Банке

ПОЖАРА (Финансијска независност / рано се пензионише) За људе који нису скромни

ПОЖАРА (Финансијска независност / рано се пензионише) За људе који нису скромни

ПОЖАРА (или финансијска независност пензионира рано) је све већа тема у последњих неколико година. Овај покрет су заговарали блогери као што је господин Монаши, а обично се фокусира на трошење мање и уштеду више да би се постигао циљни пензијски број (или износ новца који особа треба да штеди како би био финансијски независан).

Овај број обично се заснива на 4% сигурном стопу повлачења - и чланови покрета ФИРЕ покушавају да остану на овом мјесту у остатку свог финансијског независног живота. (Неки се опредељују и за конзервативну 3% стопу).

Звучи сјајно, али звучи и страшно. Према подређеној финансијској независности, у својој сржи, ФИ / РЕ је максимизирање ваше стопе штедње (кроз мање трошкове и / или веће приходе) за постизање финансијске независности и слободу да се пензионишу што прије раније.

Међутим, открио сам да већина заговорника ФИРЕ-а посебно фокусира на штедњу више стране једначине. Многи ФИРЕ блогери се фокусирају на максимизирање своје стопе штедње у својим садашњим приходима, изузетно штедљивим и планирањем начина живота који ће омогућити екстремну штедљивост у годинама које долазе.

Али, да разговарамо практично данас, и зашто то није за мене, и зашто вјерујем да то није за све. Ево мојих размишљања о ФИРЕ-у, и зашто овај "понижен ФИРЕ" приступ може бити опасан. Осим тога, поделићу савете и тактике о ФИРЕ-у за људе који нису штедљиви. Зато што не морате бити супер штедљиви за постизање финансијске независности и пензионисати раније.

Основне теме ФИРЕ

После читања безбројних ФИРЕ блогова и слиједећих блогера попут господина Монеи Мошуса на неко вријеме, пронашао сам неколико основних тема у покрету ФИРЕ. И пронашао сам велики развод у људским филозофијама око ФИРЕ-а.

Пре него што упаднемо у "истински" ФИРЕ, постоји пуно полу-пожарних мисли. Зато хоћу да провалим минут да га прекинем.

ФИ - Финансијска независност: Многи људи повезују ФИРЕ са финансијском независношћу. Иако је то половина једначине, то није све. Моја дефиниција финансијске независности значи да имате довољно новца да никада више не морате радити. Можете изаберите да радите јер желите, или да вам буде досадно, али не морате.

Много ФИРЕ-ових блогера (и појединаца) има начин размишљања о томе "добро, ако изгубим новац, могу се вратити на посао или могу допунити". И док је то истинито у смислу финансијског планирања, тврдим да, ако морате допунити своју уштеду, нисте стварно финансијски независни.

РЕ - Ретире Еарли: Када је у питању рано пензионисање, то значи прекид рада. Дакле, можете бити финансијски независни, али не и пензионери. Можда не желите да се пензионишете због досаде. Или сте можда једноставно оставили свој главни посао, али не радите пуно необичних послова. У сваком случају, ако радите у неком облику, нисте у пензији.

Дакле, када говорим о правом ФИРЕ-у, говорим о људима који раде на истинској финансијској независности како би могли рано да се пензионишу (а не раде). У сваком погледу дефинитивно постоје хибриди, па то имајте на уму док идемо.

Сада, говорећи о ФИРЕ-у, постоје две велике ограде у покрету ФИРЕ. Један се назива "леан" ФИРЕ покрет, а други је покрет "ФИРЕ" ФИРЕ.

Покрет "ПОГЛЕДА" ФИРЕ састоји се од минималиста и екстремно скупљих појединаца, са мањим фокусом на зарађивању више. Ови заговорници не само да прате стриктне буџетске и финансијске циљеве, већ и слиједе више филозофских минималистичких приступа попут оних које заговара Тхе Минималист. Процењујем да 80-90% особа које покрећу ФИРЕ пада у овај камп.

Са друге стране, постоји "масно" масовно покретање, што мање наглашава минимализам и штедљивост, а више нагласак на паметном улагању и зарађивању више. Иако је у овом кампу мање адвоката, Тодд Тресиддер из Финансијског ментора сковао је термин "масни" ФИРЕ и заговарао је његову веб страницу. Ја сам лично заговорник таквог приступа.

У скоро свим случајевима ПОЖАРА, постоје ове основне теме:

Минимализам - Многи људи који се боре против ФИРЕ-а такође се фокусирају на минимализам. Можда је лакше комбиновати екстремно скромност са минималистичким идеалима, али такође може бити и избор начина живота.

