Сада је време да сваки ученик и родитељ плаше - да упишете тај чек на колеџ. То је скупо. То није порицање. А када је у питању расправа о томе како плаћати школу, неизбежно се појављује питање изузимања приватних студентских зајмова.
Приватни студентски кредити су увијек осјетљиви предмет. Постоји камп људи који сматрају да су приватни студентски кредити страшни алати и да их нико никада не би требао извести да би платили колеџ. С друге стране, постоје банке и компаније за рефинансирање које промовишу приватне студентске зајмове као алтернативу нижим трошковима за студентске кредите.
Као родитељ или потенцијални зајмопримац, што је то? То је тешко питање и не постоји исправан или погрешан одговор. Изгребите то - постоје неки погрешни одговори и ситуације када приватни студентски кредити никада не имају смисла. Међутим, постоје и сценарији у којима приватни студенти имају смисла.
Разбилићемо све што вам треба да знате о добијању приватних студентских зајмова за плаћање колеџа. Од како они раде, на оно што требате знати о отплати, све то покривамо.
Како функционишу приватни студентски кредити
Приватни студентски кредити су кредити који се користе за плаћање образовања и сродних трошкова. Издају их банке, компаније и кредитни савези - не влада.
Приватни студентски кредити су више слични кредиту или хипотеку од било које друге врсте дуга. То би могло звучати шокантно, али када размислите о томе, има смисла.
Када извадите кредит за ауто и не плаћате, банка враћа ваше возило. Ако купите кућу са хипотеком и не извршавате своја плаћања, банка одузима вашу кућу.
Добро, приватни студентски зајам подржава ваша зарада - колатерал је оно што ћете направити у будућности. Банка је спремна да вам позајми овај новац за колеџ, јер статистички степен факултета повећава потенцијал прихода. Као такав, морате схватити да ако не платите приватне студентске кредите, ваш зајмодавац може вам платити и више.
Међутим, оно што ученички кредити разликују од других врста дугова је то што се, за разлику од кредитних картица или аутомобила, обично не могу отпуштати у стечају. Све док имате потенцијал да зарадите приход и вратите их, стечајни судија неће избрисати дуг вашег студентског зајма.
Дакле, када извадите приватни студентски кредит, мораћете да га отплатите.
Кључни термини и "Потребно знати"
Приватни студентски кредити су кредити, а позајмљују овај новац и мораће да га отплаћују. Као такав, морате тачно знати какву врсту споразума улажете. Када погледате приватни студентски кредит, овдје су кључни термини које треба да погледате.
Каматна стопа: Каматна стопа је стопа коју ће камата наплаћивати на ваш кредит. Што је нижа каматна стопа, мање ћете платити "екстра" да позајмите овај новац. На пример, ако имате каматну стопу од 1%, а позајмљујете 1000 долара, платићете 10 долара годишње да бисте позајмили тај новац (ово је вишеканализација, али то функционише). Каматна стопа је један од основних фактора које треба узети у обзир приликом узимања студентског зајма. Најнижа каматна стопа ће увек бити најбољи зајам.
Термин: Термин је дужина кредита. Многи приватни кредити имају стандардне услове, као што су 10, 15 или 20 година. Различити кредитори нуде различите опције. Заједно са каматном стопом, термин стварно одређује колико ћете платити месечно. Што дужи кредит, обично је нижа ваша месечна плаћања.
Накнаде: Неки кредити наплаћују накнаде за обраду кредита. Стварно морате ово пажљиво прочитати - могу се назвати накнада за порез, накнаде за обраду, документе и још много тога. Многи од најбољих зајмодаваца не плаћају накнаде за приватни студентски кредит, па ако видите накнаде, вероватно желите да побегнете.
