ГФЦ 074: 4 Фактори који се узимају у обзир приликом планирања за дуготрајну његу

хттп://траффиц.либсин.цом/гоодфинанциалцентс/ГФЦ_074_ЛТЦ_Парт_2_.мп3

Замислите да сте учинили све у праву да се припремите за пензију. Ви сте максимално издвојили 401 (к) и Ротх ИРА годинама, полако сте исплатили свој основни боравак и смањили трошкове живота. Купили сте доста животног осигурања и осигурали здравствено осигурање које ће трајати док не стигнете до Медицаре. Не само то, већ сте избегавали многе уобичајене форме будућих пензионера - ствари као што су долазак у дугове да бисте платили колеџу вашег детета или трчали у велике здравствене рачуне.

Можда мислите да ће ваше пензионисање бити глатко, али још увијек постоји један важан фактор за разматрање - плаћање за дуготрајну бригу. Превише будућих пензионера очува ову важну компоненту пензионисања, углавном зато што идеја о "дуготрајној бриги" је депресивна - а дугорочно осигурање је тако скупо.

Нажалост, непланирање за дугорочну негу може бити скупа грешка. Према новијој статистици америчке владе, просечан трошак за полу-приватну собу у старачком дому износи око 6.235 долара месечно. Помоћни стамбени објекат, са друге стране, кошта просечно 3,293 долара месечно. Хецк, чак и када имаш кућног здравственог асистента да посјети ваш дом кошта у просеку 21 долар по сату.

Ако не планираш ове огромне трошкове, прилично је сигурно рећи да ћете бити у грубим буђењу ако се најгоре догоди и ви или ваш супрузи заправо требају дуготрајну негу. Шта онда?

Да ли вам је потребно дугорочно осигурање?

Нажалост, ово је једно питање о коме једва да се говори. Поново, превише нас мисли да смо непобедиви. Волимо да мислимо да ћемо живети пуним и узбудљивим животима све до 90-их, а онда умримо у сну. Нико не жели да се види како лежи у дому за његу, док се њихова пелена мијења сваких неколико сати, или се тако боли, потребна нам је стручна помоћ да останемо код куће.

Нажалост, други сценарио није само могућ, већ вероватно. Као што наводи Министарство здравља и службе Сједињених Америчких Држава, неко ко данас прелази 65 година има скоро 70 процената шансе да тражи дуготрајну негу током свог живота. Осим тога, просечан боравак за дуготрајну негу мушкараца износи 2,2 године, док је женама потребно 3,7 године дугорочне неге.

Ипак, многи људи се не труде купити дугорочно осигурање, углавном због трошкова. Према америчкој Асоцијацији за осигурање дугорочне здравствене заштите (ААЛТЦИ), просечне премије осигурања дугорочне здравствене заштите за 55-годишњакиње су око $ 2,007 годишње. За пар исте старосне доби, просјечне премије су комбиноване око 2.466 долара годишње. За просечног 60-годишњег пара, просечна премија за дугорочну здравствену заштиту износи око 3.381 долара, али може бити чак и до 5.637 долара.

4 Фактори који се узимају у обзир у вези са дуготрајном негом

Док се крећете у свет осигурања дугорочне здравствене заштите, важно је знати различиту опцију коју имате. Ево неколико важних фактора који треба размотрити:

Медицаре је ваша прва линија одбране.

Једна од највећих заблуда људи о дугорочној бригади јесте да ће се "држава" побринути за то. Иако постоји нека истина за ову идеју, није тако лако како изгледа.

Ако сте довољно стари да бисте се квалификовали за Медицаре, Медицаре можете замислити као своју прву линију одбране када је у питању дуготрајна брига. Опћенито, Медицаре ће покривати првих 100 дана дуготрајне његе у одређеним ситуацијама. Ево шта Медицаре.гов каже о дугорочној неги:

"Дуготрајна брига је низ услуга и подршка за ваше потребе за личним бригом. Већина дугорочне неге није медицинска нега, него помоћ у основним личним задацима свакодневног живота, понекад зване активности свакодневног живота. Медицаре не обухвата дугорочну бригу (која се назива и старатељство), ако је то једина брига која вам је потребна. Већина болничких негова неге је старатељство. "

Према Медицаре.гов, Медицаре покрива:

• Брига у болници за дуготрајну негу
• Вјештина његе у вјештинама за негу болесника
• Прихватљиве кућне здравствене услуге
• Хоспице & царе

Одељење за ветеране може помоћи.

Ако сте ветеран, можете се квалификовати за помоћ са дуготрајном бригом у зависности од ваше ситуације. Према ВА.гову, услуге смештаја у кући и заједници су део ВА Медицал Бенефитс пакета. Да бисте се квалификовали, морате имати клиничку потребу и услуге морају бити доступне у вашем географском подручју. Ове услуге могу укључивати:

• Гериатриц Евалуатион за процену потреба за негом и стварањем плана за негу
• Адулт Даи Хеалтх Царе
• Продужени боравак
• Квалифицирани дом здравља

Брига о старачким кућама има различите услове за испуњавање услова, али јасно је да ВА не плаћа простор и плочу у стамбеним установама, као што су помоћни животни или одрасли породични домови.

