8 Примјери "менталног рачуноводства" и како их избјећи

Инвеститори (као и сви људи) поседују уграђене менталне "хендикепе" који отровају своје одлуке. Непроменљиви трошак, предодређеност и сидрење су само неки од најпроблематичнијих.

Па ипак, можда је још проблематичније од ових грешака феномен познат као "ментално рачуноводство". Ментално рачуноводство се односи на тенденцију човека да развија и доноси одлуке на основу чисто менталних категорија. Иако изгледају рационално, категорије које стварамо су често потпуно произвољне - иу неким случајевима, опасно завађајуће. Ако нисмо пажљиви, ментално рачуноводство може саботирати наше инвестиционе стратегије или чак и наш цео финансијски живот.

Ево осам погубних примера менталног књиговодства - и како видјети заблуду иза сваке од њих.

Повраћај пореза

У детаљном чланку, Вашингтон пост установили смо да тамо где новац долази од утицаја како се одлучујемо да га потрошимо. Важан примјер овога (као што ће се видети цијело вријеме) односи се на новац који нисмо очекивали. Уопштено говорећи, људска бића су вероватнија да буду импулсивна или неупадљива с неочекиваним новцем, јер, према њиховом разлозима, никада није била урачуната у њихове озбиљне финансијске планове. Повраћај пореза је случај.

Већина нас зна порез за повраћај пореза, али ријетко зна тачан износ. Због тога ми тежимо да заборавимо на то док не стигне, а онда га сматрамо некаквом непредвидљивошћу чије евентуално одлагање не значи ништа за шире финансијске слике наших живота. Међутим, ово је погрешно, јер као комплетна роба, новац је новац. Одакле то не би требало да има везе са оним што објективно има смисла да се потроши.

Биртхдаи Монеи

Иста основна логика односи се на новац рођендана. Као деца (и можда и данас), сви се сјећамо добијања карата наљепљених готовином од наших рођака сваког рођендана. Осим неколико младих генија са предвиђањем да спасу неке од њих, већина нас је нестрпљиво избацила и купила најнеповољније и непрактичне ствари које смо могли. Разлози? Нисмо очекивали новац.

Наравно, људи могу критиковати своје изборе за потрошњу када је у питању понављање прихода од радног односа, али ко би могао да утврди шта сте радили случајним, једнократним рођенданом?

Ипак, примењује се иста неподношљива стварност: новац за рођендан није на неки начин различит од или инфериорнији од прихода од радног односа, пословног профита, повратка инвестиција или било ког другог извора. Ако сте претходно одлучили да је плаћање аутомобила ваш најважнији рачун, на примјер, не постоји логично оправдање да не користите "рођендански новац" за плаћање.

Бонуси

Бонуси су у суштини одрасла верзија "рођенданског новца". Сам назив - "бонус" - предлаже суму новцамислио да се виде у другачијем светлу од обичног прихода. Изненађујуће је да се многим запосленицима сматрају да троше бонус новца на ствари које никада неће моћи оправдати (својим супругама или себи) да троше "редовни" приход на бродове, нове аутомобиле или раскошне одморе, на пример. Наравно, ништа не каже да су ове врсте куповине лоше или ирационалне. Далеко од тога!

Питање је у питањусве трошак - екстравагантна потрошња укључена - треба свесно упоређивати са оним што би се алтернативно могао потрошити. Ако ваш тренутни финансијски план већ укључује екстраваганције, слободно провјерите новац на њега! Ако не, чињеница да сте добили "бонус" не мења друге, мање узбудљиве ствари за које знате да су чињенице заслужније од тог новца.

"Новац који можеш да изгубиш"

Инвеститори су, као група, веома склони "новцу који можете себи приуштити да изгуби" варијанту менталног рачуноводства. Под овим појмом, инвеститори гледају на неку произвољну количину свог капитала за улагање као "игру новац", који се осећају удобно расипањем шпекулативних и неизвесних ствари. На први поглед, ово има смисла доношења одлучних одлука. То Изгледа разумно да јасно разјасни између новца који је важан и новца који не.

Проблем је, наравно, да "новац који можете себи приуштити да изгубите" је чисто ментална стваралаштво. Економиста би рекао да истински финансијска рационалност диктира никад стављајући новац негде да је вероватно изгубио, и да ниједан број менталних маневрирања не би учинио прихватљивом судбином за сваку количину новца у вашем поседу.