Цосигнер: За неке приватне кредите ће се тражити да се квалификује за најбољу каматну стопу. Разлог за то је што се већина зајмодаваца ослања на традиционалне моделе за кредитне резултате за позајмљивање - као што су кредитна историја и кредитни резултат. Као неко ко иде на колеџ, вероватно немате много кредитне историје. Зајмодавци могу онда затражити од некога да замени зајам. Цосигнинг значи да је ова особа је исто тако одговорна као и ви за отплату дуга. Ако не платите, зајмодавац може ићи за колегиницом како би их платио.
Као такав, стварно морате бити пажљиви када добијете косигнера и схватите да су многи људи због тога узбуђени због тога што су узрочници. Неки кредити омогућавају ослобађање од стране купца, обично након што је дужник направио одређени број плаћања на вријеме (обично 3 године или више).
Остале предности приватних студентских зајмова
Многи зајмодавци нуде две врсте бенефиција за своје студентске кредите. Разбиоћу их у корист отплате и друге погодности.
За повластице за отплату, можете тражити зајмодавце који нуде попусте за подешавање аутоматских плаћања или изјава без папира. Неки зајмодавци сада дају смањење каматних стопа од око 0,25% једноставно за постављање аутоматских плаћања.
Неки новији зајмодавци сада нуде друге погодности, као што је помоћ за постављање посла ако изгубите свој посао и још много тога. Ово су само додате барем и стварно не би требало да се укључи у вашу одлуку о томе да ли добити приватне студентске кредите.
Како се квалификовати за приватни студентски зајам
Сада када знате кључне термине и како функционишу приватни студентски кредити, можда се питате како се квалификујете за кредит. Пошто приватни студентски кредити послују веома слично као и други типови кредита, процес квалификације је сличан.
Док свака банка и зајмодавац користе различите стандарде, већина захтијева зајмопримца да:
- Имајте добар кредитни резултат
- Имате цосигнер
Кредитни резултат је кључан. Имајући одличан кредитни резултат обично значи да ћете се лако квалификовати за приватни студентски кредит. Ако је ваш кредитни резултат мањи од 700, ући ћете у проблеме. Ако је ваш кредитни резултат мањи од 650, можда ћете бити без среће.
Препоручујемо да користите Цредит Карма као БЕСПЛАТНО алат за проверу кредитног резултата - иди то сада.
Други фактор, који је уско повезан са вашим кредитним резултатом, има уписивач за ваш студентски кредит. Ако сте близу испуњавању критеријума банке за кредит, можда ће вас замолити да имате косигнера. Ово је типично родитељ, али то може бити било ко стварно. Рекао бих да се већина студентских кредита обрађује са косигнером. Само запамтите да је истовремено одговорни за кредит као и ви.
Када размислити о приватним студентским кредитима за колеџ
Дакле, сада када знате све о томе како функционише приватни студентски кредит, вероватно желите да знате да ли би требало да размислите. Одговор је можда.
Приватни кредити могу служити одличној сврси, помажу у плаћању трошкова школе, ако га не можете приуштити. Али пре него што скочите на банду, морате учинити две ствари.
Прво, увек морате извршити обрачун повратка на уштеду о томе да ли је вриједност коледза вриједна. Тужно је размишљати, али стварно сте добили ово образовање да бисте повећали своју зараду, а ако то не учините, изгубили сте свој новац. Поред тога, неизбежно ће вам требати тај виши доходак да вам врате кредит!
Када радим израчунавање, волим да будем једноставан - схватите жељену каријеру, потражите почетну плату, а никада више не плаћате од почетна плата посла који желите.
На пример, ако желите бити наставник, то је страва. Али не треба да позајмљујете више од 35.000 долара, јер то је просечан наставник након дипломирања.
Ако желите бити инжењер, не би требали позајмити више од 64.000 долара, јер је то почетна плата инжењера данас.
Друго, требало би да исцрпите све своје савезне опције за задуживање. Федерални студентски кредити су невероватна средства за плаћање за колеџ. Они типично нуде боље каматне стопе, планове отплате и опције опраштања.