“Међутим, можда ћете примити неке услуге на домаћем и заједничком нивоу док живите у стамбеном окружењу ", пише ВА.гов на њиховој веб страници. ВА ће пружити Цоммунити Ливинг Центер (ВА Нурсинг Хоме) или бригу о неги у домовима за породицу Уколико испуните одређене критеријуме прихватљивости који укључују статус повезане са услугом, ниво инвалидитета и приход. "

Да резимирамо, користи од дугорочне неге ВА зависе од вашег здравља, вашег нивоа потреба и доступности у вашој области.Обавезно проверите са локалним ВА за више информација пре него што рачунате на помоћ са дуготрајном бригом од Канцеларије ветеранских послова.

Медицаид је ваша последња опција, али само када је ваша имовина исцрпљена.

Ако нисте ветеран или требате више дугорочне бриге него што ће Медицаре покрити, претпоставите да ће "држава" ући у плаћање. Ово је још једна велика заблуда која је делимично истина: Да, Медицаид ће ући у плаћање дугорочне неге, али само након што скочите кроз гомилу обруча и проводите сву своју имовину.

Док су правила мало збуњена, заиста морате имати мање од $ 2,000 у ликвидној имовини да бисте имали наду на Медицаид који покрива трошкове дуготрајне неге. Да, то сте прочитали - 2,000 долара у готовини и инвестицијама које су течне. Ово укључује ваш провјеру и штедни рачун, ЦД-ове у банци, ИРА-и, па чак и политике готовинског осигурања вриједности готовине.

Другим речима, у основи морате да се покварите пре него што очекујете помоћ од Медицаид-а. Наравно, има неколико изузетака. На пример, Медицаид нуди изузетке за ваше примарно становање (са ограничењима које одређује ваша држава). У свом дому имате право на једнакост и још увек се квалификујете за помоћ од Медицаида.

Поред тога, дозвољено вам је да возило вреди своје тржишне вредности. Такође можете имати припејд сахрану без потребе да бринете о Медицаиду који иде након ње.

Осигурање у дугорочној здравственој заштити је паметна опција, али помаже у куповини када сте млади.

Очигледан начин припреме за неизбежност потребе за дугорочном бригом је куповина дугорочне здравствене заштите. Али, по којој цени? И, када то купиш? Ево где ствари постају незгодне.

Прво, нико не жели да размишља о дугорочном осигурању. Људи су много комфорнији са идејом о смрти насупрот полако се распадају у старачком дому током неколико година. Због тога многи људи никада не траже осигурање дугорочне неге све док се не разболи и заиста му је потребан. И до тада, сада је прекасно.

Кључ за куповину дугорочне здравствене заштите је исти као и животно осигурање - куповина раније. Као и код било које врсте осигурања, морате га купити пре него што вам затреба. Пошто је осигурање дугорочне неге скупо, ово је тешка пилула за многе људе да прогутају. Штавише, ни на који начин осигурање дугорочне неге није апсолутно за потрошаче.

Прво, осигурање дугорочне неге углавном је "користите или изгубите" игру. Можете да платите политику деценијама или више, али политика умире и добијате нулу ако одете без коришћења. Још један нежељени аспект осигурања дугорочне неге јесте то што се ваше премије обично не утврђују. Уколико можете платити исту премију за животно осигурање у трајању од тридесет година, ваше премије осигурања дугорочне здравствене заштите вјероватно ће порасти у годинама старости.

Без обзира, осигурање дуготрајне здравствене заштите може лако постати погодан ако вам затреба - а посебно дугорочно. Замислите да ваш супружник мора да живи у дому за старије од пет година у вредности од 6.235 долара месечно. Преко 60 месеци, платили бисте 374.100 долара!

Зато бисте требали погледати осигурање дугорочне здравствене заштите ако то можете приуштити. Без политике, лако би могли да потрошите целу животну уштеду за негу неге неге.

Доња граница

Старање је неизбежно, али нико од нас не зна шта ће нам изгледати последње године. Неки од нас ће до краја живети у сопственим домовима са пуним здрављем, док ће остали дугорочно бити потребни годинама.

Као и све остало у животу, дуготрајна брига је мање стресна када почнете да гледате напред раније. Уз одређено планирање, можете склонити своје гнијездо јаје од повећања трошкова дугорочне неге, пренијети своје богатство на своју дјецу и избјећи стрес који долази у рјешавању овог проблема у старости.

Ако сте радознали како започети планирање или желите знати како заштитити своју имовину, ваш финансијски савјетник је добро мјесто за почетак. Најважније, морате почети постављати питања и погледати у будућност пре него што буде касно.

Сродне: алтернативне мере дуготрајне неге које не можете знати

Да ли имате осигурање дугорочне неге? Зашто или зашто не? Како планираш да платиш дугорочну негу?