Ектреме Скромност - Покретни покрет ФИРЕ-а се фокусира на изузетно штедљиву и оптимизовану потрошњу. У неким случајевима, готово је Мацхиавеллиан у томе што крајњи циљ раног пензионисања потпуно оправдава средства да стигнемо тамо.

Зарада екстра прихода - Покрет од пожара "дебели" је више усредсређен на зараду додатног прихода и бочног хватања, али циљ је једноставно повећати приходе како би се постигли крајњи финансијски циљеви.

Реч је о опрезу у погледу типичних метода пожара

О чему многи о којима не говоримо је финансијска опасност од "ослањања" ПОЖАРА. Шта је опасно за пензионисање раније и постизање финансијске независности? Претпоставке направљене да стигну тамо.

Да бисте постигли финансијску независност, морате имати број за пензију. Ово је јединствено за све, али у основи је потребна количина новца како бисте могли остати живи до краја свог живота без рада.

Једноставан начин да дођете до овог броја је да узмете годишње трошкове и подијелите се за 0,04.Разлог 0.04? Зато што се заснива на 4% безбедном стопу повлачења. Сматра се да је "сигуран" јер теоретски има 96% шансу да остави 100% више од првобитне главнице.

Дакле, рецимо да желите да живите на 3.000 долара месечно, или 36.000 долара годишње. Ваш циљни број за пензију би био 900.000 долара.

Али постоји опасност у овим претпоставкама (а ја говорим само о финансијским опасностима):

  • Трошкови испод процене: Највећа опасност у "леан" пожар приступу је једноставна процјена будућих трошкова. Видио сам неке блогере и форумске постере покушавајући живјети на 20.000 долара или 24.000 долара годишње. Идеја о животу од 2.000 долара месечно звучи секси јер је циљни број за пензију свега око 600.000 долара. Међутим, шта се дешава ако наиђете на неочекиване здравствене трошкове? Шта се дешава ако се тржиште здравствене заштите промени и трошкови здравствене заштите неочекивано расту? Шта се дешава када се издвоје наплата? Постоји пуно потенцијалних промјена у трошковима током времена (мислите на 40 година или више), а у готово ниједном сценарију трошкови падају.
  • Испод процјене учинка улагања: Правило 4% је добра улога већину времена, али не и све време. Такође се ослања на историјске перформансе тржишта. Али ствари се мењају. Ако се пензионишете раније на 40, потенцијално можете живети још 60 или више година. Хоће ли тржиште учинити како се очекује? Да ли желите да повучете више да бисте покрили неочекиване трошкове? Планирајте према томе.
  • Постајући сувише зависни од владиних програма: Неки "понижени" заговорници пожара се фокусирају на доступност владиних програма како би им помогли у постизању својих циљева. На пример, субвенционисана здравствена заштита, печати за храну и СНАП, ВИЦ и још много тога. Ови програми се могу мијењати или елиминисати, што би потенцијално могло довести до повећања трошкова.
  • Планирање засновано на данашњим порезима, не сутра: Ми смо у историјским падинама када су у питању порези. Године 1985. било је 15 различитих савезних пореских заграда, при чему је највише било 50% на приходе изнад 169.020 долара (приближно 377.000 долара данас). С обзиром на потрошњу у оквиру дефицита у нашој земљи и распрострањености, квоте су опорезиви, а то би могло бити штетно за појединце који се баве "понићеним" ПОЖАРОМ.

Да ли морате бити скромни да бисте постигли пожар?

Ово је учитано питање, а ја сам га намерно укључио као наслов ...

Да ли морате бити изузетно штедљиви за постизање пожара? Не.

Можете ли да будете расипани трошком? Не.

Како то мислим? Не морате живети на 20.000 долара или 24.000 долара годишње како бисте постигли оружје. Можете живети на 80.000 долара годишње и још увијек постићи ФИРЕ. Али у исто време, не би требало да трошите свој новац.

Да ли уживате у исхрани? Онда јести! Да ли уживате у филмовима? Онда идите у биоскоп? Не желите да копирате купоне? Онда немој.

Али у исто вријеме, вероватно не би требало да возите врхунски спортски аутомобил, или летите у приватном млазу у Вегас јер "то заслужујете". Нисам овде да вам кажем како провести свој новац, али ако је ФИРЕ важан за вас, требало би да се фокусирате на велике трошкове да бисте остварили велики напредак.

Паула Пант каже најбоље: можете себи приуштити све, али не све.