Разбијамо све износе које можете позајмити и врсте кредита понуђених у нашем Дефинитивном водичу за студентски кредитни дуг. С обзиром да је овај чланак о приватним кредитима, нећемо ући у превише дубине на федералне студентске кредите. Само схватите да би требало прво да их максималите пре разматрања приватног студентског зајма.
Сценарио где приватна студентска задужења чине смисао
Сада када бисте, када размислите о приватном студентском зајму, желим да поделим са вама најчешћи сценарио када приватни студентски кредити имају смисла.
То је сценарио одласка у медицинску школу. Разговарали смо о опцијама студентских зајмова за љекаре прије, али погледајмо сценарио за приватне зајмове.
У медицинску школу је скупо - доктори могу очекивати да у школи потроши 180.000 долара или више. Али доктори такође могу да зараде пуно новца након дипломирања.
Хајде да погледамо наша правила. Правило број један је да треба да узмете у обзир након платне плате. За докторе, након што су резиденти, могу очекивати да зарађују 200.000 долара или више. То је сјајна плата и знаци да могу да задовоље велику суму дуга студентског зајма.
Шта је са федералним кредитима? Па, доктори треба дефинитивно да максимално издвоје своје федеративне студентске кредите. Проблем је у томе што су ти савезни кредити дозволили да задужите максимално 20.500 долара - и доктору можда треба више.
У овом сценарију, приватни студентски кредити имају пуно смисла за попуњавање јаза између школарине и шта федерални зајмови иду у правцу. Надаље, постоје зајмодавци који се специјализирају за позајмљивање лекара и адвоката, због јединствености њихових ситуација.
Како купити приватни студентски зајам
Ако сте одлучили да су приватни студентски кредити прави за вас, битно је да купујете за најбољи зајам.
При куповини кредита, каматна стопа и рок треба бити приоритет # 1 и # 2.
Предлажем да почнете на два места када је реч о куповини приватног студентског кредита. Прво, проверите код канцеларије за финансијску помоћ ваше школе. Неке школе преферирају зајмодавце, који нуде попусте за камате и услове за своје студенте. Ово може пружити велике уштеде.
Такође, требало би да погледате мотор поређења као што је Цредибле. Веродостојно ће продавати више зајмодаваца одједном и пружити вам најбољу каматну стопу и таксе које одговарају вашој ситуацији. Такође можете упоређивати све главне зајмове студентског зајма путем нашег алата за студентски кредит.
Кључ је овде да купујете. Не ради само један зајам, јер вам је неко рекао. Нађи најбољи зајам, јер може бити тешко промијенити ово касније.
Отплата приватних студентских зајмова
Ако имате приватне студентске кредите, морате схватити како то отплаћује. Већ смо већ разговарали о темама мало раније, али погледајте шта треба учинити када је реч о враћању приватних студентских зајмова.
За разлику од савезних кредита, нема много могућности за отплату приватних кредита.Ако не можете приуштити плаћање приватног студентског кредита, ваша једина опција је покушати да рефинансирате кредит у дужем року како би се ваша плаћања смањила.
Неки приватни зајмодавци нуде одуговлачење засноване на вашој ситуацији, али ово је изузетно ретко за приватне студентске кредите.
Закључак
Приватне студентске зајмове треба посматрати као било који други финансијски алат. Они служе сврси, али се много пута користе на погрешан начин.
Као такав, ако размишљате о приватним студентским зајмовима, стварно се побрините да пратите кораке наведене горе. Прво узми федералне кредите, затим приватне кредите. Увек се побрините да купујете како бисте добили најбоље камате и накнаде.
Запамтите, упоређивање може купити гомилу различитих кредитора одједном користећи услугу као што је Цредибле.
Да ли имате приватне студентске кредите? Размишљате ли о њима?
Фото кредит: вавебреакмедиамицро / 123РФ Фото со стока
Пошаљите Ваш Коментар