом или уштеду новца за велике поправке на вашем .хоме.

Не ради се само о уштеди новца - то је и постајање самофинансирање. То значи да плаћате новац за врсте главних ствари за које људи позајмљују новац.

Ја сам велики верник у поновном прегледању циљева сваких 90 дана. Почео сам ово прије више од 4 године и видео сам свој приход скоро троструки, узимајући више дана него што сам икада имао. Дакле, ја сам велики заговорник постављања циљева. Ево брзог момента у последњим четвртинским головима, као и мојим циљевима за 2015. годину.

20. Знајте шта плаћате

Многи људи нису страшно забринути због улагања, све док њихови портфељи расте у вредности. Али, више се дешава са инвестиционим накнадама него што људи нормално мисле. Разлика од само 1% у инвестиционим накнадама може знатније разликовати током времена.

На пример, рецимо да имате инвестициону рачуну од 20.000 долара која зарађује 10% годишње. Ако плаћате 2% у инвестиционим таксама, то ће вам дати нето повраћај од 8%. У периоду од десет година, инвестиција ће порасти на 43.179 долара.

Али рецимо да имате исту инвестицију, али плаћате само 1% у трошковима инвестирања. То ће вам дати нето годишњи повраћај од 9%.Након десет година, инвестиција ће порасти на 47.347 долара.

То је разлика од преко 4.000 долара у току десет година. Разлика је још драматичнија током 20, 30 или 40 година.

Такође је важно схватити врсту улагања коју поседујете и накнаде повезане са њим. Недавно сам имао новог потенцијалног клијента који је имао варијабилни ануитети. Она није разумела како је то функционисала или што је она плаћала годишње да је поседује. Она је заправо мислила да плаћа 50 долара годишње да је поседује када је, у ствари, плаћала више од 3500 долара!

Морал приче: важност инвестиционих трошкова!

21. Дајте другима

Ово би могло донирати своје вријеме доброчинству или узроку, десетењу или кувању оброка за пријатеља у невољи. Поента је да поставите друге потребе пре ваше.

Лако је поставити наше бриге и бриге у првом плану, али када почнете фокусирати на друге, враћање је немогуће.

22. Постаните Го то Гуи / Гирл на послу

Сви желе да расте на послу, али не сви желе да раде оно што је потребно да би га добили - посебно на чврстом тржишту рада. Исто важи и за промоције.

Али, ако желите да убрзате своју каријеру, радите на томе да постанете момак или да се упустите у вашу канцеларију. То подразумева преузимање радних задатака и напор да помогне менаџменту и колегама када је то потребно. Није лако, а то није тренутна фиксација, али може се дугорочно исплатити.

23. Дођите на посао 15 минута раније сваки дан

Ако дођете на посао 15 минута раније сваког дана, можете драматично побољшати радне перформансе и чак смањити ниво стреса. Само узимајући више времена да организујете свој дан, као што је креирање листе обавеза које ће вам осигурати најважније задатке завршити прво, може вам дати скок на такмичењу - својим колегама.

То може бити важан део побољшања како ваше продуктивности, тако и видљивости на послу. И то ће на крају довести до веће плате.

24. Смањите трошкове за потрошњу

Чак и људи који буџет понекад могу бити лакси када је у питању њихов лични додатак за трошкове. То је новац који користите за забаву, за случајну потрошњу, и за то латте код Старбуцкса.

Свима је потребна одређена количина бесплатних трошкова уграђених у њихов буџет, али је једнако важно да се увери да не изађе из контроле. С обзиром на то да се у малим колицинама троши током дугих временских периода, лако је однети трошење на овај фронт.

Почните тако што ћете себи обезбедити фиксни додатак за бесплатну потрошњу сваког месеца. Затим постепено почети да је смањите на мањи број.

25. Прекини на ресторане

Јело у ресторанима је постало толико уобичајено ових дана да га једва примећујемо. Али, ако нађете да једете три, четири или више пута недељно, ваша навика у ресторану постала је велики трошак, а да ни ви то не схватите.

Пратите број пута колико једете сваке недеље и почните да га смањите. Ово је одличан начин да безбједно уштедите новац. И то вас може приморати да оштре вештине кувања. Мрежа за храну је ту да вам помогне у томе, ако вам затреба.

26. Возите свој аутомобил неколико година дуже

Ако сте навикли на узимање пет година кредита на вашим аутомобилима, онда их замијените чим се исплати кредит, морате схватити да је то врло скуп начин за вожњу. Што дуже возите након што се зајам исплати, то ће бити јефтинији ауто-трошак. То је још једна од оних добрих финансијских навика који ће вас усмерити у правом смеру и брже довести до финансијске стабилности.

Просечна старост возила у САД је сада 11,4 година. То не значи да морате да возите аутомобил док не умре, али би требало да возите 10 година. А за љубав човјека поновите за мном:

Поуздан превоз не значи да морате купити потпуно нови аутомобил.

Кликните на Твеет

Ако плаћате 500 долара месечно за плаћање аутомобила, а можете задржати аутомобил додатних пет година, то ће бити додатних 30.000 долара на вашем банковном рачуну (500 долара Кс 60 месеци). Изгубићете нешто од тога да поправите рачуне, али ништа близу 30.000 долара.

27. Научите да волите кућу у којој живите

Неки људи чине праксу да се тргују у свом дому сваки пут када добију промоцију или нови посао. Ако желите постати финансијски стабилан, критично је да научите да живите испод својих средстава - што је била прва стратегија на овој листи.

Ако можете одржати стабилност куће док се ваш приход повећава, додатни приход можете преусмерити у штедњу, улагања и дугове који нису стамбени. То ће побољшати вашу финансијску ситуацију много брже и ефикасније од куповине веће и скупље куће сваких неколико година.

Дакле, ту имате 27 добрих финансијских навика које не морате да се разбијете и постаните финансијски стабилни. Изаберите само неке од њих, и гледајте како се финансирање побољшава.