"Сигурносни капитал"

Раније смо разговарали о томе како неки људи различито третирају новац који су именовали као "новац који могу да приуштим да изгубим." Ово је познато и као "игра новац" или "ризик новца". Друга страна тог новца је, како Инвестопедиа позива то је "сигурносни капитал". То је тачно за пропуст менталног рачуноводства, то је новац који људи сматрају "новцем који им је потребан". Према томе,ове средства се обрађују са опрезношћу и брижљивошћу пријемом новца који очекује да плати хипотеку, фондове за пензионисање или друге озбиљне финансијске сврхе.

У стварности, као што сада знате, овако је тосве Новца треба да се лечи. Не постоји линија раздвајања између новца који је важан (заштитни капитал) и новца који можете себи приуштити да изгубите (ризични капитал). Свака линија раздвајања коју части није ништа друго до погрешна ментална илузија.

Добитак у лутрији

Добитници лутрије су у сржи менталног рачуноводства чешће од готово било које друге суме новца.На крају крајева, тешко је замислити нешто спонтано или неизбјежено богатство него новац који сте освојили из случајне огреботине на бензинској станици. Да ли је и тај новац, самоновац? Одговор је гласан "да!"

Заиста, бројни добитници лутрије су успели да иду банкрот након што је потрошио своје милионе на сумњиве куповине које су "изгледале" оправдане неочекиваним наградом коју су освојили. Да су ови пали победници потрошили чак и нешто више у складу са начином на који су потрошили свој посао пре до победе, вероватно би и данас били богати.

Новац већ потрошен

Ментално рачуноводство такође може, у неким случајевима, подстицати погрешну цену. Тхе Вашингтон пост нуди осветљив примјер:

Човек купује скупо чланство у тениском клубу. Одмах након што спусти новац, који је неповратан, боли му зглоб. Он грчи зубе и наставља да игра кроз бол - иако не би играо много мање агоније. Ментално рачуноводство стоји иза проблема. Играње је једини начин да се осигура да чланство у тениском клубу остане у доброј менталној категорији човека. Да се ​​не би играла би била да отпишете трошкове чланства као губитак, што је болније за човека него агонију хобљавања кроз игре на повређеном жлицу.

Да се ​​човек у овом фиктивном примјеру не везао за поштовање само-створене, илузорне, менталне категорије, он би се поштедео знатан бол!

Збуњујући идентичне куповине

Ментално рачуноводство може довести до тога да потражимо материјално идентичне куповине, јер се на неки начин разликује. Одлична студија Универзитета Принцетон открила је:

Замислите да сте управо стигли у позориште и када додјете у џеп да бисте извадили карту од 10 долара коју сте унапред купили, откријете да је недостаје. Хоћеш ли прећи преко 10 долара да видиш филм?

Упоредите то са другом сценаријом у којем нисте купили карту унапред, али када стигнете у позориште, откривате да сте изгубили рачун од 10 долара. Да ли бисте и даље купили филмску карту? "

Пошто сте управо читали читав читав чланак о менталном рачуноводству, сигурно сте схватили да сваки сценарио има исти резултат: губитак од 10 долара. Но, то није начин на који су учесници студије из 1984. године понашали:

Открили су да само 46% учесника студије у сценарију један каже да ће потрошити још 10 долара за куповину још једне филмске карте. Међутим, велики 88% испитаника из другог сценарија изјавио је да ће и даље потрошити 10 долара за куповину биоскопске позоришта.

Како зауставити ментално рачуноводство

Дакле, како можете избјећи ове менталне рачуноводствене замке? Није лако, али постоје неке стратегије које можете користити да бисте избегли замке.

Прво, морате се организоватифинансијски.То значи да користите алат попут Персонал Цапитал (који је слободан и волимо) да пратимо све ваше приходе и трошкове. Знајући шта долази и шта излази може вам помоћи да избегнете неколико ових замка.

Друго, престани сачувати све у твом уму и запишите га. То може бити стварањем буџета или коришћењем алата као што је Тхе Персонал Финанце Планнер, или чак само радити нешто једноставно као што је записивање циљева за годину. Циљ је да превидете своје менталне рачуноводствене белешке у нешто физичко и опипљиво.

Коначно, добијеш пријатеља који ће вам помоћи. Један од највећих "проблема" које имамо када је у питању новац јесте да је третирамо као табу - немојте причати о томе, не питајте друге о томе, никада не делите ништа. То је лош менталитет јер може спојити ове менталне рачуноводствене замке. Ако вам је потребна помоћ у превазилажењу блокаде путања, поделите свој циљ или буџет са пријатељима. Нека знају шта желите да радите, и дозволите им да вас подсећају на то у будућности.

Да ли сте икада пали у ове менталне рачуноводствене замке?