Запамтите, усредсредите се на изградњу високе вриједности нето вриједности без обзира на ваше ФИРЕ циљеве.

ПОЖАРА За не-скромне људе

ФИРЕ је у потпуности доступан за људе који нису штедљиви. Нема пуно људи који пишу и блогирају о томе. Можете постићи ФИРЕ на било ком нивоу прихода или трошкова - то је само математика. Што више трошкова имате, већи број вашег пензионисања мораће бити.

Идући након "дебелог" пожара вероватно је сигурнија опклада у дугом року. Запамтите клише - Пуцај на месец. Чак и ако вам недостаје још увек копање међу звезде. Ако пуцате на велики пензијски број, чак и ако сте дошли кратко или сте имали више времена од планираног, вероватно ћете имати много удобније пензионисани живот.

Важно је да, када размишљате о ФИРЕ-у, такође узимате у обзир опасности изнад. Дакле, изван ваших "нормалних" трошкова, планирајте веће трошкове у пензији. План за веће здравствене трошкове и више пореза. План за завршетак владиних програма, или права као што је социјална сигурност да почне касније. Само планирајте то!

Па, како изгледа ФИРЕ за људе који нису скромни? Ево неких бројева за размишљање. Циљни број за пензионисање заснован је на стопи повлачења од 4%.

Годишњи трошкови

Број пензионисања

$48,000

$1,200,000

$60,000

$1,500,000

$72,000

$1,800,000

$84,000

$2,100,000

$96,000

$2,400,000

$108,000

$2,700,000

$120,000

$3,000,000

$180,000

$4,500,000

$240,000

$6,000,000

Као што видите, савршено је добро потрошити 10.000 долара месечно. То једноставно чини вашу циљану пензију број 3,000,000. То је такође велики покретач за покретање покрета "ФИРЕ" - мањи број пензионисања једноставно се постиже бржим или "лакшим".

Дакле, како бисте могли постићи "дебели" ФИРЕ? Да ли можете стварно уштедјети $ 2,000,000 или више "рано". Потпуно је могуће - то је само математика!

1. Почните рано: Најбољи начин да неко постигне "дебели" пожар је да једноставно почне рано. Погледајте овај чланак о томе како постати милионер за 25. Да сумирамо, потребно је $ 305 долара дневно, почевши од 16 година да би то учинили на 1.000.000 $ до 25. Ок, па можда ниси почео са 16? Па, ако желите да уштедите 2.000.000 долара, потребно је 365.29 долара дневно 15 година. Дакле, ако почнете са 25, имате $ 2,000,000 уштеђено за 40.

2. Не губи новац: Како доћи до тог чаробног $ 365? Па, не трошите новац. Добро је живети живот који желите да живите, али ако живот који желите да живите укључује рано пензионисање, не можете бити расипнички. Шта је расипно? Велике куповине које вам нису потребне и редовне куповине које вам нису потребне.Немојте куповати фантастичне аутомобиле, не изнајмљивајте скупе куће, не идите у Рутов Цхрис, када ће Чили добро радити.

3. Зарадите много више:И без обзира на све, морат ћете се фокусирати на зараду више. Ако нисте у екстремној скромности, морате се надокнадити. Радите више на свом главном послу, а затим се баците на страну или на други посао. Попуните слободно вријеме са активностима које доносе новац. Запамтите циљ - 365 долара дневно.

Највећи возач ФИРЕ-а за не-скромне људе ће зарађивати више новца. Мораћеш да се бацаш у страну. Морате да изградите пасивне приходе. Али то је могуће.

Последње мисли

"Леан" ФИРЕ је лакши, чешћи и више писан. Али долази са сопственим скупом изазова - штедљивост, потенцијални недостаци новца и још много тога.

"Масти" ФИРЕ је теже, једноставно зато што захтева више новца - али има потенцијал да вам обезбеди више сигурности у свом финансијском начину живота током раног пензионисања.

Само зато што људи не пишу и размјењују мисли о "дебелој" ПОЖАРУ не значи да не постоји. Рано пензионисање и финансијска независност су могућа на било ком нивоу прихода и нивоу потрошње. Не осећајте се као да морате све да спасите или ћете пропасти. Не осећајте се као да морате зарадити 100.000 долара годишње или ћете пропасти.

Финансијска равнотежа је важна - ваша финансијска средства нису нити један / или предлог. Не морате да спасите ИЛИ зарадите. Можеш и обоје. И без обзира на то, коју сте одабрали, запамтите ово.

Које су ваше мисли о "Леан" ФИРЕ вс. "Фат" дебати о дебати?

Пошаљите Ваш Коментар